ऋण की आय का उपयोग विभिन्न प्रकार के उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है, एक नया व्यापार करने के लिए, अपने मंगेतर को सगाई की अंगूठी खरीदने के लिए। लेकिन सभी तरह के विभिन्न प्रकार के ऋणों के साथ, किस प्रकार सबसे अच्छा है? इस लेख में, हम आपको कुछ अधिक लोकप्रिय प्रकार के ऋणों की एक सूची के माध्यम से ले जायेंगे, साथ ही उपभोक्ताओं की वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने में उनकी विशेषताओं और उनकी उपयोगिता

1। व्यक्तिगत ऋण
ये ऋण अधिकांश बैंकों द्वारा प्रदान किए जाते हैं, और आय का उपयोग लगभग किसी भी व्यय के लिए किया जा सकता है (एक सामान्य बिल को भुगतान करने के लिए एक नया स्टीरिओ सिस्टम खरीदने से) आमतौर पर, व्यक्तिगत ऋण असुरक्षित होते हैं, और कुछ सौ से लेकर कुछ हज़ार डॉलर तक कहीं भी रेंज करते हैं। एक सामान्य नियम के रूप में, उधारदाताओं को आमतौर पर आय प्रमाणन के कुछ फार्म और / या अन्य संपत्ति का प्रमाण कम से कम जितना व्यक्ति उधार लेना होता है उतना अधिक होगा। इस प्रकार के ऋण के लिए आवेदन आमतौर पर लंबाई में केवल एक या दो पृष्ठ हैं। स्वीकृतियां (या अस्वीकृति) आम तौर पर कुछ दिनों के भीतर दी जाती हैं।

नकारात्मक पक्ष यह है कि इन ऋणों पर ब्याज दरें काफी अधिक हो सकती हैं फेडरल रिजर्व के अनुसार, वे लगभग 10-12% से लेकर हैं दूसरी नकारात्मक यह है कि इन ऋणों को दो साल के भीतर चुकाया जाना चाहिए, जिससे बड़ी परियोजनाओं के वित्तपोषण करने वाले व्यक्तियों के लिए यह अव्यावहारिक हो।

संक्षेप में, व्यक्तिगत ऋण (उनकी उच्च ब्याज दरों के बावजूद) संभवत: उन लोगों के लिए जाने का सबसे अच्छा तरीका है जो अपेक्षाकृत छोटी राशि उधार लेते हैं, और जो दो सालों में ऋण चुकाने में सक्षम हैं।

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2। क्रेडिट कार्ड
जब उपभोक्ता क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो वे अनिवार्य रूप से इस समझ के साथ ऋण ले रहे हैं कि कुछ बाद की तारीख में इसे चुकाया जाएगा। क्रेडिट कार्ड व्यक्तियों (और कंपनियों) के लिए विशेष रूप से फंड के आकर्षक स्रोत हैं क्योंकि उन्हें कई लोगों द्वारा स्वीकार किया जाता है - यदि अधिकतर नहीं - भुगतान के रूप में व्यापारियों

इसके अतिरिक्त, एक कार्ड प्राप्त करने के लिए (और, विस्तार द्वारा, $ 5, 000 या $ 10, 000 मूल्य का क्रेडिट), जो सभी की आवश्यकता है वह एक-पृष्ठ एप्लिकेशन है क्रेडिट की समीक्षा की प्रक्रिया भी जल्दी है। लिखित आवेदन आम तौर पर एक या दो सप्ताह के भीतर अनुमोदित (या अस्वीकृत) हैं ऑनलाइन / टेलीफोन अनुप्रयोगों की समीक्षा अक्सर मिनटों में होती है इसके उपयोग के संदर्भ में, क्रेडिट कार्ड बेहद लचीले हैं स्थानीय दिनों के पानी के छेद पर एक पेय खरीदने के लिए कॉलेज ट्यूशन का भुगतान करने से इन दिनों वस्तुतः कुछ भी पैसे का इस्तेमाल किया जा सकता है। (इस प्रक्रिया के बारे में अधिक जानने के लिए, देखें आपके क्रेडिट रेटिंग का महत्व और क्रेडिट कार्ड आपके क्रेडिट रेटिंग पर कैसे प्रभावित करते हैं ।)

हालांकि निश्चित रूप से नुकसान हो रहे हैं, हालांकि ब्याज दरें, जो कि अधिकांश क्रेडिट कार्ड कंपनियां प्रति वर्ष 20% के रूप में उच्च श्रेणी का भुगतान करती हैं। इसके अलावा, एक उपभोक्ता एक क्रेडिट कार्ड (अन्य ऋणों के विरोध में) का उपयोग करके ऋण को रैक करने की अधिक संभावना है क्योंकि उन्हें व्यापक रूप से मुद्रा के रूप में स्वीकार किया जाता है और क्योंकि नकदी के समान राशि से कांटा की तुलना में किसी को क्रेडिट कार्ड देना आसान है ।(इस प्रकार के ऋण पर और अधिक पढ़ें, देखें अपने क्रेडिट कार्ड पर नियंत्रण रखना , क्रेडिट, डेबिट और शुल्क: आपके वॉलेट में कार्ड अप आकार देने और क्रेडिट कार्ड को समझना ब्याज ।)

3। होम इक्विटी ऋण
होम-इक्विटी ऋण के उपयोग से घर के मालिक अपने घर में इक्विटी का निर्माण कर सकते हैं। दूसरे शब्दों में, मकान मालिक अपने घर के मूल्य के मुकाबले ऋण ले रहा है ऋण के लिए उपलब्ध होम इक्विटी की मात्रा निर्धारित करने की एक अच्छी पद्धति, घर के बाजार मूल्य और बंधक पर अभी भी बची हुई राशि के बीच अंतर लेना होगा।

ऋण आय किसी भी कारण के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है, लेकिन आम तौर पर घरेलू परिवर्धन करने के लिए या ऋण समेकन के लिए उपयोग किया जाता है। घर-इक्विटी ऋण पर ब्याज दरें बहुत ही उचित हैं इसके अलावा, इन ऋणों की शर्तों में आम तौर पर 15 से 20 वर्ष की अवधि होती है, जो उन लोगों के लिए विशेष रूप से आकर्षक होती है जो बड़ी मात्रा में पैसा उधार लेना चाहते हैं। लेकिन, घर-इक्विटी ऋण की शायद सबसे आकर्षक विशेषता यह है कि ब्याज आम तौर पर कर छूट है

इन ऋणों के नकारात्मक पक्ष यह है कि उपभोक्ताओं को आसानी से अपने घरों को अपने घरों को पूरी तरह से गिरवी रखकर उनके सिर पर आसानी से मिल सकता है इसके अलावा, घर-इक्विटी ऋण विशेष रूप से खतरनाक स्थितियों में खतरनाक होते हैं जहां केवल एक परिवार का सदस्य ही कमाने वाला व्यक्ति होता है, और परिवार को ऋण चुकाने की क्षमता उस व्यक्ति की मृत्यु या विकलांगता से बाधित हो सकती है। यहां तक ​​कि ब्याज दरों में 1% की वृद्धि का मतलब यह हो सकता है कि अगर आप ऋण की इस शैली पर बहुत अधिक निर्भर रहें तो अपने घर को खोने और रखने में अंतर हो सकता है।

नोट : इस तरह की परिस्थितियों में, जीवन / विकलांगता बीमा का उपयोग अक्सर डिफ़ॉल्ट की संभावना के विरुद्ध सुरक्षा में किया जाता है। (इस विषय पर पढ़ना जारी रखने के लिए, होम इक्विटी ऋण: लागत और गृह-इक्विटी ऋण: यह क्या है और यह कैसे काम करता है देखें।) 4 होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट क्रेडिट की यह रेखा एक ऋण के रूप में कार्य करती है और यह घर-इक्विटी ऋण के समान है, जिसमें उपभोक्ता उसके घर की इक्विटी के खिलाफ उधार ले रहे हैं हालांकि, परंपरागत घर-इक्विटी ऋण के विपरीत, ये ऋण क्रेडिट घूमने वाले हैं, अर्थात् उपभोक्ता एकमुश्त राशि उधार ले सकते हैं, ऋण का एक हिस्सा चुका सकते हैं, और फिर फिर से उधार ले सकते हैं। यह क्रेडिट कार्ड की तरह है, जिसकी आपके घर की इक्विटी पर आधारित क्रेडिट सीमा है! ये ऋण कर घटाया जा सकता है और आमतौर पर 10 से 20 वर्षों की अवधि में प्रतिपूर्ति हो सकता है, जिससे उन्हें बड़ी परियोजनाओं के लिए आकर्षक बनाया जा सकता है।

क्योंकि विशिष्ट मात्रा में समय के विभिन्न बिंदुओं पर उधार लिया जा सकता है, ब्याज दर का आरोप आम तौर पर कुछ अंतर्निहित सूचकांक जैसे "प्राइम दर" के लिए लगाया जाता है। ये दोनों अच्छा और बुरे अर्थ में है कि कुछ समय पर, ब्याज दरों पर शुल्क लगाया जा सकता है। हालांकि, बढ़ती दरों की अवधि के दौरान, बकाया शेष राशि पर ब्याज शुल्क काफी अधिक हो सकता है।
अन्य डाउनसाइड्स भी हैं चूंकि उधार लिया जा सकता है, वह राशि काफी बड़ी हो सकती है (आम तौर पर घर की इक्विटी के आधार पर 500 डॉलर तक), उपभोक्ताओं को अपने सिर में शामिल होना पड़ता है।इन उपभोक्ताओं को अक्सर कम ब्याज दर से आकर्षित किया जाता है, लेकिन जब दरों में वृद्धि शुरू होती है, तो उन ब्याज दरों में बढ़ोतरी शुरू हो जाती है और इन ऋणों का आकर्षण कम हो जाता है।

5। नकद अग्रिम

नकद अग्रिम आम तौर पर अल्पकालिक ऋण के रूप में क्रेडिट कार्ड कंपनियों द्वारा प्रदान की जाती हैं अन्य संस्थाएं, जैसे कर-तैयारी संगठन, उपभोक्ता द्वारा अपेक्षित आईआरएस कर रिफंड या भविष्य की आय के खिलाफ अग्रिम की पेशकश कर सकती हैं।

जबकि नकद अग्रिमों को प्राप्त करना आसान हो सकता है, इस प्रकार के ऋण के कई डाउनसाइड्स हैं। उदाहरण के लिए:
ये आम तौर पर कर घटाया नहीं है

आम तौर पर ऋण की मात्रा सैकड़ों डॉलर में होती है, जिससे उन्हें कई खरीदारियों के लिए अव्यावहारिक बना रहता है, विशेष रूप से बड़े लोग

• प्रभावी ब्याज दर शुल्क और संबंधित शुल्क बहुत अधिक हो सकते हैं
• संक्षेप में, नकद अग्रिम धन प्राप्त करने के लिए एक तेज़ विकल्प हैं (धन आमतौर पर मौके पर उपलब्ध हैं), लेकिन कई नुकसानों के कारण, उन्हें केवल अंतिम उपाय के रूप में माना जाना चाहिए। ( में नकद अग्रिम के बारे में अधिक जानें: Payday Loans भुगतान न करें
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6 लघु व्यवसाय ऋण लघु व्यवसाय प्रशासन (एसबीए) या आपकी स्थानीय बैंक आम तौर पर उद्यमियों के लिए छोटे व्यवसाय ऋण पेश करते हैं, लेकिन औपचारिक व्यापार योजना के लिए प्रस्तुत करने के बाद (और उन्हें स्वीकृति मिलती है) एसबीए और अन्य वित्तीय संस्थानों को आम तौर पर यह जरूरी होता है कि व्यक्तिगत रूप से व्यक्तिगत रूप से ऋण की गारंटी होती है, जिसका मतलब है कि व्यवसाय को विफल होने पर उन्हें व्यक्तिगत संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में रखना होगा। उद्यम के आधार पर ऋण की मात्रा कुछ हजार से कुछ मिलियन डॉलर तक हो सकती है हालांकि ऋण की अवधि संस्था से अलग-अलग हो सकती है, आमतौर पर, उपभोक्ताओं को ऋण चुकाने के लिए पांच से 25 वर्ष के बीच होगा। ऋण से प्राप्त ब्याज की राशि उस ऋण संस्थान पर निर्भर करती है जिसमें ऋण बनाया जाता है। यह ध्यान रखें कि उधारकर्ता, उधार देने वाले संस्थान के साथ बातचीत कर सकते हैं, ब्याज के स्तर के संबंध में आरोप लगाया जा सकता है। हालांकि, बाजार पर कुछ ऐसे ऋण हैं जो एक चर दर प्रदान करते हैं।

छोटे व्यवसाय ऋण किसी नए या मौजूदा व्यवसाय को निधि देने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए जाने का तरीका है हालांकि, सावधान रहें: उधार देने वाले संस्थान द्वारा अनुमोदित व्यवसाय योजना प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है। इसके अलावा, कई बैंक "नकदी कारोबार" के वित्तपोषण के लिए तैयार नहीं हैं क्योंकि उनकी पुस्तकों (अर्थात् कर रिकॉर्ड) अक्सर अंतर्निहित व्यवसाय के स्वास्थ्य को सही रूप से प्रतिबिंबित नहीं करते हैं।
निचला रेखा जबकि कई स्रोत हैं कि व्यक्ति और व्यवसाय धन के लिए टैप कर सकते हैं, सभी उपभोक्ताओं को बिन्दु रेखा पर हस्ताक्षर करने से पहले किसी भी ऋण के सकारात्मक और नकारात्मक पहलुओं का आकलन करना चाहिए।

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