a: कोई भी कानूनी कारण नहीं है कि आप पारंपरिक बचत खाते को शुरू करने के लिए अपने IRA से धन क्यों नहीं निकाल सकते, यह आपके पैसे का सबसे प्रभावी उपयोग नहीं है।

प्रारंभिक वापसी दंड

आईआरए फंड्स के साथ बचत खाते शुरू करने का एक कारण सबसे अच्छा विचार नहीं है क्योंकि आईआरएस आपकी उम्र के आधार पर जल्दी वापसी कर का भुगतान कर सकता है। यह जुर्माना लोगों को सेवानिवृत्ति से पहले अपनी बचत का उपयोग करने से हतोत्साहित करने का मतलब है।

पारंपरिक और रोथ आईआरए दोनों के लिए, खाता मालिक 59 वर्ष की उम्र से पहले योग्य वितरण नहीं किए जा सकते हैं। 5. इस आयु से पहले लिया गया कोई भी गैर-लाभकारी वितरण 10% जल्दी वापसी जुर्माना के अधीन है। हालांकि जुर्माना केवल कर योग्य निधियों पर लागू होता है, लेकिन यह अभी भी आपकी बचत का एक हिस्सा ले सकता है।

उदाहरण

मान लें कि आप बचत खाते प्रारंभ करने के लिए 49 साल की उम्र में आपके पारंपरिक आईआरए से $ 1, 000 निकालें। कर समय आओ, आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत तक पहुंचने के विशेषाधिकार के लिए आईआरएस $ 100 की शुरुआत करते हैं।

10% जुर्माना टैक्स आपके वापसी पर दिए गए किसी भी आयकर के अलावा है। यदि आपकी वर्तमान आयकर दर 25% है, तो आपके $ 1, 000 के निकास के कारण कुल कर $ 350 है।

रोथ आईआरए - नियम को अपवाद

अगर आप रोथ आईआरए में योगदान देते हैं, तो 10% जुर्माना टैक्स को दूर करने का एक तरीका हो सकता है। रोथ का योगदान बाद के कर निधियों के साथ किया जाता है, जिसका अर्थ है कि आपके द्वारा अर्जित वर्ष में आपकी सभी आय पर कर का भुगतान किया जाता है। किसी भी पैसा जो आप बाद में रोथ IRA में योगदान करते हैं, इसलिए, वापसी पर कर मुक्त है।

क्योंकि रोथ योगदानों का भुगतान कर योग्य नहीं है, 10% जुर्माना किसी भी उम्र में किए गए वितरण पर लागू नहीं होता है। हालांकि, यदि आप एक शुरुआती वितरण में शामिल होते हैं जिसमें ब्याज के भुगतान के माध्यम से अर्जित धन शामिल होते हैं, तो कमाई कहते हैं, तो वे डॉलर कर योग्य होते हैं और जुर्माना के अधीन होते हैं

रोथ का उदाहरण

उपरोक्त उदाहरण में इरा को एक राठ इरा है यदि आप $ 1, 000 वापस ले जाते हैं, तो आप अपने स्वयं के बाद के योगदानों में शामिल होते हैं, फिर किसी भी समय वितरण कर और जुर्माना रहित होता है।

यदि $ 1, 000 की बदले में योगदान $ 9 00 और कमाई $ 100 की है, तो आप आयकर में $ 25 का आश्वासन देते हैं और प्रारंभिक वितरण के लिए $ 10 दंड का भुगतान करते हैं आदर्श नहीं है, एक $ 35 टैक्स बोझ निश्चित रूप से पारंपरिक आयर से उसी वापसी पर $ 350 की बकाया है।

हालांकि, यदि आपने चालू वर्ष में रोथ आईआरए में योगदान दिया है, तो आईआरएस आपको अपने योगदान की कुल राशि और कराधान या दंड के बिना अर्जित किसी भी ब्याज को वापस लेने की अनुमति देता है। यदि आपने मौजूदा वित्त वर्ष में $ 900 का योगदान दिया है और इसे ब्याज में $ 100 अर्जित किया है, तो आपकी वापसी कर और जुर्माना मुक्त है

लागत लाभ विश्लेषण

बचत खाते कई लोगों से अपील करते हैं क्योंकि वे खाते के विकास में मदद के लिए आसान, समय की ज़रूरत में पहुंचा सकते हैं और निश्चित ब्याज का भुगतान कर सकते हैं। IRAs एक अधिक जटिल बचत वाहन हैं, लेकिन अपेक्षाकृत स्थिर प्रतिभूतियों में आईआरए फंडों का निवेश संभव है, जैसे बांड, जो ब्याज की निश्चित दर का भी भुगतान करते हैं।

अगर आपके पास आईआरए में बचा हुआ धन है, खासकर एक परंपरागत आईआरए, तो बुद्धिमानी विकल्प आपको तब तक छोड़ने की संभावना है जब तक आप रिटायर नहीं करते।