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अपनी सेवानिवृत्ति योजना निवेश का चयन करने के लिए एक विशेषज्ञ की सहायता की आवश्यकता होती है जो आपके विकल्पों का विश्लेषण करने में सक्षम है और आपको अपने प्रोफाइल का सबसे अच्छा अनुकूलन करने वाले निवेश का चयन करने में सहायता करता है। निवेश सलाहकार आपकी जोखिम सहनशीलता को ध्यान में रखेगा और आप कितनी जल्दी रिटायर करने की योजना बना रहे हैं। ज्यादातर नियोक्ता अपने कर्मचारियों को नि: शुल्क निवेश सलाह प्रदान करते हैं कुछ लोग अपनी सेवानिवृत्ति योजना के बाहर आयोजित संपत्ति के लिए इस सेवा का विस्तार भी करते हैं। अपने नियोक्ता से मिलते हुए किसी भी निवेश सलाहकार सेवाओं के बारे में जांच लें

सामान्य शब्दों में बोलते हुए, आप अपने IRA निवेश (एस) को बदल सकते हैं, या फिर अपने IRA को किसी अन्य वित्तीय संस्थान में स्थानांतरित कर सकते हैं जो आपके द्वारा पसंद किए गए निवेशों के प्रकार प्रदान करता है। स्थानान्तरण की अनुमति देने के लिए अपनी वित्तीय संस्था से अपनी नीतियों के बारे में जांच करें, क्योंकि कुछ आईआरए उत्पादों को शुरुआती समाप्ति शुल्क से बचने के लिए न्यूनतम निवेश अवधि की आवश्यकता होती है।

401 (के) योजना एक अलग मामला है। आप अपने 401 (के) प्लान से संपत्ति को वापस लेने में सक्षम हैं, अगर आप ट्रिगरिंग इवेंट का अनुभव करते हैं अधिकांश 401 (के) योजनाओं के लिए, ट्रिगर करने वाली घटनाएं निम्न हैं:

• सेवानिवृत्ति की आयु प्राप्त करना (यह आमतौर पर उम्र 59 है। 5, लेकिन या तो पहले या 65 वर्ष की उम्र के रूप में हो सकती है)
• रोजगार की समाप्ति (आप अब कंपनी द्वारा नियोजित नहीं करते हैं प्रश्न में 401 (के) की योजना)
• मौत - इस मामले में, आपके लाभार्थियों को अपनी संपत्तियां वितरित करने की अनुमति है
• विकलांगता - दस्तावेज़ जो 401 (के) योजना को नियंत्रित करता है आम तौर पर "विकलांगता" की परिभाषा प्रदान करता है; यह योजनाओं में भिन्न हो सकती है
• यदि आपका नियोक्ता 401 (के) योजना को समाप्त करता है और इसे किसी अन्य योग्य योजना

के साथ नहीं बदलता है --3 ->

यदि इनमें से कोई भी नहीं होता है, तो आप अपने 401 (के) योजना खाते से संपत्ति को वापस नहीं ले सकते, जब तक कि योजना में से-सेवा निकासी की अनुमति नहीं दी जाती है। एक सेवा-वापसी वापसी एक है जो ट्रिगरिंग इवेंट का अनुभव करने से पहले हो सकती है।

कुछ 401 (के) योजनाएं कुछ परिस्थितियों में सेवा से निकासी की सीमा को सीमित करती हैं उदाहरण के लिए, अगर आप को चिकित्सा खर्च या आपके बंधक या किराए पर लेने के लिए परिसंपत्तियों की ज़रूरत होती है तो आपको निकासी की अनुमति दी जा सकती है आपका प्लान व्यवस्थापक इस बात की व्याख्या करने में सक्षम होगा कि क्या आपकी योजना में इन प्रावधान और कोई लागू सीमाएं हैं।

यदि आप एक ट्रिगरिंग इवेंट का अनुभव करते हैं, तो आप अपने 401 (के) संपत्ति को एक पारंपरिक आईआरए या किसी अन्य योग्य योजना में रोल कर सकते हैं

आईआरए और 401 (के) संपत्ति जो वितरित की जाती हैं और किसी अन्य आईआरए या योग्य रिटायरमेंट योजना में लुढ़क नहीं हो रही हैं, उन्हें आयकर के अधीन किया जाएगा और यह जल्दी-वापसी जुर्माना के अधीन भी हो सकता है

कार्रवाई करने से पहले आपको एक सक्षम निवेश पेशेवर से परामर्श करना चाहिए आमतौर पर किसी व्यावसायिक परामर्श से जुड़ी लागत (जब तक कि आप इसे अपने नियोक्ता से मुक्त नहीं कर सकते), लेकिन यह अच्छी तरह से इसके लायक हो सकता है।

इस सवाल का जवाब Denise Appleby
(डेनिस से संपर्क करें)