बैंक के ग्राहकों ने संघीय जमा बीमा निगम (एफडीआईसी) द्वारा प्रदान की गई सुरक्षा और संरक्षण का आनंद लिया है। ग्राहक आसानी से जान सकते हैं कि उनके बचत जमा को पूर्ण विश्वास और यू.एस. सरकार के 250,000 डॉलर प्रति खाते तक का श्रेय दिया जाता है। हालांकि, उच्च रिटर्न जो सिक्योरिटीज मार्केट में अपने पैसे का जोखिम उठाने के इच्छुक थे, वे वॉल स्ट्रीट के अधिक इतिहास के लिए, दलाल / डीलर दिवालियापन के कारण होने वाले घाटे से भी लगभग किसी भी तरह के संरक्षण नहीं करते थे।

ट्यूटोरियल: मूलभूत वित्तीय अवधारणाएं <1 99 9> 1 9 70 में, कांग्रेस ने एक नई एजेंसी बनाई जिसे प्रतिभूति निवेशक संरक्षण निगम (एसआईपीसी) कहा जाता है। यह एजेंसी का एकमात्र कार्य अपने ब्रोकर / डीलर की दिवालियापन के द्वारा किए गए निवेशकों के नुकसान को कवर करना है। एफडीआईसी और एसआईपीसी के बीच अंतर के बारे में जानने के लिए, इसके साथ-साथ पात्रता के नियम भी पढ़ें।

एफडीआईसी नहीं

एफडीआईसी कारणों की परवाह किए बिना खातेधारक के नुकसान को $ 250,000 तक लेता है, जबकि एसआईपीसी केवल दलाल / डीलर दिवालिएपन की स्थिति में निवेशकों को प्रतिपूर्ति करेगा। एसआईपीसी किसी ब्रोकर / डीलर के दिवालिएपन के अलावा बाज़ार गतिविधि, धोखाधड़ी या नुकसान के किसी अन्य कारण के परिणामस्वरूप किसी भी प्रकार के नुकसान को नहीं कवर करता है। नियामक एजेंसियों जैसे सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज कमीशन (एसईसी) और फाइनेंशियल इंडस्ट्री रेगुलेटरी अथॉरिटी (एफआईएनआरएए) ने धोखाधड़ी और अन्य नुकसान से संबंधित मुद्दों से निपटना (अधिक जानकारी के लिए,

क्या मेरे निवेश के लिए बीमा का एक रूप है? )

एसआईपीसी के बारे में एसआईपीसी या तो एक ट्रस्टी के रूप में कार्य करता है या ग्राहक के साथ काम करता है ताकि एक ब्रोकर / डीलर दिवालिया हो जाए। एसआईपीसी भी वसूली प्रक्रिया की देखरेख करेगा और यह सुनिश्चित करेगा कि सभी ग्राहक दावों को समय पर और व्यवस्थित रूप से भुगतान किया जाता है, और सभी बरामद प्रतिभूतियों को समान, प्रो-राटा आधार पर वितरित किया जाता है।

कौन पात्र है?

अधिकांश निवेशक एसआईपीसी दिशा निर्देशों के तहत प्रतिपूर्ति के लिए पात्र हैं अपवाद निम्नानुसार हैं:

फर्म के सामान्य साझेदार, अधिकारी या निर्देशक

फर्म की इक्विटी सुरक्षा के किसी भी वर्ग के कम से कम 5% के फायदेमंद स्वामी

• एक सीमित साथी जो कम से कम 5% फर्म की शुद्ध परिसंपत्तियों या मुनाफे का
• जो भी फर्म के प्रबंधन पर नियंत्रण प्रभाव डालता है
• एक ब्रोकर / डीलर या बैंक अपने ग्राहकों के बजाय खुद के लिए अभिनय करता है
• कितना भुगतान किया जाता है?
• एसआईपीसी निवेशकों को 500,000 डॉलर तक प्रतिपूर्ति करेगी, जिनमें से 250 डॉलर तक नकद हो सकता है। किसी भी प्रतिभूतियां जो पहले से ही निवेशक के नाम में प्रमाण पत्र में पंजीकृत हैं, उन्हें भी वापस लौटा दिया जाएगा। निम्नलिखित उदाहरण पर एक नज़र डालें:

उदाहरण - एसआईपीसी कवरेज

एक निवेशक के पास $ 300, 000 नकद और $ 150,000 प्रतिभूति में दलाल / डीलर के साथ सड़क के नाम पर प्रतिभूतियां होती हैं जो दिवालिया हो जाती हैं।दिवालिया होने की घोषणा करने से पहले ही ब्रोकर / डीलर के साथ अपने नाम पर पंजीकृत 450,000 मूल्य की सिक्योरिटीज जमा करता है।

एसआईपीसी के दिशानिर्देशों का निर्देश है कि निवेशक को कुल $ 400, 000 के लिए सड़क के नाम पर $ 250, 000 नकद और उसकी सभी प्रतिभूतियां प्राप्त होंगी। हालांकि एसआईपीसी 500,000 डॉलर तक की प्रतिपूर्ति करेगा, शेष $ 50, 000 नकद नहीं होंगे क्योंकि यह नकदी के लिए $ 250, 000 की सीमा से अधिक है। वह अपने सारे स्टॉक प्रमाण पत्र भी वापस ले लेंगे, बशर्ते वे अभी भी अपने नाम पर पंजीकृत हों। सभी प्रकार की प्रतिभूतियां एसआईपीसी प्रतिपूर्ति के लिए पात्र नहीं हैं: सिक्योरिटीज जो एसआईपीसी के लिए प्रतिपूर्ति नहीं करेगी, उनमें कमोडिटी फ्यूचर्स, मुद्रा, सीमित भागीदारी (एलपी) और निश्चित और अनुक्रमित वार्षिकी अनुबंध शामिल हैं, जो बीमा वाहक द्वारा अलग-अलग कवर किए जाते हैं। इसके अतिरिक्त, एसईसी के साथ पंजीकृत नहीं होने वाली किसी भी सुरक्षा को प्रतिपूर्ति के लिए पात्र नहीं होगा। (अपने निवेश को सुरक्षित रखने के बारे में जानकारी के लिए, यहां क्लिक करें और अपनी खुद की रिटायरमेंट सेफ्टी नेट

वीव की जांच करें।) एसआईपीसी के साथ दावे दर्ज करने वाले ज्यादातर निवेशक अपने पैसे वापस लेने की उम्मीद कर सकते हैं 30 से 9 0 दिन इस समय सीमा से अधिक विलंब ब्रोकर / डीलर द्वारा गलत या अपूर्ण रिकॉर्ड के कारण हैं। वास्तव में, सभी निवेशकों के देश भर में 1% से भी कम समय में एसआईपीसी शामिल होने पर दिवालिया होने से किसी वास्तविक संपत्ति को खो दिया है। प्रो-रिटा रिकवरी वितरण के बीच, सभी पंजीकृत प्रतिभूति प्रमाणपत्रों और बीमा कवरेज की सीमाओं की वापसी के कारण, थोड़ी संभावना है कि एक दलाल / डीलर दिवालियापन के परिणामस्वरूप एक निवेशक को शुद्ध नुकसान होगा। निजी बीमा एसआईपीसी द्वारा सुरक्षा के अतिरिक्त, कई दलाल / डीलरों भी अपने ग्राहकों को एक निजी वाहक के माध्यम से अतिरिक्त कवरेज प्रदान करते हैं। इस प्रकार की कवरेज को "अतिरिक्त एसआईपीसी" के रूप में जाना जाता है और इस सुरक्षा के लिए कवरेज की सीमाएं अक्सर उच्च होती हैं, जैसे प्रति खाते $ 100 मिलियन एसआईपीसी के साथ, यह कवरेज केवल दलाल / डीलर दिवालिएपन के कारण निवेशकों के नुकसान के लिए प्रतिपूर्ति करेगा। इस प्रकार के बीमा के लिए कवरेज की सीमा फर्म से लेकर फर्म तक अलग-अलग होगी (पता लगाएं कि आपकी बचत कितनी अच्छी तरह सुरक्षित होगी;

बैंक की विफलता: क्या आपकी संपत्ति संरक्षित करके होगी?

)

नीचे की रेखा जब आप एक शेयर दलाल या वित्तीय योजनाकार चुनते हैं, तो पूछें क्या उनकी फर्म एसआईपीसी के माध्यम से कवरेज की पेशकश करती है - सबसे प्रतिष्ठित फर्म क्या करते हैं पता लगाएँ कि क्या अतिरिक्त कवरेज प्रदान किया गया है, साथ ही इसके नियम और सीमाएं। याद रखें कि जब एसआईपीसी और अतिरिक्त एसआईपीसी कवरेज अच्छा है, तो यह केवल तब ही प्रासंगिक होगा जब दलाल / डीलर आपके योजनाकार का उपयोग नादार बन जाता है। यह भी देखें कि क्या यह समझ में आता है कि सड़क नाम के बजाए आपके नाम पर प्रतिभूतियां पंजीकृत हैं