बेबी बुमेरर्स ने स्टॉक में ज्यादा निवेश किया है फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स से यह शब्द है, अपने हालिया रिलेटेड त्रैमासिक विश्लेषण के अनुसार, जो फिडेलिटी के 401 (के) खातों और व्यक्तिगत रिटायरमेंट अकाउंट्स (आईआरएएस) का विश्लेषण करके सेवानिवृत्ति बचत को देखता है।

इसके विश्लेषण के माध्यम से, फिडेलिटी ने पाया कि कई बच्चा बुमेर अपने सेवानिवृत्ति खातों में स्टॉक में "शीर्ष भारी" हैं और इस से अधिक इक्विटी के जोखिम से इन निवेशकों को अनावश्यक जोखिम पैदा हो रहा है। समस्या का एक हिस्सा यह है कि पिछले कई सालों से बाजार लगातार बढ़ रहा है, और इस पर अधिक उत्साह ने कई बच्चे के पीढ़ी की तुलना में अधिक आरामदायक महसूस करने के लिए नेतृत्व किया है, शायद उनके स्टॉक निवेश की सुरक्षा के बारे में होना चाहिए। वास्तव में, बढ़ते शेयर बाजार का एक कारण है कि पिछले पांच सालों में औसत 401 (के) पोर्टफोलियो में 50% तक का इजाफा हुआ है। इस वृद्धि ने 401 (के) खातों में इक्विटी के एक प्रतिशत में वृद्धि दर्ज की है। हालांकि यह एक समस्या की तरह ध्वनि नहीं कर सकता है, फिडेलिटी का विश्लेषण बताता है कि अगर यह एक बड़ा स्टॉक मार्केट गिरावट है तो यह बढ़ी हुई जोखिम एक बड़ी समस्या हो सकती है। (अधिक के लिए, देखें: पुराने 401 (के) प्रबंध करने के लिए शीर्ष युक्तियाँ।)

लापता होने का डरा

आम तौर पर, वित्तीय सलाहकार स्टॉक से निवेश करने वाली उनकी सेवानिवृत्ति योजनाओं के बारे में ज्यादा सेवानिवृत्ति की उम्र के करीब लोगों को सावधानी बरतेंगे। लेकिन कई बेबी पीढ़ी के लोग, जो सेवानिवृत्ति की आयु में या निकट आ रहे हैं, ने अपने स्टॉक के निवेश को बढ़ा दिया है, बाजार बूम पर याद नहीं करना चाहता है। आप उन्हें शायद ही दोष दे सकते हैं फिर भी, यह सेवानिवृत्त लोगों को असुविधाजनक स्थिति में इक्विटी के लिए अजीब स्थिति में छोड़ देता है, विशेषकर उनके आयु वर्ग के लिए क्या सिफारिश की जाती है।

इसके परिणामों के साथ आने के लिए, फिडेलिटी के विश्लेषकों ने अपनी औसत संपत्ति आवंटन की तुलना एक आयु-आधारित लक्ष्य तिथि निधि से की। यह पाया गया कि 50 से 54 वर्ष की उम्र के निवेशकों में से 18% निवेश स्टॉक से कम से कम 10 प्रतिशत अंक या अधिक की सिफारिश की गई थी। उन निवेशकों के लिए 55 से 59 साल की आयु का आंकड़ा बढ़कर 27% हो गया। रिपोर्ट में यह भी पाया गया कि 50 से 54 साल की आयु के 11% निवेशक शेयरों में निवेश किए गए अपने 401 (के) परिसंपत्तियों में से 100% होते हैं और 55 से 59 वर्ष के 10% लोगों की सभी 401 (के) परिसंपत्तियां स्टॉक में थीं। (और अधिक के लिए, देखें: लक्ष्य तिथि निधि: अधिक लोकप्रिय, कभी भी सस्ता ।)

ये आंकड़े निवेश प्रबंधन उद्योग में कुछ चिंतित हैं। इन पेशेवरों में से बहुत सारे लोग अच्छी तरह से याद करते हैं कि 2008 में वित्तीय संकट के बाद निवेशकों की संख्या में आधे सेवानिवृत्ति वाले पोर्टफोलियो गायब हो जाते हैं, जब शेयर बाजार में पीटा जाता है। जैसा कि यह पता चला है, सेवानिवृत्ति के करीब लोगों की एक बड़ी संख्या में उनकी सेवानिवृत्ति के पोर्टफोलियो में भारी मात्रा में स्टॉक एक्सपोजर थे और बाजार में तंग आये जाने पर वित्तीय रूप से बुरी तरह से चोट लगी।इसके बजाए वे अधिक विविध पोर्टफोलियो के जरिये अपनी बचत की रक्षा कर लेना चाहिए था, निवेश उद्योग में कई सहमत हैं।

विविधीकरण, विविधता, विविधताएं

फिएलिटी के विश्लेषकों का मानना ​​है कि एक विविध परिसंपत्ति आवंटन किसी भी सेवानिवृत्ति की रणनीति के लिए महत्वपूर्ण है और निवेशकों को उनके पोर्टफोलियो की लगातार समीक्षा करने की आवश्यकता है, खासकर उन सेवानिवृत्ति की उम्र के करीब, उनकी परिसंपत्तियां सुनिश्चित करने के लिए अभी भी अच्छा प्रदर्शन कर रहा है और उनका पोर्टफोलियो संतुलित है। इसके भाग के लिए फिडेलिटी हजारों नियोक्ताओं के साथ सेना में शामिल हो रही है जो अपने 401 (के) योजनाओं में कर्मचारियों फिडेलिटी फंड की पेशकश करते हैं और इन खातेदारों को सुझाव दे रहे हैं कि वे सावधानी से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करने के लिए यह देखने के लिए देखें कि उन्हें पुनर्वित्त करने की ज़रूरत है और यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे ट्रैक पर हैं सुझाए गए सेवानिवृत्ति बचत परिसंपत्ति आवंटन के साथ निधि प्रदाता निवेशकों को अपने धन के लिए एक फिडेलिटी प्रतिनिधि से संपर्क करने के लिए भी प्रोत्साहित कर रहा है यदि वे अपने पोर्टफोलियो को बेहतर ढंग से कैसे संतुलित करने पर कोई मार्गदर्शन चाहते हैं। इसके अतिरिक्त, वे निवेशकों को फिडेलिटी के ऑनलाइन टूल का इस्तेमाल करने के लिए प्रोत्साहित कर रहे हैं, जो उन्हें 401 (के) संपत्तियों के प्रबंधन के बारे में उपयोगी जानकारी प्रदान कर सकते हैं। (अधिक के लिए, देखें: म्युचुअल फंड्स: कितने बहुत सारे हैं? )

फिडेलिटी के आंकड़ों के मुताबिक, 50 से अधिक निवेशकों ने जुलाई के बाद से संपत्ति आवंटन में सहायता के लिए उनके फोन पर प्रतिक्रिया दी है। उनमें से कई ने पहले ही अपनी चिंता को संबोधित किया है, फिडेलिटी के ऑनलाइन शोध, योजना उपकरण और कैलकुलेटर का लाभ उठाने, या अपनी परिसंपत्ति आवंटन में परिवर्तन करने के साथ आगे बढ़कर, अपनी सेवानिवृत्ति योजना को ट्रैक पर वापस करने के प्रयास में आगे बढ़कर।

योगदान स्तर ऊपर

उसमें कहा गया है, फिडेलिटी के विश्लेषकों का अधिकांश हिस्सा उनके खाते में व्यक्तियों के योगदान स्तर से खुश है और ध्यान रहे हैं कि कर्मचारी अपने 401 (के) खातों में प्राथमिकता रखने के लिए जारी रहे हैं वास्तव में, फिडेलिटी ने पाया है कि कुल योगदान दर रिकॉर्ड स्तर के करीब हैं औसत 12 महीने की कुल बचत राशि, जो कर्मचारी योगदान और नियोक्ता योगदान (जैसे एक कंपनी के मैच) को जोड़ती है, पहली तिमाही के अंत में $ 9, 840 से बढ़ी, दूसरी तिमाही के अंत में $ 10, 180 उनके आंकड़ों के मुताबिक, कुल बचत राशि $ 10, 000 से अधिक हो गई है। इसके विपरीत, रिपोर्ट में यह भी कहा गया है कि पहली आय के अंत में पहली आय के अंत में $ 3, 150 से दूसरी तिमाही के अंत में औसतन आईआरए योगदान $ 2, 6 9 करने के लिए घट गया, मुख्य रूप से पहली बार में अपने आईआरए में योगदान करने वाले लोगों की महत्वपूर्ण संख्या के कारण आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) कर की समय सीमा को पूरा करने के लिए तिमाही (अधिक के लिए, देखें: सलाहकार: बड़े ग्राहकों के लिए प्रदान करने की युक्तियां ।)

नीचे की रेखा

बहुत से बच्चे बूमर शेयर बाजार में असाधारण वृद्धि का फायदा उठा रहे हैं उनके 401 (के) योजनाओं में इक्विटी अब समय हो सकता है कि उन पोर्टफोलियो को फिर से बनाए जाने के लिए एक बड़ा नुकसान से बचने के लिए अगर बाजार में दक्षिण जाता है (अधिक के लिए, देखें: बदलते हुए धन जनसांख्यिकीय (और यह कैसे उत्तोलन करना है) ।)