बढ़ते हुए, नियोक्ता कर्मचारियों को अपने स्वास्थ्य देखभाल की अधिक लागत में जा रहे हैं। एक उपकरण जो उभरा है वह उच्च घटाया स्वास्थ्य बीमा योजनाएं और उनके संबद्ध एचएसए खाते हैं। एचएसए कर्मचारियों को एक प्री-टैक्स आधार पर एक खाते में पैसा देने की इजाजत देता है जिसका इस्तेमाल कर-मुक्त निकासी के साथ बीमा द्वारा कवर किए गए योग्य स्वास्थ्य देखभाल व्यय को कवर करने के लिए किया जा सकता है।

कई लोग एचएसए को सेवानिवृत्ति वित्त पोषण के चौथे चरण के रूप में पेश कर रहे हैं जिसमें 401 (के) योजनाओं, आईआरएएस और अन्य वाहनों के माध्यम से सामाजिक सुरक्षा, पेंशन और सेवानिवृत्ति बचत शामिल है (और अधिक के लिए, देखें: सामाजिक सुरक्षा लाभ देरी पर युक्तियां ।)

कर्मचारी लाभ अनुसंधान संस्थान (ईबीआरआई) के एक अध्ययन के मुताबिक एचएसए खातों के लगभग 15% खातों को अधिकतम स्तर के लिए वित्त पोषित किया जाता है (वर्तमान में $ 3, 350 सालाना व्यक्तियों के लिए और $ 6, परिवारों के लिए 650) । यह सर्वेक्षण से 401 (के) खातों के लगभग 12% के स्तर की तुलना करता है जो कर्मचारियों से अधिकतम वेतन अंतर प्राप्त करते हैं।

एचएसए प्लानिंग अवसर

जेब के खर्च के लिए सीधे एचबीए खाते में (एचएसए खाते को टैप करने के लिए बनाम) भुगतान करना, जबकि काम करने से इन एचएसए फंडों को रिटायरमेंट में स्वास्थ्य सेवा की लागत को कवर करने के लिए धन जमा करने की अनुमति मिलती है जिसका उल्लेख एक बड़ा व्यय एक आर्थिक रूप से सफल सेवानिवृत्ति प्राप्त करने के लिए बाधा (और के लिए, देखें: सेवानिवृत्ति में स्वास्थ्य देखभाल की लागत के लिए योजना ।)

अंडुइलाइजेशन के मुद्दे का हिस्सा होने की संभावना है कि कई कर्मचारी चिकित्सा और संबंधित खर्चों से अनजान हैं, जिनके लिए एचएसए का पैसा इस्तेमाल किया जा सकता है। इन निधियों का उपयोग चिकित्सा पूरक, दीर्घकालिक देखभाल बीमा या अन्य स्वास्थ्य बीमा विकल्पों के लिए प्रीमियम का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है। इसके अतिरिक्त, दंत चिकित्सा, दृष्टि, सुनवाई एड्स और बैटरी के साथ-साथ चिकित्सा के खर्चों के लिए चिकित्सा व्यय भी इन खातों से कर-मुक्त निकासी के माध्यम से कवर किया जा सकता है। (और अधिक के लिए, देखें: क्लाइंट्स को लॉन्ग टर्म केयर इंश्योरेंस का विकल्प चुनने में मदद करें।) -3 ->

दूसरी अच्छी सुविधा यह है कि लचीले खर्च खातों (एफएसए) के विपरीत एचएसए में "उपयोग-या-खोए-यह" सुविधा नहीं है एफएसए के साथ आम तौर पर लाभ अगले साल तक नहीं चलाया जा सकता है, किसी भी डॉलर का उपयोग योजना में नहीं है जो आम तौर पर अप्रयुक्त हो जाते हैं (और अधिक के लिए, देखें:

स्वास्थ्य बचत और लचीले खर्च खातों की तुलना करना ।) उच्च योगदान की रोकथाम क्या है?

कुछ मामलों में कर्मचारी का नकदी प्रवाह एचएसए के योगदान में योगदान करने या बढ़ाने के लिए एक बाधा है। हम सभी को बताया गया है कि हमें सेवानिवृत्ति के लिए उतना जितना बचाया जाना चाहिए और यह सुनिश्चित करना है कि हम अपने 401 (के) के लिए पूर्ण नियोक्ता मैच (यदि कोई पेशकश की गई है) प्राप्त करने के लिए पर्याप्त योगदान देते हैं तो प्राथमिकता की आवश्यकता है कुछ बिंदु पर कई कर्मचारी नकदी के लिए तंगी हैं और उनके एचएसए योगदान को बढ़ाने के लिए अतिरिक्त पैसा नहीं है।(अधिक के लिए, देखें:

एक नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना का उपयोग करने के तीन कारणों ।) एक और पहलू यह है कि कैसे एचएसए कार्य करता है और एक सेवानिवृत्ति बचत वाहन के रूप में उनके संभावित उपयोग के बारे में जागरूकता की कमी हो सकती है

शैक्षिक जागरूकता बढ़ाना

यह नियोक्ता को अपने कर्मचारियों को सामान्यतः एचएसए खातों के इस्तेमाल और गुणों के बारे में शिक्षित करने और एक सेवानिवृत्ति बचत वाहन के रूप में उपयोग करने के लिए व्यवहार करता है।

यह प्रवृत्ति कर्मचारियों पर स्वास्थ्य बीमा और चिकित्सा लागतों के लिए भुगतान का अधिक बोझ बदलाव करना है एचएसए और उच्च घटाया स्वास्थ्य बीमा योजनाएं उपकरण हैं उच्चतर जेब की लागत से कर्मचारियों के लिए प्रीमियम अधिक उचित बनाए रखने में मदद मिलती है और एचएसए का इस्तेमाल अतिरिक्त रिटायरमेंट बचत वाहन के रूप में किया जा सकता है या वार्षिक कटौती जैसे कि पॉकेट लागत से बाहर आ सकता है। (अधिक के लिए, देखें:

क्या नियोक्ता और कर्मचारियों को योगदान करने के लिए मजबूर होना चाहिए? ) एक ऐसे दौर में जहां नियोक्ता के माध्यम से रिटायर चिकित्सा योजनाएं परिदृश्य से गायब हो रही हैं, सेवानिवृत्ति स्वास्थ्य देखभाल लागत को प्रोत्साहित किया जाना चाहिए।

नियोक्ता योगदान ईबीआरआई के अध्ययन में यह भी पता चला है कि नियोक्ता योगदान उच्च कर्मचारी योगदानों के साथ सहसंबंधित नहीं था बहरहाल, मुझे लगता है कि ज्यादातर कर्मचारी इस पर सकारात्मक कर्मचारी लाभ मानते हैं क्योंकि यह अनिवार्य रूप से मुफ्त धन है। ये योगदान, निश्चित रूप से कर्मचारी के लिए कर छूट नहीं हैं।

वित्तीय नियोजन

वित्तीय सलाहकारों को उन ग्राहकों के लिए एचएसए खातों के उपयोग को शामिल करना चाहिए, जिनके पास उन तक पहुंच है, वे उन्हें निधि देने में सक्षम हैं और जिनके लिए अतिरिक्त कर कटौती और सेवानिवृत्ति की बचत का मतलब होगा

कई एचएसए खाते नियोक्ता प्रायोजित योजनाओं के माध्यम से और निजी योजनाओं को केवल एक पैसा बाजार या ब्याज वाले खाते से परे निवेश विकल्प प्रदान करते हैं। खासकर यदि क्लाइंट इस पैसे को कई सालों से टैप नहीं करेगा तो यह एक वित्तीय सलाहकार के लिए अपने ग्राहकों को निवेश सलाह प्रदान करने का एक और मौका है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

शुल्क-मात्र वित्तीय सलाहकार: आपको क्या पता होना चाहिए

।) उन ग्राहकों के लिए जो कि वार्षिक संसाधनों से अपने संसाधनों से जेब के चिकित्सा व्यय को कवर कर सकते हैं और कौन एचएसए समय के साथ बढ़ता जा रहा है, इस पैसे को धन बाजार के फंड से बाहर निवेश विकल्पों में निवेश करना जिससे कि सड़क की आवश्यकता होने तक विकास की अनुमति मिल सके। (अधिक के लिए, देखें: कैसे एक सलाहकार आपकी हेल्थकेयर की लागतें कटौती कर सकता है

।) ये ग्राहक योगदान के जरिए अपनी कर योग्य आय को कम कर पाएंगे और उनका उल्लेख है कि वे खर्च करने के लिए धन जमा कर सकते हैं सड़क के नीचे स्वास्थ्य देखभाल से संबंधित खर्च नीचे की रेखा

हाई डिटेक्टीबल हेल्थ इंश्योरेंस अकाउंट्स, एचएसए में योगदान करने की पात्रता के साथ, कर्मचारियों के लिए तेजी से उपलब्ध हो रहे हैं क्योंकि उनके नियोक्ता अपने स्वास्थ्य देखभाल की कीमतों में राज करने की तलाश करते हैं और कर्मचारियों को जिम्मेदारी में बदलाव करते हैं। एचएसए सामाजिक सुरक्षा, पेंशन और कर्मचारियों के लिए अन्य सेवानिवृत्ति की बचत के साथ सेवानिवृत्ति की योजना बना स्टूल पर चौथे चरण का प्रतिनिधित्व करते हैं जो योगदान दे सकते हैं और जो उन संभावितों को समझते हैं जिन्हें एचएसए सेवानिवृत्ति में स्वास्थ्य देखभाल के खर्चों को कवर करने में मदद करने के साधन के रूप में प्रतिनिधित्व किया जाता है।यह नियोक्ताओं को यह सुनिश्चित करने के लिए व्यवहार करता है कि उनके कर्मचारियों को भविष्य की चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए धन जमा करने के लिए एचएसए के उपयोग के संभावित और लाभों को पूरी तरह से समझें। इन खातों, दोनों एक ग्राहक के नियोक्ता से जुड़े हैं और कार्यस्थल के बाहर की योजनाओं के लिए, वित्तीय सलाहकारों के लिए अपने ग्राहकों को बचाने और सेवानिवृत्ति की योजना बनाने में उत्कृष्ट वित्तीय नियोजन उपकरण का प्रतिनिधित्व करते हैं। (और जानने के लिए:

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