व्यापक जीवन से लेकर सीमित अवधि की नीतियों तक लेकर, जीवन बीमा पॉलिसी की बात करते समय बहुत से विभिन्न विकल्प होते हैं। जबकि टर्म पॉलिसी आमतौर पर जीवन बीमा का सबसे सस्ता रूप है, पूरे जीवन पॉलिसी कई ऐसे लाभ प्रदान करती हैं जो पॉलिसीधारक एक गारंटीकृत मौत लाभ, समय के साथ पूर्वानुमानित प्रीमियम सहित, और यहां तक ​​कि लाभांश जो नकद प्रदान कर सकते हैं या लागत को ऑफसेट कर सकते हैं समय के साथ बीमा का इस लेख में, हम यह देखेंगे कि जीवन बीमा पॉलिसी के लाभांश कैसे नियंत्रित किए जाते हैं और पॉलिसीधारक के लिए कुछ महत्वपूर्ण विचार हैं।

लाभांश क्या हैं?

कई सारी जीवन बीमा पॉलिसी लाभांश को बीमा कंपनी के मुनाफे के एक भाग के रूप में दर्शाती हैं जो कि पॉलिसीधारकों को दी जाती हैं। कई मायनों में, ये लाभांश परंपरागत निवेश लाभांश के समान होते हैं जो सार्वजनिक कंपनी के लाभ का हिस्सा दर्शाते हैं। लाभांश राशि अक्सर पॉलिसी में भुगतान किए गए धन की मात्रा पर निर्भर करती है। उदाहरण के लिए, $ 50,000 की एक पॉलिसी जो कि 3% लाभांश प्रदान करती है वह वर्ष के लिए पॉलिसीधारक $ 1, 500 का भुगतान करेगी। यदि पॉलिसीधारक अगले वर्ष के दौरान मूल्य में एक और $ 2,000 का योगदान देता है, तो अगले वर्ष $ 1, 560 के कुल के लिए उन्हें $ 60 अधिक मिलेगा। यह राशि प्रीमियम भुगतान से जुड़े कुछ लागतों को ऑफसेट करने के लिए पर्याप्त स्तर तक समय के साथ बढ़ सकती है। (और जानने के लिए: जीवन बीमा के विभिन्न प्रकारों को समझना ।)

पॉलिसी के आधार पर होल लाइफ इंश्योरेंस लाभांश की गारंटी या गैर-गारंटी दी जा सकती है, जिसका मतलब है कि पॉलिसी खरीदने से पहले योजना के विवरण के माध्यम से सावधानीपूर्वक पढ़ना महत्वपूर्ण है। कई बार, गारंटीकृत लाभांश प्रदान करने वाली पॉलिसी बीमा कंपनी को अतिरिक्त जोखिम के लिए उच्च प्रीमियम बनाती हैं। जो गैर-गारंटीकृत लाभांश प्रदान करते हैं उनमें कम प्रीमियम हो सकते हैं, लेकिन एक जोखिम है कि किसी दिए गए वर्ष में कोई प्रीमियम नहीं होगा।

अंत में, पॉलिसीधारकों को यह निर्धारित करते समय ही बीमा कंपनी की क्रेडिट रेटिंग पर विचार करना चाहिए कि स्थायी लाभांश आगे कैसे आगे बढ़ रहे हैं। अधिकांश बीमा कंपनियों को प्रमुख क्रेडिट एजेंसियों द्वारा ए या बेहतर मूल्यांकन किया जाता है, लेकिन ए रेटिंग के नीचे उनको यह निर्धारित करने के लिए करीब से जांच की जा सकती है कि बीमा पर्याप्त है या नहीं। (अधिक के लिए, देखें: पूरे या टर्म लाइफ इंश्योरेंस: कौन सा बेहतर है? )

पॉलिसी के लाभांश का उपयोग करना

पूरे जीवन नीति के लाभांश का उपयोग करने के लिए कई अलग-अलग विकल्प होते हैं अतिरिक्त बीमा प्राप्त करने के लिए मेल में जांच करें लाभांश का सबसे आम उपयोग में निम्न शामिल हैं:

• नकद / चेक - पॉलिसीधारक अनुरोध कर सकता है कि बीमाकर्ता लाभांश राशि के लिए एक चेक भेजता है, जो लाभांश करों के अधीन हो सकता है।
• प्रीमियम कटौती - एक पॉलिसीधारक यह अनुरोध कर सकता है कि लाभ को अपने भावी प्रीमियम के लिए रखा जाए ताकि लागत को ऑफसेट करने के लिए बकाया हो।
• अतिरिक्त बीमा - पॉलिसीधारक अतिरिक्त पॉलिसी खरीदने या उनकी पॉलिसी पर प्रीपे अदा करने के लिए लाभांश राशि का उपयोग कर सकता है
• बचत खाता - राशि पर ब्याज कमाने के लिए पॉलिसीधारक बीमा कंपनी के साथ लाभांश को रखने का निर्णय ले सकता है

अच्छी खबर यह है कि भाग लेने वाली जीवन बीमा पॉलिसियों से प्राप्त लाभांश भुगतान आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) द्वारा करों के अधीन नहीं हैं, क्योंकि बीमा कंपनियां अपने पॉलिसीधारकों के लाभ को उत्पन्न करती हैं। संक्षेप में, लाभांश भुगतान को प्रीमियम की अधिक भुगतान के लिए रिफंड माना जाता है इसका मतलब यह है कि सबसे अच्छा विकल्प आम तौर पर नकदी ले रहा है या एक निवेश वाहन में आय का पुन: निवेश कर रहा है जो अधिक आय अर्जित कर सकता है। (अधिक जानकारी के लिए: सेवानिवृत्त लोगों की शीर्ष बीमा आवश्यकताओं ।)

नीचे की रेखा

बहुत सारी जीवन बीमा पॉलिसी उनके पॉलिसीधारकों को लाभांश देती हैं जो विभिन्न तरीकों से उपयोग की जा सकती हैं बीमा पॉलिसी की जांच करते समय, व्यक्तियों को जांच करनी चाहिए कि कैसे लाभांश की गणना की जाती है और वे गारंटी दी जाती हैं या नहीं, साथ ही साथ यह देखें कि वे लाभांश आय को कैसे संभालना चाहते हैं। अनुकूल कर उपचार का मतलब है कि सबसे अच्छा विकल्प आम तौर पर नकद ले रहा है और बेहतर रिटर्न में कहीं और इसे पुन: निवेश कर रहा है। (अधिक जानकारी के लिए, लाइफ इंश्योरेंस: मन की शांति पर एक मूल्य डालना ।)