सेवानिवृत्ति वारंट की उम्र के करीब निवेशक विशेष ध्यान दें और सेवानिवृत्त लोगों को भी अधिक ध्यान देने की आवश्यकता होती है इसका कारण यह है कि दोनों प्रकार के व्यक्तियों के पास निवेश और तरलता की जरूरत है जो अक्सर युवा निवेशकों की तुलना में काफी अलग हैं।

ट्यूटोरियल: सुरक्षा और आय के लिए निवेश
दुर्भाग्य से, कई सलाहकार अपने पुराने ग्राहकों की सेवा के लिए तैयार नहीं होते हैं। लेकिन यह मामला नहीं होना चाहिए। इस अनुच्छेद में, हम कई विचार और युक्तियां प्रदान करेंगे जो आपको सलाहकार के रूप में, आपके उम्र बढ़ने वाले ग्राहकों की आवश्यकताओं को पूरा करने में सक्षम बना सकते हैं।

तरलता की आवश्यकता की पहचान वृद्ध व्यक्ति अक्सर तय आय पर रहते हैं। यहां तक ​​कि अगर वे अधिक से अधिक आर्थिक रूप से अधिक सुरक्षित हैं, तो उनके पास अभी भी नकदी की ज़रूरत है कि अधिकांश जनसंख्या नहीं है उदाहरण के लिए, पुराने व्यक्तियों को अक्सर चिकित्सक शुल्क और फार्मेसी की लागतों में उनकी आय का बड़ा हिस्सा भुगतान करना पड़ता है। दूसरों के लिए, दीर्घकालिक नर्स या धर्मशाला देखभाल एक प्रमुख भार है। वास्तव में, ये राशि प्रत्येक महीने सैकड़ों या हजारों डॉलर में आसानी से हो सकती है। इसका मतलब यह है कि ये निवेशक स्वयं या तो इक्विटी या बॉन्ड में टाई करने में सक्षम नहीं होंगे।

यह कुछ सलाहकारों के लिए आश्चर्यचकित हो सकता है। आखिरकार, साल के लिए, बॉन्ड (विशेषकर सरकार द्वारा जारी किए गए) को इलाज माना जाता है-सभी उम्र के लिए अपेक्षाकृत सुरक्षित आय के प्रवाह के कारण वे पैदा कर सकते हैं। लेकिन कुछ बड़े व्यक्ति किसी भी वाहन में छह महीने से अधिक की परिपक्वता के साथ अपना पैसा भी नहीं बना पाएंगे। इसलिए, यह सलाहकार पर निर्भर है कि इन सीमाओं का एहसास हो और, यदि आवश्यक हो, ग्राहक के लिए सही काम करने के लिए आयोग (या कमीशन कट) को छोड़ दें। (अधिक जानकारी के लिए, बांडों के लाभ देखें।)

भविष्य की पीढ़ियों के लिए निवेश जबकि कई वरिष्ठ अपने खर्चों का भुगतान करने के लिए संघर्ष करेंगे, अन्य लोगों के पास पर्याप्त माध्यम हैं, साथ ही साथ अतिरिक्त परिसंपत्तियों का निवेश कहीं और हो सकता है जो संभवत: उन्हें खत्म कर देगा। उच्च निवल मूल्य वाले वरिष्ठों के लिए, यह उन अतिरिक्त निधियों का एक हिस्सा लेने और उन्हें इक्विटी में निवेश करने पर विचार करना समझ में आता है। तार्किक यह है कि ये संपत्ति अगली पीढ़ी के लिए बढ़ती जाए और ऐसा करने पर कि मुद्रास्फीति का अनुमान लगाया जाए (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें मुद्रास्फीति के प्रभावों को रोकने ।)

शेयरों में निवेश का एक और अक्सर अनदेखा लाभ यह है कि यदि एक स्टॉक की स्थिति विरासत में मिली है, तो प्राप्तकर्ता एक कदम के लिए अर्हता प्राप्त कर सकता है लागत आधार दूसरे शब्दों में, वारिस को मूल लागत आधार (जब शेयर बेचे जाते हैं) का उपयोग कर टैक्स के कारण विरोध के रूप में, नए लागत के आधार के रूप में व्यक्ति की मौत की तिथि के रूप में बाजार मूल्य प्राप्त होगा। (लागत के आधार पर स्टेप-अप के बारे में अधिक जानकारी के लिए एस्टेट कर चरण-आउट के लिए तैयार हो जाओ देखें )

जीवन बीमा बड़े लोग आम तौर पर जीवन बीमा को एक आवश्यकता पर नहीं मानते हैं। इसका कारण यह है कि उनकी बड़ी जरूरतों को पूरा किया जा चुका है। दूसरे शब्दों में, उनके घर और कारों को संभवत: भुगतान किया जाता है, और उन्हें वास्तव में क्या जरूरत है दिन-प्रतिदिन जीवन के लिए पैसा - यह न कि उनकी उम्र या स्वास्थ्य के कारण कई अपात्र हैं।

हालांकि, जीवन बीमा की आमदनी आम तौर पर कर-मुक्त प्राप्त होती है, इसलिए कई मामलों में, एक छोटी सी पॉलिसी नकदी की ज़रूरतों जैसे कि जीवित पति या पत्नी के लिए नर्सिंग देखभाल जैसी फार्मास्यूटिकल्स उपलब्ध कराने में सहायक हो सकती है यह भी याद रखें कि कुछ अन्य वाहन हैं जो आपको अपने पैसे का लाभ उठाने की अनुमति देते हैं। दूसरे शब्दों में, जहां आप प्रीमियम में $ 500 या $ 1, 000 एक वर्ष कम कर सकते हैं और लाभ के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं जो 50 या 100 गुणा राशि के बराबर हो सकता है? यह एक सलाहकार के रूप में है, अपने ग्राहकों को बीमा की संभावित लाभों और नुकसानों की व्याख्या करने के लिए, ताकि वे अपनी संपत्ति के मूल्य को अनुकूलित कर सकें। (इस विषय पर अधिक जानकारी के लिए, जीवन बीमा वितरण और लाभ और समस्याग्रस्त लाभार्थी पदनाम - भाग 1 देखें।)

सलाहकारों के लिए सलाह का एक छोटा सा बीमा लाइसेंस प्राप्त करना है । आखिरकार, जीवन बीमा वित्तीय नियोजन में सबसे महत्वपूर्ण उपकरण है। जीवन बीमा बेचना एक सलाहकार के लिए बड़े कमीशन प्रदान कर सकता है - एक जोड़ा बोनस

एस्टेट योजना की चिंता को संबोधित करना एक सलाहकार के रूप में, यह सुनिश्चित करना आपके कर्तव्य है कि आपके ग्राहक का वित्तीय घर क्रम में हर संबंध में है। इसका मतलब है कि संपत्ति की योजना के जरिए एक पीढ़ी से परिसंपत्तियों के हस्तांतरण के लिए योजना के लिए कार्रवाई के पाठ्यक्रमों की पहचान करने और सुझाव देने में सक्षम होना चाहिए। इसका मतलब यह भी करना है कि योजना बनाकर प्राप्तकर्ता द्वारा बकाया कर दायित्व के साथ मौत पर आस्तियों को स्थानांतरित किया जाए। (अधिक संपत्ति की योजना बना लेखों के लिए, देखें अपनी एस्टेट योजना पर आरंभ करना , प्रोबेट की लागतों पर बाहर निकलना और एस्टेट और आकस्मिक योजना का महत्व ।) > आपको अटॉर्नी, बीमा एजेंटों और संभावित रूप से रियल एस्टेट एजेंटों के साथ बातचीत करने की आवश्यकता हो सकती है। यह भी सुनिश्चित करने के लिए कि आपके ग्राहक के निवेश उसकी अंतिम इच्छाओं के अनुरूप हैं, इच्छाओं और ट्रस्टों की समीक्षा का मतलब हो सकता है

अगर आपके ग्राहक की इच्छा या ट्रस्ट नहीं है, या किसी कानूनी दस्तावेज में अपनी अंतिम इच्छाओं को स्पष्ट नहीं किया है, तो उन्हें एक अटॉर्नी के साथ लिंक करने में मदद करें। ऐसा करने की आपकी इच्छा ग्राहक को अपनी ईमानदारी और वफादारी दिखाएगी। यह आपके लिए योजना बनाने और अन्य निधियों का निवेश करने में भी शामिल हो सकता है जो वर्तमान में आपके प्रबंधन के अधीन नहीं हैं।

रिटायरमेंट / लेकिंग डिस्ट्रीब्यूशन के लिए योगदान करना

सेवानिवृत्ति निधि, चाहे वे एक आईआरए या 401 (के) में हों, कर स्थगित आधार पर जमा करें। हालांकि, कम उम्र में सेवानिवृत्ति के लिए निवेश शुरू करना बुद्धिमानी है, यहां तक ​​कि पूर्ववर्ती सेवानिवृत्ति के तुरंत पूर्व ही वसीयत वर्षों में धन दूर करने से कर-स्थगित संचय का लाभ ले सकते हैं। इसके लिए, सलाहकार न केवल अपने ग्राहकों की अंतिम सेवानिवृत्ति की जरूरत के मुकाबले तलाश में होना चाहिए, बल्कि यह भी सुनिश्चित करने के लिए कि छोटे ग्राहक अपने कर-आस्थगित खातों को ठीक से वित्तपोषित कर रहे हैं।इसमें कार्य प्रायोजित कार्यक्रम के माध्यम से किए गए निवेशों की समीक्षा करना शामिल है और तदनुसार बचत / खर्च करने की आदतों को बदलने का सुझाव शामिल है। (अधिक अंतर्दृष्टि के लिए,

सेवानिवृत्ति बचत युक्तियाँ 55- से 64-वर्षीय , 45 के लिए टिप्स- 54 वर्षीय और जीवन नियोजन के लिए टिप्स पढ़ें - अधिक से अधिक बस मनी ।) जहां तक ​​वितरण का सवाल है, सलाहकारों के पास अपने ग्राहकों (यदि संभव हो तो) सेवानिवृत्ति निधि से रहना चाहिए, और जब आवश्यकता हो तो केवल सेवानिवृत्ति योजना पर टैप करें। इसके पीछे तर्क यह है कि कर-स्थगित विकास परिसर यथासंभव संभव है।

संयोगवश, यदि संभव हो, तो यह गैर-सेवानिवृत्ति निधि से खाता प्रबंधन फीस का भुगतान करने का एक अच्छा विचार हो सकता है फिर से, यह ग्राहकों के घोंसले अंडों को समय के साथ और अधिक कुशलतापूर्वक और संयुपित करने की अनुमति देता है; इसलिए, ग्राहकों को इस रणनीति का सुझाव देना भी समझ में आता है।

नीचे की रेखा

अपने बुजुर्ग ग्राहकों पर विशेष ध्यान दें अपनी आवश्यकताओं के बारे में अधिक ध्यान देने की कोशिश करें, और कमीशन पैदा करने पर कम करें। लंबे समय से अधिक, एक सलाहकार के रूप में आपकी वफादारी और विचारशीलता को पुरस्कृत किया जाएगा, अगर बड़े पेचेक के माध्यम से नहीं, तो अच्छी तरह से काम की संतुष्टि के माध्यम से।