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एक बार व्यक्ति को एक व्यक्ति सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) या रोथ आईआरए में निवेश किया जाता है, तब तक खाते में ट्रेडिंग प्रतिभूतियों के लिए कोई कर परिणाम नहीं होते हैं, जब तक कि एक ही खाते में पैसा ही रहता है। रोथ IRAs विशेष रूप से, योगदान जमाकर्ता से पहले मौजूदा आम आय दर पर लगाया जाता है। एक बार पैसा खाते में निवेश किया जाता है, पूंजी लाभ और आय पर कर नहीं होता है। रोथ IRAs से वितरण खाते पर वापस ले जाने के बाद भी कर नहीं लिया जाता है, या तो विभिन्न म्यूचुअल फंड, स्टॉक और अन्य प्रतिभूतियों में निवेश करने वाले लोग अक्सर अपने खातों के भीतर व्यापार के कर परिणामों के बारे में सोचते हैं, क्योंकि वे निवेश को बदलना चाहते हैं लेकिन पैसे के कारण डरते हैं।

मान लीजिए कि रोथ IRA खाते में एक म्यूचुअल फंड $ 100,000 हो गया है और इसे बेचा जाता है। बिक्री की घटना के कारण, म्यूचुअल फंड का पता चलता है कि 20,000 डॉलर का दीर्घकालिक पूंजी लाभ होता है। कोई कर देनदारी उत्पन्न नहीं होती है, और पूर्ण 100 डॉलर, 000 एक और सुरक्षा में निवेश किया जा सकता है या नकदी में छोड़ा जा सकता है। यह परंपरागत आईआरए के लिए भी सच है, हालांकि इन खातों से वितरण धारक की साधारण आयकर दर पर लगाया जाता है। यदि यह उदाहरण बिक्री व्यक्तिगत दलाली खाते में हुआ है, तो $ 20,000 का दीर्घकालिक पूंजी लाभ निवेशक की दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर दर के अधीन होगा। यदि यह दर 15% थी, तो $ 3,000 का कर देयता देय होगी और निवेशक के पास अन्य प्रतिभूतियों में निवेश करने के लिए शेष $ 97, 000 होगा।

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