1 9 80 के दशक के प्रारंभ में उनके आगमन से, 401 (के) योजनाएं लाखों अमेरिकियों के लिए प्राथमिक सेवानिवृत्ति बचत वाहन बन गई हैं, और पारंपरिक ओपन-म्यूचुअल फंड और वार्षिकी कंपनियों ने इस बाजार को लक्षित किया है निवेशक संपत्ति के एक प्राथमिक स्रोत के रूप में और जब म्यूचुअल फंड और वार्षिकी 401 (के) बाजार में प्रमुख खिलाड़ी बनती रहती है, तो कई आलोचकों ने अपनी उच्च फीस और कम प्रदर्शन का मुख्य कारण बता दिया है कि क्यों इन लोगों ने भी इन योजनाओं में नामांकन नहीं किया है।

नए नियमों के कारण नियमित रूप से प्रतिभागियों को फीस के स्पष्ट विघटन प्रदान करने के लिए योजना संरक्षकों की आवश्यकता होती है, खासकर उन लोगों के लिए जो परिवर्तनीय वार्षिकी अनुबंधों में निवेश करते हैं। और ईटीएफ और अन्य तरल यंत्रों का विस्फोट जो अब जनता के लिए उपलब्ध है, ने कई प्रतिभागियों को अपनी योजनाओं में इसी तरह के विकल्पों के लिए बुलाने का कारण बना दिया है।

इन सभी घटनाक्रमों के मद्देनजर, 401 (के) प्रदाताओं के एक नए समूह ने अपनी योजना प्रतिभागियों की वित्तीय आवश्यकताओं को अधिक पारदर्शिता, कम शुल्क और निवेश का बेहतर चयन करने के लिए एक मिशन के साथ उभरा है। जो नियोक्ता देख रहे हैं, वे या तो अपने लाभ पैकेज में एक योजना जोड़ सकते हैं या अपने मौजूदा संरक्षक को बदल सकते हैं (देखें कि 5 लक्षण जो आपके पास एक हानिपूर्ण 401 (के) योजना हैं) -और आने वालों।

अमेरिका के सर्वश्रेष्ठ 401 (के)

सन जोस, कैलीफ़ में स्थापित 2012 में, यह छोटी लेकिन गतिशील फर्म किसी भी प्रकार के योग्यता निवारक योजना के साथ किसी भी प्रकार के नियोक्ता प्रदान कर सकता है। इसके प्रमुख लाभों में से एक: एक बहुत ही कम और पारदर्शी शुल्क संरचना जिसे स्पष्ट रूप से एक पृष्ठ पर उल्लिखित किया गया है, और आसानी से सभी ग्राहकों और संभावनाओं को प्रदान किया गया है। समग्र फीस का औसत करीब 0. 5% तक होता है जो अधिकांश मामलों में होता है। लेकिन आपको अनुमान लगाने की ज़रूरत नहीं है: अमेरिका का सर्वश्रेष्ठ भी एक फीस चेकर है, जो वर्तमान या अन्य संभावित योजनाओं की वास्तविक लागतों को खोजने के लिए नियोक्ताओं को मदद कर सकता है।

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कंपनी भी पूरी तरह से भरोसेमंद सेवाओं की पेशकश करती है और अपने श्रमिकों के लिए अपने निष्ठापूर्ण कर्तव्य के बारे में नियोक्ताओं को शिक्षित करने के लिए अतिरिक्त मील चलाती है। उनके निवेश प्रसाद में कम लागत वाली निष्क्रिय इंडेक्स फंड शामिल होते हैं जो प्रतिभागियों को सक्रिय फंड प्रबंधन के लिए भुगतान करने के बजाय "बाजार को खरीदने" की अनुमति देते हैं, जो सामान्यतया समय के साथ इंडेक्सों की संख्या कम कर देता है।

फोयूयूसएल

फॉरयूस सब को 2013 में स्थापित किया गया था। सैन फ्रांसिस्को में मुख्यालय, यह छोटे व्यवसायों के लिए 401 (के) योजनाओं पर विशेष रूप से ध्यान केंद्रित करता है और डिजिटल टारग्राही का इस्तेमाल करता है ताकि कर्मचारियों को अपने टर्नकी प्लेटफॉर्म में आसानी से नामांकित किया जा सके। वर्तमान में 50 से कम कर्मचारी हैं, लेकिन स्टार कर्मचारी "वर्चुअल सलाहकार", "दवे" है, जो प्रतिभागियों को किसी भी समय कंप्यूटर, टेबलेट या स्मार्टफ़ोन के माध्यम से एक्सेस कर सकते हैं। डेव साइट पर कई लिंक, टैब और पृष्ठों पर शैक्षणिक ऑडियो कमेंटरी प्रदान करता है, जिससे कि नए उपयोगकर्ता कंपनी के निवेश दर्शन का पूरा विवरण सुन सकें और कम से कम उपद्रव के साथ अपनी योजना में नामांकन कर सकें।

कंपनी के लिंक्डइन पेज का दावा है कि, अपने ग्राहकों के बीच कर्मचारी भागीदारी दर 10% से अधिक की औसत बचत दर के साथ 90% से अधिक है। योजना में कर्मचारियों के लिए औसत कुल फीस करीब 55% है, और कंपनी योजना के लिए प्रत्ययी के तौर पर काम करती है। योजना को व्यवस्थित करने के लिए यह नियोक्ता के पेरोल के साथ इंटरफेस कर सकता है। प्रतिभागियों को नो-लोड मोहरा फंडों की एक श्रृंखला से चुन सकते हैं।

कैप्टन 401

यह अनूठी स्टार्टअप केवल मुट्ठी भर मनुष्य का काम करता है आसान पंजीकरण और योजना निगरानी की सुविधा के लिए इसकी पूरी प्रक्रिया डिजिटल, काग़ज़ रहित और स्वचालित है Captain401 एक निवेश दर्शन है जो आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत (एमपीटी) और उसके परिणामपरक सिद्धांतों पर आधारित है गले लगाती है। इसके निवेश विकल्पों में कम लागत वाली इंडेक्स फंड की एक सरणी शामिल होती है, जो कि परिसंपत्ति वर्ग की पूरी श्रृंखला को कवर करती है। वहाँ भी एक स्वचालित निवेश सेवा उपलब्ध है, जो कि निवेशक पोर्टफोलियो को एक आवधिक आधार पर पुनर्वित्त करती है या जब कुछ बाजार या आर्थिक स्थिति होती है। मैट्रिक्स फाइनेंशियल ग्रुप योजना संरक्षक है।

ड्रीम फॉरवर्ड फाइनेंशियल

यहां सूचीबद्ध अन्य कंपनियों की तरह, ड्रीम फॉरवर्ड अपने उपयोगकर्ताओं के लिए इंटरैक्टिव वेब साइट प्रदान करता है मुख पृष्ठ में एक रोचक वीडियो है जिसमें कंपनी के एक सदस्य को वॉल स्ट्रीट पर यादृच्छिक लोगों की मुलाकात के बारे में बताया गया है जो कि उनकी 401 (के) योजनाओं के बारे में है। अधिकांश उत्तरदाताओं ने स्वीकार किया कि वे या तो नहीं जानते थे कि किसने अपनी योजना प्रबंधित की है या जो कि योजना प्रायोजक या नियोक्ता द्वारा प्रदान की गई जानकारी को समझने में भी भ्रमित है

ड्रीम फॉरवर्ड फीस जैसी चीज़ों को सरल बनाने की कोशिश करता है - मूल रूप से, उन्हें नष्ट कर। "वेबसाइट किसी भी प्रकार की छिपी हुई शुल्क नहीं है," वेबसाइट की कसम खाता है कंपनियां कोई शुल्क नहीं देती हैं, और ये व्यक्ति कर्मचारी 0.75% से अधिक वेतन देते हैं और जो बड़े व्यवसायों के लिए काम करते हैं वे कम हैं। निवेश फंड विकल्प निम्न पक्ष पर भी हैं, 0. 05% -0 लागत 25% सालाना (प्रसाद में निष्क्रिय इंडेक्स फंड की श्रेणी शामिल है) एक ज्ञान पोर्टल जो 401 (के) योजनाओं और निवेश के बारे में उपयोगी शैक्षिक जानकारी प्रदान करेगा, जल्द ही आ रहा है।

iJoin

यह कंपनी सेवानिवृत्ति योजना के तीन "ई" पर ध्यान केंद्रित करती है: नामांकन, शिक्षा और सगाई किसी लचीली तकनीक का उपयोग करना जो कि किसी भी लेखांकन, वित्तीय संचालन या ग्राहक प्रबंधन प्रणाली के लिए अनुकूल हो सकता है, iJoin ने 2008 में इसकी स्थापना के बाद से प्रभावशाली परिणाम दिए हैं। इसके ग्राहक कर्मचारियों के बीच एक समग्र 96% नामांकन दर को 401 (के) योजनाओं में घमंड सकते हैं, और उन प्रतिभागियों के लगभग तीन-चौथाई हिस्से ने अपनी भागीदारी में वृद्धि की, लगभग 10% की औसत योगदान दर बनाने के लिए। बिक्री के उपराष्ट्रपति स्कॉट रीसियुउ ने दृढ़ता से महसूस किया है कि उनकी कंपनी की सेवाओं के लिए एक बहुत ही अप्रभावी बाजार है: "हम अपने ग्राहकों की मदद करने के लिए प्रौद्योगिकी और शिक्षा के माध्यम से 401 (के) निवेश के अंतर को पुल करने में बेहद उत्साहित हैं। -बढ़ी सॉफ्टवेयर और इसके सुगमता के साथ उपयोग में आसानी अमेरिकियों को स्थायी सेवानिवृत्ति की तैयारी में मदद करने के लिए, "उन्होंने नोट कंपनी वित्तीय विषयों पर दो बार साप्ताहिक वेबिनार की मेजबानी करती है, और यह ध्यान देने के एक बड़े बिंदु बनाता है कि इसका रिकॉर्ड कितना स्पष्ट और आसान है; वास्तव में, वे एक मोबाइल डिवाइस पर जांच करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं

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कर-स्थगित सेवानिवृत्ति योजनाओं में अमेरिकियों के लगभग 25 खरब डॉलर बचा है। लेकिन शेयर बाजार में उतार-चढ़ाव के पिछले कुछ सालों में कई पारंपरिक म्युचुअल फंड की कमी और स्पष्टीकरण में वार्षिकी आधारित सेवानिवृत्ति योजनाएं आ गई हैं। छिपे फीस, उप-प्रदर्शन और अन्य कमियां, जो कर्मचारियों को अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों तक नहीं पहुंचने से रोक रहे थे, पर मुकदमा चलाने के कई बड़े दावों के खिलाफ रहे हैं। यहां तक ​​कि कुछ प्रमुख वित्तीय कंपनियों जैसे फिडेलिटी को इन कारणों से अपने स्वयं के कर्मचारियों को दोबारा भुगतान में लाखों डॉलर खर्च करने के लिए मजबूर किया गया है।

यहां सूचीबद्ध पांच कंपनियां, सेवानिवृत्ति योजना के क्षेत्र में एक नया दर्शन का प्रतिनिधित्व करती हैं जो कम लागत पर और अधिक पारदर्शिता को पूरा करती हैं और लाभ हासिल करने की अपेक्षा सख्त ईमानदारी से जिम्मेदारी बनाए रखते हैं। वे डिजिटल क्रांति में भी शामिल हो गए हैं जो स्पष्ट, आसानी से समझने वाली शैक्षणिक सामग्री और वेब पोर्टल के माध्यम से ट्यूटोरियल प्रदान कर सकते हैं जो कि किसी भी प्रकार के वायरलेस डिवाइस से सुलभ हैं।

यह स्वीकार किया जाता है कि वे सेवाओं की व्यापक श्रेणी या निवेश विकल्पों की सबसे आक्रामक पेशकश नहीं कर सकते हैं; कई लोग केवल इंडेक्स फंड की पेशकश के कारण लागत कम करते हैं, जिनकी कमियां हैं (देखें

5 फंड इंडेक्स फंड से बचने के लिए )। फिर भी, अगर आप योजना प्रदाताओं के बीच हमेशा की तरह संदिग्धों से वंचित रहते हैं, तो यह एक नया चेहरा देने का प्रयास हो सकता है