वित्तीय योजनाकार अपने ग्राहकों के बारे में अपने कर रिटर्न में देखकर बहुत कुछ सीख सकते हैं। कई अतिरिक्त नियोजन अवसर इन नंबरों से प्राप्त किए जा सकते हैं, और जो योजनाकार अपने ग्राहकों के टैक्स रिटर्न की समीक्षा करने के लिए समय लेते हैं, वे अक्सर उन सेवाओं को मूल्य जोड़ सकते हैं, जो वे प्रदान करते हैं।

सलाहकार जो जांच नहीं करते हैं वे अपने ग्राहकों के साथ अपने संबंधों को गहरा करने की एक महत्वपूर्ण पद्धति के बारे में याद नहीं कर सकते हैं और उन योजनाकारों को व्यापार को खोने वाले जोखिम वाले हैं जो करते हैं। यहां नौ स्थान हैं जो हर वित्तीय सलाहकार को अपने ग्राहकों के रिटर्न पर जांच कर रहे हैं। (आगे पढ़ने के लिए, देखें: टैक्स प्लानिंग: आपको बिना रिटायर क्यों करना चाहिए। )

• आश्रित: योजनाकारों को एक क्लाइंट के कितने आश्रितों की तुलना में अधिक जानने की ज़रूरत है - और उन्हें आश्रितों को स्वयं को जानने की जरूरत है यह वृद्ध माता-पिता के लिए संपत्ति की योजना बनाने में बहुत सहायता कर सकता है और बच्चों के साथ कॉलेज के लिए योजना बनाने में भी मदद मिल सकती है।
• अनुसूची सी: उन ग्राहकों से पूछें जो या तो स्व-नियोजित या स्वतंत्र ठेकेदार हैं, चाहे उनके पास अपने व्यवसाय के लिए सेवानिवृत्ति की योजना है और उनके पास किस प्रकार के लाभ हैं एक पारंपरिक योजना या आईआरए अपने वर्तमान कर को कम कर सकती है और भविष्य के लिए उन्हें बचाने में मदद कर सकती है। अनुसूची डी: उनके निवेश से पर्याप्त कर योग्य पूंजीगत लाभ उत्पन्न करने वाले ग्राहक कर-हानि संचयन रणनीति के लिए अच्छे विकल्प हो सकते हैं या अपनी संपत्ति को पारंपरिक या रोथ आईआरएएस में स्थानांतरित कर सकते हैं। यह उन लोगों के लिए विशेष रूप से महत्वपूर्ण है जो अल्पकालिक लाभ अर्जित करते हैं, जो आम आय के रूप में कर योग्य है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:
• कर की तैयारी के लिए 10 कदम। ) अनुसूची ए: सुनिश्चित करें कि आपका ग्राहक उन सभी कटौतियों को प्राप्त कर रहा है जो वे योग्य हैं, खासकर जब यह धर्मार्थ दान। वे अगले साल नकदी के बदले में सराहनीय स्टॉक का दान करने के लिए बुद्धिमान हो सकते हैं, और वे उन वस्तुओं को अनलोड करने में सक्षम भी हो सकते हैं जो अब वे स्वयं करते हैं लेकिन वे अपने बाजार मूल्य के लिए कटौती नहीं ले रहे हैं।
• मेडिकल व्यय: हालांकि, अनावश्यक चिकित्सा व्यय के लिए एजीआई थ्रेसहोल्ड को 10% तक बढ़ाया गया है, लेकिन पिछले साल डॉक्टरों या दंत चिकित्सकों को बड़ा डूबने वाले ग्राहकों के लिए यह दहलीज साफ करने में सक्षम हो सकता है। सुनिश्चित करें कि जिन ग्राहकों को स्वास्थ्य बीमा नहीं है या समूह कवरेज तक पहुंच नहीं है, उन्हें स्वास्थ्य बचत खाते (एचएसए) खोलना है। कुछ बिंदुओं पर दीर्घकालिक देखभाल की आवश्यकता वाले ग्राहक को बीमा कवरेज के कुछ रूपों पर भी देखना चाहिए।
• बंधक ब्याज: जो ग्राहक बंधक ब्याज भुगतान के लिए पर्याप्त कटौती कर रहे हैं वे पुनर्वित्त के लिए उम्मीदवार हो सकते हैं। ग्राहक जो अपने घरों का एकमुश्त मालिक हैं, उनकी वित्तीय आवश्यकताओं और उद्देश्यों के आधार पर रिवर्स बंधक के लिए भी अच्छा दावेदार हो सकते हैं।
• अनुसूची ई: साझेदारी से आय आम तौर पर आम आय के रूप में लगाया जाता हैप्लानर्स यह देखने के लिए कि क्या यह आय ग्राहक के पोर्टफोलियो का कम से कम 3% है, अनुसूची ई के भाग II पर देख सकता है यदि ऐसा होता है, तो यह एक अलग साझेदारी रिटर्न फ़ाइल करने का अर्थ हो सकता है। (संबंधित पठन के लिए, देखें:
• 7 साल के अंत-योजना निर्धारण रणनीतियाँ। ) विविध कटौती: सुनिश्चित करें कि ग्राहक अपने टैक्स रिटर्न में अपने घटाए गए विविध खर्चों को शामिल कर रहे हैं, जैसे जुआरी जीत की सीमा तक आईआरए के हिरासत शुल्क, निवेश व्यय और जुए के नुकसान यद्यपि क्लाइंट केवल उन कुल खर्चों को घटा सकते हैं जो उनके एजीआई के 2% से अधिक हैं यदि वे वस्तुबद्ध होते हैं, तो हर छोटे से उनके कर बिल को कम करने में मदद मिल सकती है और जो ग्राहक अन्य योजनाकारों को फीस का भुगतान कर रहे हैं वे संपत्ति के एकीकरण के लिए अच्छे उम्मीदवार भी हो सकते हैं।
• आय अनुभाग: छह-आंकड़े आय वाले ग्राहक प्रत्येक वर्ष लेखापरीक्षित होने की अधिक संभावनाएं हैं उच्च आय वाले लोग अलग-अलग व्यवसायिक संस्था बनाकर और अपनी सभी आय सीधे कमाई के बजाय खुद को वेतन देकर बेहतर हो सकते हैं। इस रणनीति को सीपीए या अन्य कर पेशेवर की सहायता की आवश्यकता हो सकती है यदि यह सलाहकार के लिए विशेष का क्षेत्र नहीं है।
• ये कुछ ऐसे ग्राहक हैं, जिनके बारे में वित्तीय आवश्यकताएं या योजना के अवसरों के बारे में सलाहकारों को दूर कर सकते हैं। आईआरएस वेबसाइट www पर यात्रा कर आयकर पर अधिक जानकारी के लिए आईआरएस। gov। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: उच्च नेट-वर्थ फ़िलर्स के लिए सुरक्षित कर योजना।

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