अपने सबसे शुद्ध रूप में, रोबो-सलाहकार निवेश सलाह के लिए एक प्रौद्योगिकी आधारित विकल्प हैं। ग्राहक एक वेबसाइट पर जाते हैं, एक प्रश्नावली पूरी करते हैं और रोबो-सलाहकार निवेश एल्गोरिदम के आधार पर उनके लिए एक पोर्टफोलियो तैयार करते हैं।

हालांकि, सभी रोबो-सलाहकार इस सख्त क्लाइंट-कंप्यूटर इंटरैक्शन मॉडल का पालन नहीं करते हैं। यह बिंदु हाल ही में घर पर आ गया जब वित्तीय कंपनियां ने घोषणा की कि वह सेवानिवृत्ति योजना के प्रतिभागियों के ग्राहकों के लिए अपने मानव सलाहकारों तक पहुंच में वृद्धि कर सकती है। रोबॉ-सलाहकारों की नवीनतम लहर के साथ आम तौर पर नहीं जुड़ी वित्तीय कंपनियां लगभग 20 वर्षों के लिए 401 (के) योजना के प्रतिभागियों को ऑनलाइन सलाह प्रदान कर रही हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: कैसे रोबो-सलाहकार आप और आपके पोर्टफोलियो की सहायता कर सकते हैं। )

मोहरा की टेक

मोनार्ड के हाइब्रिड रोबो-एडवाइजर बहुत सफल रहे हैं मॉडल में परिसंपत्ति आवंटन और पुन: संतुलन जैसे क्षेत्रों में ऑनलाइन स्वचालित सेवाओं के साथ एक जीवंत मोहरा-नियोजित वित्तीय सलाहकार प्रदान करता है। 2014 के अंत में, सेवा ने कुछ $ 4 को बढ़ा दिया था आधिकारिक तौर पर सार्वजनिक रूप से सेवा को चलाने से पहले 2 अरब डॉलर की परिसंपत्ति प्रबंधन (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: मोहरा के रोबो-सलाहकार पर एक नजर।)

इस राशि का अधिकांश मौजूदा मोहरा निवेशकों से आया है जो कंपनी निर्धारित पहले से ही एक सलाहकार के साथ काम नहीं कर रही थी। मोहरा के लिए उल्टा यह है कि वे ग्राहकों के लिए 30 आधार अंक का शुल्क लेते हैं जिसमें वित्तीय योजना, परिसंपत्ति आवंटन और फंड चयन, पुन: संतुलन और फोन द्वारा एक लाइव वित्तीय सलाहकार तक पहुंच शामिल है। यह सेवा बेबी बुमेरर्स सहित ग्राहकों के व्यापक स्पेक्ट्रम की अपील करती है (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

तरीके सलाहकार 2015 में विकसित होना चाहिए और इसके अलावा ।)

ब्लैक रॉक + फ्यूचर एडविएर

एसेट मैनेजर ब्लैकरॉक ने 2015 की गर्मियों में रोबो-एडवाइजर फ्यूचर एडवाइसर का अधिग्रहण किया। यह बहुत स्पष्ट है कि ब्लैक रॉक को फ्यूचर एडवेयर के मौजूदा रोबो-एडवाइज़र क्लाइंट बेस में बहुत कम दिलचस्पी है; यह तकनीक चाहता था ब्लैक रॉक ने संकेत दिया है कि यह इस तकनीक को वितरण के विभिन्न चैनलों में एकीकृत करेगा जो कि वे पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों के साथ संयोजन में उपयोग करते हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

ब्लैकरोक की रोबोडवेविरी एंट्री का क्या मतलब है ।) आशा है कि पारंपरिक सलाहकारों के बीच में प्रवेश करना होगा जो कि ब्लैक रॉक के अधिक उत्पादों जैसे आईशर्स ईटीएफ जैसे अधिक इस्तेमाल करेंगे। हालांकि यह संभवतः ब्लैक रॉक द्वारा प्रत्यक्ष विचार नहीं है, यह संकर रोबो-सलाहकार सेवाओं के निर्माण की दिशा में एक और कदम है। प्रौद्योगिकी जो कि ब्लैक रॉक इन पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों के लिए उपलब्ध कराएगा, उन्हें अपने ग्राहकों को रोबो-टेक्नोलॉजी प्रदान करने के लिए सक्षम कर लेगा जबकि अभी भी उनके साथ व्यक्तिगत स्तर पर काम कर रहा है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

क्या क्षितिज पर एक Google Robo-Advisor है? ) उद्योग दिग्गज रोबो-बैट ले लें

चार्ल्स श्वाब ने इस वर्ष के शुरूआती दिनों में अपने इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो रोबो-एडवाइजर के शुभारंभ के साथ बनाया, जो कि निवेशकों के लिए तैयार है। वित्तीय सेवाओं फर्म ने अपने इंस्टीट्यूशनल इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो सेवाओं की शुरूआत के साथ लॉन्च किया, जिसे शैवाल इंस्टीट्यूशनल के साथ हिरासत रखने वाले वित्तीय सलाहकारों द्वारा उपयोग के लिए बनाया गया है। सलाहकार सेवा को एक बिंदु पर कस्टमाइज़ कर सकते हैं और वे यह चुन सकते हैं कि इसका उपयोग करने वाले ग्राहकों के साथ कितने इंसान की बातचीत है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

श्वाब का नया रोबो-सलाहकार सेवा समझाया और श्वाब सलाहकारों के लिए रोबो-सलाहकार की शुरुआत करता है।) फिर फिडेलिटी है, जो हाल ही में रोबो- सलाहकार उपचुनाव और अग्रणी वित्तीय सलाहकारों को लक्षित करने के लिए अपनी संस्थागत इकाई के साथ हिरासत जो बेहतर। फिर, जो सलाहकार अपने ग्राहकों को इस सेवा की पेशकश करते हैं, वे यह तय कर सकते हैं कि ग्राहकों के साथ उनके इंटरैक्शन में तकनीक कितनी भूमिका निभाती है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: कौन से रोबो-सलाहकार वित्तीय सलाहकारों के लिए सर्वश्रेष्ठ है?

और कैसे फिडेलिटी सलाहकारों को लाभहीन ग्राहकों को छोड़ देता है ।) एक अलग मॉडल व्यक्तिगत पूंजी रोबो-टेक्नोलॉजी

प्लस

फोन के माध्यम से लाइव वित्तीय सलाहकार प्रदान करता है जो ग्राहक के सवालों के समाधान के लिए उपलब्ध हैं और वित्तीय नियोजन और निवेश के विभिन्न पहलुओं पर चर्चा करते हैं। वेबसाइट समाधान का इस तरह से वर्णन करती है: "हमारे वित्तीय उपकरण आपको अपनी पूरी वित्तीय जीवन, निवेश और अन्यथा की तस्वीर देते हैं। और हमारे समर्पित सलाहकार आपको कुल पारदर्शिता के साथ व्यक्तिगत, तकनीकी-उन्नत मार्गदर्शन देते हैं। नतीजतन आप जिस तरह से समझते हैं, उसके प्रबंधन और अपनी नेट वर्थ बढ़ाना होगा। "(संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: बेहतर बनाम वित्तीय सलाहकार: कौन सा सर्वश्रेष्ठ है? ) वित्तीय सलाहकार कैसे अनुकूलित कर सकते हैं रोबो-सलाहकारों का वित्तीय सलाहकार क्षेत्र पर गहरा प्रभाव पड़ा है - सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण, उन्होंने उन तरीकों का विस्तार किया है जिसमें पारंपरिक वित्तीय सलाहकार ग्राहकों के साथ काम करते हैं और अधिक महत्वपूर्ण बात, जिस तरीके से निवेशक वित्तीय सलाह प्राप्त कर सकते हैं (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

कौन रोबो-सलाहकारों के साथ जीतता है? हर कोई?

) द बॉटम लाइन रोबो-सलाहकार और पारंपरिक सलाहकार - सद्भाव में - और हो सकता है - मौजूद होना चाहिए। मानव सलाह और रोबो-टेक्नोलॉजी का मिश्रण निवेशकों और वित्तीय सलाहकार दोनों के लिए एक अच्छा संयोजन है। आगे जाकर, रोबो-सलाहकारों की उम्मीद है कि वे अधिक मानव-समान इंटरफेस और सुविधाओं का उपयोग करें और मानव सलाहकारों को अधिक रोबो-सलाहकार जैसी सुविधाओं को अपनाने की उम्मीद है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

शीर्ष 5 रोबो-सलाहकार मिथक।

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