जब आप पहली बार कर लाभ वाले 52 9 योजनाओं के ठीक प्रिंट में छिपाना शुरू करते हैं - आमतौर पर आपके बच्चे के जन्म के कुछ ही समय बाद - यह कठिन है। ऐसा लगता है जैसे इन फंडों के लिए कम से कम 52 9 विभिन्न विकल्प, नियम और नियम हैं वास्तव में, 52 9 उपनाम आंतरिक राजस्व संहिता की धारा 52 9 से आता है, जो योग्य शैक्षिक व्ययों के लिए उपयोग किए जाने पर योगदान को कर मुक्त करने की अनुमति देता है।

क्या आपको 52 9 प्लान चुनना चाहिए?

ए 52 9 महाविद्यालय के लिए कर-लाभकारी बचत जमा करने के कई तरीकों में से एक है। यू एस सिक्योरिटीज और एक्सचेंज कमीशन के अनुसार, टैक्स-फायदैड कॉलेज की बचत की जांच के लिए अन्य विकल्प हैं, आउटलडेल एजुकेशन बचत खाते, नाबालिगों के लिए वर्दी उपहार, नाबालिगों के अकाउंट ट्रांसफर, अकाउंट्स, टैक्स छूट से छूट और बचत बांड। इन विकल्पों के बारे में अधिक जानकारी के लिए अपने बच्चे की शिक्षा में निवेश करें देखें आप एक से अधिक के लिए योगदान कर सकते हैं, जैसा कि आप जवाब में देखेंगे क्या मैं 52 9 योजना और एक आच्छादन शिक्षा बचत खाते दोनों में योगदान कर सकता हूं?

एक 52 9 योजना के माध्यम से सहेजा जा रहा है विशेष रूप से लाभप्रद है यदि आप 33 राज्यों (और डिस्ट्रिक्ट ऑफ कोलंबिया) में से एक में रहते हैं जो आपको संघीय लाभों के अलावा आपके योगदान के लिए राज्य कर कटौती देता है इनमें से कुछ कटौतीएं रसीला होती हैं: उच्च अंत में वे ओक्लाहोमा और मिसिसिपी के प्रति $ 10,000 से लेकर पेन्सिलवेनिया की दोहरी चोटियों तक प्रति वर्ग मीटर तक रेंज करते हैं: $ 13,000 प्रति लाभार्थी प्रति योगदानकर्ता देखें कि एक 52 9 योजना में सहेजने के लिए शीर्ष रणनीतियां जिनके राज्यों और अन्य जानकारी के विवरण के लिए, और अतिरिक्त राज्य की जानकारी के लिए यहां क्लिक करें

अधिक बारीकी से आप अपने बच्चे को कॉलेज में जाने की जरूरत के लिए पैसे का संचय करने के लिए एक सबसे अच्छा तरीका खोजने पर ध्यान केंद्रित करते हैं, निर्णय अधिक जटिल होता है यह आपके खाली डेस्क दराज में ब्रोशर को फेंकने और बाद में के बारे में चिंता करने के लिए आपके "बाद में पढ़ें" फ़ोल्डर में वेबसाइटों को बुकमार्क करने का मोहक है

अब आप सभी कॉलेज बचत योजनाओं का पहला और सबसे बड़ा जोखिम का सामना कर रहे हैं।

जोखिम # 1: समय पर कुछ भी नहीं करना आपके पक्ष में सबसे अधिक है।

निम्न तथ्यों का वजन भगोड़ा ट्यूशन के इस युग में, कॉलेज की कीमतें समग्र अर्थव्यवस्था की तुलना में मुद्रास्फीति की उच्च दर के साथ होती हैं। सितंबर 2014 तक, फिनएड कॉम की कॉलेज कॉस्ट प्रोजेक्टर ने ट्यूशन-मुद्रास्फीति की दर 7 पर रखी। 0%; हाल के वर्षों में यह 5% से लेकर 8% तक है। इसके विपरीत, मौजूदा उपभोक्ता मूल्य सूचकांक का उपयोग करते हुए यूएस मुद्रास्फीति कैलक्यूलेटर ने अगस्त 2014 में समाप्त 12 महीनों के लिए कुल अर्थव्यवस्था की मुद्रास्फीति 1. 7% रखी।

इस बीच, नियमित बचत खाते पर रिटर्न में उल्लेखनीय रूप से पीछे पीछे है दरें। उदाहरण के लिए, "उच्चतम उपज" मुद्रा बाजार और बचत खातों को $ 10, 000 के साथ खोला गया, बैंकेटकॉम में सबसे अधिक बैंकों की वापसी की दर 1 या उससे कम के नीचे रखती है। 0% - और कुछ मामलों में, जितनी कम हो। 25 या 15%। आप जो कुछ भी दूर रखते हैं, उस पर वापसी को बढ़ावा देने के लिए आपको उन कर लाभों की आवश्यकता होगी। क्योंकि समय के साथ चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति बढ़ जाती है, जितनी जल्दी आप शुरू करते हैं, उतना ही बेहतर होता है।

रणनीति: "विश्लेषण का पक्षाघात" न होने दें, आपको जल्दी शुरू होने के लाभों से छुटकारा दिलाएंगे। अपने नियोक्ता के माध्यम से, आप आमतौर पर $ 25 के साथ-साथ एक स्वचालित जमा पेरोल योजना खोल सकते हैं।

कौन सा 52 9 योजना?

यह आलेख आपके 52 9 प्लान फंडों को प्रबंधित करने के तरीके पर ध्यान केंद्रित करेगा सबसे पहले, एक त्वरित 52 9 ट्यूटोरियल दो प्रकार की 52 9 एस हैं: बचत योजनाएं और प्रीपेड ट्यूशन योजनाएं

बचत योजनाएं यद्यपि 52 9 की बड़ी श्रेणी को "बचत योजना" कहा जाता है, लेकिन वास्तव में यह एक निवेश योजना है जिसे राज्य के एक आधिकारिक अधिकारी द्वारा देखरेख किया गया है, जिसकी योजना में आप योगदान करते हैं, आम तौर पर राज्य के कोषाध्यक्ष या नियंत्रक। राज्य आमतौर पर यूप्रोमिस, जेपी मॉर्गन एसेट मैनेजमेंट या मोहरा जैसे वित्तीय सेवा के लिए प्लान ऑपरेशन को प्रायोजित करता है। जो धन आप योगदान करते हैं वह एक या एक से अधिक राज्य निधियों के माध्यम से निवेश किया जाता है जो एक म्यूचुअल फंड की तरह अधिक होते हैं, और प्रत्येक राज्य के अपने नियम होते हैं

ट्यूशन प्लान यदि आप स्टॉक मार्केट के टंम्बल्स से डरा रहे हैं, तो आपको 52 9 की अधिक आकर्षक की दूसरी श्रेणी की छोटी श्रेणी मिल सकती है। एक प्रीपेड ट्यूशन 52 9 योजना का मतलब है कि आपकी बचत शेयर बाजार की अनिश्चितताओं के मुताबिक होने के बजाय, आप ट्यूशन क्रेडिट खरीदने के लिए आज के डॉलर का इस्तेमाल करते हैं - कहते हैं, निश्चित अवधि के घंटे - अपने बच्चों के कॉलेज शिक्षा के लिए इस्तेमाल किया जाए। वे वाउचर की तरह हैं (कमरे और बोर्ड की फीस 52 9 प्रीपेड-ट्यूशन योजनाओं में शामिल नहीं हैं, हालांकि, आपके नकदी का इतना हिस्सा अभी भी उस प्रयोजन के लिए 52 9 बचत योजना में जाना चाहिए।)

इन योजनाओं में से प्रत्येक आपको कुछ अंतर्निहित जोखिम । अपने 52 9 प्लान फंडों को प्रबंधित करने की आवश्यकता है कि आप एक या दोनों योजनाओं में सेव करें या उन्हें संभालने की चुनौतियों के माध्यम से अपना रास्ता सोच रहे हों।

जोखिम # 2: प्रीपेड ट्यूशन योजना के बजाय 52 9 बचत योजना चुनें, और जब आपको नकदी की आवश्यकता होती है तो बाज़ार गिरता है।

जब आप बचत-योजना के मार्ग को चुनते हैं, तो आप यह शर्त लगा रहे हैं कि आपके फंड की निवेश पोर्टफोलियो आपको आवश्यक धन जुटाने के लिए अच्छी तरह से करेंगे। बचत-योजना प्रबंधन की बिग बैड वुल्फ एक समग्र फंड की खराब प्रदर्शन की तुलना में अधिक, समग्र बाजार में अस्थिरता है। दूसरी चुनौती यह है कि आप उस पैसे का प्रबंध करने के लिए कितना समय व्यतीत करेंगे।

रणनीति: कुछ सहायता पाने के लिए एक जगह - आयु-आधारित निधि, एक श्रेणी आमतौर पर अधिक विकास-उन्मुख विकल्पों के साथ की जाती है। इसके अलावा आयु-या समय-लक्षित भी कहा जाता है, जब आप कॉलेज के लिए भुगतान करने के लिए पैसे निकालने की योजना बनाते हैं, तो इन प्रबंधित फंडों पर आधारित अपनी निवेश की रणनीति को समायोजित करें। अब आपके नेतृत्व का समय, अधिक आक्रामक या उच्च उपज फंड निवेश हो सकता है; जितनी जल्दी आपको इसकी ज़रूरत होती है, उतना अधिक रूढ़िवादी निवेश, कुछ पैसे सुनिश्चित करने के लिए, भले ही बाजार गिर जाए। यह लक्षित रणनीति सभी जोखिम को दूर नहीं करती है, लेकिन यह जोखिम को बौद्धिक रूप से कम कर देता है - और स्वचालित रूप से।

बड़ी सावधानी: फीस के लिए देखें आयु-आधारित निधियों का प्रबंधन धन है, और बहुत से उच्च शुल्क है यहां बताया गया है कि 52 9 फंडों में सेविंगफ़ोर्लालॉज पर सबसे कम शुल्क क्या है। कॉम। आयु आधारित निधियों के लिए और अधिक खोजें और आपको लगता है कि वे कम से कम महंगे प्रकार नहीं हैं उन्हें चुनना एक ट्रेडऑफ शामिल है

जोखिम # 3: आप प्रीपेड ट्यूशन में लॉक करते हैं, लेकिन इसका एक आकार सभी में फिट नहीं है (पर)

मान लें कि आज की कीमतों पर कल की ट्यूशन की अवधारणा में आप खरीदते हैं। "आप इसे एक लाभ के रूप में देखते हैं कि आपको पैसे के विकास का प्रबंधन नहीं करना है, राज्य ऐसा करता है - जैसे कि एक पेंशन योजना लेकिन न केवल राज्यों की संख्या प्रीपेड ट्यूशन योजनाओं को सिकुड़ते हैं, कुछ योजनाएं खतरनाक रूप से वित्त पोषित हैं - फिर भी, पेंशन योजनाओं की तरह।

इसी तरह एक बंधक पर पहले भुगतान करने के लिए, आमतौर पर आप प्रीपेड ट्यूशन क्रेडिट्स खरीदने के लिए आज की वास्तविक कीमतों पर प्रीमियम का भुगतान करते हैं, लेकिन यह अभी भी बहुत अच्छी खरीद की तरह लग सकता है। प्रचारक भाषा आमतौर पर बहुत प्रेरक है, लेकिन फोर्ब्स की रिपोर्टों के मुताबिक, ज्यादातर राज्य वास्तव में गारंटी नहीं देता है कि यह कि आपके प्रीपेमेंट में आपके बच्चे के लिए वास्तविक कॉलेज ट्यूशन कवर होगा जब दिन आता है (फ्लोरिडा, मैसाचुसेट्स और मिसिसिपी कुछ ऐसा करते हैं) विशेषकर उन राज्यों में जिनकी हड्डी के लिए शिक्षा लागत में कटौती करने वाले मितव्ययिता वाले विधायिकाएं हैं, आप बड़े आकार के अतिरिक्त आकलन के साथ समाप्त हो सकते हैं और धन की कमी को कवर करने के लिए नई "फीस" कर सकते हैं।

और फिर स्कूल पसंद और छात्र के प्रदर्शन का नाजुक मामला है: यह कैसे हो सकता है कि आपके सभी बच्चे कॉलेज में जाना चाहते हैं, जिसे आप चुनते हैं? आप यह कैसे सुनिश्चित कर सकते हैं कि वे सब मिल जाए - या उस महाविद्यालय में?

अगर आपको द एक्सपेक्टिक्स से गीत "प्लांट ए मूली" नहीं पता, तो यह यूट्यूब पर इसे ट्रैक करने का एक अच्छा समय होगा यह दुनिया में सबसे लंबे समय से चलने वाले संगीत से है - पहले बंद ब्रॉडवे उत्पादन 42 साल तक चला था। "गाजर को गाजर, एक गाजर मिलता है, ब्रुसेल्स के अंकुर नहीं होता है," पिताजी गाते हैं, "जबकि बच्चे के बच्चों के साथ, यह बेवड़-ए-रिन है 'तुम नहीं जानते कि जब तक बीज लगभग उग जाता है, बस जो कुछ आपने बोया है "

प्रीपेड योजनाओं का नकारात्मक पक्ष उनके लचीलेपन की कमी है उदाहरण के लिए, आम तौर पर छात्र को क्रेडिट के लिए कम-से-कम आधे-समय के लिए स्कूल में भाग लेना होगा। प्रायः यह एक ही राज्य में भी अन्य विद्यालयों को प्रीपेड ट्यूशन क्रेडिट को स्थानांतरित करने के लिए आसान नहीं है, और शायद ही कभी आप नामांकित संस्था को छोड़कर उन्हें भुना सकते हैं या पूर्ण मूल्य के करीब पहुंच सकते हैं। रायटर्स ने कहा है कि योजनाओं में "कठिनाइयों का इतिहास" है।

रणनीति: प्रीपेड टयूशन योजना में अपने परिवार के कॉलेज के पैसे का हिस्सा लाना वास्तव में सबसे अच्छी खरीददारी हो सकती है, लेकिन शेष को 52 9 बचत योजनाओं में डालकर लचीलेपन को बनाए रखना एक महत्वपूर्ण बचाव हो सकता है।

यह भी सहायक है कि एक साल में एक 52 9 योजना के लाभार्थी (या लाभार्थियों) को बदला जा सकता है, जब तक कि आप इसे परिवार में रख देते हैं। आईआरएस यह एक रोलओवर कहता है और यह बहुत विशिष्ट है कि परिवार के रूप में कौन सी योग्य है:

1पति

2। भाई, बहन, सौतेला भाई या सौतेली बहिन 3 पिता या माता या पिता का या तो 4 सौतेला पिता या सौतेली माँ

5 एक भाई या बहन की पुत्र या बेटी 6 पिता या मां की भाई या बहन

7 दामाद, बहू, सास,

सास, जीजाजी या भाभी

8 9 ऊपर सूचीबद्ध किसी भी व्यक्ति का पति या पत्नी बेटे, बेटी, सौतेला बालक, पालक बच्चे, बच्चे को अपनाया

या उनमें से किसी के वंशज

10 पहला चचेरा भाई

जोखिम # 4: आपका 52 9 पैसे को एक महत्वपूर्ण - लेकिन गैर-योग्य - व्यय, को कॉलेज के लिए उपयोग किए जाने के बजाय बदला जाना चाहिए।

आपका योगदान अयोग्य नहीं है खाते के स्वामी के रूप में, अगर आपको ऐसी किसी ऐसी संस्था के लिए धन का पुनर्निर्माण करने की आवश्यकता है जो शिक्षा से संबंधित नहीं है, तो आप ऐसा कर सकते हैं। कुछ दंड हैं: आप कर लाभ खो देंगे और योगदान के आधार पर किसी भी राज्य कर कटौती को चुकाना होगा, साथ ही कमाई पर 10% संघीय दंड। वही, आप प्रिंसिपल को पुनः प्राप्त कर सकते हैं: यह अभी भी आपका है जगह में वित्तीय दंड होने पर आपको 52 9 नियम पुस्तिका के प्रतिबंधों के भीतर रहने के लिए एक अच्छा मनोवैज्ञानिक बाधा है, लेकिन कभी-कभी प्राथमिकताओं को बदलना चाहिए।

रणनीति:

महाविद्यालय निधि के लिए सुरक्षा की एक और परत के लिए एक पर्याप्त आपातकालीन निधि आसानी से सुलभ है - आम तौर पर तीन से छह महीने के सामान्य खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त रूप से गणना की जाती है अपनी 52 9 योजना का उल्लंघन करने से पहले इसका इस्तेमाल करें

जोखिम # 5: आपके द्वारा चुने गए राज्य 52 9 फंड एक कमजोर प्रदर्शन को बचाता है।

52 9 के निवेश कोष में अच्छी तरह से विविध होल्डिंग खराब बाजारों के खिलाफ कुछ सुरक्षा प्रदान करती है - और पिछली प्रदर्शन आपको कुछ मार्गदर्शन दे सकता है जिस पर निवेश का चयन होता है - लेकिन आपकी कमाई पर सबसे अधिक नियंत्रण आपकी 52 9 योजना के भीतर शुल्क की छानबीन करने से आता है।

ब्रांड-नाम ऑपरेटर की बड़ी प्रबंधन फीस और निधि-ओवरहेड प्रभार आपको एक पूर्ण बिंदु या जितना भी अधिक खर्च कर सकते हैं, आपकी निवेश की वापसी दर से आपके पैसे काम करने के लिए जाने से पहले बहुत से लोगों को चार्ज किया जाता है वे छोटी-छोटी बात कर सकते हैं - यहां एक चौथाई बिंदु, एक आधा अंक है - लेकिन समय के साथ उनकी गंभीरता से पैसा इकट्ठा होता है रणनीति:

डायरेक्ट बेक्ड फंड और प्राइवेट फंड दोनों की तुलना की तुलना करें यद्यपि केवल राज्य प्रीपेड ट्यूशन योजनाएं प्रस्तावित करता है, निजी वित्तीय कंपनियां और यहां तक ​​कि कॉलेज संघों ने 529 बचत योजनाओं की पेशकश की है आपको अपने गृह राज्य के 52 9 बचत विकल्प का उपयोग करने की ज़रूरत नहीं है वास्तव में, वर्जीनिया - आबादी का 12 वां राज्य है, लेकिन भौगोलिक आकार में 35 वां है - क्या एमएसएन मनी है। कॉम "देश की सबसे बड़ी योजना है, जिसमें करीब 30 अरब डॉलर की परिसंपत्तियां हैं "यह योजना, वर्जीनिया कॉलेजअमेरिका 52 9 सेविंग्स प्लान, केवल वित्तीय सलाहकारों के माध्यम से खरीदा जा सकता है और मॉर्निंगस्टार की हाल की रेटिंग्स में उच्च स्थान पर है।

एक स्वतंत्र वित्तीय नियोजक - एक लाभकारी संस्था द्वारा भुगतान किए गए कमीशन के बजाय आपके द्वारा भुगतान किए गए शुल्क के लिए काम कर रहे हैं - आपके लिए सबसे कम शुल्क, प्रत्यक्ष-बेचे गए धन का मूल्यांकन कर सकते हैं और समय सीमा और कटौती के शीर्ष पर रह सकते हैं।आप मानसिक रूप से शुल्क को ओवरहेड के रूप में लिख सकते हैं, और आप शायद लंबे समय से वास्तविक नकदी बचत देखेंगे। उच्च रैंकिंग योजनाओं के बारे में अधिक जानकारी के लिए, देखें

52 9 योजनाएं प्रबंधित करने वाली शीर्ष कंपनियां

जो हमें अंतिम जोखिम श्रेणी में लाता है, जो कि … आप

जोखिम # 6: आप पैसे बचाने के बारे में अच्छा नहीं हैं आज के परिभाषित-योगदान में, 401 (कश्मीर) दुनिया में, आप अपने बच्चों की गंभीर शिक्षा ऋण के बिना स्नातक होने की संभावना, अपने स्वयं के आरामदायक सेवानिवृत्ति और संभावित रूप से आपके दीर्घकालिक आत्म-सम्मान और परिवार के सद्भाव के लिए संभावित जोखिम हैं अगर आप पैसा बचाने पर पकड़ नहीं पा सकते हैं एक नई रणनीति है जो प्रक्रिया को थोड़ा अधिक स्वादिष्ट बना सकती है, खासकर यदि आप एक ऐसा प्रकार हैं जो एक बैंक में पार्क अतिरिक्त डॉलर की तुलना में लॉटरी टिकट खरीदने की अधिक संभावना है।

नया बचत वाहन: पुरस्कार से जुड़े बचत खाते लॉटरी या स्वीपस्टेक्स में एक योग्य टिकट के रूप में आपका न्यूनतम जमा डबल्स होता है जो बेतरतीब ढंग से चुने हुए विजेताओं को नकद पुरस्कार देता है, आमतौर पर छोटे पुरस्कारों की लंबी सूची और छोटी, बड़ी संख्या में पुरस्कारों की एक छोटी सूची (शायद प्रति माह भी)। बढ़ते हुए राज्यों (न्यू यॉर्क टाइम्स के अनुसार, इस लेखन के कम से कम पांच) में क्रेडिट यूनियन इन खातों की स्थापना कर रहे हैं, और संघीय कानून कार्यों में हैं

आपका जमा बचत खाते में रहता है, लेकिन आप पुरस्कार से अतिरिक्त नकदी के साथ चल सकते हैं। यह काफी अजीब दंपति है: जुआ के रोमांच से बचत का आनंद मिलता है।

हेरिटेज फाउंडेशन द्वारा 2013 में रिपोर्ट की गई रिसर्च ने थिंक टैंक को इस विकास को लेबल करने के लिए प्रेरित किया "निम्न और मध्यम-आय वाले परिवारों में अमेरिकियों में बचत की आदत बनाने के लिए एक संभावित महत्वपूर्ण दृष्टिकोण" "डब्लू के केलॉग, द फोर्ड फाउंडेशन और द वॉलमार्ट फाउंडेशन फॉर फाउंडिंग सहित प्रमुख निजी फंडर्स इन परियोजनाओं में पैसा लगा रहे हैं, क्योंकि पिट्सबर्ग का ग्रैबल फाउंडेशन और बैंटर फाउंडेशन जैसे छोटे परोपकारी हैं

एक पुरस्कार से जुड़े बचत समूह, सेव टू विन, में पहले से ही 62 पार्टिशनिंग क्रेडिट यूनियन हैं और पहले प्रवंशजनक नॉनसाइवर्स को आकर्षित करने और उन्हें इनाम देने के लिए सबसे अच्छा जादू सूत्र ढूंढने के लिए अपने प्रसाद का सम्मान कर रहे हैं। पीबीएस न्यूज़हौर ने इसे "एक लॉटरी जहां आप खो नहीं सकते हैं "

यह सच है, यद्यपि अगर आप एक पुरस्कार नहीं जीतते हैं, तो योजना में बने रहने वाली आपकी बचत परंपरागत 52 9 योजनाओं की आय वृद्धि को एकत्रित नहीं कर रही है। समाधान: उन्हें वहां मत छोड़ें

रणनीति:

एक वर्ष के बाद - या किसी भी समय की अवधि के लिए विशेष पुरस्कार-लिंक किया हुआ खाता नामित - अपनी पसंद के लाभार्थी के लिए योग्यताधारी 52 9 योजना में शेष राशि पर रोल करें आपका कॉलेज बचत निधि शुरू की है। उसके बाद, आप अपने नए 52 9 में अतिरिक्त जमा सीधे शुरू कर सकते हैं या उन्हें आवधिक वेतन वृद्धि में पुरस्कार से जुड़े बचत खाते के माध्यम से फ़नल कर सकते हैं।

निचला रेखा

जबकि 529 बचत और प्रीपेड ट्यूशन फंडों के लिए करों का लाभ होता है, अलर्ट प्लान स्वामी स्मार्ट रणनीतियों और सूचित विकल्पों के साथ जोखिम को ऑफसेट कर सकता हैलगभग सभी को सूट करने के लिए टैक्स-वार विकल्प है