एक अच्छा कारण है कि एक पोर्टफोलियो को पुन: संतुलन के महत्व पर जोर दिया गया है। न केवल रिबैलेंसिंग आपको कम कीमत पर अपना स्टॉक और बॉन्ड म्यूचुअल फंड शेयर खरीदने की अनुमति देता है, यह आपको एक उच्चतर पर बेचने के लिए मजबूर करता है। रिबेलेंसिंग भी एक चौथाई प्रतिशत या तो रिटर्न को बढ़ावा दे सकती है लेकिन, आप एक 401 (के) पोर्टफोलियो को कैसे पुनर्गठन करते हैं?

पूरे निवेश पाई को देखो

अक्सर गलती करने वाले निवेशक अपने पूरे निवेश पाई को नहीं देख रहे हैं। अपने परिसंपत्ति आवंटन पर विचार करते समय, सोचें कि आपके निवेश खातों में से हर एक संपत्ति वास्तव में एक खाते में है। एक बड़ा खाता में आपके 401 (के), रोथ या पारंपरिक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) और आपके कर योग्य निवेश ब्रोकरेज खाता होल्डिंग्स शामिल हैं अपने निवेश और एक स्ट्रॉबेरी, केले, रवाबी पाई जैसे खातों को चित्रित करें। आपके पास स्ट्रॉबेरी के लिए एक खंड नहीं है, एक दूसरे के केला के लिए और एक प्रकार का वृक्ष के लिए एक तिहाई है। आपके खाते में सभी सामग्री परिसंपत्ति आवंटन पाई में जाते हैं। (और अधिक के लिए, देखें: ट्रैक पर रहने के लिए आपका पोर्टफोलियो पुनर्भुगतान करें ।)

रेबलन करना उदाहरण

केंद्र उसके प्रारंभिक 30 के दशक में और अपेक्षाकृत आक्रामक है। उनकी संपत्ति आवंटन 75% स्टॉक फंड और 25% बॉन्ड फंड हैं। वह अपने तीन शेयरों को समान रूप से विभाजित करती है यह प्रत्येक म्यूचुअल फंड में 25% की परिसंपत्ति आवंटन पैदा करता है। नोट: संपत्ति आवंटन वार्तालाप के लिए हम खातों के बारे में बात नहीं कर रहे हैं

केंद्र में प्रत्येक में विभिन्न निवेश के साथ दो अलग-अलग निवेश खाते थे उसकी परिसंपत्ति आवंटन 75% शेयर म्यूचुअल फंड और 25% बॉन्ड म्यूचुअल फंड है। (अधिक के लिए, देखें: निवेशकों को अपने पोर्टफोलियो को रिसाइबेल करने की आवश्यकता क्यों है ।)

इस वर्ष की शुरुआत में प्रत्येक खाते के विवरण दिए गए हैं:

खाता 1: 401 (के) $ 10, 000

$ 5, 000 मोहरा कुल स्टॉक मार्केट इंडेक्स फंड (VTSMX)

$ 5, 000 मोहरा कुल बांड मार्केट इंडेक्स फंड (वीबीएमएफएक्स)

खाता 2: फिडेलिटी ब्रोकरेज इनवेस्टमेंट अकाउंट $ 10, 000

5, 000 फिडेलिटी स्पार्टन ग्लोबल यूएस यूएस इंडेक्स फंड (एफएसजीडीएक्स) $ 5, 000 मोहरा डिविडेंड ग्रोथ फंड (वीडीआईजीएक्स)

कुल निवेश संपत्ति = $ 20, 000

खाता मूल्यों सहित, उसके कुल निवेश पोर्टफोलियो पसंदीदा परिसंपत्ति आवंटन का विस्तृत विवरण:

75% शेयर निवेश - $ 15, 000

25% बॉन्ड इंवेस्टमेंट्स - $ 5, 000

उनके पोर्टफोलियो वर्ष की शुरुआत में पूरी तरह संतुलित थे। वर्ष के आखिर तक कुछ फंड उन्नत हुए, जबकि अन्य की कमी हुई यहां बताया गया है कि 31 दिसंबर को कैसे उसकी परिसंपत्ति मूल्यों पर ध्यान दिया गया था। (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

पुनर्वसन की भूमिका ।) खाता 1: 401 (के) $ 11, 150

$ 5, 900 - मोहरा कुल स्टॉक मार्केट इंडेक्स फंड (वीटीएसएमएक्स)

$ 5, 250 - मोहरा कुल बांड मार्केट इंडेक्स फंड (वीबीएमएफएक्स)

खाता 2: फिडेलिटी ब्रोकरेज इनवेस्टमेंट अकाउंट $ 10, 900

5, 300 - फिडेलिटी स्पार्टन ग्लोबल यू.एस.एस इंडेक्स फंड (एफएसजीडीएक्स)

$ 5, 600 - मोहरा डिविडेंड ग्रोथ फंड (वीडीआईजीएक्स) वर्ष के अंत तक, परिसंपत्ति मूल्यों में बदलाव के कारण, उसका निवेश पोर्टफोलियो मान 20,000 डॉलर से बढ़कर $ 22, 050, 10 की वार्षिक पूंजी की सराहना के लिए। 25%

वर्ष के अंत में, उसकी संपत्ति आवंटन बन गई:

76 2% स्टॉक निवेश - $ 16, 800

23 8% बॉन्ड इंवेस्टमेंट्स - $ 5, 250

उसकी पसंदीदा परिसंपत्ति आवंटन के साथ, संपत्ति वर्ग के नए पोर्टफोलियो मान होना चाहिए: (और देखें,:

इष्टतम एसेट आवंटन हासिल करना

।) 75% शेयर निवेश - $ 16, 537. 50 25% बॉन्ड निवेश - $ 5, 512. 50

परिसंपत्ति आवंटन का लक्ष्य परिसंपत्ति वर्ग प्रतिशत पूर्व निर्धारित परिसंपत्ति आवंटन में वापस करना है।

आदर्श रूप से, जनवरी के दौरान, केंद्र अपनी मूल परिसंपत्ति आवंटन के लिए पुन: प्राप्त करने के लिए पुनर्जन्म करेगा। उसे यकीन नहीं है कि उसे 401 (के) खाते के पुनर्गठन के लिए बेहतर तरीके से खरीदने और बेचने का तरीका अब तक, हमने अपने कुल निवेश पोर्टफोलियो को देखा है

अब, चलिए 401 (के) खाते को तोड़ दिया।

401 (के)

को रीबेलेंसिंग प्रत्येक म्यूचुअल फंड में मूल 25% में पुन: संतुलन के बाद, यहां बताया गया है कि 401 (के) खाते का मूल्यांकन कैसे किया जाना चाहिए:

$ 5, 512 ($ 22, 050 * 0 25) - मोहरा कुल स्टॉक मार्केट इंडेक्स फंड (वीटीएसएमएक्स)

$ 5, 512 ($ 22, 050 * 0. 25) - मोहरा कुल बांड मार्केट इंडेक्स फंड (वीबीएमएफएक्स)

यहां 401 (के) खाते का मूल्य है पुन: संतुलन से पहले:

$ 5, 900 - मोहरा कुल स्टॉक मार्केट इंडेक्स फंड (वीटीएसएमएक्स)

$ 5, 250 - मोहरा कुल बांड मार्केट इंडेक्स फंड (वीबीएमएफएक्स)

$ 5 की मूल परिसंपत्ति आवंटन के लिए पुन: , 900 केन्द्रों को $ 5, 512 के कुल पोर्टफोलियो मूल्य के पसंदीदा 25% पर लौटने के लिए मोहरा कुल स्टॉक मार्केट इंडेक्स फंड ($ 5, 512 - $ 5, 900) में $ 388 मूल्य के शेयरों को बेचना चाहिए। उन्हें $ 262 खरीदें। 25% परिसंपत्ति आवंटन प्रतिशत या 5 डॉलर, 512 मूल्य ($ 5, 512 - $ 5, 250) तक पहुंचने के लिए मोहरा कुल बांड मार्केट इंडेक्स फंड में से 50।

पुन: संतुलन वास्तव में बहुत सरल है पसंदीदा परिसंपत्ति आवंटन पर लौटने के लिए आप प्रत्येक राशि के खरीदे या बेचने के लिए आवश्यक राशि का निर्धारण करते हैं 401 (के) में, आप खाते के ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म के माध्यम से उचित शेयरों की खरीद या बेचते हैं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

6 एसेट अलोकेशन रणनीतियाँ जो काम करती हैं

।) यदि आप वांछित आवंटन पर वापस लौटने के लिए शेयर खरीदने और बेचने नहीं चाहते हैं, तो आप अधिक योगदान करने के लिए अपने भविष्य के योगदान को समायोजित कर सकते हैं मोहरा कुल बांड मार्केट इंडेक्स फंड में और मोहरा कुल स्टॉक मार्केट इंडेक्स फंड में योगदान घटाना समय के साथ, आने वाले वर्ष में बाजारों के प्रदर्शन के आधार पर, यह वांछित परिसंपत्ति वर्ग प्रतिशत की ओर आपके निवेश मूल्यों को आगे बढ़ाएगा। निचला रेखा

रिबलनिंग एक सटीक विज्ञान नहीं है चूंकि परिसंपत्ति मूल्य रोजाना चलते हैं, भले ही आप अगले दिन एक-दूसरे के पुनर्गठन के बावजूद आपके परिसंपत्ति आवंटन में मामूली विचलन होगा। इस प्रकार, एक "अच्छा पर्याप्त" परिसंपत्ति आवंटन उपयुक्त है चूंकि केंद्र के पोर्टफोलियो के निशान बहुत दूर नहीं थे, वह रिबैलेंसिंग फैसले की समीक्षा करने से पहले कुछ महीनों तक इंतजार करने और इंतजार करने पर विचार कर सकते हैं।(और के लिए, देखें:

जब रिबॅलेंस के बारे में जानने

।)