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अपने 401 (के) सेवानिवृत्ति बचत खाते का उपयोग करने का सबसे अच्छा तरीका है सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने के बाद सामान्य वितरण लेना। इस तरह, आप किसी भी अनावश्यक करों का भुगतान करने से बचते हैं और अपनी इच्छानुसार किसी चीज का इस्तेमाल करते हैं। हालांकि, रिटायर होने से पहले अपने 401 (के) फंड का उपयोग करने के लिए, जुर्माना के बिना अपनी बचत का उपयोग करने के कुछ तरीके भी हैं

मानक वितरण

सामान्य 401 (के) वितरण नियमों के तहत, 59 वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद निधि केवल आपके खाते से वापस ले ली जा सकती है। 5, स्थायी रूप से अक्षम हो जाते हैं या अन्यथा काम करने में असमर्थ हैं आपकी योजना की विशिष्ट शर्तों के आधार पर, आप नियमित वितरण की एक श्रृंखला ले सकते हैं, जैसे कि मासिक या वार्षिक भुगतान, या एकमुश्त राशि अग्रिम

यदि आपके पास एक मानक 401 (कश्मीर) है, तो आपको किसी भी समय किए गए किसी वितरण पर आयकर देना होगा। हालांकि, यदि आपके पास एक रोथ खाता है, तो आपका योगदान बाद के कर डॉलर के साथ किया जाता है, इसलिए निकासी को कर मुक्त किया जा सकता है

कठिनाई वितरण

सामान्य तौर पर, कोई भी वितरण जिसे आप 59 साल की उम्र तक पहुंचने से पहले अपने 401 (क) से लेना चुनते हैं। 5 एक अतिरिक्त 10% टैक्स के अधीन है हालांकि आपकी योजना के मुताबिक, यदि आप कुछ मानदंडों को पूरा करते हैं, तो आप इस दंड के बिना अपने 401 (क) से प्रारंभिक वितरण लेने के पात्र हो सकते हैं।

इस प्रकार की जुर्माना-मुक्त वापसी को कठिनाई वितरण कहा जाता है और केवल अगर ले जाया जाता है कि योजना के प्रतिभागी को एक तत्काल और भारी वित्तीय बोझ है जो अन्यथा नहीं किया जा सकता है। आवश्यकता की व्यावहारिक आवश्यकता पर विचार किया जाता है, क्योंकि प्रतिभागियों की अन्य संपत्तियां हैं, जैसे कि बचत या निवेश खाता शेष राशि और बीमा पॉलिसी और वैकल्पिक वित्तपोषण की उपलब्धता।

जैसे नए वाहन या कॉस्मेटिक सर्जरी जैसे आइटम, उदाहरण के लिए, आवश्यक नहीं माना जाता है हालांकि, ट्यूशन और संबंधित शुल्क, अंतिम संस्कार लागत और आवश्यक चिकित्सा देखभाल जैसे व्यय सभी वित्तीय कठिनाइयों को मंजूरी देते हैं, चाहे वह खर्च निकटतम या स्वैच्छिक हो।

कठिनाई वितरण केवल वित्तीय कठिनाई की मात्रा तक ही सीमित हैं इस राशि से अधिक कोई भी निकासी प्रारंभिक वितरण माना जाता है और यह 10% कर के अधीन है। इसके अलावा, कठिनाई वितरण में केवल कर्मचारी-योगदानित धन शामिल होना चाहिए और इसमें नियोक्ता योगदान या खाता पर अर्जित ब्याज शामिल नहीं किया जा सकता है। किसी भी कठिनाई वितरण को एक योजना प्रशासक द्वारा अनुमोदित किया जाना चाहिए।

ऋण

यदि आप कठिनाई वितरण के लिए मानदंडों को पूरा नहीं करते हैं, तो अब भी आपके 401 (के) सेवानिवृत्ति से पहले ऋण लेने के लिए संभव है। इन ऋणों की विशिष्ट शर्तें अलग-अलग योजनाओं के बीच भिन्न हैं; हालांकि, प्रारंभिक वितरण पर अतिरिक्त 10% कर के बिना इस विकल्प के उपयोग के लिए आईआरएस कुछ बुनियादी दिशानिर्देश प्रदान करता है।

अगर आपकी योजना के तहत स्वीकार्य है, तो अपने पारंपरिक या रोथ 401 (के) से लिया गया ऋण आपके निहित खाते की शेष राशि का 50% या $ 50, 000 से अधिक नहीं हो सकता है। हालांकि आप अलग-अलग समय पर कई ऋण ले सकते हैं, $ 50, 000 सीमा सभी बकाया ऋण शेष राशि के संयुक्त कुल पर लागू होती है

आपके 401 (के) से लिया गया ऋण पांच साल के भीतर चुकाया जाना चाहिए, जब तक कि इसका इस्तेमाल आपके प्राथमिक निवास की खरीद के लिए नहीं किया जाता है। भुगतान नियमित और काफी समान किश्तों में किया जाना चाहिए। जो लोग सशस्त्र बलों में काम करने से अनुपस्थित हैं, उनके लिए ऋण की अवधि दंड के बिना उनकी सेवा की लंबाई तक बढ़ा दी जाती है।

अन्य प्रकार के वित्तपोषण की तरह, 401 (के) से ब्याज के भुगतान की आवश्यकता होती है हालांकि, किसी भी ब्याज का भुगतान वापस 401 (के) में जमा किया जाता है और निवेश आय के रूप में माना जाता है इसका मतलब है कि बैंक को उधार लेने के विशेषाधिकार के लिए भुगतान करने के बजाय, आप खुद को भुगतान करते हैं, जिससे आपका कुल शेष बढ़ जाता है

नीचे की रेखा

टैक्स जुर्माना के बिना अपने 401 (के) का उपयोग करने का सबसे आसान तरीका हमेशा इसका उपयोग करना है: सेवानिवृत्ति आय के लिए हालांकि, अगर आप कुछ शर्तों को पूरा करते हैं, तो आप कुछ महत्वपूर्ण परिस्थितियों को निभाने में सक्षम हो सकते हैं, जैसे कि कॉलेज में जाने या आवश्यक चिकित्सा उपचार के लिए, ऊपर के कुछ परिदृश्यों का लाभ उठाकर।