सही जीवन बीमा पॉलिसी के लिए खरीदारी करने वाले विकल्पों में सस्ती अवधि के जीवन बीमा से लेकर महंगी पूरे जीवन बीमा पॉलिसी तक की बहुत सारी विकल्प हैं। जब यह स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी की बात आती है, तो दो लोकप्रिय विकल्प पूरे जीवन बीमा और इंडेक्स सार्वभौमिक जीवन बीमा (आईयूएल) हैं। इन विकल्पों के बीच निर्णय लेने वाले व्यक्तियों को जीवन भर के निर्णय लेने से पहले उनकी आवश्यकताओं की जांच करनी चाहिए। (और अधिक के लिए, देखें: लाइफ इंश्योरेंस: मन की शांति पर मूल्य डालना ।)

इस आलेख में, हम इन नीतियों और उनके बीच निर्णय लेने की कोशिश कर रहे व्यक्तियों के लिए कुछ सुझावों के बीच महत्वपूर्ण अंतर पर एक नज़र डालेंगे।

होल लाइफ इंश्योरेंस

पूरे जीवन बीमा पॉलिसी दशकों के आसपास रहे हैं, लाभ की गारंटी, और अनुमानित प्रीमियम भुगतान जो उम्र के साथ नहीं बढ़ते। सामान्य तौर पर, इन नीतियों को उन लोगों के लिए सबसे सुरक्षित विकल्प माना जाता है जो मृत्यु के बाद अपने परिवार को उपलब्ध कराने की तलाश में हैं। (और के लिए, देखें: होल लाइफ इंश्योरेंस ।)

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लाभ

• गारंटीकृत लाभ
• निश्चित प्रीमियम जो कि उम्र के साथ नहीं बढ़ते
• 10 साल, 20 साल या 65 वर्ष की आयु में अंकित मूल्य का भुगतान करने का विकल्प> यदि जीवन में बाद में जरूरी हो तो इसके लिए उधार लेने का विकल्प
• कमियां

ब्याज दर की गारंटी नहीं हो सकती है

• कम ब्याज दरों के साथ संभावित मौका लागत
• प्रीमियम लचीला नहीं हैं और लगातार भुगतान किया जाना चाहिए

अनुक्रमित यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस

अनुक्रमित सार्वभौमिक जीवन बीमा पॉलिसियां ​​अपेक्षाकृत नई नीतियां हैं जो एक गारंटीकृत लाभ प्रदान करती हैं, जो इक्विटी इंडेक्स से जुड़ी क्षमता अर्जित करती है, और लचीला प्रीमियम भुगतान सामान्य तौर पर, इन पॉलिसी रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए तैयार किए गए खतरनाक और अधिक जटिल विकल्प हैं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

इंडेक्स्ड यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस क्या है? ) लाभ

गारंटी लाभ

• लचीले प्रीमियम भुगतान
• उच्च ब्याज आय के लिए संभावित
• विकल्प बाद में जीवन में
• कमियां

कमाई इक्विटी प्रदर्शन पर निर्भर करती है

• समय के साथ बढ़ने के लिए प्रीमियम के लिए संभावित
• जटिल व्युत्पन्न निवेशों का उपयोग
• दो के बीच निर्णय करना

होल लाइफ इंश्योरेंस तैयार किया गया है ठीक है - जीवन बीमा कई मायनों में, अनुक्रमित सार्वभौमिक जीवन बीमा पॉलिसी सेवानिवृत्ति नियोजन वाहन हैं। इन पॉलिसियों के अंदर कैश टैक्स-आस्थगित आधार पर बढ़ता है और नकद मूल्य का इस्तेमाल प्रीमियम का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है सेवानिवृत्ति के दौरान, पॉलिसीधारक उन लोगों के लिए रिटायरमेंट की लागत को कवर करने में मदद के लिए टैक्स-फ्री डिस्ट्रीब्यूशन ले सकते हैं, जो पहले से ही उनके रोथ IRA और अन्य विकल्पों को बढ़ा चुके हैं।

अनुक्रमित सार्वभौमिक जीवन बीमा कंपनियों द्वारा डेरिवेटिव के उपयोग पर विचार करना भी महत्वपूर्ण है।चूंकि कॉल ऑप्शंस किसी निश्चित स्तर पर स्वाभाविक रूप से सीमित है या बेकार है, IUL नीतियों को अच्छे वर्षों के दौरान अधिकतम लाभ के लिए सीमाएं हैं और खराब वर्षों के दौरान 0% रिटर्न की सीमा कम हो जाती है। आईयूएल नीतियों के लिए उच्च लाभ वाले बीमा प्रदाता, "पुनरावर्ती पूर्वाग्रह" का लाभ उठाने की कोशिश कर रहे हैं यदि इक्विटी इंडेक्स देर से ही अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं। (अधिक जानकारी के लिए:

लाइफ इंश्योरेंस: आपकी पॉलिसी का सबसे अधिक लाभ कैसे प्राप्त करें ।) ठीक प्रिंट पढ़ने के अलावा, आईयूएल पॉलिसीधारकों को अपने जीवन के लिए उच्च इक्विटी इंडेक्स रिटर्न पर भरोसा नहीं करना चाहिए समय के साथ बीमा कुछ वर्षों में उच्च रिटर्न पॉलिसीधारक को पॉलिसी के नकद मूल्य को निधि देने की उपेक्षा कर सकता है, जो जीवन में बाद में कवरेज में चूक हो सकती है अगर रिटर्न काफी अच्छा नहीं है। नकद मूल्य से पॉलिसी ऋण लेना और ब्याज का भुगतान एक जोखिम भरा प्रयास भी हो सकता है यदि श्रेय में ब्याज ऋण की लागतों को शामिल नहीं करता है।

निचला रेखा

जीवन बीमा पॉलिसियों के लिए व्यक्तिगत खरीदारी कई अलग-अलग विकल्प हैं जबकि टर्म लाइफ इंश्योरेंस आमतौर पर सबसे सस्ता विकल्प है, पूरे जीवन और अनुक्रमित सार्वभौमिक जीवन बीमा पॉलिसी नकद मूल्य विकल्प प्रदान करते हैं। आम तौर पर पूरे जीवन में उम्मीदवार और विश्वसनीय के लिए सबसे सुरक्षित मार्ग होता है, जबकि आईयूएल नीतियां एक दिलचस्प सेवानिवृत्ति की योजना बना रही हैं जो अधिक से अधिक संभावित और कर लाभ के साथ प्रदान करती हैं। (और अधिक के लिए, देखें:

5 लाइफ इंश्योरेंस प्रश्न जिन्हें आप से पूछना चाहिए ।)