क्या आप मिथकों पर अपनी सेवानिवृत्ति योजनाओं को आधार बना रहे हैं जो आपको बहुत अधिक बचाने के लिए डरते हैं - और आपको विश्वास करने के लिए प्रेरित करते हैं कि आपको वैसे भी ज्यादा पैसे की आवश्यकता नहीं होगी? यदि हां, तो आप मौद्रिक ब्याज और कर-मुक्त वृद्धि से सबसे बड़ा लाभ प्राप्त करते समय जल्दी से पैसा अलग करना शुरू करने के अवसरों को खो सकते हैं।

जबकि कर स्थगित बचत योजना सेवानिवृत्ति निधि वापस लेने के लिए जगह बाधाएं हैं, आप आपातकालीन स्थिति में अपने सबसे ज्यादा पैसा पा सकते हैं। क्या अधिक है, आपके पास लगता है कि तुलना में कर-स्थगित बचत के लिए और अधिक विकल्प हैं - और संभवत: आपके द्वारा महसूस किए जाने से आपको अधिक धन की आवश्यकता होगी। कल्पना को अलग करने के लिए समय लें; इन पांच मिथकों के पीछे की सच्चाई को समझने के लिए इसके लायक है

1। जब तक आप रिटायर नहीं होते तब तक आपकी सेवानिवृत्ति-योजना के योगदान लॉक होते हैं।

यह बस मामला नहीं है, हालांकि आपको अपने IRA से निकासी के लिए करों और / या दंड का भुगतान करना पड़ सकता है। नियोक्ता सेवानिवृत्ति योजना के योगदान का उपयोग करना अधिक मुश्किल है; हालांकि, आप अपने 401 (के) या परिभाषित-लाभ योजना के विरुद्ध उधार ले सकते हैं, हालांकि कंपनी छोड़ने से पहले आपको उन्हें वापस भुगतान करने की उम्मीद होगी। कुछ मामलों में, आप एक कठिनाई ऋण के लिए योग्य भी हो सकते हैं, लेकिन यदि आप ऐसा करते हैं तो करों और दंडों का भुगतान करने के लिए तैयार रहें।

"आपको इस पैसे को छूने के लिए आपको एक सकारात्मक अनुस्मारक के रूप में 10% प्रारंभिक एक्सेस दंड को देखना चाहिए। याद रखें, यह संभव है कि जब आप अपने साठवें जन्मदिन पर पहुंच जाएंगे, तो आप अभी भी कम से कम न्यू कैनान, कॉन, एचटीजी इंवेस्टमेंट एडवाइजर्स इंक, लेक्स ज़हरफ, सीएफए, वरिष्ठ कंसल्टेंसी सलाहकार इंक।

अगर आपकी सेवानिवृत्ति के पैसे रोथ आईआरए में हैं, तो आपके योगदान को किसी भी हिस्से में वापस ले लिया जा सकता है कर या दंड के बिना समय ( आपातकालीन निधि के रूप में अपने रोथ आईआरए का उपयोग कैसे करें )।

2। यदि आप काम पर एक सेवानिवृत्ति योजना में योगदान देते हैं, तो आप एक पारंपरिक आईआरए में भी योगदान नहीं दे सकते।

यह मिथक वास्तव में पारंपरिक आयआरए योगदानों के लिए कर कटौती को नियंत्रित करने वाली आय सीमा नियमों की गलतफहमी है। आईआरएस के अनुसार, यदि आपके पास काम पर 401 (के) है, तो पारंपरिक आईआरए योगदानों के लिए आपकी कर कटौती सीमित हो सकती है (आपकी अनुमति के आधार पर प्रतिबंधित नहीं) उदाहरण के लिए, अगर आप शादीशुदा हैं और अपने करों को संयुक्त रूप से दाखिल करते हैं और आपके संशोधित समायोजित सकल आय (एजीआई) $ 99, 000 या उससे कम है, तो आप 2017 में, आप अपने IRA योगदान के पूर्ण कटौती (अप करने के लिए अपनी योगदान सीमा) के लिए पूछ सकते हैं

3। जब आप किसी कंपनी को छोड़ते हैं तो आपको अपने सेवानिवृत्ति निधि को IRA में रोल करना होगा

लोकप्रिय विश्वास के विपरीत, सभी सेवानिवृत्ति की योजनाएं

नहीं को IRA में शुरू होनी चाहिए। कुछ स्थितियों में, आप धन वापस ले सकते हैं या उन्हें दूसरे खाते में स्थानांतरित कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप 55 वर्ष से अधिक हो और कंपनी को रिटायर करने के लिए छोड़ दें, तो आप नियोक्ता की 401 (के) सेवानिवृत्ति योजना से जुर्माना मुक्त कर सकते हैं।अगर, आपके पास आईआरए हैं, तो जब तक आपको 59 आधा नहीं मिलते हैं, जुर्माना रहित निकासी उपलब्ध नहीं होती है। हालांकि, या तो मामले में, यदि आप उस पैसे लेते हैं और इसे किसी IRA या किसी अन्य कंपनी की कर-स्थगित योजना में नहीं भरते हैं, तो आपको उस पर आयकर का भुगतान करना होगा। यदि आप 55 साल से कम हो, तो आप अपने पिछले कंपनी के 401 (के) से दंड के बिना एक नए नियोक्ता के 401 (के) को धनराशि स्थानांतरित करने में सक्षम हो सकते हैं। क्योंकि यह योजना के अनुसार बदलता है, कर-मुक्त हस्तांतरण के विवरण के लिए अपने प्लान के व्यवस्थापक से संपर्क करें। आप आमतौर पर अपने पिछले नियोक्ता के 401 (के) में अपने पैसे भी छोड़ सकते हैं। आपके आईआरए

के लिए आपके 401 (के) से अधिक रोल न करने के कारण विवरण बताते हैं। यह भी ध्यान देना ज़रूरी है कि अगर आपकी सेवानिवृत्ति योजना में आपके पास कंपनी का स्टॉक है, तो आपको कंपनी स्टॉक को ब्रोकरेज अकाउंट में स्थानांतरित करके अधिमानी कर उपचार मिल सकता है जिससे इसे आईआरए में रोल किया जा सकता है। यह कैसे काम करता है यह है: आप अपने खाते से कंपनी के शेयरों को वापस ले लें और उन्हें कर योग्य ब्रोकरेज खाते में स्थानांतरित करें, शेयरों की शुद्ध अवास्तविक प्रशंसा (एनयूए) पर आयकर से बचें। 4। आपको अपने रिटायरमेंट खातों से प्रिंसिपल कभी नहीं निकालना चाहिए।

"अपनी सेवानिवृत्ति बचत को न छूएं" भविष्य के लिए सावधानीपूर्वक बचत करने वाले कर्मचारियों के सदस्यों के लिए अच्छी सलाह है लेकिन, जैसा कि ऊपर बताया गया है, अगर आप गंभीर संकट में हैं, तो आप उस नियम का उल्लंघन कर सकते हैं। आपको बचाने के लिए अधिकतम स्वीकार्य धन का प्रबंधन नहीं करने का कोई कारण नहीं है। एक बार जब आप सेवानिवृत्त होते हैं, तो निश्चित रूप से, आप उस जीवन शैली पर पहुंच गए हैं जो आपने सहेजा है।

वित्तीय सलाहकार प्रसिद्ध चार प्रतिशत नियम का हवाला देते हैं, जो एक रूढ़िवादी पोर्टफोलियो पर आधारित है, सेवानिवृत्त लोगों को अपनी रिटायरमेंट बचत के बारे में 4% से अधिक नहीं लेना चाहिए ताकि उनके पैसे 30 साल तक चले जाएं। हालांकि इस सिद्धांत को चुनौती दी गई है - कुछ विशेषज्ञों का मानना ​​है कि आज की आर्थिक स्थिति में 3% सुरक्षित है - इसका मतलब यह नहीं है कि सेवानिवृत्त लोगों को ब्याज या निवेश की आय को वापस लेना चाहिए, जिनकी बचत ने अर्जित किया है। कुंजी अपने खर्च का ट्रैक रख रही है, और विस्तारित जीवनकाल में चिकित्सा (या अन्य) आपातकाल के लिए अतिरिक्त कमरे की अनुमति दे रही है।

"रिटायरमेंट का सबसे अच्छा अभ्यास 'ब्याज' से ही विकसित हुआ है 'कुल रिटर्न' निवेश में निवेश करना। स्टॉक, बॉन्ड और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट के एक विविध पोर्टफोलियो में दोनों ब्याज और शेयर निवेश से लंबी अवधि की वृद्धि के लिए संभावित दोनों हैं। सिर्फ हर साल 'ब्याज' खर्च करते हुए, आप कुछ पूर्व निर्धारित भाग (अक्सर 4 या 5%) वापस लेते हैं। कभी-कभी यह वार्षिक रिटर्न से अधिक हो सकता है, लेकिन समय के साथ, पूरे पोर्टफोलियो की वृद्धि वार्षिक निकासी से अधिक होनी चाहिए। , पोर्टफोलियो मूल्य में वृद्धि जारी रख सकते हैं और इसलिए वार्षिक निकासी भी कर सकते हैं। दशकों से अधिक, आपके पोर्टफोलियो की खरीद क्षमता को सुरक्षित रखना चाहिए और मुद्रास्फीति के मुकाबले बेहतर गति रखना चाहिए, "डैन डैनफोर्ड, सीएफपी ®, फैमिली इनवेस्टमेंट सेंटर, सेंट जोसेफ , मो। 5 जब आप रिटायर होने पर आप कम पैसे खर्च करेंगे

कई सालों के लिए वित्तीय योजनाकारों ने ग्राहकों से सलाह दी है कि वे अपनी सेवानिवृत्ति के प्रत्येक वर्ष में उनकी वार्षिक कामकाजी आय का 85% खर्च करने की उम्मीद करें।हालांकि, आपकी वास्तविक सेवानिवृत्ति की लागत अधिक हो सकती है, आपकी स्वास्थ्य देखभाल लागत, शौक और आप कितनी देर तक रहते हैं।

हेल्थ व्ही सेवा रिपोर्ट के मुताबिक, 2017 में 65 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने वाले औसत युगल के लिए हेल्थकेयर की लागत $ 404 और 253 से कम होने का अनुमान है। "स्वास्थ्य व्यय के लिए लोगों को अक्सर अपने बजट में पर्याप्त लटके कमरे नहीं मिलते। इसका मतलब हमेशा कुछ टर्मिनल या भयानक नहीं होता - दंत खर्च लेना! " मार्गियरीटा चेंग, सीएफ़पी®, आरआईसीपी®, ब्लू ऑसर्न ग्लोबल वेल्थ, गेथर्सबर्ग, एमडी। मुख्य कार्यकारी अधिकारी हैं, यदि आप अपनी सेवानिवृत्ति के शुरुआती वर्षों में यात्रा करने की योजना बना रहे हैं, तो आपकी अवकाश और यात्रा व्यय कई गुना अधिक हो सकता है वे आपके काम के वर्षों के दौरान थे। तो काम करने से पहले आप देर से सो रहे हैं - या अपने करों के बारे में आशावादी: यानी आपको लगता है कि सबसे बड़ी मिथक मैंने सुना है कि आप निचले में होंगे "ब्रैकेट, टैक्स ब्रैकेट," कॉम्प्रेहेंसिअल वेल्थ मैनेजमेंट ग्रुप, एलएलसी, स्टेटन आइलैंड, एनवाई "के संस्थापक एलन काटज कहते हैं, पेंशन, सोशल सिक्योरिटी, निवेश आय और रिटायरमेंट अकाउंट आय के बीच, यह हमेशा मामला नहीं होता है।"

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सेवानिवृत्ति के मिथकों के लिए मत आना भरोसेमंद प्रिंट साहित्य और वित्तीय सलाहकारों के साथ प्रतिष्ठित सरकार, शिक्षा और वित्त वेबसाइटों का उपयोग करके अपने खुद के शोध कर अपने भविष्य की योजना बनाएं। जितना ज्यादा आप कर-मुक्त प्रबंधन कर सकते हैं, उतनी ही बचत करने से डरो मत, यह जानकर कि आपका रिटायरमेंट फंड रिटायरमेंट तक जरूरी लॉक नहीं हो रहा है।