वित्तीय धोखाधड़ी हम सभी को यह आशा है कि यह हमारे साथ नहीं होता है, लेकिन समय-समय पर फिर से पुरुषों ने प्रदर्शन किया है कि हमेशा ऐसे व्यक्ति हैं जो बाहरी लोगों के प्रतिफल के वादे के साथ लोगों को आकर्षित कर सकते हैं, या धोखाधड़ी छिपाने के लिए सिस्टम को कौन खेल सकता है (अधिक जानकारी के लिए, देखें: वित्तीय धोखाधड़ी के पायोनियर। )

स्कैम ने पुरस्कृत पोंज़ी योजना से लेकर - मौजूदा निवेशकों के पैसे का उपयोग करके पिछले लोगों को भुगतान करने के लिए - "स्टॉक का स्टॉक" जिसमें दलालों पैनी शेयरों को गहरी छूट में खरीदना और उन्हें ग्राहकों को बेचने, योजनाओं को पंप और डंप करने के लिए उत्तरार्द्ध दोनों यू.एस. में तकनीकी रूप से कानूनी हैं, इसलिए उन्हें अधिकारियों द्वारा वास्तविक धोखाधड़ी नहीं माना जाता है, परन्तु अन्य देश अलग-अलग नज़रिया लेते हैं। अन्त में, निवेशकों और लेखा परीक्षकों को बस रिपोर्टों को गलत साबित करना है।

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चार्ल्स पोन्ज़ी

जिनके लिए पोन्ज़ी योजना का नाम है, वो पॉन्ज़ी का धोखाधड़ी असाधारण रूप से सरल था: डाक कूपन मध्यस्थता पोस्टल कूपन विदेश डाक से खरीदने के बिना विदेशों में स्वयं को संबोधित स्टांपफाइड लिफाफा भेजने का एक तरीका थे। प्रत्येक देश इस बात पर सहमति व्यक्त करता है कि कूपन को टिकटों के लिए एक्सचेंज किया जा सकता है। हालांकि, मुद्रा में उतार चढ़ाव और भिन्न डाक दरों के कारण कूपन का मूल्य भिन्न हो सकता है सैद्धांतिक रूप से कोई एक देश में डाक उत्तर कूपन खरीद सकता है और उन्हें दूसरे में बेच सकता है, जो दोनों के बीच के प्रसार का लाभ उठा रहा है। उदाहरण के लिए: इटली और यू.एस. के बीच डाक दरों में शुरूआत समान हो सकती है, लेकिन इटली में मुद्रास्फीति उन कूपनों को सस्ता बना देती है (डॉलर के संदर्भ में) एक तो इटली में कूपन खरीद सकता है और टिकटों के लिए उन्हें यू.एस. में बदल सकता है, जिसे लाभ के लिए फिर से बेचा जा सकता है। (अधिक के लिए, देखें: एक पिरामिड योजना क्या है? )

यह अनिवार्य रूप से पोंजी विज्ञापन था - सिर्फ 45 दिनों में 50% का मुनाफा दे रहा है। थोड़ी देर के लिए यह काम किया क्योंकि कई नए निवेशक आए थे कि वे पिछली जातियों को भुगतान करने में सक्षम थे। लेकिन अंत में यह नीचे क्रैश हो गया पोन्ज़ी ने कभी भी कई डाक कूपन नहीं खरीदे, और उस के ऊपर, काम करने के लिए निवेश के लिए प्रचलन में उन्हें पर्याप्त नहीं था। दरअसल, ओवरहेड की वजह से इस फैशन में ज्यादा पैसा बनाने के लिए लगभग असंभव है - मुद्रा रूपांतरण की लागतों के अतिरिक्त-उन्हें आवश्यक कूपन की संख्या और उन्हें भेजने की लागत।

पोंजी ने अपने निवेशकों को 1 9 20 में कुछ 20 मिलियन डॉलर खर्च किए, जो आज 230 मिलियन डॉलर के ऑर्डर पर होंगे।

बर्नी मैडॉफ

जिस व्यक्ति का नाम 21 वीं सदी में वित्तीय धोखाधड़ी का पर्याय बन गया, मैडॉफ़ एक अपेक्षाकृत ईमानदार व्यापारी के रूप में शुरू हुआ

परिसंपत्ति प्रबंधन व्यवसाय मैडॉफ ने भाग लिया, बर्नार्ड एल। मैडॉफ़ निवेश सिक्योरिटीज़, 1 9 60 में एक बाज़ार निर्माता के रूप में शुरू हुई, खरीदार और विक्रेताओं से मेल खाते और प्रमुख एक्सचेंजों को छोड़कर।फर्म प्रौद्योगिकी के उपयोग में एक अभिनव एक था अंततः एक ही प्रणाली विकसित मैडॉफ़ ने नास्डेक में इस्तेमाल किया जाएगा (अधिक जानकारी के लिए, देखें: बर्नी मैडॉफ़ का असंबद्ध नवाब। )

यह कई सालों बाद ही आया था कि वह सोचने लगे कि उन्हें रिटर्न के बारे में झूठ बोलना चाहिए था। मैडॉफ़ ने कहा है कि 1990 के दशक में समस्या शुरू हुई; संघीय अभियोजकों का कहना है कि यह 1 9 70 के दशक में था।

इस योजना की प्रतिभा उस हिस्से में थी, जो कि पोंजी योजनाओं के बाहरी रूपों से वादा नहीं करती थी। इसके बजाय मैडॉफ़ ने एस एंड पी 500 इंडेक्स से ऊपर कुछ प्रतिशत अंक की पेशकश की। उदाहरण के लिए, एक बिंदु पर, उन्होंने कहा कि वह प्रति वर्ष लगभग 20% प्राप्त करता है, जो 1 9 82 से 1 99 2 तक एसएंडपी 500 की तुलना में लगभग 16% औसत की तुलना में थोड़ा अधिक है। मैडॉफ ने इसे बनाया, जो ग्राहकों की कौन है कई धर्मार्थ नींव

जब ग्राहक अपने पैसे वापस लेना चाहते थे, तो उनकी फर्म जल्दी से चेक प्राप्त करने के लिए प्रसिद्ध थी। सिक्योरिटीज और एक्सचेंज कमीशन के साथ खुलासा करने से बचने के लिए, मैडॉफ़ ने नकदी के लिए विशिष्ट अंतराल पर प्रतिभूतियां बेच दीं, जिससे उन्हें रिपोर्टिंग आवश्यकताओं को स्कर्ट करने की अनुमति मिल गई।

उन्होंने साक्षात्कारकर्ता से कहा कि उन्होंने पोर्ट का इस्तेमाल किया और पोर्टफोलियो के नकारात्मक पक्ष को कम करने के लिए कहा, जो सिर्फ ब्लू-चिप शेयरों का एक सेट था लेकिन दरारें दिखाना शुरू हुईं जब बाहरी शोधकर्ताओं ने ऐतिहासिक मूल्य डेटा का उपयोग करते हुए प्रदर्शन को डुप्लिकेट नहीं किया। मैडॉफ के निधियों में से एक ने 14 वर्षों के दौरान केवल कुछ ही महीनों का दावा किया है, एक गणितीय असंभवता (और अधिक के लिए, देखें: मैडॉफ नो मिस्ट्री मैन टू एसईसी। )

आखिरकार सब कुछ टूट गया एक उत्प्रेरक वित्तीय संकट था जो 2008 में चल रहा था, जब निवेशकों ने इससे शुरू होने के लिए निकासी की संभावना अधिक थी मैडॉफ निवेशकों को भुगतान नहीं कर सका और बयान को गलत साबित कर सके।

नुकसान: फर्म की परिसंपत्तियों को समाप्त करने के लिए काम करने वाले ट्रस्टियों के अनुसार करीब 18 अरब डॉलर का है

स्टैनफोर्ड फाइनेंशियल ग्रुप

क्लासिक पोन्ज़ी स्कीम का आरंभ करना, स्टैनफोर्ड फाइनेंशियल ग्रुप की स्थापना एलन स्टैनफोर्ड ने की थी, जिसने दावा किया था कि व्यापार एक परिवार बीमा कंपनी का नतीजा था। वास्तव में स्टैनफोर्ड ने 1 9 80 के दशक में अचल संपत्ति में एक महत्वपूर्ण राशि बनायी थी और व्यापार का इस्तेमाल मोंटेसेराट, कैरेबियन द्वीप में स्टैनफोर्ड इंटरनेशनल बैंक के रूप में करने के लिए किया था। वह एंटिगुआ में स्थानांतरित; ह्यूस्टन में मुख्यालय भी था फोर्ब्स के मुताबिक, 2008 तक स्टैनफोर्ड फाइनेंशियल अपनी तरह की बड़ी कंपनियों में से एक था, जिसके तहत 51 अरब डॉलर तक पहुंचने वाले एसेट्स के प्रबंधन में शामिल हैं।

स्टैनफोर्ड के घोटाले ने 7% पर जमा के प्रमाण पत्र दे रहे थे, एक समय जब यू.एस. में अधिकांश सीडी लगभग 4% थी। बहुत से लोगों को पास करना बेहतर था समस्या यह थी कि स्टैनफोर्ड ने वास्तव में पोंजी योजनाओं का क्या किया है, क्योंकि उनका आविष्कार किया गया था: उन्होंने मौजूदा निवेशकों को भुगतान करने के लिए आने वाली जमाओं का इस्तेमाल किया था। उन्होंने एक प्रचलित जीवन शैली को निधि के लिए भी पैसे का इस्तेमाल किया। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: निवेश घोटाले: परिचय। )

2012 में स्टैनफ़ोर्ड को 7 अरब डॉलर के निवेशकों के साथ धोखा देने के बाद, 110 साल की सजा सुनाई गई थी।

पॉल ग्रीनवुड और स्टीफन वॉल्श

पॉल ग्रीनवुड और स्टीफन वॉल्श न्यूयॉर्क आइलैंड के हॉकी टीम में एक बार निवेशक थे। 1 99 7 में अपनी हिस्सेदारी बेचने के बाद, उन्होंने एक हेज फंड, डब्ल्यूजी ट्रेडिंग और डब्ल्यूजी निवेशक की स्थापना की। अभियोजन पक्ष ने कहा कि उनकी पोंजी योजना 1 99 6 में शुरू हुई थी और 200 9 में दो लोगों को गिरफ्तार कर लिया गया था। ग्रीनवुड और वॉल्श ने बड़े, संस्थागत निवेशकों के साथ-साथ अमीर व्यक्तियों को लक्षित किया था, जो उन्होंने दावा किया कि "इंडेक्स आर्बिट्राज" फंड था। विशेष रूप से ग्रीनवुड टेडी भालू के अपने संग्रह के लिए प्रसिद्ध थे

ग्रीनवुड ने 2010 में सिक्योरिटीज धोखाधड़ी के लिए दोषी ठहराया, जबकि वाल्श ने 2014 में इसी तरह के आरोपों में दोषी ठहराया। ग्रीनवुड ने अभियोजन पक्ष के साथ सहयोग किया, इसलिए उन्हें 10 साल मिले। वाल्श ने ऐसा नहीं किया, और उन्होंने 20 प्राप्त किया।

संघीय अधिकारियों ने $ 550 मिलियन (न्यूनतम) पर भ्रष्टाचार के निधियों को रखा। दोनों पर एसईसी और कमोडिटीज फ्यूचर्स ट्रेडिंग कमेटी ने $ 1 के निवेशकों के साथ धोखाधड़ी का आरोप लगाया था। घोटाले की अवधि के दौरान 3 अरब। (अधिक के लिए, देखें: से बचने के लिए शीर्ष 10 आम बंधक घोटाले। )

जेम्स पॉल लुईस, जूनियर। 1 9 80 के दशक में शुरू होने वाले एक 20 साल की अवधि में, जेम्स पॉल लुईस ने कुछ $ 311 मिलियन से पहले से न सोचा वाले ग्राहकों से निवेश यह सबसे लंबी दौड़ वाली पोंज़ी योजनाओं में से एक थी - ज्यादातर कुछ वर्षों से ज्यादा नहीं रहतीं।

लुईस ने वित्तीय परामर्शदाता कंसल्टेंट नामक कंपनी की अध्यक्षता की, जो $ 813 मिलियन के प्रबंधन के लिए 5, 200 खातों में विभाजित था। निवेशकों में घूमने के लिए लुईस की रणनीति चर्च समूहों के माध्यम से काम करना थी, क्योंकि वह खुद चर्च ऑफ़ लेटर-डे संतों के सदस्य थे।

विशेष रूप से दो निधियों पर प्रकाश डाला गया जब एसईसी ने 2003 में धोखाधड़ी के साथ लुईस पर आरोप लगाया था। एक को आय फंड कहा जाता था, जिसने 1 9 83 के बाद से 1 9% के औसत वार्षिक रिटर्न का दावा किया था। दूसरा ग्रोथ फंड था, जिसे खरीद और व्यथित व्यवसायों की बिक्री इसने 1987 से 39% की औसत रिटर्न का दावा किया। दोनों संख्या निश्चित रूप से गलत थे। जब निवेशकों ने अपना धन निकालने की कोशिश की, लुईस ने दावा किया कि होमलैंड सिक्योरिटी विभाग ने निधियों को जमे हुए था।

लुईस ने 2005 में धोखाधड़ी और मनी लॉन्डरिंग के लिए दोषी ठहराया, और 2006 में 30 साल की सजा सुनाई गई।

नीचे की रेखा

वित्तीय सलाहकारों के साथ काम करते समय अचेत रहें। अगर किसी निवेश को सही होना अच्छा लगता है, तो यह संभवतः है (और अधिक के लिए, देखें:

उनके ट्रैक्स में घोटालों को रोकें। )