एक घर का मालिक अमेरिकी सपना है, जबकि अपने वयस्क जीवन के काफी हिस्से के लिए मासिक बंधक भुगतान करना दुःस्वप्न की तरह ज्यादा लग सकता है विशेष रूप से जब आप अतिरिक्त हजारों पर विचार करते हैं तो आप पूरे साल में ब्याज में भुगतान करते हैं।

उदाहरण के लिए, फेडरल रिजर्व बोर्ड के अनुसार, यदि आपके पास 30 साल के लिए 6% ब्याज दर पर $ 200, 000 बंधक होते हैं, तो आप ऋण की अवधि के दौरान ब्याज में $ 231, 640 ब्याज का भुगतान करेंगे। दूसरे शब्दों में, आपने दो बार घर के लिए भुगतान किया है

दूसरी ओर, अपने बंधक की अवधि को कम करने से आप जल्दी ही उस गेंद और चेन से मुक्त हो सकते हैं, और यह बचत, स्टॉक, छुट्टियों के लिए और आपके पैसे को भी मुक्त कर देता है बजाय इसके साथ कर रहा होगा

चाहे आप एक नए घर की तलाश कर रहे हों या अपने वर्तमान बंधक को चुकाने के तरीकों की खोज कर रहे हों, अपने बंधक को अधिक जल्दी से भुगतान करने और वित्तीय स्वतंत्रता के एक नए स्तर का आनंद लेना शुरू करने के 5 तरीकों को खोजते रहें। उल्लेख करने के लिए नहीं, आप वास्तव में "स्वयं के" अपने घर के लिए कुछ मकान मालिकों में से एक होंगे

टिप # 1: जब आपका घर ख़रीदते हैं, तो एक 15 साल के बंधक चुनें

एक 15 साल के बंधक के लिए एक उच्च मासिक भुगतान की ज़रूरत होगी, लेकिन बलिदान के लायक मूल्य जरूर हो सकता है ऐसा करो।

"15 साल के बंधक के कई फायदे हैं कैलिफोर्निया स्थित मूव, इंक। इंक। में जॉन्स गिब्सन का कहना है, "बैट के ठीक ऊपर, आपको 30 साल की बंधक की तुलना में कम ब्याज दर होगी।" गिब्सन कहते हैं, "इसके अलावा, आप बहुत कम ब्याज का भुगतान करेंगे ऋण के जीवन के बाद से शब्द बहुत कम है "

उदाहरण के लिए, 3 साल के 30 साल के ऋण के साथ एक घर के मालिक 67% $ 162 का भुगतान करेगा, ऋण के जीवनकाल में 729 रू। हालांकि, 3 साल के एक 15 साल के बंधक वाला घर मालिक 67% केवल $ 75 का भुगतान करेगा, बंधक ब्याज में 467।

टिप # 2: समायोज्य दर बंधक से बचें

समायोज्य दर बंधक आकर्षक हैं, लेकिन लंबे समय में, आप रूसी रूले खेल सकते हैं

"समायोज्य दर बंधक (एआरएम) में आमतौर पर कम ब्याज दर और 30-वर्ष की निर्धारित बंधक की तुलना में मासिक भुगतान कम होता है," गिब्सन कहते हैं "हालांकि, जब से ब्याज दर बदल सकती है, वहाँ जोखिम है कि आप के लिए योजना बनाई तुलना में एक उच्च भुगतान के साथ खत्म हो जाएगा कई मामलों में, एक निश्चित दर बंधक एक बेहतर दीर्घकालिक विकल्प है। "

सौभाग्य से, गिब्सन का कहना है कि अधिकांश एआरएम के पास सीमा है कि वे कितने अधिक समायोजित कर सकते हैं, और उन्होंने निष्कर्ष निकाला है," यदि आप एआरएम से आगे बढ़ने का फैसला करते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप जानते हैं कि यह कितना अधिक जा सकता है और आप आराम से हैं भुगतान करना "

तो क्या ऐसी परिस्थितियां हैं जिनमें समायोज्य दर बंधक अच्छा हैं?

कैरी रमेरेज़ के अनुसार, टेक्सास के सैन एंटोनियो में कैसल और कुक बंधक में शाखा प्रबंधक, जबकि पारंपरिक ऋण पर एआरएम को बचा जाना चाहिए, कभी-कभी, वे सरकारी ऋणों के लिए एक अच्छा विचार हैं"सेना के लिए 'अच्छे' एआरएम उत्पाद हैं और पहली बार होमबॉय करने वाले लोग 5 साल से अधिक समय तक अपने घर में रहने की योजना नहीं रखते हैं। "

टिप # 3: पुनर्वित्त पर विचार करें

यदि आप पहले से ही अवांछनीय बंधक स्थिति में बंद हो गए हैं, तो पुनर्वित्त आपके बंधक को कम करने और इसे जल्दी से भुगतान करने का एक तरीका है।

"आपका बंधक पुनर्वित्त करना एक अच्छा विकल्प है यदि आप अपनी ब्याज दर को कम कर सकते हैं या अधिक अनुकूल ऋण शर्तों में बदल सकते हैं," गिब्सन कहते हैं। उन्होंने यह भी कहा कि पिछले कुछ वर्षों में, "कुछ घर मालिक वास्तव में एक पुनर्वित्त कर सकते हैं कम ब्याज दर और कम लोन की अवधि के लिए स्विच करें ताकि वे एक ही मासिक भुगतान रख सकें, लेकिन कम समय में बंधक का भुगतान कर सकते हैं। "

रामिरेज़ इससे सहमत हैं कि पुनर्वित्त एक अच्छा विकल्प है, लेकिन केवल अगर बचत फीस से अधिक होती है "दर को कम करने का विचार अच्छा लग सकता है लेकिन यदि बंधक को पुनर्वित्त करने के लिए लागतों को भरने के लिए आपको 4 साल का समय लगता है, तो यह एक अच्छा निर्णय नहीं है।"

फेडरल रिजर्व के अनुसार, पुनर्वित्त शुल्क में आवेदन शामिल हो सकता है $ 75 से $ 300 तक की फीस, ऋण उत्पत्ति शुल्क, जो कि 0% से लेकर 1 ऋण प्रिंसिपल तक का हो सकता है, जो कि 0% से लेकर 3% तक की ऋण प्रिंसिपल लागत और $ 300 से $ 700 के मूल्यांकन फीस अन्य लागतों में निरीक्षण फीस शामिल हैं, जो कि $ 175 से $ 350 तक होती हैं; वकील की समीक्षा / समापन शुल्क, जो $ 500 से $ 1, 000 की लागत; $ 300 से $ 1, 000 से लेकर मकान मालिक का बीमा; और शीर्षक खोज और शीर्षक बीमा, जो $ 700 से $ 900 तक खर्च कर सकते हैं।

टिप # 4: अपने मासिक भुगतान में वृद्धि करें

अपने बंधक के कारण मासिक न्यूनतम राशि से अधिक भुगतान करना आपकी बंधक को अधिक तेज़ी से भुगतान करने में मदद कर सकता है

"जब तक आपके बंधक के पास शुरुआती भुगतान के लिए कोई जुर्माना नहीं होता है, तब तक आपके प्रिंसिपल के खिलाफ अतिरिक्त भुगतान आपके बंधक की कुल लागत को कम करने का एक शानदार तरीका है।" 99 9> वह बताता है, "भुगतान करके प्रिंसिपल से, आप ब्याज की रकम कम कर देंगे और आप अपने बंधक को कम समय में चुकाना पड़ेगा। यह 15 साल की बंधक के लाभों के समान है, लेकिन हर महीने ज्यादा भुगतान करने की प्रतिबद्धता के बिना। "

रामिरेज़ इससे सहमत हैं, और कहते हैं कि या तो प्रत्येक महीने थोड़ा अतिरिक्त भुगतान किया जाता है, या एक वर्ष में अतिरिक्त 1 से 2 भुगतान करने से निश्चित रूप से बंधक राशि में एक दांव लगाया जाएगा।

हालांकि, गिब्सन घर वालों को यह ध्यान रखने की सलाह देता है कि वास्तविक ब्याज दर वही रहेंगे, लेकिन ब्याज भुगतान नीचे जायेंगे जैसे आप प्रिंसिपल को भुगतान करते हैं।

तो न्यूनतम राशि से अधिक भुगतान करके आप कितना बचत कर सकते हैं? फेडरल रिजर्व ने नोट किया है कि एक महीने में एक अतिरिक्त $ 50 का भुगतान 30 6 प्रतिशत ब्याज पर सालाना ऋण की अवधि कम हो जाएगी 3 साल तक ऋण, और ब्याज लागत में आपको $ 27,000 से अधिक की बचत

टिप # 5: द्वि-साप्ताहिक भुगतान करें

अगर आप पुनर्वित्त नहीं कर सकते हैं और आप हर महीने न्यूनतम राशि से अधिक का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो आप अभी भी भुगतान को विभाजित करके अपने बंधक को कम कर सकते हैं।

गिब्सन के मुताबिक, "द्वि-साप्ताहिक भुगतान करने से कुल समय की अवधि कम हो जाएगी कि आप अपने बंधक का भुगतान करेंगे - 30 साल के बंधक के लिए कई सालों पहले।"यह भी मतलब है कि बंधक की कुल लागत कम हो जाएगी क्योंकि आपके द्वारा ब्याज की ब्याज राशि कम हो जाएगी, और गिब्सन का कहना है कि यह प्रत्येक महीने अतिरिक्त प्रमुख भुगतान करने या 15 साल की बंधक रखने के समान लाभ प्रदान करता है।

तो यह कैसे काम करता है? यदि आप हर दूसरे हफ्ते बंधक भुगतान का भुगतान करते हैं, तो आप प्रत्येक वर्ष के अंत में 26 आधा भुगतान या 13 पूर्ण मासिक भुगतान कर पाएंगे। यह हर साल एक अतिरिक्त भुगतान करने के बराबर है।

नीचे की रेखा

आपके बंधक को समझदारी से भुगतान करने के कई तरीके हैं, जो आपको ब्याज में हजारों डॉलर बचा सकते हैं