कई वित्तीय सलाहकारों के लिए पत्राचार और व्यवसाय कार्ड पर उनके नाम के बाद पेशेवर पदनाम पत्र होने के कारण तेजी से महत्वपूर्ण हो रहा है शैक्षणिक और व्यावसायिक उपलब्धियों के ये अंक उन्हें अपनी प्रतियोगिता से अलग कर देते हैं और अक्सर पेशेवरता के उच्च स्तर की दक्षता और मानक का संकेत देते हैं।

हालांकि, हाल के वर्षों में, उपलब्ध पदनामों की संख्या और दायरा तेजी से बढ़ गया है, और कई सलाहकार अब अनिश्चित हैं जिनमें क्रेडेंशियल उन्हें प्रभावी ढंग से काम करेंगे, खासकर जब वरिष्ठ नागरिक बाजार के भीतर विशेष पदों की बात आती है। यहां हम इन सीनियर पदनामों पर एक नजदीकी नज़र डालेंगे और क्या वे पीछा करने के लायक हैं।

देखें: वित्तीय प्रमाणपत्रों का वर्णमाला सूप

वरिष्ठ पदनाम क्या हैं?
वित्तीय नियोजन क्षेत्र के भीतर हाल के वर्षों में कई नए पदों का निर्माण किया गया है। ये पदनाम वरिष्ठ बाजार पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जिसमें 50 वर्ष की आयु के छात्र शामिल हैं वित्तीय नियोजन उपभोक्ताओं का यह जनसांख्यिकीय खंड बैंकों, बीमा कंपनियों और स्वतंत्र वित्तीय और संपत्ति योजनाकारों सहित वित्तीय सेवा उद्योग द्वारा लगभग हर दिशा से तेजी से लक्षित हो गया है।

वैध पद या मार्केटिंग प्लॉय?
चार मुख्य पदनाम हैं जो वरिष्ठ नागरिकों के वित्त क्षेत्र में "विशेषज्ञता" प्रदान करने का दावा करते हैं:

प्रमाणित वरिष्ठ सलाहकार - ये संभवतः वरिष्ठ सलाहकार पदनामों के सबसे प्रसिद्ध हैं सोसायटी ऑफ सर्टिफाइड सीनियर एडवाइजर्स द्वारा ऑफ़र किया गया, यह पदनाम केवल तीन दिन की पाठ्यपुस्तक ले कर अर्जित किया जा सकता है। कई सलाहकार जो मुख्य रूप से निश्चित या अनुक्रमित वार्षिकियां के साथ इस पद के काम को कम करते हैं; हालांकि, ऐसे कई गैर-वित्तीय पेशेवर भी हैं जो इस पद को ले जाते हैं, जिनमें एस्टेट प्लानिंग अटॉर्नीएं और हेल्थकेयर प्रोफेशनल और प्रशासक शामिल हैं।

फिक्स्ड या अनुक्रमित वार्षिकी उत्पादों में 10 से 15 साल तक रहने वाले शब्द होते हैं और अक्सर पहले वर्ष या दो के बाद इनलाइन होते हैं। इन सलाहकारों की उपस्थिति को ध्यानपूर्वक समझना महत्वपूर्ण है, क्योंकि कई बार म्यूचुअल फंड के खतरों से संबंधित अपने सेमिनारों पर अक्सर दावा करेंगे या वे जो भी बेचते हैं, उसके अलावा अन्य किसी भी तरह के निवेश के बारे में। ये कंबल अनुशंसाएं हमेशा संभावित ग्राहकों पर लागू नहीं हो सकती हैं

प्रमाणित वरिष्ठ सलाहकार - बिजनेस एंड फाइनेंस इंस्टीट्यूट द्वारा ऑफ़र किया गया, इस पद के लिए स्वयं के अध्ययन के 25 से 30 घंटे की आवश्यकता है, साथ ही तीन अंतिम परीक्षाएं, साथ में पहले पांच वर्षों के लिए 15 घंटे की निरंतर शिक्षा प्रति वर्ष । पाठ्यचर्या में सामाजिक सुरक्षा और चिकित्सा, दीर्घकालिक देखभाल योजना, वार्षिकियां और अन्य सेवानिवृत्ति आय, बड़ी देखभाल और अन्य संबंधित विषयों की मूल बातें शामिल हैं। प्रमाणित वरिष्ठ विशेषज्ञ

- यह पद वरिष्ठ पदनामों के सबसे अकादमिक रूप से पूर्ण है हालांकि यह प्रमाणित वित्तीय नियोजक ™ ^{(सीएफ़पी ™ ) प्रमाणीकरण या अन्य समान, स्थापित पदनामों के समान श्रेणी में नहीं है, लेकिन इसमें निम्नलिखित विषयों को कवर करने के लिए पर्याप्त रूप से पूर्ण शैक्षिक पाठ्यक्रम शामिल है :} सेवानिवृत्ति आय और नियोजन ^{आय और संपत्ति कर की योजना बना} सभी प्रकार की वार्षिकियां

• सामाजिक सुरक्षा, चिकित्सा और मेडिकाइड
• दीर्घावधि देखभाल और बड़ी देखभाल संबंधी मुद्दों
• वरिष्ठ जनसांख्यिकीय मार्केट
• मूलभूत धर्मार्थ और संपत्ति की योजना बना तकनीकें
• बंधक रिवर्स
• निवेश के चयन की मूल बातें
• यह क्रेडेंशियल, जबकि कम से कम व्यापक है, वरिष्ठ नागरिकों के साथ व्यवसाय करते समय कम से कम एक बुनियादी शैक्षणिक पृष्ठभूमि के साथ सलाहकार प्रदान कर सकते हैं।
• चार्टर्ड सीनियर फाइनेंशियल प्लानर
• - जारी करने वाले संगठन का दावा है कि वह उन्नत रिटायरमेंट और एस्टेट प्लानिंग रणनीतियों में अपने प्रमाणनकर्ताओं को प्रशिक्षित करती है और इसके नाम पर "वरिष्ठ" का मतलब है एक व्यावसायिक जनसांख्यिकीय लक्ष्य बाजार के विपरीत। हालांकि, शैक्षिक प्रशिक्षण के केवल तीन दिन आवश्यक हैं, उसके बाद एक खुली किताब परीक्षा है।

गरीब तुलना जबकि वरिष्ठ पदनाम शैक्षणिक प्रशिक्षण के स्तर में काफी भिन्न हो सकते हैं, लेकिन यह स्पष्ट है कि इनमें से कोई भी सीएफ़पी

™ के रूप में स्थापित और सम्मानित पदनामों के लिए पाठ्यक्रमों की तुलना नहीं कर सकता है < , चार्टर्ड लाइफ अंडरराइटर (सीएलयू) या चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार (एसएचसी)। सभी निष्पक्षता में, सबसे वरिष्ठ पदनाम प्रमुख पदनामों के मुकाबले वरिष्ठ जनसांख्यिकी और सामाजिक सुरक्षा और चिकित्सा से संबंधित मुद्दों को शामिल करते हैं। यदि सलाहकार वरिष्ठ लोगों को अपनी सेवाएं बाजार में करना चाहते हैं, तो यह किसी भी अन्य के रूप में काम करने के लिए एक वैध बाजार है। हालांकि, अगर वे खुद को "विशेषज्ञ" के रूप में रखना चाहते हैं, तो उन्हें पहले एक और अधिक परंपरागत, व्यापक पदनामों की कमाई पर गंभीरता से विचार करना चाहिए फिर वे वरिष्ठ पदों में से एक कमा सकते हैं जो विशेष रूप से वरिष्ठ मुद्दों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। उस समय, वरिष्ठ बाजार में उनकी योग्यता का मतलब एक बड़ा सौदा होगा। वे भी नैतिकता के एक कोड के अधीन होंगे जिन्हें लागू किया जा सकता है।

लंबित परिणाम [999] दुर्भाग्यवश, कई वरिष्ठ लोग घोटाले कलाकारों और छलनायकों के शिकार बन गए हैं, जो बुजुर्ग ग्राहकों को भावनात्मक रूप से हेरफेर करने और उन उत्पादों या सेवाओं में निवेश करने की संभावनाओं में विशेषज्ञ बन गए हैं जो अक्सर अपने पैसे को लंबे समय तक बाँधते हैं समय की। नतीजतन, राज्य नियामकों ने कई अपर्याप्त अकादमिक प्रशिक्षण और कई वरिष्ठ सलाहकार प्रमाणनियों द्वारा उठाए गए व्यावसायिक दृष्टिकोण का ध्यान रखना शुरू कर दिया है। वास्तव में, नेब्रास्का राज्य ने इस या किसी अन्य वरिष्ठ सलाहकार पदनाम का उपयोग करने से सलाहकारों को निषिद्ध करने वाला एक क़ानून जारी किया। ^{कई अन्य राज्य भी हाल के वर्षों में वरिष्ठ सलाहकार फर्मों से संबंधित जांच और शिकायतों की संख्या में उल्लेखनीय वृद्धि का हवाला देते हैं।इस समस्या से निपटने में मुख्य सीमाओं में से एक यह है कि नियामकों का सामना करना पड़ता है कि ऐसा कोई अतिसंवेदनशील एजेंसी नहीं है जो वित्तीय पदनाम समुदाय की निगरानी करता है जैसे कि बीमा या प्रतिभूति लाइसेंसिंग। इसलिए, किसी भी "दुष्ट" क्रेडेंशियल को वर्तमान में राज्य-दर-राज्य, व्यक्तिगत आधार पर पेश किया जाना चाहिए।} नीचे की रेखा

जबकि सीपीपी

™ और प्रमाणित वरिष्ठ सलाहकार जैसे पदों के बीच के अंतर व्यापार में हैं, ज्यादातर वित्तीय सलाह लेने के लिए वरिष्ठ नागरिकों को समझने में कठिनाई हो सकती है दोनों के बीच प्रशिक्षण में अंतर, कम से कम पहली नज़र में। यद्यपि हर वित्तीय पेशेवर को लेबल करना अनुचित होगा जो वरिष्ठ सलाहकार पद को बेईमान मानता है, राज्य नियामकों से बढ़ते दबाव इन पदनामों का भविष्य अनिश्चित बना रहा है।
सलाहकार जो एक वरिष्ठ सलाहकार पदनाम अर्जित करने के लिए विचार कर रहे हैं, वे अपने राज्य के बीमा आयुक्त और / या प्रतिभूति ब्यूरो से पहले पंजीकरण करना चाहते हैं। जबकि फर्जी पदनाम कम से कम थोड़ी देर के लिए संभावनाएं और ग्राहकों को बेवकूफ़ बना सकते हैं, नियामक अंततः स्थिति को सुधारने के लिए निश्चित हैं, एक तरह से या कोई अन्य।