एक वित्तीय सलाहकार के रूप में आप अपने ग्राहकों के पोर्टफोलियो के विकास पर ध्यान केंद्रित एक महत्वपूर्ण राशि खर्च करते हैं और / या यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे उनकी आवश्यकता वाली आय का उत्पादन करेंगे। फिर भी वित्तीय योजना के अक्सर अनदेखी पहलू पर यह सुनिश्चित करना है कि आपने अपने ग्राहकों की पूंजी संरक्षित कर ली है।

यदि आप संपत्तियों के लाभ और संचय की रक्षा नहीं करते हैं, तो हानि होने पर ट्रैक पर वापस आना और वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचना कठिन होता है। उदाहरण के लिए, यदि आपका ग्राहक पोर्टफोलियो 20% खो देता है, तो उसे अपने मूल स्तर पर वापस लाने के लिए 25% करना चाहिए। साथ ही आपको पोर्टफोलियो पर मुद्रास्फीति के प्रभाव के बारे में चिंता करने की आवश्यकता है। जब आप पोर्टफोलियो का एक हिस्सा बाज़ार में गिरावट से बचाने के लिए रख सकते हैं, तब तक वहां रहने से बहुत अधिक समय तक आपके क्लाइंट को मुद्रास्फीति से ज्यादा पैसा नहीं मिल सकता है। अंतिम परिणाम यह है कि वे अंततः क्रय शक्ति खो सकते हैं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: कैसे मुद्रास्फीति आपकी नकद बचत को प्रभावित करती है )

पूंजी हानि और मुद्रास्फीति के प्रभावों के नकारात्मक प्रभाव के कारण, यह अनिवार्य वित्तीय योजनाकारों ने पूंजी संरक्षण योजना पर समय व्यतीत किया है

हालांकि नकदी और ट्रेजरी मुद्रास्फीति-संरक्षित सिक्योरिटीज (टिप्स) जैसे पूंजी को संरक्षित करने के पारंपरिक तरीके अच्छे विकल्प हो सकते हैं, लेकिन वे संपत्ति की सुरक्षा की धारणा के साथ मदद नहीं करते हैं। इसके अतिरिक्त, विकल्प के रूप में प्रचारित कई संपत्तियां अभी भी शेयर बाजार से अत्यधिक सहसंबद्ध हैं। उदाहरण के लिए बांड, एक बार एक निवेश के रूप में माना जाता है जो एक पोर्टफोलियो को संतुलित कर सकता है, अब पहले से कहीं ज्यादा सामान्य शेयरों और बाजार से संबंधित रिटर्न का उत्पादन करता है। विविधीकरण का एक हिस्सा, जो संरक्षण में मदद कर सकता है, यह है कि पोर्टफोलियो के भीतर निवेश एक साथ नहीं चलना चाहिए (या कम से कम एक ही चक्र से प्रभावित)। दूसरे शब्दों में, पूंजी संरक्षण आंशिक रूप से मुद्रास्फीति को हरा रहा है और आपके निवेश के साथ सभी बहुत ही सहसंबंधित नहीं हैं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: <9 99> विविधीकरण का महत्व )

यही कारण है कि पारंपरिक शेयरों और बांड के बाहर वैकल्पिक निवेश पर विचार करने से बाजार में उच्च संबंध न होने के साथ ही पूंजी की रक्षा करने में सहायता मिल सकती है और आपको मुद्रास्फीति को हरा या मिलना भी पड़ सकता है।

यहां पर विचार करने के तीन विकल्प दिए गए हैं:

कर लीयेन

कर लीयेन महजोंग को हराकर न केवल पूंजी बनाए रखने का एक शानदार तरीका है कर ग्रहणाधिकार संपत्ति के द्वारा धारणाधिकार के साथ समर्थित हैं। आपका सबसे खराब स्थिति डिफ़ॉल्ट रूप से आपको संपत्ति पर रोक लगाने और आपकी पूंजी और आपके द्वारा ब्याज की वसूली करने की अनुमति देता है। हर राज्य का निर्णय लिया जाता है कि क्या वे ग्रहणाधिकार राज्य या किसी विधेयक वाले राज्य हैं, जो कि ग्रहणाधिकार वाले राज्य निवेशक को लीन "बेच" सकते हैं, ताकि काउंटी को अपना पैसा तुरंत मिल जाए।प्रत्येक काउंटी के पास अलग-अलग नियम होते हैं कि वे लीएन्स कैसे बेचते हैं, आपको इसकी जांच करने की आवश्यकता होगी कि आपकी काउंटी बिक्री कैसे करती है। यह अचल संपत्ति की एक भौतिक खरीद नहीं है, यह उच्च दरों वाली एक सीडी की तरह अधिक है, लेकिन कम तरलता (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

संपत्ति कर लियंस में निवेश )। निजी बंधक

अचल संपत्ति में अतिरिक्त काम के बिना निवेश करने का एक और तरीका है जो किराये की संपत्तियों के प्रबंधन के साथ आता है एक निजी बंधक ऋणदाता बनना है निजी बंधक ऋण में आपका ग्राहक बंधक प्रदान करने वाला "बैंक" बन जाता है। निजी ऋणदाता बैंकों की तुलना में अधिक ब्याज दरों को चार्ज कर सकते हैं, लेकिन डिफ़ॉल्ट के मामले में अभी भी संपत्ति पर ग्रहणाधिकार प्राप्त कर सकते हैं। अक्सर, उधारकर्ता एक निजी निवास खरीदने के बजाय किसी रीयल एस्टेट निवेशक है। फिर, ऐसे फंड हैं जो आप में खरीद सकते हैं ताकि आप और आपके ग्राहक को बंधक के लिए अंडरराइटर्स बनने की आवश्यकता न हो। (अधिक के लिए, देखें:

बंधक ब्रोकर बनाम डायरेक्ट लेंडर: कौन सा बेस्ट है? ) हेज फंड

अचल संपत्ति से बंधे हुए कुछ नहीं खोज रहे हैं? आप ग्राहक के पूंजी की रक्षा के विकल्प के रूप में एक खुदरा हेज फंड को भी विचार कर सकते हैं एक हेज फंड को मूल्य बनाए रखने और लघु बिक्री, डेरिवेटिव, व्यथित परिसंपत्तियों और विकल्पों का उपयोग करने के लिए तैयार किया गया है। जबकि कई संस्थागत-श्रेणी के हेज फंड उच्च निवेश न्यूनतम, फीस और समय के वचनबद्धता के साथ आते हैं, फिर भी वे पैसा कमाते समय बाजार में गिरावट के दौरान नुकसान कम करने में मदद कर सकते हैं। रिटेल हेज फंड, तरलता की चिंताओं को कम कर सकता है और कम निवेश न्यूनतम पर पहुंचने का एक तरीका प्रदान कर सकता है। (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

क्या आप हेज फंड्स में निवेश कर सकते हैं? ) निचला रेखा

अपने ग्राहक की पूंजी के संरक्षण के लिए निवेश पर बहुत कम रिटर्न कमाते समय नकदी में बैठना मतलब नहीं है। आप उन निवेशों के विस्तार के द्वारा पूंजी और क्रय शक्ति को संरक्षित कर सकते हैं जो बाजार के साथ अत्यधिक सहसंबंधित नहीं हैं। पूंजीगत संरक्षण आपके लक्ष्यों तक पहुंचने के अपने ग्राहक की संभावना में सुधार करेगा। (अधिक जानकारी के लिए,

सलाहकार क्लाइंट पेट की वाष्पशीलता कैसे सहायता कर सकते हैं।)