मिलेनियल शायद तथाकथित रोबो-सलाहकारों के शुरुआती adopters हो सकते हैं, लेकिन हाल के वर्षों में अमीर निवेशक उनसे जुड़ गए हैं। बेड़े के आधे से ज्यादा $ 3 3 अरब डॉलर की परिसंपत्ति प्रबंधन प्रबंधन में $ 100 से अधिक निवेश वाले लोगों से आता है, जबकि वेल्थफ्रंट के 3 अरब डॉलर के एक तिहाई से अधिक खातों में $ 100, 000 न्यूनतम है। सिर्फ महीनों में, चार्ल्स श्वाब कार्पोरेशन (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 56-0। 58% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया) के 15% 2. 6 ) स्वचालित पोर्टफोलियो ने भी अधिक आकर्षित किया है $ 1 मिलियन

ये रोबो-सलाहकार फिलहाल $ 20 ट्रिलियन डॉलर के धन प्रबंधन उद्योग में 50 अरब डॉलर का खाते हैं। लेकिन ए टी। केर्नी का मानना ​​है कि वे $ 2 तक पहुंच सकते हैं 2020 तक परिसंपत्तियों के तहत संपत्ति में 2 खरब डॉलर। यह अगले पांच वर्षों में 113% चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर का प्रतिनिधित्व करेगा। अपनी कम फीस और चालाक इंटरफेस के साथ, ये रुझान पारंपरिक बैंकों जैसे मॉर्गन स्टेनली (एमएस एमएस मॉर्गन स्टेनली 50. 21 + 0 38% हाईस्टॉक 4 2. 6 ) के साथ बनाया गया है, वेल्स फ़ार्गो एंड कं (डब्ल्यूएफसी डब्ल्यूएफसी वल्जेस फ़ार्गो एंड को 56. 33-0। 04% हाईस्टॉक 4। 2. 6 ) और बैंक ऑफ अमेरिका कार्पोरेशन (बीएसी अमेरिका का बीएसीसी बैंक कॉर्प 27। 73-0। 32% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया। 2. 6 )। (अधिक के लिए, देखें: रोबो-सलाहकार और मानव स्पर्श: बेहतर एक साथ? )

इस लेख में, हम उस पर एक नज़र डालेंगे जहां रोबो-सलाहकार सफल हो रहे हैं और कैसे लोकप्रिय बैंक ऊपर की तरफ भाग लेने के लिए इन बाजारों के समाधान के लिए काम कर रहे हैं।

रोबो-सलाहकारों का प्रयोग कौन कर रहा है?

उच्च-नेट-लायक व्यक्तियों के बीच रोबो-सलाहकारों की लोकप्रियता उम्र और स्थान सहित विभिन्न जनसांख्यिकीय कारकों के आधार पर अलग-अलग है। कैपजीमिनी और आरबीसी वेल्थ मैनेजमेंट के एक अध्ययन के मुताबिक, 99.9 करोड़ डॉलर की संपत्ति के लिए 99.9 करोड़ डॉलर की संपत्ति के साथ उच्च संपत्ति वाले व्यक्तियों की संपत्ति के प्रबंधन में रॉबॉ-सलाहकारों की स्वीकृति में एक आश्चर्यजनक भूमिका निभाई गई है। >। लैटिन अमेरिका और एशिया प्रशांत क्षेत्रों में उच्च शुद्ध व्यक्तियों - जापान को छोड़कर - उत्तरी अमेरिका, यूरोप और जापान में करोड़पति की तुलना में रोबो-सलाहकारों का उपयोग करने के लिए अधिक खुला होना पसंद किया गया था।

पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों पर रोबो-सलाहकारों को चुनने पर आश्चर्य की बात है कि किसी व्यक्ति की आयु एक महत्वपूर्ण जनसांख्यिकीय कारक है। एक बेहतर ग्राहक की औसत आयु केवल 35 थी, उसके ग्राहक आधार का एक पूर्ण दो-तिहाई हिस्सा तथाकथित "मिलेनियल" श्रेणी में गिरता है। एक ब्लॉग पोस्ट में, कंपनी ने इन प्रवृत्तियों को मिलेनियल को नई प्रौद्योगिकियों के शुरुआती adopters होने का श्रेय दिया - जैसे स्वचालित पोर्टफोलियो (अधिक के लिए, देखें: कैसे बेहतर काम करता है और पैसा कमाएं?

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क्रॉस जनरेशनल अपील अमीरात रोबो-सलाहकारों के साथ प्रयोग कर रहे हैं, लेकिन इसका यह मतलब नहीं है कि वे आगे बढ़ेंगे अपनी सभी संपत्तियों परकई मामलों में, अमीर ग्राहकों को अस्थिरता को कम करने और सर्वोत्तम प्रदर्शन करने वाले संपत्तियों में निवेश करने से पूंजी का संरक्षण करने में अधिक रुचि है। इसका मतलब अक्सर गैर-सहसंबद्ध परिसंपत्तियों को सार्वजनिक इक्विटी बाजारों के बाहर खरीदना - जैसे रियल एस्टेट - और एक सामान्य सेवानिवृत्ति खाते की तुलना में अधिक पेंशन फंड की तरह काम करना। दूसरी तरफ, निवेशक जो सिर्फ धन बनाने के लिए शुरू कर रहे हैं, रोबो-सलाहकार से ज्यादा लाभ हो सकता है ज्यादातर रोबो-एडवाइजर्स एक पारंपरिक वित्तीय सलाहकार की तुलना में आधे से भी कम चार्ज करते हैं, जो 1% से लेकर 3% तक हो सकता है जब छिपे फीस शामिल हो। $ 100, 000 पोर्टफोलियो जो 30 साल से अधिक 6% वार्षिक रिटर्न अर्जित करता है, को पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों द्वारा लगाए गए सामान्य 1% शुल्क की तुलना में 0. 25% शुल्क का भुगतान करके $ 103, 000 अतिरिक्त मूल्य का एहसास हो सकता है। (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

शीर्ष 5 रोबो-सलाहकार मिथक।

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इन समाधानों को लागू करने वाले कई पारंपरिक बैंक छोटे निवेशकों तक रोबो-सलाहकार प्रसादों तक पहुंच कर अपने ग्राहक आधार में पीढ़ीगत अंतराल को पुल करने की कोशिश कर रहे हैं। अधिक पारंपरिक प्रसाद के साथ परिपक्व निवेशक निचला रेखा अमीरों के बीच रोबो-सलाहकार तेजी से लोकप्रिय हो रहे हैं। लेकिन "पुराने पैसे" के बजाय ये लोग विश्व के तेजी से बढ़ते क्षेत्रों से मिलेनियल्स को अच्छी तरह से बंद करते हैं। यह जनसांख्यिकीय आने वाले दशकों में वैश्विक धन के बढ़ते हिस्से के लिए खाते की संभावना है। हालांकि, यह ध्यान देने योग्य है कि अल्ट्रा-अमीर के पास कुछ अलग लक्ष्यों और अधिक परंपरागत वित्तीय सलाहकार सेवाओं की आवश्यकता हो सकती है। मॉर्गन स्टेनली, वेल्स फारगो, बैंक ऑफ अमेरिका और अन्य अपने स्वयं के पोर्टफोलियो को शुरू करने से इन समस्याओं को संबोधित करने की योजना बना रहे हैं, जबकि यह बढ़ने के लिए अमीर ग्राहकों की जरूरतों के बीच की खाई को पार करने और इसे विकसित करने के लिए युवा ग्राहकों को संरक्षित करने पर ध्यान केंद्रित कर रहा है। (अधिक के लिए, देखें:

रोबो-एडवाइजर्स अलग-अलग कैसे करते हैं?

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