यदि आपके पास वित्तीय सलाहकार के साथ कोई अनुभव है, तो संभावना है कि आप म्युचुअल फंड में निवेश करने के लिए प्रोत्साहित हुए हैं। व्यावसायिक सलाहकार स्टॉक, बॉन्ड, एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ), भौतिक संपत्ति, डेरिवेटिव, कमोडिटीज और मुद्राओं की सलाह देते हैं - फिर भी यह म्यूचुअल फंड है जो पसंद के सलाहकार उत्पाद के रूप में शासन करता है। एक 2014 वेल्स फ़ार्गो सलाहकार की रिपोर्ट में पाया गया कि कुल अमेरिकी परिवारों के करीब आधे से अधिक 7, 500 म्यूचुअल फंडों ने 13 ट्रिलियन डॉलर की परिसंपत्तियां खरीदे हैं।

कई अच्छे कारण हैं कि वित्तीय सलाहकार अभी भी अपने ग्राहकों के लिए म्यूचुअल फंड चुनते हैं। इनमें से कुछ ग्राहक के लिए अच्छे कारण हैं, क्योंकि म्यूचुअल फंड के फायदों की पेशकश होती है कि अधिकांश प्रकार के उत्पाद नहीं करते हैं। अन्य सलाहकार के लिए अच्छे कारण हैं, जिन्हें मुश्किल उद्योग में काम करने की विभिन्न व्यावहारिक वास्तविकताओं को संतुलित करना चाहिए।

फ्लिप पक्ष पर, यह देखने के लिए अपेक्षाकृत आसान है कि क्यों कई म्यूचुअल फंड निवेशक पेशेवर वित्तीय सलाहकारों का उपयोग करने के लिए चुनते हैं। आखिरकार, एक सक्षम वित्तीय सलाहकार नियमित पोर्टफोलियो समीक्षाओं की पेशकश कर सकता है, जटिल वित्तीय विषयों की व्याख्या कर सकता है, अन्य महत्वपूर्ण सेवाएं स्थापित करने के लिए व्यावसायिक कनेक्शन का उपयोग कर सकता है, और अन्यथा महत्वपूर्ण वित्तीय फैसलों के लिए ध्वनि बोर्ड के रूप में कार्य करता है। हालांकि, ये आवश्यक नहीं हैं कि वित्तीय सलाहकार म्यूचुअल फंड क्यों चुनते हैं।

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1। आसान विविधीकरण

म्युचुअल फंड मौलिक रूप से संपत्ति विविधीकरण के लिए एक उपकरण है प्रत्येक म्यूचुअल फंड एक कंपनी के रूप में कार्य करता है जो कई निवेशकों से संपत्तियों को जमा करता है और प्रतिभूतियों के एक पेशेवर प्रबंधित पोर्टफोलियो में इन परिसंपत्तियों का निवेश करता है, ताकि प्रत्येक निवेशक पोर्टफोलियो के आनुपातिक हिस्से का हकदार हो। इस सेवा के बिना, निवेशकों को व्यक्तिगत रूप से कई अलग-अलग शेयरों और बॉन्डों को खरीदना होगा और एक ही समय में उन्हें पकड़ना होगा, जिसका अर्थ शायद व्यक्तिगत प्रतिभूतियों पर हजारों डॉलर खर्च करना होगा।

उस परिदृश्य पर विचार करें जिसमें औसत शेयर की लागत $ 25 है और औसत म्यूचुअल फंड में अपने पोर्टफोलियो में 150 शेयर होते हैं। म्यूचुअल फंड के बिना, 150 डॉलर में से प्रत्येक में से एक में से एक को खरीदने के लिए निवेशक $ 3, 750 का खर्च आएगा और म्यूचुअल फंड की विविधता के स्तर को प्राप्त होगा। म्यूचुअल फंड के साथ, निवेशक को बहुत कम वित्तीय दहलीज पर एक उच्च स्तर की विविधीकरण तक पहुंच प्राप्त होती है।

यह बहुत अच्छा होगा अगर हर वित्तीय सलाहकार के पास कई अलग-अलग व्यक्तिगत प्रतिभूतियों को खरीदने के लिए पर्याप्त निवेश पूंजी वाले ग्राहक थे, लेकिन वास्तविकता बहुत अलग है। एक वित्तीय सलाहकार उन निवेशकों के लिए पर्याप्त विविधीकरण प्रदान करने के लिए म्यूचुअल फंडों पर निर्भर हो सकता है जिनके शुरुआती निवेश के लिए कम रखा गया है।

2। कम जोखिम की परिचितता और धारणा

अधिकांश निवेशक अन्य निवेश उत्पादों की तुलना में म्यूचुअल फंड से अधिक परिचित हैं, खासकर क्योंकि अधिकांश रिटायरमेंट खातों में म्यूचुअल फंड एक प्रमुख उत्पाद हैं, जैसे 401 (के) एसकई वित्तीय सलाहकार ग्राहक पहले से ही म्यूचुअल फंड की तलाश कर रहे हैं क्योंकि वे अवधारणा से परिचित हैं, और म्यूचुअल फंड अन्य निवेश उत्पादों की तुलना में कम जोखिम पेश करते हैं। यह समझ में आता है कि वित्तीय सलाहकार उन ग्राहकों को संतुष्ट करने के लिए म्यूचुअल फंड की पेशकश करेंगे जो इन प्रकार के निवेशों के लिए बाजार में पहले से मौजूद हैं।

3। तुलना की आसानी

निवेश विश्लेषण और चुनाव की मुख्य समस्याओं में से एक यह है कि पिछले सभी महत्वपूर्ण तत्वों - पिछले प्रदर्शन, वर्तमान बाजार की स्थिति, कुल रिटर्न, लाभांश की उपज, अस्थिरता, अवसरों की लागत और इसी तरह की तुलना करना मुश्किल है। हालांकि यह सभी निवेश उत्पादों, म्यूचुअल फंड (और, कम हद तक, बॉन्ड और ईटीएफ) में सही है, हालांकि तीसरे पक्ष के रेटिंग सिस्टमों के लिए तुलना की तुलना में बहुत सरल प्रणाली है।

विशेष रूप से, लीपर लीडर रेटिंग सिस्टम और मॉर्निंगस्टार के म्यूचुअल फंड स्टार रेटिंग सिस्टम ने म्यूचुअल फ़ंड्स को आसान बनाने की पेशकश की है। वित्तीय सलाहकार सबसे अच्छा म्युचुअल फंड खोजने के लिए कम समय बिताने की कोशिश कर सकते हैं, जो आकर्षक है क्योंकि वे अन्य ग्राहकों के साथ अधिक समय की पूर्ति या बैठक कर सकते हैं। रेटिंग सिस्टम ग्राहकों को समझाने में आसान बनाता है कि किसी विशेष म्यूचुअल फंड को क्यों बेहतर माना जाता है, क्योंकि लिपर और मॉर्निंगस्टार सिस्टम इतने सरल हैं क्लाइंट से खरीद-इन प्राप्त करना आसान है, जब वित्तीय सलाहकार यह बता सकता है कि मूल्यांकन किस प्रकार निर्धारित करता है कि कौन सा म्यूचुअल फंड उस विशेष ग्राहक के निवेश पोर्टफोलियो के लिए बेहतर-अनुकूल हो सकता है।

4। यह सलाहकारों को सलाह कहाँ मिलती है

हर म्यूचुअल फंड कंपनी थोक विक्रेताओं को रोजगार देती है ये जानकार बिक्रीकर्ता हैं जो वित्तीय सलाहकारों की तलाश करते हैं और उन्हें अपने ग्राहकों को अपने उत्पादों को बेचने के लिए समझाने की कोशिश करते हैं। यह इतना सामान्य बात है कि थोक विक्रेताओं वास्तव में निवेश सलाह के सबसे प्रभावी रूप का प्रतिनिधित्व करते हैं जो कि ज्यादातर वित्तीय सलाहकार प्राप्त होते हैं; शीर्ष सलाहकार मासिक आधार पर 50 अलग-अलग थोक विक्रेताओं से सुनने की अपेक्षा कर सकते हैं।

फंड कंपनियों को पता है कि अधिक से अधिक बिक्री का प्रवेश द्वार वित्तीय सलाहकारों के सामने होने का मतलब है, जिन्होंने अपने ग्राहकों के साथ पहले से ही विश्वास स्थापित कर लिया है जाहिर है, वित्तीय सलाहकार उद्योग में अन्य विशेषज्ञों से सलाह स्वीकार करने को तैयार हैं। आखिरकार, किसी भी सलाहकार को 7, 500 उपलब्ध निधियों या बाजार में मौजूद अन्य संभावित प्रतिभूतियों के सभी (या अधिकतर) विशेषज्ञों की अपेक्षा करना उचित नहीं है।

5। आसान प्रतिभूति लाइसेंसिंग परीक्षा

हालांकि यह संपूर्ण पर म्यूचुअल फंड की सिफारिशों का प्राथमिक चालक नहीं होने की संभावना है, लेकिन बहुत से वित्तीय सलाहकार अपने करियर में बहुत जल्द शुरूआती सीरीज 63 लाइसेंस परीक्षा उत्तीर्ण करते हैं। इसका मतलब है कि हरे वित्तीय सलाहकारों ने म्यूचुअल फंड कमीशन पर अपने दांतों में कटौती की है।

निवेश सेवाओं फर्मों में यह एक मानक प्रारूप है कि संभावित सलाहकारों को सीरीज़ 63 और / या उनकी सीरीज़ 65 परीक्षा में और अधिक मुश्किल सीरीज 7 का प्रयास करने से पहले पारित किया जाए। इस परिचयात्मक अवधि के दौरान, म्यूचुअल फंड सबसे आसान हैं - और शायद केवल- आयोग योग्य उत्पाद जो छोटे सलाहकारों को अपने ग्राहकों के लिए उनके निपटान में है

निष्कर्ष

संयुक्त रूप से 1 9 24 में संयुक्त रूप से संयुक्त रुप से म्यूचुअल फंड एक बहुत ही प्रभावी और लोकप्रिय निवेश विकल्प साबित हुआ है। चूंकि निवेशकों के लिए उपलब्ध फंडों के लगभग असीमित संख्याएं हैं, लगभग हर कोई रणनीति विकसित कर सकता है अपने निवेश की जरूरतों को पूरा करने के लिए इसमें कोई संदेह नहीं है कि विकल्प की यह विविधता एक प्रमुख कारण है, क्योंकि वित्तीय सलाहकार म्युचुअल फंडों के साथ चिपकते हैं, लेकिन ये अन्य पांच विचार सभी महत्वपूर्ण स्पष्टीकरण भी हैं।