कॉलेज सस्ता नहीं है। जो भी कॉलेज में है, वह कॉलेज में था या वर्तमान में महाविद्यालय के लिए बचत कर रहा है पहले से ही जानता है। हालांकि आपको पता नहीं है कि लागत कितनी तेजी से बढ़ रही है। अंगूठे का स्वीकृत नियम यह है कि कॉलेज की लागत मुद्रास्फीति की दर से दोगुनी बढ़ जाती है। इसका मतलब है कि प्रत्येक वर्ष, आप कम से कम 5% अधिक भुगतान करने की अपेक्षा कर सकते हैं।

यदि आप भविष्य के एक कॉलेज के छात्र के माता-पिता हैं, तो आपको अब बचा है, लेकिन बचत खाते में पैसा निकालकर काम नहीं करना है। आपको इसे मुद्रास्फीति से आगे रहने के लिए निवेश करना है ज्यादातर लोग अपने धन को बढ़ने के लिए 52 9 बचत योजनाएं चालू करते हैं। इससे बहुत अधिक मदद मिलेगी, लेकिन माता-पिता को पता नहीं हो सकता कि यह कि वे बाद में पैसा कैसे खर्च करते हैं, उतना ही महत्वपूर्ण है जितना वे कैसे बचाते हैं।

सर्वोत्तम संभावित परिदृश्य में, आप 52 9 फंडों को सरकार से मदद के लिए गठित करेंगे, ताकि आप या आपके बच्चे के लिए कॉलेज की पूरी लागत पूरी कर सकें, लेकिन सरकारी मदद अक्सर आय आधारित होती है और यही वह जगह होती है जहां वे 52 9 के रणनीतिक रूप से आते हैं।

52 9 फंड्स कब और कैसे खर्च करें

हाल ही में, एक वॉल स्ट्रीट जर्नल के स्तंभकार ने सलाह दी थी कि एक बार जब कोई बच्चा कॉलेज तक पहुंचता है, तो यह परिवार के लाभ के लिए काम कर सकता है ताकि पहले दो तीसरे और चौथे वर्ष में वित्तीय सहायता प्राप्त करने की उम्मीद में साल - अगर माता-पिता को उच्च-व्यय या कम-आय वाले साल की उम्मीद है अच्छी सलाह? हमने इसे अन्य विशेषज्ञों के साथ जांचने का फैसला किया है हमने जो सलाह दी है, वह यह स्पष्ट करती है कि माता-पिता को उनकी स्थिति के लिए सही सलाह के लिए एक कॉलेज ऋण विशेषज्ञ से परामर्श करना चाहिए।

जल्दी से नकद, अगर आप छात्र या माता-पिता हैं स्प्रिंगफील्ड, एमओ में बीकेडी वेल्थ एडवाइजर्स के डायरेक्टर ग्रेचेन क्लबरन कहते हैं, "छात्र या उनके माता-पिता के स्वामित्व वाले 52 9 खातों में रखे गए धन को एफएएफएसए पर अभिभावकीय संपत्ति माना जाता है। यदि आप जानते हैं कि आपकी शिक्षा लागत आपकी 52 9 बचत से अधिक होगी, तो मैं किसी भी पैसे उधार लेने से पहले 52 9 शेष राशि खर्च करने की सिफारिश करूँगा। "

लेकिन अगर आपको लगता है कि आपको बाद में एक ऋण लेने में परेशानी हो सकती है। पहले दो वर्षों में 52 9 फंडों के माध्यम से चलना - उपलब्ध ऋणों का लाभ उठाने की बजाय - बैकफ़ायर कर सकते हैं, कॉलेज एड्स पार्टनर्स के यूसुफ ऑरसोलीनी का कहना है। "परिवारों को खर्च की बचत और उधार लेने के साथ सर्वोत्तम कार्यवाही करने के लिए वास्तव में चार साल के कॉलेज में बजट की आवश्यकता है मैंने देखा है कि पहले कुछ वर्षों में कई परिवार अपने 52 9 खाते बिताते हैं, लेकिन बाद में पैसे से बाहर निकलते हैं और अंतिम वर्षों में (खराब क्रेडिट के कारण) उधार लेने में सक्षम नहीं होते हैं। " "इन छात्रों को कॉलेज खत्म करने के लिए संसाधनों के बिना छोड़ दिया जाता है "

ओरसोलिनी सहमत हैं "कम आय लोगों के लिए एक सापेक्ष शब्द है$ 150k से $ 100k तक गिरना एक बड़ी कमी है, लेकिन ज्यादातर मामलों में इसका कोई अतिरिक्त वित्तीय सहायता नहीं होगा ", वे कहते हैं। "यदि आपका बच्चा एक कुलीन महाविद्यालय में है जो 100% ज़रूरत से मेल खाता है, तो इस रणनीति पर भरोसा करना उचित हो सकता है, लेकिन अधिकांश महाविद्यालय सिर्फ 52 9 निधि खर्च करने के लिए सहायता पैकेज नहीं बढ़ाएंगे। "

वापस पकड़ो, अगर आप एक दादा-दादी हैं रियान के, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के अनुसार, जब छात्र के बाद के वर्षों तक धन का उपयोग करने से बचने के लिए सबसे अच्छा हो सकता है, तब परिस्थितियां हैं। "52 9 पैसे खर्च करने पर विचार करते समय याद रखने के लिए एक महत्वपूर्ण पहलू है, जो योजना का मालिक है," केए कहते हैं। "यदि कोई दादा-दादी मालिक है, उदाहरण के लिए, और वह 52 9 योजना से धन वितरित करता है, तो धन अगले साल के एफएएफएसए के लिए छात्र आय के रूप में गिना जाएगा और वित्तीय सहायता के लिए योग्यता प्राप्त करने की छात्र की क्षमता पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है। इसलिए जब दादा के मालिक मालिक हैं, अक्सर बार 52 9 योजना में धन छोड़ने के लिए सबसे अच्छा होता है जब तक कि छात्र ने अंतिम FAFSA (अपने जूनियर कॉलेज के जूनियर वर्ष) में दाखिल नहीं किया है। "

टैक्स क्रेडिट में फैक्टर

अमेरिकी अवसर टैक्स क्रेडिट 2, 500 डॉलर तक टैक्स क्रेडिट प्रदान करता है जब आपने ट्यूशन, शुल्क, पाठ्यपुस्तकों और अन्य पाठ्यक्रम सामग्री पर $ 4,000 खर्च किए हैं। हालांकि, यह निश्चित आय स्तर (उदाहरण के लिए 2015 में संयुक्त रूप से दाखिल विवाहित जोड़ों के लिए $ 180,000) पर चरणबद्ध है। इसके अलावा, आप 52 9 योजना से टैक्स फ्री वितरण दोनों को सही ठहराने के लिए एक ही खर्च का उपयोग नहीं कर सकते हैं और टैक्स क्रेडिट ले सकते हैं - कोई डबल डिपिंग नहीं है मार्क कैंटरोविज़, प्रकाशक और वीपी ऑफ इंडिया के अनुसार, कर-मुक्त 52 9 योजना वितरण की तुलना में टैक्स क्रेडिट अधिक योग्य है, जो कि 10% कर जुर्माना और गैर-योग्य वितरण पर सामान्य आयकरों पर भी ध्यान देता है। रणनीति, कैपेपेक्स कॉम। "52 9 योजना पर भरोसा करने से पहले परिवारों को नकद या ऋण का उपयोग करने के लिए ट्यूशन और पाठ्यपुस्तक खर्चों में 4, 000 डॉलर की प्राथमिकता देना चाहिए। अन्यथा, [यह बेहतर है] जितनी जल्दी हो सके 52 9 योजना शेष राशि खर्च करने के लिए, ताकि परिसंपत्ति मूल्य के 5% की सहायता से 5% की सहायता योग्यता कम करने के लिए साल बाद जारी न हो। "

नीचे की रेखा

अधिकांश वित्तीय प्रश्नों की तरह, बहुत-कुछ क्या हैं, लेकिन सामान्य तौर पर, हमारे विशेषज्ञों ने अब सभी 52 9 पैसे खर्च करने और भविष्य पर शर्त लगाने के बजाय अन्य प्रथाओं की सलाह दी है। हालांकि, कुछ लोगों के लिए, वे ध्यान दें, रणनीति लागत बचत का प्रतिनिधित्व कर सकती है।

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