हम सभी जानते हैं कि किसी एक प्रेम के बाद जीवन बीमा परिवार के सदस्यों के लिए महत्वपूर्ण प्रतिस्थापन आय प्रदान कर सकता है। लेकिन जीवन बीमा सिर्फ मरणोपरांत आय स्रोत से ज्यादा है। यह एक नाजुक उपकरण भी हो सकता है जिससे एक की विरासत को तैयार किया जा सके। और धर्मार्थ-दिमाग वाले व्यक्तियों के लिए, जीवन बीमा यह सुनिश्चित कर सकता है कि उनकी परोपकारी पहल कर रहे हैं के बाद वे कर-फायदेमंद तरीके से जी रहे हैं। यहां कुछ विरासत के निर्माण के तरीकों पर नज़दीकी नज़र है जो जीवन बीमा पॉलिसियों का उपयोग किया जा सकता है।

व्यवसायों को जीवित रखना

पहली नज़र में, आप सोच सकते हैं कि जीवन बीमा में व्यापार उत्तराधिकार नियोजन के साथ कुछ नहीं है। लेकिन निम्नलिखित परिदृश्य पर विचार करें परिवार के कुलपति "चार्ल्स" एक धनी व्यापार मालिक है, जिसमें तीन बेटियां हैं हालांकि, उनके दो बच्चों ने ऐतिहासिक रूप से व्यापार को आगे बढ़ाने में रुचि दिखाई है। तीसरा बेटा? इतना नहीं। और जबकि चार्ल्स तीनों बेटों को अपनी मृत्यु के बाद उचित इलाज का अनुभव करना चाहते हैं, वैसे ही अपने व्यापार को बराबर तिहाई में छोड़ देना परेशानी का एक नुस्खा है। उदासीन बेटे को मृत वजन के रूप में देखा जा सकता है, विवाद पैदा हो सकता है, और व्यवसाय को भुगतना ही होगा। (और के लिए, देखें: वित्तीय सलाहकारों के लिए एस्टेट योजना युक्तियाँ ।)

वैकल्पिक रूप से, तीसरे बेटे को व्यापार में इक्विटी के बजाय, जीवन बीमा पॉलिसी के जरिए कैश पेआउट देकर, चार्ल्स के उद्यम में संक्रमण से बचने और दीर्घकालिक विकास के लिए असीम रूप से अधिक संभावना है। बस शब्दों में कहें: शहरीता को अक्सर-कांटेदार परिवार की गतिशीलता से निपटने के लिए कहा जाता है, और एक साउंड लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी यह सुनिश्चित कर सकती है।

प्रयोजन के साथ दान दान

धर्मार्थ वकालत और अनुसंधान समूह द गिविंग इंस्टीट्यूट के आंकड़ों के मुताबिक, 2015 में अमेरिका में धर्मार्थ दान अनुमानित $ 373 के साथ रिकार्ड स्तर पर पहुंच गया। योगदान में 25 अरब और जब अधिकांश धर्मार्थ व्यक्ति मासिक या वार्षिक आधार पर अपने पालतू जानवरों को दे देते हैं, तो धन प्रबंधन पेशेवरों, जो ग्राहकों को जीवन बीमा क्षमताओं का लाभ उठाने में मदद करते हैं, उन्हें उनके दिए जाने वाले प्रभावों को बढ़ा सकते हैं।

-3 ->

मामले में मामला: अगर 65 वर्षीय ब्रेंडा एक तीसरे-विश्व राष्ट्र में अस्पताल में 10,000 डॉलर का योगदान देता है, तो अगले 20 वर्षों में उनका कुल धर्मार्थ उपहार $ 200,000 होगा - शायद एक नया सीटी स्कैन मशीन खरीदने के लिए पर्याप्त है वैकल्पिक रूप से, यदि ब्रेंडा एक जीवन बीमा पॉलिसी में 10 डॉलर, 000 वार्षिक प्रीमियम के साथ 20 वर्षों में योगदान देता है, तो उसकी कुल उपहार $ 1, 000, 000 से अधिक तक पहुंच सकती है-चिकित्सा गियर के साथ एक संपूर्ण बाल चिकित्सा इकाई तैयार करने के लिए पर्याप्त है उत्तरार्द्ध परिदृश्य संभव है क्योंकि वर्तमान वार्षिक उपहार कर बहिष्कार (उपहार जो कि कर परिणाम को ट्रिगर किए बिना बनाया जा सकता है) 14, 000 डॉलर है। इसलिए, अपने वार्षिक $ 10 के साथ जीवन बीमा खरीदने के लिए एक अस्थायी जीवन बीमा ट्रस्ट (आईएलआईटी) 000 उपहार, आईएलआईटी को किसी भी व्यक्ति या धर्मार्थ कारणों से बाहर निकाल दिया जा सकता है क्योंकि ब्रेंडा अपनी इच्छा-संपत्ति और संपदा कर से मुक्त होता है।(अधिक जानकारी के लिए, देखें: जीवन बीमा संपत्ति कर को कम करने में मदद कैसे कर सकता है ।)

विरासत योजना के कर लगाने का मुद्दा

कई सालों से राजकोषीय चट्टान के आंशिक संकल्प के रूप में, राष्ट्रपति बराक ओबामा कानून अमेरिकी करदाता राहत अधिनियम 2012, जो पहले कर राहत कार्यक्रमों को बढ़ा दिया। नतीजतन, टैक्स के बोझ के कारण कम लोगों को कमजोर होने वाली एस्टेट्स का अनुभव है, जिससे कई लोगों को आश्चर्य हो रहा है कि उन्हें अभी भी जीवन बीमा की कर क्षमता की आवश्यकता है।

लेकिन कई वित्तीय योजनाकारों का मानना ​​है कि इन कर छूटों को जीवन बीमा के महत्व को कम नहीं करना चाहिए क्योंकि यह विरासत की योजना से संबंधित है यह विशेष रूप से उनके व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खातों (आईआरएएस) में दूर की गई परिसंपत्तियों से अधिक महत्वपूर्ण आय वाले सेवानिवृत्त लोगों के साथ सच है। जब इस तरह के सेवानिवृत्त 70½ वर्ष की आयु को मारा, और अपने IRAs से आवश्यक न्यूनतम डिस्ट्रीब्यूशन (आरएमडी) शुरू करना शुरू हो जाए, तो बाद में कर संपत्ति को व्यक्तिगत स्वामित्व वाली जीवन बीमा या एक अविश्वसनीय ट्रस्ट के स्वामित्व वाले बीमा पर प्रीमियम का भुगतान करने के लिए आवंटित किया जा सकता है राजकोषीय सुरक्षा वाले उनके प्रियजन "वंशानुक्रमित आईआरए" के रूप में जाना जाता है, यह हस्तांतरण करने की इस पद्धति उपभोक्ताओं के लिए उपलब्ध एक और विरासत योजना रणनीति है।

निचला रेखा

जीवन बीमा केवल एक पीढ़ी से अगले के लिए परिसंपत्तियों को पारित करने के लिए एक कुंद का साधन नहीं है। सावधानी से प्रबंधित, जीवन बीमा मृत्यु के लंबे समय के बाद, उसकी विरासत को संरक्षित और संरक्षित कर सकता है। (अधिक जानकारी के लिए, लाइफ इंश्योरेंस आवश्यकताओं के साथ ग्राहकों की सहायता के लिए टिप्स ।)