अनुक्रमित सार्वभौमिक जीवन (आईयूएल) बीमा अक्सर एक नकद मूल्य बीमा पॉलिसी के रूप में रखा जाता है जो बाजार के लाभ से लाभ - कर मुक्त - बाजार में गिरावट के दौरान नुकसान के जोखिम के बिना। हालांकि बिक्री की पिच सतह पर मजबूती से लगने लगती है, आलोचकों ने चेतावनी दी है कि बाजार का रिटर्न गारंटी से काफी दूर है और बीमा की अवधि प्रकृति को जीवन में बाद में पॉलिसी को बनाए रखने में महंगा हो सकता है, जब प्रीमियम तेजी से बढ़ते हैं इस अनुच्छेद में, हम IUL नीतियों और कुछ अन्य विकल्पों के पेशेवरों और विपक्षों को देखेंगे जो विकल्प के रूप में विचार करने योग्य हो सकते हैं।

लाभ

अनुक्रमित सार्वभौमिक जीवन नीतियां पॉलिसीधारक के प्रीमियम भुगतानों का एक हिस्सा वार्षिक नवीकरणीय टर्म बीमा की ओर डालती हैं, साथ ही फीस के कटौती के बाद शेष राशि को पॉलिसी के नकद मूल्य में जोड़ा जाता है। मासिक या वार्षिक आधार पर, इक्विटी सूचकांक में वृद्धि के आधार पर नकद मूल्य को ब्याज के साथ श्रेय दिया जाता है। इन लाभों की भागीदारी दर के आधार पर लागू किया जाता है जो कि बीमा कंपनी द्वारा निर्धारित किया जाता है, जो कि 25% से कहीं भी 100% तक हो सकता है। (अधिक जानकारी के लिए, अब आप के लिए जीवन बीमा का सर्वश्रेष्ठ प्रकार ।)

आइयूएल नीति के लिए कुछ विशिष्ट विपणन सामग्री पर एक नज़र डालें:

"अनुक्रमित सार्वभौमिक जीवन बीमा मृत्यु लाभ सुरक्षा प्रदान करता है और आपकी नीति में पैसे बनाने का अवसर प्रदान करता है, जिसे नकद मूल्य कहा जाता है बाजार अनुक्रमित की वृद्धि पर कुछ हिस्से में यहां तक ​​कि अगर ये अनुक्रमित डुबकी, तो आप निश्चित न्यूनतम ब्याज दर के साथ सुरक्षित हैं। "- Voya Financial

" अनुक्रमित सार्वभौमिक जीवन बीमा इक्विटी से जुड़ी संचय क्षमता के साथ जीवन बीमा सुरक्षा को जोड़ता है। इसमें यूनिवर्सल लाइफ जैसी कुछ फीचर हैं, जैसे प्रीमियम लचीलेपन, और अधिक विकास की क्षमता प्रदान करता है, लेकिन परिवर्तनीय सार्वभौमिक जीवन बीमा से संभावित कम जोखिम के साथ। "- एक्सा

इन नीतियों में महत्वपूर्ण लाभ शामिल हैं:

• उच्चतर रिटर्न संभावित - ये नीतियां घाटे के जोखिम के बिना इक्विटी इंडेक्स में उल्टा जोखिम हासिल करने के लिए कॉल विकल्पों का लाभ उठाने में मदद करती हैं, जबकि संपूर्ण जीवन नीतियां केवल प्रदान करती हैं एक छोटी ब्याज दर जिसकी गारंटी नहीं दी जा सकती है (अधिक देखने के लिए, देखें: अनुक्रमित यूनिवर्सल लाइफ पॉलिसीज: इन जोखिमों को देखें ।)
• अधिक लचीलापन - पॉलिसीधारक यह तय कर सकते हैं कि वे बाजार में कितना जोखिम लेना चाहते हैं, मृत्यु को समायोजित करें जरूरत के मुताबिक लाभ राशि, और कई सवारों के बीच चयन करें जो नीति को उनकी आवश्यकताओं के अनुसार अनुकूलन योग्य बनाते हैं।
• कर मुक्त पूंजीगत लाभ - पॉलिसीधारक समय के साथ नकदी मूल्य में वृद्धि पर पूंजी लाभ का भुगतान नहीं करते हैं, जब तक कि वे परिपक्व होने से पहले पॉलिसी को छोड़ देते हैं, जबकि अन्य प्रकार के वित्तीय खातों से वापसी पर पूंजीगत लाभ हो सकता है।

कमियां

कई मिलते हैं जो इंडेक्स्ड यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी से जुड़े होते हैं, जो आलोचकों का कहना ज़रूरी है।उदाहरण के लिए, कोई व्यक्ति जो उस समय के दौरान पॉलिसी स्थापित करता है जब बाजार खराब प्रदर्शन कर रहा है तो उच्च प्रीमियम भुगतान के साथ समाप्त हो सकता है जो नकद मूल्य के लिए योगदान नहीं देते हैं। तब पॉलिसी संभावित रूप से समाप्त हो सकती है, यदि प्रीमियम भुगतान समय पर बाद में नहीं किए जाते हैं, जो जीवन बीमा के बिंदु को पूरी तरह से नकार दे सकता है। (अधिक के लिए, आईआरएएस और 401 (के) के के लिए आईयूएल बीमा की तुलना करें।) इन नीतियों में कमी शामिल हैं:

रिटर्न्स पर कैप्स

• - बीमा कंपनियां अक्सर अधिकतम भागीदारी दर निर्धारित करती हैं कुछ मामलों में 100% से भी कम और 25% से कम का, जबकि इक्विटी इंडेक्स पर रिटर्न अक्सर अच्छे वर्षों के दौरान निश्चित मात्रा में कैप किए जाते हैं। कोई गारंटी नहीं
• - पूरे जीवन की पॉलिसी में अक्सर पॉलिसी के पूरे जीवन में अनुमानित प्रीमियम की मात्रा के साथ गारंटीकृत ब्याज दर शामिल होती है, जबकि आईयूएल पॉलिसी एक सूचकांक के आधार पर चर रिटर्न और समय के साथ चर प्रीमियम हैं। नीचे की रेखा

अनुक्रमित सार्वभौमिक जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले विचार करने के लिए कई फायदे और नुकसान प्रदान करता है हालांकि, पॉलिसी अधिक उल्टा क्षमता, लचीलापन और कर-मुक्त लाभ प्रदान करती है, लेकिन रिटर्न पर कैप और प्रीमियम रकम या बाजार रिटर्न के रूप में कोई गारंटी नहीं होती है। ये नीतियां आमतौर पर उन बड़े लोगों के लिए सर्वश्रेष्ठ होती हैं, जो बड़े-बड़े निवेश के साथ कर मुक्त रिटायरमेंट के लिए योजना बना रहे हैं। (अधिक जानकारी के लिए:

इंडेक्स्ड यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस क्या है? )