कॉलेज ट्यूशन में वृद्धि के साथ, कई माता-पिता विश्वविद्यालय की फीस में सहायता के लिए अपनी सेवानिवृत्ति बचत को देखते हैं। हालांकि, शिक्षा खर्चों को पूरक करने के लिए रोथ 401 (के) का इस्तेमाल अन्य सेवानिवृत्ति योजनाओं के साथ उतना आसान नहीं हो सकता है। रोथ आईआरए के विपरीत, 401 (के), रोथ या पारंपरिक से कर-मुक्त निधियों को वापस लेने का कोई आसान तरीका नहीं है, चाहे आवश्यकता के कारण हो।
हालांकि, सभी 401 (के) खातों में एक अंतर्निहित ऋण सुविधा है, जो ज़रूरत के समय में उपयोगी हो सकती है। योजना की शर्तों के तहत, खाताधारक अपने शेष राशि का 50% तक का ऋण ले सकते हैं, अधिकतम 50,000 डॉलर की ऋण राशि के साथ। यह ऋण पांच साल के भीतर अपेक्षाकृत बराबर और नियमित भुगतान में चुकाया जाना चाहिए, लेकिन सभी भुगतान ब्याज सहित वापस मूल खाते में जमा कर रहे हैं इस प्रकार, यदि ट्यूशन की लागत ज्यादा भारी नहीं होती है और आपकी सेवानिवृत्ति की बचत मजबूत होती है, तो आपका खाता कमी किए बिना एक ऋण शिक्षा व्यय को कवर करने का एक सरल तरीका हो सकता है।
यदि कोई ऋण पर्याप्त रूप से लागतों को कवर नहीं करेगा, तो 401 (के) योजनाओं में अक्सर कठिनाई वितरण के लिए शर्तें शामिल हैं जो योगदान की कुल राशि तक धनराशि वापस करने की अनुमति देते हैं, जिसमें कमाई या नियोक्ता मिलान शामिल नहीं है , जब तक की जरूरत तत्काल और भारी होने के लिए दिखाया जा सकता है यदि आप उस मापदंड से मिलते हैं, तो आप अतिरिक्त करों या फीस को कवर करने के लिए धन सहित, ज़रूरत की मात्रा को एक वितरण प्राप्त करने के योग्य हैं। हालांकि, कठिनाई वितरण के लिए मानदंडों की पूर्ति के लिए यह जरूरी है कि आप अपनी दूसरी संपत्ति या अपने पति या आश्रितों के ज़रिए खुद को पूरा करने में असमर्थ हैं, और यह कि आपने इस और किसी अन्य योजना के माध्यम से अन्य सभी सहायता और ऋण विकल्पों का उपयोग किया है आपके नाम के तहत इसके अलावा, पारंपरिक 401 (कश्मीर) से कठिनाई वितरण आयकर के अधीन हैं - हालांकि रोथ वितरण नहीं हैं - और कोई भी वापसी 10% प्रारंभिक वितरण कर के अधीन हो सकती है। खाताधारक जो कठिनाई वितरण लेते हैं, वे वापसी के बाद कम से कम छह महीने के लिए उसी नियोक्ता के तहत किसी भी सेवानिवृत्ति खाते में योगदान करने से प्रतिबंधित होते हैं।
-2 ->मैं 59 (5 9। 5) नहीं हूं और मेरे पति 65 हैं। हमने दो साल से अधिक समय तक हमारी कंपनी के साथ सादे इर्रा में हिस्सा लिया है। क्या हम सरल IRA को रोथ इरा में परिवर्तित कर सकते हैं? अगर हम परिवर्तित कर सकते हैं, तो क्या हमें रोथ में रखे गए साधारण ईआरए पैसे पर कर देना होगा? सरल आईआरए की स्थापना के बाद पहले दो वर्षों में टी
हैं, सरल ईआरए में रखी गई संपत्ति को किसी अन्य सेवानिवृत्ति योजना में हस्तांतरित या रोल नहीं किया जाना चाहिए। चूंकि आपने दो साल की आवश्यकता पूरी कर ली है, इसलिए आपकी सरल आईआरए संपत्ति को रोथ आईआरए में परिवर्तित किया जा सकता है।
मैं समझता हूं कि मैं साल के 401 कि मैं 55% की 10% जुर्माना (आईआरएस 575) के बिना वापस ले सकता हूं। क्या मैं 10% दंड के बिना एक आईआरए के साथ ऐसा ही कर सकता हूं?
आप उस नियम का जिक्र कर रहे हैं जो बताता है कि आपके नियोक्ता के साथ सेवा से अलग होने के बाद आपकी योग्य योजना (401K, लाभ साझाकरण, धन खरीद योजना और 403 बी योजनाएं) से वितरण 10% शुरुआती-निकासी जुर्माना, बशर्ते आप 55 वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद या उसके बाद जुदाई हो। क्योंकि यह नियम आप नियोक्ता की सेवाएं छोड़ने पर आधारित है जो योग्य योजना प्रदान करता है, यह आईआरएएस पर लागू नहीं होता है।
क्या मैं अपने मौजूदा रोथ इरा को बंद कर सकता हूं और टैक्स दंड के बिना एक अलग वित्तीय संस्था में एक नए रोथ इरा में निवेश कर सकता हूं?
यदि यदि आप अपना रोथ IRA योगदान वापस ले लें, तो राशि कर और जुर्माना मुक्त होगी यदि रोथ इरा में और जब आप कमाई वापस लेते हैं, तो आपके प्रारंभिक योगदान में आय अर्जित की जाती है, तो कमाई आयकर के अधीन होगी। इसके अलावा, यदि आप 59 वर्ष से कम उम्र के हैं। 5, वापसी के साथ-साथ जल्दी वितरण जुर्माना के अधीन होगा, जब तक कि आप दंड के अपवाद को पूरा नहीं करते।