यह आईआरए योजना दस्तावेज के प्रावधान पर निर्भर करता है। कुछ (हालांकि बहुत कम) उत्तराधिकारी लाभार्थियों के पदनाम की अनुमति नहीं देते हैं अच्छी खबर यह है कि ज्यादातर करते हैं यदि लाभार्थी उत्तराधिकारी (दूसरी पीढ़ी) लाभार्थी को निर्दिष्ट करता है, तो उत्तराधिकारी लाभार्थी को पहली पीढ़ी के लाभार्थी की जीवन प्रत्याशा के आधार पर वितरण जारी रखना चाहिए। एक अपवाद एक पति / पत्नी के लाभार्थी पर लागू होता है जो IRA को अपना स्वयं का इलाज करने का चुनाव करता है; यह पति / पत्नी लाभार्थी नियमों का उपयोग करेगा जो आईआरए "स्वामी" पर लागू होते हैं - लाभार्थी नहीं।
वैसे, जब आप इस मामले के संबंध में अपनी वित्तीय संस्था से संवाद करते हैं, तो आप यह सुनिश्चित करने के लिए कि लेनदेन ठीक से किया जाता है, आप रोलओवर के बजाय टर्म ट्रांसफर का उपयोग करना चाह सकते हैं। जैसा कि आप जानते हैं, एक बार लाभार्थी विरासत में मिली रिटायरमेंट (आईआरए सहित) संपत्ति का वितरण लेता है, तो उस राशि को लुढ़का नहीं किया जा सकता जब तक कि लाभार्थी मृतक सेवानिवृत्ति खाते के मालिक का पति या पत्नी न हो। एक हस्तांतरण के साथ, परिसंपत्तियां सीधे वित्तीय संस्था को वितरित की जाती हैं ताकि उत्तराधिकारी IRA को क्रेडिट किया जा सके। यदि लाभार्थी उन्हें आईआरए में रखना चाहता है तो उन्हें संपत्ति का अधिकार नहीं लेना चाहिए।
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इस सवाल का जवाब Denise Appleby (डेनिस से संपर्क करें)
क्या एक पति या पत्नी को लाभार्थी के रूप में नामित नहीं किया जा सकता है जो आईआरए से संपत्ति प्राप्त करता है?
यह निर्भर करता है आम तौर पर, लाभार्थी के पद का नाम बताता है कि व्यक्तिगत रिटायरमेंट अकाउंट (आईआरए) से संपत्ति कौन प्राप्त करता है इसलिए, जब तक कि नामांकित लाभार्थियों ने अपने हिस्से को अस्वीकार करने का विकल्प नहीं चुना है, तब तक किसी और को IRA का कोई हिस्सा प्राप्त करने का अधिकार नहीं है।
अगर किसी ट्रस्ट को आईआरए के लाभार्थी के नाम से जाना जाता है, तो क्या भरोसे के लाभार्थी लाभार्थी के परिवर्तन पर हस्ताक्षर करने वाले IRA मालिक के बिना लाभार्थी बन सकते हैं?
जबकि इरा मालिक जिंदा है, केवल IRA मालिक IRA के नामित लाभार्थी को बदल सकता है। अपॉइंटमेंट तब लागू हो सकते हैं जब एक अटॉर्नी-इन-फ़ोट है, जिसमें अटॉर्नी की एक शक्ति शामिल है, जो उस एजेंट को आईआरए मालिक की ओर से कार्य करने के लिए नियुक्त करती है।
क्या कोई आईआरए स्वामी उसकी विधवा के खाते को अस्वीकार कर सकता है, लेकिन क्या एक खर्च करने वाला दल लाभार्थी को बाहर कर सकता है?
आपके प्रश्न से, ऐसा प्रतीत होता है कि विधवा एकमात्र प्राथमिक लाभार्थी है, इस मामले में किसी भी हिस्से को वैध लाभार्थियों को विधवा को पारित करने के लिए सही तरीके से अस्वीकार किया जाता है। यदि यह मामला है, तो वह लाभार्थी जिसे आप देखेंगे, वह अपने शेयर के हकदार होंगे, जब तक कि वह राशि को सही तरीके से अस्वीकार करने का चुनाव नहीं करता।