वित्तीय नियोजन प्रक्रिया का जीवन बीमा एक महत्वपूर्ण लेकिन अक्सर गलत समझा गया है। यह जानने के लिए कि जीवन बीमा की ज़रूरत है, यह कैसे काम करता है और विभिन्न प्रकार के बीमा उपभोक्ताओं को इस उत्पाद के बारे में उचित निर्णय लेने में मदद कर सकता है।

कौन जीवन बीमा की जरूरत है?

जिन लोगों पर पति या पत्नी होते हैं, उनके पास आर्थिक रूप से जीवन बीमा पॉलिसी की आवश्यकता होती है इसके अलावा, जिनके पास पूर्व-पति / पत्नी, जीवन साथी, आर्थिक रूप से निर्भर माता-पिता या आर्थिक रूप से निर्भर भाई बहन हैं, उन्हें जीवन बीमा भी खरीदना चाहिए। जो लोग आर्थिक रूप से स्वतंत्र हैं और जिनके पास पति या पत्नी नहीं हैं, वे जीवन बीमा की आवश्यकता नहीं कर सकते हैं।

जीवन बीमा हेजर्स जोखिम क्यों

जीवन बीमा को निवेश के रूप में नहीं देखा जाना चाहिए, बल्कि जोखिम प्रबंधन उपकरण और जीवन के नुकसान के वित्तीय परिणामों के खिलाफ बचाव के रूप में नहीं देखा जाना चाहिए। इसलिए, जब कोई पॉलिसी खरीदते हैं, तो विचार करें कि अगर आपकी मृत्यु हो गई तो प्रियजनों की कीमतों का सामना करना होगा। उदाहरण के लिए, एक व्यक्ति जो कि बड़े बकाया ऋण, जैसे कि बंधक और छात्र ऋण, या बड़े परिवार, को शायद एक छोटे परिवार और कुछ वित्तीय दायित्व वाले व्यक्ति की तुलना में एक बड़ी नीति की आवश्यकता हो।

कौन टर्म बीमा की जरूरत है?

अधिकांश जीवन बीमा दो श्रेणियों में से एक में आता है: अवधि जीवन बीमा और स्थायी जीवन बीमा अवधि जीवन सबसे सस्ती और व्यापक रूप से उपलब्ध जीवन बीमा है। अवधि नीतियां, जो अक्सर एक नियोक्ता द्वारा प्रदान की जाती हैं, एक निर्धारित अवधि या समय की अवधि के लिए किसी व्यक्ति को कवरेज देते हैं। एक ठेठ अवधि 10, 20 या 30 साल हो सकती है। एक टर्म पॉलिसी केवल लाभ का भुगतान करती है, यदि बीमा अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है। अधिकांश टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी पूरे अवधि में एक ही लाभ का भुगतान करती हैं, हालांकि कुछ पॉलिसी के साथ, पॉलिसी की अवधि के दौरान मृत्यु लाभ गिर जाता है।

टर्म इंश्योरेंस युवा व्यक्तियों और परिवारों के लिए एक अच्छा विकल्प है, जो एक प्राथमिक आय अर्जक की मृत्यु के मामले में एक निश्चित अवधि के लिए सस्ती सुरक्षा की आवश्यकता होती है। अवधि के अंत में, व्यक्ति को अधिक आर्थिक रूप से सुरक्षित और कवरेज की ज़रूरत में कम हो सकता है, इसलिए अवधि बीमा युवा, अधिक वित्तीय रूप से कमजोर व्यक्तियों के लिए जोखिम प्रबंधन करने का एक तरीका प्रदान करता है। यदि किसी नियोक्ता के माध्यम से पेशकश नहीं की जाती, तो टर्म इंश्योरेंस आमतौर पर मेडिकल परीक्षा की आवश्यकता होती है। टर्म इंश्योरेंस का एक अन्य लाभ इसकी सादगी और पारदर्शिता है। टर्म इंश्योरेंस मार्केट प्रतिस्पर्धी है, इसलिए उपभोक्ताओं की खरीदारी आसानी से और कीमतों की तुलना कर सकते हैं।

कौन स्थायी बीमा की जरूरत है?

टर्म इंश्योरेंस के विपरीत, जो केवल निर्दिष्ट अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है, स्थायी बीमा आम तौर पर बीमाधारक के पूरे जीवन के लिए सुरक्षा प्रदान करता है स्थायी बीमा एक नकद मूल्य जमा करता है, जिसमें पॉलिसीधारक कर-मुक्त के विरुद्ध उधार ले सकता हैहालांकि, क्योंकि स्थायी कवरेज अधिक व्यापक है, आमतौर पर टर्म के लिए प्रीमियम का प्रीमियम अधिक होता है।

उच्च-निवल-मूल्य वाले व्यक्तियों (एचएनडब्ल्यूआई) के लिए स्थायी बीमा एक अच्छा विकल्प हो सकता है जिसे अनुमानित संघीय संपत्ति करों का भुगतान करने के लिए नकद की आवश्यकता होती है। जिन व्यक्तियों के पास उच्च स्तर का ऋण है, वे स्थायी नीति से भी लाभान्वित हो सकते हैं। चूंकि कुछ राज्य कानून ऋणदाताओं के दावों से नकदी मूल्य और बीमा पॉलिसी के मौत के लाभों की सुरक्षा करते हैं, इसलिए स्थायी नीतिधारक पॉलिसी के खिलाफ किसी निर्णय के जोखिम के बिना या स्थायी धारणा के बिना लाभ का उपयोग कर सकते हैं। स्थायी जीवन बीमा व्यक्तियों को पैसा बचाने के लिए भी बल देता है वास्तव में, कुछ पॉलिसी पॉलिसीधारकों को आकर्षक कर-आस्थगित ब्याज दरों का भुगतान करती हैं। उदाहरण के लिए, सेवानिवृत्त व्यक्ति, उत्तरजीविता-स्थायी नीति का उपयोग कर सकते हैं ताकि गारंटी दी जा सके कि उनके बच्चों को रिटायर होने के लिए धन मिलता है। हालांकि, अधिकांश सेवानिवृत्त लोगों को जीवन बीमा की आवश्यकता नहीं होती है जब वे रिटायर होते हैं, जब तक कि वे अभी भी आश्रित नहीं होते हैं या अंतिम संस्कार के खर्चों के लिए भुगतान करते हैं।

नीचे की रेखा

विभिन्न प्रकार के जीवन बीमा को जानने और समझने से उपभोक्ताओं को अपने विकल्पों को कम करना चाहिए। शुरुआत के लिए, व्यक्तियों को अपने नियोक्ताओं से यह देखना होगा कि वे पहले से क्या प्राप्त कवरेज प्राप्त करते हैं। कई मामलों में, यह बीमा बड़े परिवारों और काफी वित्तीय दायित्वों वाले व्यक्तियों के लिए अपर्याप्त है। हालांकि, नियोक्ता-प्रायोजित नीतियों वाले व्यक्ति निजी कंपनियों के माध्यम से नियोक्ता-प्रायोजित पूरक बीमा या कवरेज के साथ अपनी नीतियों को पूरक कर सकते हैं। अंत में, सही कवरेज में कई नीतियों के संयोजन शामिल हो सकते हैं। व्यक्तियों को अपनी जरूरतों का आकलन करने के लिए लाइसेंसधारक एजेंट से बात करनी चाहिए।