सहस्त्राब्दी पीढ़ी सबसे पहले प्रौद्योगिकी के साथ बड़े पैमाने पर विकसित होती है। फेसबुक, जिसे 2004 की शुरुआत में लॉन्च किया गया, ने लोगों को एक-दूसरे के साथ सहभागिता करने का तरीका बदल दिया; ई-कॉमर्स ने ऑनलाइन कुछ भी खरीदना संभव बना दिया, और स्मार्टफोन ने इन चीजों को कहीं से भी पूरा करना संभव बना दिया। व्यापार करने के मुख्य केंद्र में सामाजिक संपर्क स्थापित करने के लिए नई प्रौद्योगिकियां विकसित हुई हैं और उपभोक्ता खरीदारी के व्यवहार में काफी बदलाव आया है।

इसलिए यह कोई आश्चर्य नहीं है कि मिलेनियल प्राथमिकताएं भी वित्तीय सलाह को प्रभावित कर रही हैं इस अनुच्छेद में, हम एक वित्तीय सलाहकार में मिलेनियल क्लासेस की तलाश कर रहे हैं और सलाहकार कैसे प्रभावी ढंग से उन तक पहुंच सकते हैं। (अधिक के लिए, देखें: मिलनियल्स के धन की आदतें। )

क्यों मिलेनियल्स पदार्थ

15 से अधिक हैं। कम से कम $ 100 के साथ संयुक्त राज्य में रह रहे 5 मिलियन अमीर मिलेनियल्स अचल संपत्ति-लेबल अफ़हुतेंट मिलेनियल के बाहर निवेश योग्य परिसंपत्तियों में - 000, हाल के लिंक्डइन श्वेतपत्र के अनुसार। आने वाले वर्षों में, पीढ़ी व्यक्तिगत संपत्ति में लगभग $ 60 ट्रिलियन का अधिग्रहण करने के लिए खड़ा है, जिसे प्रबंधित करने की आवश्यकता होगी। यह वित्तीय सलाहकारों के लिए पूंजी प्रवाह से पहले युवा दर्शकों को अपने लक्षित ग्राहक बाजार का विस्तार करने के लिए एक महत्वपूर्ण अवसर का अनुवाद करता है।

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श्वेतपत्र में समृद्ध मिलेनियल्स को स्वतंत्र और खुले दिमाग वाले आशावादी के रूप में देखा जाता है जो कि सामाजिक-केंद्रित और भूखे सीखना है। करीब तीन क्वार्टर का मानना ​​है कि जो बलिदान वे करते हैं वे अब भविष्य में भुगतान करेंगे, जबकि एक तिहाई से अधिक अपने पेचेक को बचाएंगे। इसके अलावा, 70% वित्तीय गतिविधियों के लिए गैर-वित्तीय सेवा ब्रांडों का उपयोग करने के लिए खुले हैं, और लगभग आधे बहुत संस्थानों के प्रति वफादार हैं, जिनके साथ वे बैंक चुनते हैं।

2015 कॉर्पोरेट इनसाइट्स सर्वेक्षण के अनुसार आश्चर्यजनक रूप से, केवल 30% वित्तीय सलाहकार सक्रिय रूप से 40 वर्ष से कम उम्र के ग्राहकों की तलाश में हैं चूंकि पुराने बेबी पीढ़ी की तुलना में 35 वर्ष से कम उम्र की तुलना में 22 गुना अधिक परिसंपत्तियां हैं, इसलिए वित्तीय सलाहकार जो कि संपत्तियों के प्रतिशत के आधार पर भुगतान किए गए हैं, इस युवा पीढ़ी पर केंद्रित नहीं हैं। लेकिन मिलियन से पहले पीढ़ी को लक्ष्य बनाने में विफलता आने वाले वर्षों में महंगा गलती हो सकती है।

मिलेनियल धन का एक महत्वपूर्ण राशि उत्तीर्ण होने के लिए खड़े हैं; वे पिछली पीढ़ियों के मुकाबले अधिक मेहनती बचतकर्ता भी हैं हालांकि उनके पास पीढ़ी एक्स के रूप में अभी तक कई संपत्ति नहीं हो सकते हैं, मिलेनियल्स ने अपने धन को तेजी से वर्षों में खिलते हुए देखा है क्योंकि पुरानी पीढ़ी अपने घोंसले अंडे खाली करना शुरू कर रहे हैं। रिचर्ड्स एडवाइज़र अफ़्लुएंट मिलेनियल के साथ शुरू होकर सड़क पर लाभांश को बढ़ा सकता है क्योंकि पीढ़ी भी अमीर हो जाती है।(संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: कैसे मिलेनियल कभी भी सबसे कमजोर पीढ़ी बन सकता है। )

क्या मिलेनियल्स चाहते हैं

वित्तीय सेवा प्रदाताओं का मूल्यांकन करते समय हजारों वर्ष जनरल एक्स के समान कारक नहीं दिखते उदाहरण के लिए, जनरल जेयर पारंपरिक विज्ञापन के लिए अधिक हो सकता है जबकि मिलेनियल सामाजिक संबंधों पर भरोसा करते हैं। Millennials भी समस्याओं के क्षेत्रों की पहचान करने के लिए एक कंपनी की समीक्षाओं को ऑनलाइन जांच करने और यहां तक ​​कि यह भी देखते हैं कि क्या किसी कंपनी का सामाजिक मिशन अपने स्वयं के मूल्यों के साथ संरेखित करता है - खरीद निर्णय लेने में एक महत्वपूर्ण कारक है।

लिंक्डइन श्वेतपत्र के अनुसार, कुछ प्रमुख मिलेनियल चिंताओं में शामिल हैं:

• क्या कंपनी की एक मजबूत सामाजिक उपस्थिति है?
• क्या उनके पास कंपनी के साथ पहले से कोई संबंध है?
• क्या कोई परिवार के सदस्य कंपनी का उपयोग करते हैं?
• क्या कंपनी को सकारात्मक समीक्षा ऑनलाइन है?
• क्या कंपनी का एक सामाजिक मिशन है जो वे संरेखित करते हैं?

गैर-लाभकारी बीमा रिटायरमेंट इंस्टीट्यूट और पीढ़ीय कैनेटीक्स के केंद्र द्वारा एक अलग अध्ययन से पता चला है कि 88% मिलेनियल फीस के मामले में अधिक पारदर्शिता की तलाश में हैं। इन कारकों का सुझाव है कि मिलेनियल भी फीस के प्रति जागरूक होते हैं, हालांकि वे संभवत: कम फीस की अपेक्षा की तुलना में पारदर्शिता से अधिक चिंतित हो सकते हैं। दूसरे शब्दों में, वे ऐसा महसूस नहीं करना चाहते हैं कि उनका फायदा उठाया जा रहा है।

अन्य सर्वेक्षणों से पता चला है कि मिलेनियल आधुनिक तकनीकों, जैसे ग्राहक पोर्टल और मोबाइल एप्लिकेशन, कहीं से भी अपनी वित्तीय स्थिति को ट्रैक करने के लिए देख रहे हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: सहस्त्राब्दी के 4 आम बैंकिंग की आदतें। )

मिलेनियल के साथ कैसे जुड़ें लिंक्डइन श्वेतपत्र समृद्ध मिलेनियल के साथ जुड़ने और लाभ के लिए एक अभ्यास स्थापित करने के लिए कई रणनीतियों की सिफारिश करता है उनके भविष्य में पहला कदम उभरते समृद्ध सहस्त्राब्दी के साथ संबंधों का निर्माण कर रहा है ताकि उन्हें सम्मोहक ऑफर मिल सके। रोबो-सलाहकारों की तेजी से वृद्धि पारंपरिक सलाहकारों के लिए एक महान मॉडल के रूप में कार्य करती है जिसमें वे एक ऑनलाइन और मोबाइल सेवा प्रदान करते हैं जिनमें पारदर्शी शुल्क और 24/7 पहुंच शामिल है। वित्तीय सलाहकार को अपनी वेब और सोशल मीडिया की उपस्थिति के निर्माण के दौरान इसी तरह की तकनीकों को लागू करने पर विचार करना चाहिए ताकि बचत और निवेश के बारे में मिलियनियल को शिक्षित करने पर ध्यान केंद्रित किया जा सके।

दूसरा कदम विश्वास स्थापित करने और स्वतंत्रता को सक्षम करने के लिए विशेषज्ञ सलाह दे रहा है Millennial ग्राहकों की कम संपत्ति होने के बाद से, कई सलाहकार पोर्टफोलियो प्रबंधन आउटसोर्स करना रोबो-सलाहकारों को चुनते हैं और अन्य क्षेत्रों में मूल्य जोड़ने पर ध्यान देते हैं। एक महान उदाहरण ऋण भुगतान और सेवानिवृत्ति के निवेश को प्राथमिकता देते हुए मिलेनियल को मदद कर रहा है, जो रोबो-सलाहकारों की पेशकश नहीं कर सकते हैं। (अधिक जानकारी के लिए:

उनकी आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए मिलेनियल क्लाइंट को आकर्षित करें ।) अंतिम चरण एक साझा दृष्टि तैयार कर रहा है और सेवानिवृत्ति के लिए एक रणनीति निष्पादित कर रहा है। अक्सर इसका मतलब है सेवानिवृत्ति के लिए एक व्यापक योजना तैयार करना और इसे अपडेट करना। इस प्रक्रिया में जोखिम मूल्यांकन उपकरण सहायक हो सकते हैं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि निवेशक के पास स्थिति के लिए उचित स्तर के जोखिम वाले पोर्टफोलियो हैं।ग्राहकों को व्यस्त रखने और अद्यतित रखने के लिए और त्रैमासिक अपडेट सहायक (एक उपयोगकर्ता-अनुकूल क्लाइंट पोर्टल के साथ) उपयोगी होते हैं।

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लाखों वर्ष फिलहाल वित्तीय सलाहकारों के लिए सबसे अधिक लाभकारी जनसांख्यिकीय नहीं हो सकता है, लेकिन ये आने वाले वर्षों में करीब 60 खरब डॉलर के धन का उत्तराधिकारी हो सकते हैं। चूंकि ये ग्राहक वफादारी की एक मजबूत भावना का प्रदर्शन करते हैं, सलाहकारों को उन रिश्तों को बनाने के लिए अब संपन्न मीलनिअल्स को लक्षित करने पर विचार करना चाहिए, जब वे महत्वपूर्ण रूप से अधिक लाभदायक हो जाते हैं। उपर्युक्त रणनीति, इस प्रक्रिया में मदद कर सकती है और भविष्य में सफलता के लिए अभ्यास की स्थिति बना सकती है। (और अधिक के लिए, देखें:

मिलेनियल कैसे निवेश करने के लिए टेक एंड सोशल मीडिया का उपयोग करें। )