क्या रोबो-सलाहकार संपत्ति बिल्डर इसके लायक है? संक्षेप में उत्तर है, 'यह निर्भर करता है 'यदि आप कर-यह-खुदर निष्क्रिय निवेशक हैं, तो संभवतः आपको एसेट बिल्डर की ज़रूरत नहीं है। जब तक आप अपने जोखिम सहिष्णुता का आकलन कर सकते हैं, कम फीस इंडेक्स फंड की एक विविध टोकरी का चयन करें और हर साल अपने पोर्टफोलियो को पुनर्गठन करें, आप संभवत: अपने दम पर बेहतर रहेंगे। इसके अतिरिक्त, यदि आपके पास $ 50, 000 न्यूनतम निवेश राशि नहीं है तो आप एसेट बिल्डर के लिए योग्य नहीं हैं।

निवेशकों के लिए कम से कम 50, 000 डॉलर इंडेक्स फंड्स का उपयोग करके निवेश शुल्क की तलाश कर रहे हैं और शुल्क का भुगतान करने को तैयार हैं, एसेट बिल्डर आपके लिए हो सकता है एसेट बिल्डर अच्छी तरह से माना डीएफए म्यूचुअल फंड प्रदान करता है ये फंड केवल सलाहकार हैं जिसका अर्थ है कि आप इन फंडों में केवल एक वित्तीय सलाहकार के माध्यम से निवेश कर सकते हैं, न कि अपने आप पर। (अधिक जानकारी के लिए, क्या आप के लिए ऑनलाइन वित्तीय सलाहकार सही है? )

क्या एसेट बिल्डर ऑफर करता है

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कम जोखिम सहिष्णुता और समय-क्षितिज प्रश्नोत्तरी के बाद, आप 12 पूर्व-डिज़ाइन किए गए निवेश पोर्टफोलियो में से एक को निर्देशित कर रहे हैं। एसेट बिल्डर ने अपने पोर्टफोलियो को अच्छी तरह से माना आधुनिक पोर्टफोलियो थ्योरी का उपयोग करके बनाया है। अंतर्निहित परिसर हैं: "बाजार कुशल हैं, परिसंपत्ति निवेश काफी मूल्यवान हैं, विविधता जोखिम को कम करती है और कई परिसंपत्ति वर्गों में संपत्ति आवंटन संतुलित है। "संपत्ति बिल्डर स्मार्ट इंडेक्सिंग नामक अवधारणा के साथ सरल निष्क्रिय इंडेक्सिंग दृष्टिकोण पर सुधार करने का दावा करता है। फैमा और फ्रांसीसी के शोधकर्ताओं द्वारा लोकप्रिय यह दृष्टिकोण बताता है कि छोटी टोपी और वैल्यू-कीमत वाली इक्विटी लंबी अवधि के दौरान व्यापक विविध अनुक्रमणों को मात देते हैं। (अधिक के लिए, देखें: रोबो-सलाहकार और मानव स्पर्श: बेहतर एक साथ? )

एसेट बिल्डर स्मार्ट आवंटन के साथ पारंपरिक विविधीकरण पर भी सुधार करने का दावा करता है। इसका मतलब यह है कि होल्डिंग्स के भिन्नता का अनुकूलन संपत्ति वर्गों के किसी भी संयोजन पर विचार करते समय कम से कम जोखिम के लिए सबसे बड़ी रिटर्न प्राप्त करने का प्रयास करता है। उदाहरण के लिए, एसेट बिल्डर पोर्टफोलियो 8 इस तरह दिखता है:

निश्चित आय

• 15% - डीएफए डायमेन्शियल 1 साल की निर्धारित आय (डीएफआईएचएक्स)
• 15% - डीएफए इंटरमीडिएट सरकार निश्चित आय (डीएफआईजीएक्स)
• 10% - डीएफए 2 साल ग्लोबल निश्चित आय (डीएफजीएफएक्स)
• 10% - डीएफए 5 साल ग्लोबल फिक्स्ड-आय I (डीएफजीबीएक्स)

यू एस। बड़े

• 4% - डीएफए यू.एस. बड़े कैप वैल्यू पोर्टफोलियो (डीएफएलवीएक्स)
• 4% - डीएफए यू.एस. बड़े कैप ग्रोथ (डीयूएसएलएक्स)

यू। एस। छोटा

• 7% - डीएफए यूएस स्मॉल कैप वैल्यू (डीएफएसवीएक्स)
• 3% - डीएफए अमेरिका स्मॉल कैप ग्रोथ (डीएससीजीएक्स)
• 4% - डीएफए यूएस माइक्रो कैप (डीएफएससीएक्स)

आरईटी > 8% - डीएफए रियल एस्टेट (डीएफआरएक्स)

• इंटरनेशनल

5% - डीएफए इंटरनेशनल स्मॉल कैप वैल्यू (डीआईएसवीएक्स)

• 4% - डीएफए इंटरनेशनल स्मॉल कैप ग्रोथ (डीआईएसएमएक्स)
• उभरते बाजार

5% - डीएफए उभरते बाजार मूल्य (डीएफईवीएक्स)

• 6% - डीएफए उभरते बाजार लघु कैप (डीईएमएसएक्स)
• आप देखेंगे कि पोर्टफोलियो का निश्चित-आय वाले भाग में वैश्विक बॉन्ड, एक परिसंपत्ति वर्ग की कमी है रोबो-सलाहकार।पारंपरिक शेयरों और बांडों के अलावा, एक अचल संपत्ति वर्ग भी शामिल है। जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, पोर्टफोलियो को छोटा-टोपी मूल्य और विकास कंपनियों के लिए जोरदार भारित किया गया है। (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

क्या आपको अपना पैसा प्रबंधित करने के लिए एक रोबोट पर भरोसा करना चाहिए? ) शुल्क

एसेट बिल्डर की फीस पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों की 1% और उच्च फीस से कम है, फिर भी इसके कुछ रोबो-सलाहकार साथियों उनके शुल्क संरचना के दो घटक हैं। पहला निवेश प्रबंधन प्रभार है जिसे प्रबंधन के तहत परिसंपत्तियों (एयूएम) पर आधारित गणना की जाती है। दूसरा अंतर्निहित म्यूचुअल फंड की फीस है जब भी आप किसी म्युचुअल फंड में निवेश करते हैं और वित्तीय सलाहकार या रोबो-सलाहकार के साथ अपने दम पर निवेश करते हैं, तब भी फंड प्रबंधन फीस में शामिल नहीं किया जाता है।

एसेट बिल्डर की प्रबंधन शुल्क आपके पोर्टफोलियो के आकार के आधार पर भिन्न हो सकती है। $ 50, 0000 और $ 249,000 के बीच संपत्तियां एक 0. 45% प्रबंधन शुल्क लगायी जाती हैं। $ 250, 000 और $ 599 के बीच के निवेश के साथ, 99 9 एक 0 43% प्रबंधन शुल्क का भुगतान करते हैं। जैसा कि एएम गिरता है, वहीं प्रबंधन फीस में 0. 0% से 3 डॉलर के पोर्टफोलियो के लिए 30% प्रबंधन शुल्क है। 9 लाख $ 20 मिलियन से अधिक का पोर्टफोलियो केवल 0. 20% एयूएम का भुगतान करता है। दूसरा शुल्क घटक अंतर्निहित डीएफए फंड फीस है आपके विशिष्ट पोर्टफोलियो पर निर्भर करते हुए, ये शुल्क 0 से लेकर 0. 25% से लेकर 48% तक। एसेट बिल्डर का एक ऐसा उपकरण है जो निवेशक को उनकी अपेक्षित फीस की अग्रिम में गणना करने में मदद करता है। (और अधिक के लिए, देखें:

वेरथ्रॉम्र बनाम बेटरमेंट ।) नीचे की रेखा

DIY निवेशकों के लिए, एसेट बिल्डर आवश्यक नहीं है यदि आप एक निवेशक हैं जो आम तौर पर एक पारंपरिक वित्तीय सलाहकार के लिए भुगतान कर सकता है, तो एसेट बिल्डर आपको कम शुल्क के साथ ठीक से सेवा कर सकता है। लेकिन एसेट बिल्डर के साथ आप एक वित्तीय सलाहकार के पारंपरिक व्यक्तिगत स्पर्श प्राप्त नहीं करेंगे। उन निवेशकों के लिए जो सरल रोबो-सलाहकार की खोज करते हैं जो इंडेक्स फंड के विविध पोर्टफोलियो का उपयोग करता है, वहां संपत्ति बिल्डर की तुलना में कम लागत विकल्प हैं (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकार चुनने के लिए एक गाइड ।)