व्यापार और उपभोक्ता ऋण रिपोर्ट उनके उद्देश्य में समान हैं: क्रेडिट जोखिम को निर्धारित करने के लिए क्रेडिट प्रोफाइल के साथ भावी उधारकर्ताओं को प्रदान करना। हालांकि, वे उन प्रकार की सूचनाओं में भिन्न होते हैं जिनमें वे शामिल होते हैं और उनका उपयोग कैसे किया जाता है।

उपभोक्ता क्रडिट रिपोर्ट

जब आप पहली बार क्रेडिट के लिए आवेदन करते हैं, तो तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो- एक्सपीरियन, ट्रांसयूनीयन और इक्विएक्स- आपकी क्रेडिट गतिविधियों के आधार पर क्रेडिट प्रोफ़ाइल संकलित करना शुरू करते हैं। अनुरोध पर, वे एक क्रेडिट रिपोर्ट उत्पन्न करते हैं जिसमें निम्नलिखित शामिल हैं:

• ऋण और क्रेडिट कार्ड सहित आपके क्रेडिट खातों की सूची

शेष बकाया और प्रत्येक खाते पर चालू मासिक भुगतान

• एक संकेत है कि खाते वर्तमान और ठीक से हैं भुगतान, या पिछले कारणों की संख्या के साथ अपराधी

• बंद खातों की सूची

• ग्रहणाधिकार, निर्णय और दिवालिया होने का सार्वजनिक रिकॉर्ड

• पिछले और मौजूदा नियोक्ताओं पर जानकारी

• आवासीय पते का इतिहास

क्रेडिट ब्यूरो एक क्रेडिट स्कोर उत्पन्न करने के लिए जानकारी का विश्लेषण करती है, जो उधारकर्ता आपकी साख की योग्यता के रूप में उपयोग करते हैं। यद्यपि आपका क्रेडिट स्कोर तीन क्रेडिट ब्यूरो के बीच थोड़ा भिन्न हो सकता है, वे आमतौर पर फेयर इज़ेक कॉर्पोरेशन द्वारा स्थापित मानक विधियों और एल्गोरिदम का उपयोग करते हैं, जो आपके एफआईसीओ स्कोर को उत्पन्न करता है। उपभोक्ताओं को प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरो से एक निःशुल्क क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करने के लिए कानून द्वारा हकदार हैं; हालांकि, क्रेडिट स्कोर क्रेडिट रिपोर्ट के साथ शामिल नहीं है और इसे अलग से खरीदा जाना चाहिए।

व्यापारिक क्रेडिट रिपोर्ट

व्यवसायों को अपने क्रेडिट इतिहास स्थापित करने की आवश्यकता है ताकि वे व्यापार मालिकों से अलग से क्रेडिट प्राप्त कर सकें। एक बार एक व्यापार संघीय कर पहचान संख्या प्राप्त करता है, व्यापार क्रेडिट ब्यूरो व्यापार क्रेडिट और अन्य क्रेडिट गतिविधियों की ट्रैकिंग शुरू करते हैं। ट्रेड क्रेडिट लेनदेन तब होते हैं जब कोई आपूर्तिकर्ता किसी व्यवसाय को अब खरीदता है और बाद में भुगतान करता है व्यापार क्रेडिट पर भुगतान व्यापार क्रेडिट ब्यूरो को सूचित किया जाता है

एक व्यापारिक क्रेडिट रिपोर्ट में निम्न जानकारी शामिल है:

• स्वामित्व और सहायक कंपनियों सहित व्यापार पृष्ठभूमि की जानकारी

• कंपनी की वित्तीय जानकारी

• बैंकिंग, व्यापार और संग्रह इतिहास

• लीयेन, निर्णय और दिवालिया होने

• जोखिम स्कोर

तीन व्यवसाय क्रेडिट ब्यूरो - इक्विएक्स, एक्स्पिरियान और डन एंड ब्रैडस्ट्रीट - जानकारी से व्यवसाय क्रेडिट स्कोर जेनरेट करते हैं। उपभोक्ता क्रेडिट स्कोर के विपरीत, जो स्कोरिंग के लिए मानक विधियों और एल्गोरिदम का उपयोग करते हैं, व्यापार क्रेडिट ब्यूरो में से प्रत्येक व्यवसाय क्रेडिट जोखिम को चलाने के लिए पूरी तरह से अलग-अलग तरीकों का उपयोग करता है। क्रेडिट ब्यूरो से व्यवसाय क्रेडिट रिपोर्ट खरीदी जानी चाहिए

जब व्यवसाय और व्यक्तिगत क्रेडिट रिपोर्ट मिक्स करें

व्यापार मालिकों के लिए अपने व्यवसायों के लिए अलग क्रेडिट प्रोफाइल स्थापित करना महत्वपूर्ण है।जब तक वे ऐसा नहीं करते, वे व्यक्तिगत रूप से किसी भी ऋण दायित्वों के लिए उत्तरदायी होते हैं, भले ही व्यापार एक अलग कानूनी इकाई है। व्यापारिक क्रेडिट प्रोफाइल के बिना, उधारकर्ता क्रेडिट जोखिम को निर्धारित करने के लिए व्यवसाय के स्वामी के व्यक्तिगत क्रेडिट प्रोफ़ाइल पर भरोसा करते हैं, जो व्यापार की क्षमता को उधार लेने की क्षमता को सीमित कर सकते हैं जो इसकी जरूरत है। व्यवसाय के मालिक द्वारा हस्ताक्षरित व्यक्तिगत गारंटी के बिना किसी नए व्यवसाय के लिए ऋण प्राप्त करना मुश्किल है

व्यापार मालिकों को संभवतः अपने विकास की शुरुआत में अपने क्रेडिट प्रोफाइल को स्थापित करने और बनाने के लिए जानबूझकर कदम उठाने की आवश्यकता है

• व्यापार के लिए एक अलग कानूनी इकाई बनाएं, जैसे एस कॉर्प, साझेदारी या एलएलसी

• अलग व्यापार और व्यक्तिगत खातों और रिकॉर्ड रखने।

• विक्रेताओं और आपूर्तिकर्ताओं के साथ व्यापार क्रेडिट खातों की स्थापना।

• व्यावसायिक क्रेडिट कार्ड प्राप्त करें; यह एक गैस कार्ड के साथ शुरू हो सकता है अगर कोई बैंक एक व्यावसायिक क्रेडिट कार्ड प्रदान करता है, तो सुनिश्चित करें कि वह व्यवसाय क्रेडिट ब्यूरो को भुगतान की रिपोर्ट करता है

• समय पर सभी भुगतान करें

• व्यापार क्रेडिट ऑर्डर नियमित रूप से देखने के लिए कि वे सही तरीके से अपडेट किए गए हैं

व्यावसायिक क्रेडिट रिपोर्ट भी बहुत उपयोगी प्रबंधन उपकरण हो सकते हैं प्रत्येक व्यापार क्रेडिट ब्यूरो प्रीमियम रिपोर्टिंग सेवाएं प्रदान करता है जो क्रेडिट जोखिम और व्यवसायिक पूर्वानुमान के प्रबंधन के लिए गहन विश्लेषण प्रदान कर सकते हैं।