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वार्षिकियां सेवानिवृत्ति बचत और संपत्ति की योजना बनाने के लिए एक बड़ा निवेश हो सकता है, लेकिन इन प्रकार के निवेश से संबंधित खर्च और दीर्घकालिक अनुबंधों के चलते वे अक्सर पारित हो जाते हैं। अगर संविदा से पहले पैसा एक वार्षिकी से वापस लिया जाता है, तो मोटे दंड का मूल्यांकन किया जाता है। इसके अलावा, कर दंड शामिल हो सकते हैं जब एक वार्षिकी से धन निकाला जाता है दंड की राशि निकासी के समय निवेशक की उम्र पर निर्भर करती है, कब तक निवेश किया जाता है और निकासी के लिए परिस्थितियां कितनी देर तक होती हैं

समर्पण प्रभार

एक निश्चित निवेश अवधि के लिए बीमा कंपनियों द्वारा वार्षिकी अनुबंध जारी किए जाते हैं, आमतौर पर चार से सात साल तक। प्रत्येक वर्ष के लिए निवेश किया जाता है, प्रारंभिक वापसी परिवर्तन के लिए दंड, अब कम होने से वार्षिकी को कम किया जाता है। इसे एक आत्मसमर्पण कार्यक्रम कहा जाता है यह 5% से अधिक की एक वार्षिकी के मालिक होने के पहले कुछ वर्षों में किए गए प्रारंभिक वापसी जुर्माना के लिए असामान्य नहीं है।

कर जुर्माना

बीमा कंपनी द्वारा मूल्यांकन किए गए दंडों के अलावा, प्रारंभिक निकासी भी आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) दंड को गति प्रदान कर सकती है। आईआरएस द्वारा वार्षिकियां एक सेवानिवृत्ति उत्पाद मानी जाती हैं, भले ही एक व्यक्तिगत रिटायरमेंट अकाउंट (आईआरए) में अनुबंध किया जाए या नहीं। यहां तक ​​कि गैर-योग्य वार्षिकियां के लिए मालिक की उम्र 5 9 की उम्र तक पहुंचने की आवश्यकता होती है। 5 जुर्माना मुक्त वितरण लेने से पहले।

विकलांगता और दीर्घकालिक देखभाल निकासी

सौभाग्य से, सेवानिवृत्ति के खातों के रूप में, वार्षिकियां अनुमति देने वाली घटना में बिना जुर्माना के प्रारंभिक निकासी की अनुमति देते हैं इसके अतिरिक्त, कुछ अनुबंध दीर्घकालिक देखभाल व्यय के लिए भुगतान करने के लिए जुर्माना-मुक्त निकासी लेने के लिए एक लाभ प्रदान करते हैं। अनुबंध में परिभाषित के रूप में, कई अनुबंधों ने मालिक को अनुबंध मूल्य या प्रीमियम के 10% तक प्रत्येक वर्ष वापस लेने की अनुमति दी है, दंड-मुक्त।