नाम: बेहतरकरण, एलएलसी

अनुमानित मूल्यांकन: $ 700 मिलियन

उत्पाद: स्वचालित निवेश सेवा

आईपीओ टाइमलाइन: टीबीडी

दिनांक की स्थापना: 25 अगस्त 2008

बेटरमेंट एक स्वचालित निवेश सलाहकार सेवा है जो कंप्यूटर एल्गोरिदम और अनुसंधान के उपयोग के माध्यम से निवेशकों को पोर्टफोलियो प्रबंधन प्रदान करती है। इसका कार्यक्रम खुदरा, आईआरए, रोथ आईआरए और 401 (के) रोलओवर निवेशकों के लिए एक व्यक्तिगत निवेश योजना बना सकता है। न्यूयॉर्क शहर में मुख्यालय, बैटरमेंट भी अपेक्षाकृत कम लागत पर व्यक्तिगत वित्तीय सलाह प्रदान करता है। कंपनी की फीस 0. 15% से लेकर 35% तक होती है, और इसकी मोबाइल ऐप ग्राहकों को अपने खाते की जानकारी देखने, ट्रैक करने, पहुंच और साझा करने के साथ-साथ किसी भी जगह से किसी भी समय जमा और निकासी की अनुमति देती है।

बेटरमेंट की पेशकश

बेटरमेंट का ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म पूंजीगत लाभ और निवेश आय के अन्य रूपों को ऑफसेट करने के लिए कर-हानि संचयन के उपयोग को शामिल करता है यह रिटायरग्यूइड नामक एक ऑनलाइन सेवा भी प्रदान करता है, जो सर्वेक्षणों की एक श्रृंखला है जो उपयोगकर्ताओं को अपने निवेश के उद्देश्यों और जोखिम सहिष्णुता को निर्धारित करने में सहायता कर सकती है। कंपनी अपनी वेबसाइट पर दावा करती है कि इसके वैश्विक पोर्टफोलियो और रिबैनलिंग प्रोग्राम रिटर्न देने की पेशकश कर सकते हैं। ठेठ डो-यह-खुद निवेशक की तुलना में 30% अधिक है। इसके पोर्टफोलियो नोबेल पुरस्कार जीतने के शोध के जरिये बनाए गए हैं और ये वैश्विक स्टॉक और बॉन्ड एक्सचेंज-ट्रेडेड इंडेक्स फंड्स से बनाए गए हैं। उनकी चयन पद्धति को टैक्स रिटर्न के बाद अधिकतम करने और कम लागत वाली ईटीएफ के उपयोग के जरिये खर्च को कम करने के लिए बनाया गया है। ये फंड स्वामित्व की कुल वार्षिक लागत (टीसीओ) के आधार पर चुना जाता है। इस स्कोरिंग पद्धति का उपयोग एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड के मालिक होने की कुल लागत की गणना करने के लिए किया जाता है, जिसमें इसके लेनदेन की लागत, साथ ही साथ तरलता की लागत और निधि के साथ जुड़े लागत।

बेतारमेंट मूल रूप से एली ब्रोवरमन, जॉन स्टीन और जोनाथन स्टाइन द्वारा स्थापित किया गया था। इसे 14 वें निवेशकों से वित्त पोषण में $ 205 मिलियन मिले हैं, जिनमें सिटी वेंचर्स, कन्नेविक एबी और बेसेमर वेंचर पार्टनर्स शामिल हैं। 2016 के मार्च में केनविक अटल बिहारी से $ 100 मिलियन के लिए फंडिंग का हालिया दौर था। 18 अक्तूबर, 2013 को कंपनी ने एक बैंकिंग प्लेटफार्म Impulsave का अधिग्रहण किया जो लोगों को मोबाइल एप के माध्यम से अपने बैंकिंग करने की इजाजत देता है।

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बेहतर तरीके से हाल ही में बिजनेस मार्केट में बिजनेस मैनेजमेंट के साथ प्रवेश किया गया है, जो व्यवसायों के लिए 401 (के) प्लान के प्रबंधन की सुविधा देता है। कंपनी ने दिसंबर 2016 में घोषणा की थी कि वर्तमान में इसमें लगभग 300 ग्राहक इस मंच का उपयोग कर रहे हैं, और प्रबंधन (एयूएम) की कुल परिसंपत्तियां $ 6 को पार कर गई हैं। 2 अरब अंक, पिछले आठ महीनों में 1 अरब डॉलर की वृद्धि। कंपनी इस नए प्लेटफार्म के साथ प्रौद्योगिकी स्टार्टअप कंपनियों को आक्रामक रूप से पेश करती है और 2016 के अगस्त में लाभ के साथ अपने चालकों को उपलब्ध कराने के लिए उबेर के साथ भागीदारी कर चुकी है।उत्थान पारंपरिक 401 (के) विरासत योजना प्रदाताओं की तुलना में कम शुल्क चार्ज करने का दावा करता है, जिनमें से बहुत छोटे व्यवसायों के लिए बहुत महंगा है। यह देखते हुए कि सभी यू.एस. के 99% व्यवसाय छोटे या मध्यम आकार के होते हैं, यह एक महत्वपूर्ण बाजार का प्रतिनिधित्व करता है। व्यवसायों को लक्षित करने के बेहतर कदमों की संभावना बढ़ेगी जब परंपरागत विरासत योजना प्रदाताओं ने बाजार में अपनी रोबो-सलाहकार योजनाओं को पेश किया होगा, क्योंकि यह दृष्टिकोण कंपनी को बड़ी संख्या में ग्राहकों और अधिक से अधिक संपत्तियों को पकड़ने में सक्षम बना सकता है

एक एक्सप्लोडिंग मार्केट

बेटरमेंट ने दिसंबर 2016 में वित्तीय नियोजन संघ (एफपीए) के साथ एक साझेदारी की घोषणा की, जो सीएफपी व्यवसायियों के अपने नेटवर्क के समर्थन में सहयोग के लिए बेहतर अवसंरचना को एकीकृत करने की योजना बना रहा है। एक जारी बयान में, एफपीए के कार्यकारी निदेशक लॉरेन एम। श्रेडले ने कहा, "हमारे सदस्यों और सभी सीएफ़पी पेशेवरों को यह सीखने में अधिक रुचि है कि डिजिटल निवेश सलाह उन मजबूत वित्तीय नियोजन सेवाओं को कैसे बढ़ा सकती हैं जो वे ग्राहकों को प्रदान करते हैं जबकि उच्च-स्पर्श स्तर वे पहले से ही प्रदान कर रहे हैं सलाह की यह साझेदारी वित्तीय नियोजन समुदाय को शिक्षित करने और सहायता करने के लिए सही दिशा में एक कदम है। "

रोबो-सलाहकार उद्योग के लिए भविष्य उज्ज्वल दिखता है, जिसमें कई मायनों में परंपरागत धन प्रबंधन उद्योग को काफी प्रभाव डालने और बाधित करने की क्षमता है। बिजनेस इनसाइडर ने हाल ही में इन स्वचालित कार्यक्रमों के भविष्य की जानकारी दे दी है, और कुछ महत्वपूर्ण कदम उठाते हुए निष्कर्ष निकाला है कि बेस्टमेंट एंड वेल्थफ्रंट जैसी स्टार्टअप कंपनियों ने पारंपरिक मनी मैनेजर्स को अपग्रेड नहीं किया है, जो तेजी से अपने रोबो- प्लेटफार्मों और अपने व्यवसाय को तदनुसार स्केल करना सभी प्रकार के उपभोक्ता इन प्रोग्रामों को अपने धन के कम से कम एक भाग के लिए ग्रहणशील मानते हैं, जिसमें समृद्ध भी शामिल हैं, जिनमें से लगभग आधे लोग कहते हैं कि वे एक रोबो-सलाहकार में अपनी संपत्ति का कम से कम एक हिस्सा निवेश करने पर विचार करेंगे।

बेहतर वर्तमान में एक प्रारंभिक सार्वजनिक पेशकश (आईपीओ) के लिए कोई योजना नहीं है और इसके ग्राहक आधार को बढ़ने पर ध्यान देने की बजाय चुनना है। लेकिन रोबो-सलाहकार एक तेजी से प्रतिस्पर्धी माहौल में अपनी बाजार हिस्सेदारी में वृद्धि जारी रखेंगे। अप्रैल 2017 में, बेस्टमेंट के सह-संस्थापक और राष्ट्रपति एली ब्रोवरमैन ने घोषणा की कि वे व्यवसाय से आगे बढ़ेंगे। सह-संस्थापक और सीईओ जॉन स्टीन प्रभारी रहेगा (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: फिडेलिटी जाओ रोबो-एडवाइजर की तुलना कैसे की जाती है। )