फौजदारी संकट के बाद सात साल बाद, सिटीग्रुप (सी सीसीटिग्रुप इंक 73। 80-0। 34% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया। 2. 6 ) इसके लिए तैयारी कर रहा है क्या यह $ 26 में "भुगतान आघात" कह रहा है 1 अरब घूमने वाले घर इक्विटी पोर्टफोलियो

उधारकर्ता जो 2015 से 2017 के बीच परिशोधन के कारण घूमने वाले घर इक्विटी ऋण के बारे में 16 अरब डॉलर में केवल ब्याज का भुगतान कर रहे थे, वे देखेंगे कि उनके भुगतान में औसत से 360 डॉलर प्रति माह की वृद्धि होती है-एक 165% की वृद्धि , सिटी की दूसरी तिमाही की आय रिपोर्ट के मुताबिक

ऋण की शर्तों के तहत, उधारकर्ता केवल पहले 10 वर्षों के लिए ब्याज का भुगतान करते हैं अगले 10 के लिए, उधारकर्ताओं का प्राइमनल और साथ ही ब्याज का भुगतान होता है, जो आम तौर पर वैरिएबल होता है, इसलिए यदि फेडरल रिजर्व दरों को बढ़ाता है तो भुगतान अधिक बढ़ जाएगा ज्यादातर घर ऋणों के लिए 30 साल के परिशोधन की बजाय ऋण आमतौर पर 20 साल से अधिक परिशोधन करते हैं।

सिटी- और बैंकिंग उद्योग- इस तरह से अब तक ऋण ऋण की घरेलू इक्विटी लाइन की झड़प की भविष्यवाणी की गई है। (संबंधित रीडिंग के लिए, देखें:

होम-इक्विटी लोन या क्रेडिट ऑफ लाइन चुनना ।) कमजोर ऋण रीसेट करने के लिए शुरुआत कर रहे हैं

कम से कम सिटी पर एक कारक, हो सकता है कि परिक्रामी 2015 से पहले परिपक्व होने वाले घरेलू इक्विटी ऋण 2015 और 2017 के बीच समुचित रूप से समूह के मुकाबले मजबूत होने की आदत है। चुकौती करने के बारे में ऋण के लगभग $ 1 दूसरी तिमाही की रिपोर्ट के मुताबिक, 2 अरब डॉलर या 11% ने जून 30, 2015 तक 100% से अधिक मूल्य के अनुपात में ऋण जोड़ा था।

उत्तरी अमरीका होम इक्विटी लाइन्स ऑफ़ क्रेडिट अलंकरण - सिटीग्रुप

जून 30, 2015 के रूप में अरबों डॉलर में

स्रोत: सिटीग्रुप एक अन्य कारक, जैसा कि वाशिंगटन पोस्ट , यह हो सकता है कि इस उद्योग ने उधारकर्ताओं को प्रभावी ढंग से चेतावनी दी है कि पुन: रिसेट आ रहे हैं और उन्हें एक मजबूत अर्थव्यवस्था में, विकल्पों का चयन करने के लिए, ऋण पुनर्वित्त या पुनर्गठन के लिए। ऐसा लगता है कि सिटी क्या पर भरोसा है सिटी पब्लिक अफेयर्स के निदेशक मार्क रॉजर्स ने इन्वॉपोपैडिया को एक ई-मेल बयान में कहा, "सिटी हमारे हेल्कोक रीसेट जोखिम पर निगरानी रखती रहती है और संभावित खतरे को दूर करने के लिए अतिरिक्त कार्रवाई कर रही है।" "इन कार्रवाइयों में एक जोखिम उठाने वाले आउटरीच कार्यक्रम की स्थापना शामिल है जो रीसेट जोखिम शिक्षा, रीसेट जोखिम कमीशन इकाई का गठन और उच्च जोखिम वाली उधारकर्ताओं से संपर्क करने के लिए एक सक्रिय कार्यक्रम है। हम अवधि के अंत तक प्रिंसिपल के एक हिस्से पर ब्याज का संग्रह स्थगित कर सकते हैं, क्योंकि हम अक्सर मानक बंधक संशोधनों के लिए करते हैं। हमारा मानना ​​है कि हम पर्याप्त रूप से और उचित रूप से आरक्षित हैं और ऋण हानि भंडार के लिए भत्ते का निर्धारण करने में संभावित प्रभावों पर विचार करना जारी रखेंगे। "

फिर भी, फर्म की वार्षिक रिपोर्ट कहती है कि इसके कई उधारकर्ता विकल्प के लिए कुछ ही होंगे।(संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

गृह-इक्विटी लोन बनाम एचएलओसी: अंतर

।)

"उधारकर्ताओं के उच्च ऋण-से-मूल्य की स्थिति, साथ ही साथ पुनर्वित्त विकल्पों की लागत और उपलब्धता, सिटी की वार्षिक रिपोर्ट के मुताबिक, ये ऋण रीसेट करने के लिए उधारकर्ताओं की अपनी रिवॉल्विंग एचईएलओसीज (होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट) को पुनर्वित्त करने की क्षमता को सीमित कर सकती हैं। " सिटी ही एक ही नाव में है, चूंकि उधारदाताओं को अपराध गृह इक्विटी ऋण बेचने के लिए एक सीमित बाजार है, साथ ही कम ऋण संशोधन कार्यक्रम भी नतीजतन, "सिटी लोन पोर्टफोलियो में सीटी होल्डिंग्स में गलतियों या शुद्ध क्रेडिट हानियों को कम करने की क्षमता, चाहे इन ऋणों की अंतर्निहित क्रेडिट प्रदर्शन की गिरावट के चलते, परिक्रामी एचईएलओसीज़ का रीसेट … या अन्यथा, आवासीय प्रथम बंधक की तुलना में अधिक सीमित है, "सिटी ने अपने सबसे हालिया तिमाही दाखिल में कहा सिटी ग्राहकों को केवल रीसेट्स का सामना करने वाले ही नहीं हैं हालांकि, कुछ विश्लेषकों ने ऋण उतार-चढ़ाव की घरेलू इक्विटी लाइन की पहले की भविष्यवाणियों का समर्थन किया है, जबकि दूसरों का कहना है कि ऋण एक आसन्न संकट का प्रतिनिधित्व करते हैं। उदाहरण के लिए, "आगे मुसीबत: एचईएलओसी के टीडल वेव को मारने के बारे में रीसेट करता है," हाउसिंगवायर ने अप्रैल में चेतावनी दी थी।

के बारे में 3. 158 अरब डॉलर के कुल मूल्य के साथ क्रेडिट की 2 मिलियन होम इक्विटी लाइनें अभी भी खुली हैं और अभी तक रियल्टी ट्रेक के मुताबिक 2015 और 2018 के बीच रीसेट नहीं की गई हैं। आधे से अधिक उन ऋणों की रेखाएं, लगभग 1. 8 मिलियन, संपत्ति पर हैं जो "गंभीरता से पानी के नीचे" हैं, जिसका अर्थ है संपत्ति द्वारा सुरक्षित सभी बकाया ऋणों के मूल्य अनुपात में संयुक्त ऋण 125% या उससे अधिक है

अन्य बैंकों के लिए जोखिम स्नैपशॉट

क्रेडिट उधारदाताओं की तीन सबसे बड़ी होम इक्विटी लाइन, वेल्स फारगो (डब्ल्यूएफसी

डब्ल्यूएफसी डब्लूआरएफ फ़ार्गो एंड को 56. 18-0 .30%

हाईस्टॉक 4 के साथ बनाई गई है। 2. 6 >), बैंक ऑफ अमेरिका (बीएसी

अमेरिका कॉर्प 27। 75-0। 25% हाईस्टॉक 4। 6 6 99 99) और जेपी मॉर्गन चेस (जेपीएम जेपीएमजेपी मॉर्गन चेज़ एंड कॉओएफ़ 100 78-0। 62% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया। 2. 6 ), फिच के अनुसार जेपी मॉर्गन में, उधारकर्ताओं को बकाया राशि का एक प्रतिशत चुकाने का विकल्प था, जो कि एक चर इंडेक्स के आधार पर ब्याज-केवल भुगतान को चुकाना या बनाने से पहले, आम तौर पर प्राइम लेंडिंग रेट

जेपी मॉर्गन को उम्मीद है कि 2015 के बाकी हिस्सों में शुरू होने वाले ऋणों के बारे में करीब 14 अरब डॉलर का कर्ज चुकाना होगा। बैंक को उम्मीद है कि ऋण में एक और 7 अरब डॉलर का निपटारा होगा या फिर जब उधारकर्ताओं ने पूर्व भुगतान किया या बैंक उन्हें भुगतान करता है बंद। "फर्म अपने क्रेडिट जोखिम प्रोफाइल में एक सामग्री गिरावट का प्रदर्शन कर रहे हैं जब कानून द्वारा अनुमत सीमा तक undrawn लाइन को बंद या कम करने के दौरान अपने घूमने की अवधि के दौरान HELOCs (क्रेडिट की घरेलू इक्विटी लाइनों) के जोखिम का प्रबंधन," जेपी मॉर्गन की 30 जून तिमाही रिपोर्ट। "कुछ कारक, जैसे बेरोजगारी दर और घर की कीमतें दोनों में भविष्य के विकास, इन ऋणों के प्रदर्शन पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकते हैं," रिपोर्ट के मुताबिक बैंक ऑफ अमेरिका में, क्रेडिट पोर्टफोलियो की कुल घरेलू इक्विटी लाइन में घटकर $ 70 हो गई है।30 जून 2015 तक 3 अरब, नीचे $ 74 से 31 दिसंबर, 2014 तक 2 अरब रूपये। बैंक विशेषताओं के अनुसार, ग्राहकों द्वारा अपने खातों को बंद करने के लिए। वेलस फ़ार्गो ने 2014 में घोषणा की कि यह ऋण का ओवरहाल होगा इसलिए ऋण की नई होम इक्विटी लाइनों के लिए अब केवल ब्याज-भुगतान की अवधि नहीं होगी। "उत्पाद को लंबे समय तक उपभोक्ता की रक्षा के लिए डिज़ाइन किया जाना चाहिए," ब्रैड ब्लैकवेल , वेल्स फार्गो के एक बंधक अधिकारी ने द वॉल स्ट्रीट जर्नल को बताया, "हमने यह कदम न केवल इसलिए उठाया क्योंकि यह हमारे ग्राहकों के लिए सही काम है, लेकिन क्योंकि हम उद्योग को अधिक जिम्मेदार उत्पाद में लेना चाहते हैं।" उन्होंने कहा, "हम उत्पाद में एक दोष को ठीक करना चाहते थे जिससे भुगतान तेजी से बढ़े।" (और देखें: ईंधन उस फेड की सब्प्रिम मेल्टडाउन

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नीचे की रेखा > सिटी ने अपने जोखिमों का विस्तृत विवरण दिया है, लेकिन अन्य बैंक भी कमजोर हो सकते हैं। कुल 158 अरब डॉलर की घरेलू इक्विटी लाइनों पर 2017 के माध्यम से रीसेट हो जाएगा, जो एक उद्योग की व्यापक लहर है, एक वास्तविक संभावना है।