क्रेडिट की होम इक्विटी लाइनें आपके घर में इक्विटी को टैप करने का एक सस्ती तरीका हो सकती हैं। एचईएलओसी के साथ, आपको अक्सर 10 वर्षों तक ऋण पर प्रिंसिपल का भुगतान करने के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है। लेकिन एक बार उन 10 साल के पास, ऋण चुकौती में जाता है, जिसका अर्थ है कि आप प्रिंसिपल और ब्याज दोनों को देना होगा। कुछ मामलों में, मासिक भुगतान लगभग दोगुना हो सकता है। यहां तक ​​कि उधारकर्ताओं के लिए जो आगे की योजना बनाते हैं, नौकरी हानियों, अप्रत्याशित बीमारियों और अन्य परिस्थितियों के कारण उन्हें अपनी होम इक्विटी लाइन क्रेडिट का भुगतान करना मुश्किल हो सकता है। (और पढ़ें, "हाल्स आप कैसे चोट पहुंचा सकते हैं।")

इस पर विचार करें: ट्रांसयूनीयन द्वारा किए गए एक अध्ययन के मुताबिक, एचईएलओसीस में $ 474 बिलियन में 7 9 बिलियन डॉलर तक आने वाले वर्षों में रीसेट कर रहे हैं, क्योंकि एक बार बकाया राशि की वजह से डिफ़ॉल्ट का जोखिम बढ़ जाता है ऋण की वजह से आता है TransUnion के अनुसार, 7% वार्षिक प्रतिशत दर पर $ 80, 000 HELOC पर भुगतान पहले 10 वर्षों के दौरान एक माह 467 डॉलर खर्च होगा जब केवल ब्याज भुगतान की आवश्यकता होती है। यह प्रति माह 719 डॉलर के लिए कूदता है जब पुनर्भुगतान की अवधि किक करती है और उधारकर्ता को मूल और ब्याज दोनों का बकाया होता है। घर खोते समय एक जोखिम होता है, अगर आप अपने घर की इक्विटी लाइन को वापस नहीं दे सकते हैं, तो यह एक पहले से निष्कर्ष नहीं है। जब आप अपने एचईएलओसी को बर्दाश्त नहीं कर सकते हैं, तब विभिन्न प्रकार के राहतें हैं

ऋणदाताओं को स्वचालित रूप से रोकना नहीं होगा

जब क्रेडिट के घर इक्विटी लाइन पर चूक करने की बात आती है, तो एक फौजदारी हो सकती है, लेकिन यह आमतौर पर कार्रवाई करने वाले उधारदाताओं को लेने का विकल्प नहीं है। अगर कोई भुगतान नहीं किया जाता है, तो ऋण डिफ़ॉल्ट रूप से जा सकता है और फिर एक संग्रह कंपनी को बेचा जाएगा जो भुगतान को पुनर्प्राप्त करने का प्रयास करेगा। स्प्रिंगबोर्ड के अनुसार, यू.एस. आवास और शहरी विकास विभाग (एचयूडी) - अनुमोदित परामर्शदाता, उधारदाताओं आमतौर पर फौजदारी के लिए सीधे जाने की बजाय धन प्राप्त करने के लिए एक मानक मुकदमा का पीछा करते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि रोक लगाने के लिए, ऋणदाता को संपत्ति की नीलामी से पहले अपना पहला बंधक बंद करना पड़ता है। जबकि एक मुकदमा कम डरावना लग सकता है फिर मुआवजा कार्यवाही, यह अभी भी आपके क्रेडिट को नुकसान पहुंचा सकता है उल्लेख नहीं करने के लिए, उधारकर्ता मजदूरी को सशक्त कर सकते हैं, अन्य संपत्तियों को पुनः प्राप्त करने का प्रयास कर सकते हैं या बकाया राशि प्राप्त करने के लिए अपने बैंक खातों को लेवी कर सकते हैं। (और पढ़ें, "गैर-आधार ऋण और सहारा ऋण के बीच क्या अंतर है?")

सहायता प्राप्त करने के लिए रुको मत

अधिकांश बंधक उधारदाताओं और बैंक नहीं चाहते हैं कि आप अपने घर इक्विटी लाइन क्रेडिट पर डिफॉल्ट करें, इसलिए वे भुगतान करने के लिए संघर्ष कर रहे लोगों के साथ काम करेंगे। महत्वपूर्ण बात यह है कि जितनी जल्दी हो सके अपने ऋणदाता से संपर्क करें। आखिरी चीज आपको करना चाहिए जो समस्या से बचें यदि आपके कॉल और महीनों के लिए मदद की पेशकश पत्रों को नजरअंदाज कर दिया है तो ऋणदाता आपके साथ काम करने के लिए तैयार नहीं हो सकते हैं(और पढ़ें, " 7 अपने बंधक के साथ मकान मालिकों के लिए सोल्यूशंस।")

जब ऋणदाता वास्तव में कर सकता है, तो इसके कुछ विकल्प हैं कुछ उधारकर्ता कुछ उधारकर्ताओं को उनके घर इक्विटी लाइन क्रेडिट के संशोधन की पेशकश करेंगे उदाहरण के लिए, बैंक ऑफ अमेरिका, उधारकर्ताओं के साथ शर्तों को संशोधित करने, ब्याज दर, मासिक भुगतान या तीनों के कुछ संयोजन को एचईएलओसी को और अधिक किफायती बनाने की पेशकश कर रहेगा। बैंक ऑफ अमेरिका के एचएलओसी संशोधन के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, उधारकर्ताओं को कुछ योग्यताएं मिलनी पड़ती हैं: उनके पास कम से कम 9 महीने के लिए ऋण होना चाहिए, उन्हें पिछले 12 महीनों में किसी भी तरह की घरेलू इक्विटी सहायता नहीं मिली हो या दो बार पिछले 5 सालों में, उन्हें वित्तीय कठिनाई से गुजरना होगा और उन्हें ऋण चुकाने में सक्षम होना चाहिए। उधारकर्ताओं के लिए जो योग्य नहीं हैं, बैंक ऑफ अमेरिका भुगतान की पेशकश या पिछले भुगतान पर पकड़ने के लिए चुकौती योजना प्रदान करता है।

सरकारी कार्यक्रमों को टैप करें

उधारकर्ताओं को अपने पहले बंधक और क्रेडिट की अपनी घरेलू इक्विटी लाइनों के साथ संघर्ष करने में मदद करने के लिए संघीय सरकार के पास कार्यक्रम हैं। सरकार के द्वितीय ग्रहणाधिकार संशोधन कार्यक्रम का लाभ उठाने के लिए, आपको गृह किफायती बंधक कार्यक्रम या एचएएमपी के तहत अपना पहला बंधक संशोधित करना पड़ा। एचएएमपी के साथ मिलकर दूसरा ग्रहणाधिकार कार्यक्रम, उधारकर्ताओं को क्रेडिट की होम इक्विटी लाइन पर भुगतान को कम करने में सक्षम बनाता है। घर के मालिकों के लिए जो अपने बंधक और उनके एचईएलओसी दोनों के नीचे पानी के नीचे हैं, जिसका मतलब है कि घर से ज्यादा भाग लेना उनके लिए उचित है, वे संघीय आवास प्रशासन के लघु पुनर्वित्त कार्यक्रम के लिए योग्य हो सकते हैं। उस कार्यक्रम के माध्यम से, बकाया ऋण घर के वर्तमान मूल्य के साथ अधिक बारीकी से गठबंधन किया गया है।

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क्रेडिट की होम इक्विटी लाइनें आपके घर में इक्विटी को टैप करने का एक सस्ता तरीका हो सकती हैं लेकिन अगर आप अपने आप को मुसीबत में पाते हैं जब HELOC चुकौती अवधि की अवधि में, आप विकल्प हैं। ऋण देने वाले कसरत से सरकारी सहायता के लिए ऋण संशोधन जैसे दूसरी ग्रहण संशोधन कार्यक्रम और संघीय आवास प्रशासन का लघु पुनर्वित्त कार्यक्रम, फौजदारी में जाने के बिना HELOC के माध्यम से बाहर निकलने के कई तरीके हैं सभी विकल्पों में कुंजी को उम्मीद है कि समस्या अपने आप ही गायब हो जाएगी।