जीवन बीमा अक्सर उपभोक्ताओं से एक बुरा रैप प्राप्त करता है सच कहूँ, जिस तरह से कभी-कभी बेचा जाता है, मैं समझ सकता हूँ कि क्यों

इसके बावजूद, जीवन बीमा एक महत्वपूर्ण वित्तीय नियोजन उपकरण है और वित्तीय सलाहकार ग्राहकों को उनकी जीवन बीमा आवश्यकताओं को निर्धारित करने में मदद करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकते हैं। (और जानने के लिए: बीमा के साथ सेवानिवृत्ति कैसे करें ।)

क्यों जीवन बीमा?

पहला कदम यह निर्धारित करने के लिए ग्राहक की स्थिति को देखना है कि उन्हें जीवन बीमा की आवश्यकता क्यों होगी यहां कुछ उदाहरण हैं जहां जीवन बीमा एक उत्कृष्ट समाधान प्रदान कर सकता है:

• जीवन बीमा कम वित्तीय दबाव वाले महत्वपूर्ण निर्णयों के लिए एक गैर-कार्यशील पति का समय दे सकता है मौत के लाभ शायद जीवनकाल तक नहीं चलेगा, लेकिन यह लाभार्थी का समय तय करने का समय देता है कि घर पर काम करना, रखे या बेचने, कैरियर प्रशिक्षण शुरू करना और अधिक यह एक युवा परिवार के साथ काम करनेवाले के लिए विशेष रूप से महत्वपूर्ण है
• एक संपत्ति बनाने के लिए जीवन बीमा एक सस्ता तरीका है इसका इस्तेमाल उन छोटे परिवारों द्वारा किया जा सकता है, जिनके पास संपत्ति या मध्य-कैरियर वाले ब्रेडव्यूर्स को इकट्ठा करने का समय नहीं है, जो कि जितना ज्यादा बचत नहीं कर पाए हैं। लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी का इस्तेमाल रिटायरमेंट, कॉलेज ट्यूशन के लिए भुगतान या बचे एक नरम लैंडिंग देने के लिए किया जा सकता है।
• स्वामी के मृत्यु की स्थिति में जीवन बीमा व्यवसाय निरंतरता की सहायता कर सकता है लाइफ इंश्योरेंस का इस्तेमाल अक्सर खरीद-बेचने की व्यवस्था के लिए किया जाता है, जिसके तहत पॉलिसी की आय का उपयोग मृत मालिक के हित को खरीदने के लिए किया जाता है और अपने उत्तराधिकारियों की भरपाई के लिए किया जाता है। इस तरह की व्यवस्था शेष मालिकों को जीवित पति या परिवार के किसी सदस्य के साथ काम करने से बचने में मदद करती है, जो व्यवसाय में किसी भी तरह की भागीदारी नहीं हो सकती।

ये कुछ ऐसे ही परिस्थितियां हैं जहां जीवन बीमा एक व्यवहार्य समाधान प्रदान कर सकता है यहां कुंजी यह निर्धारित करने की है कि ग्राहक को जीवन बीमा मृत्यु लाभ की आवश्यकता है (अधिक जानकारी के लिए, देखें: वित्तीय सलाहकार क्लाइंट गाइड: जीवन बीमा और क्या जीवन बीमा एक स्मार्ट निवेश है? )

प्रश्न पूछें

ग्राहक के स्थिति यह निर्धारित करने के लिए कि किसी वित्तीय नियोजन सगाई या वित्तीय सलाहकार संबंध के भाग के रूप में उन्हें जीवन बीमा की आवश्यकता क्यों होगी यहां पूछने के लिए कुछ सवाल हैं:

• क्या ग्राहक विवाहित है, क्या उनके पास बच्चे हैं? क्या जीवित पति अपने स्वयं के और उनके बच्चों को अपने वर्तमान रोजगार के माध्यम से या कर्मचारियों की संख्या में शामिल होने में सक्षम हो पाएंगे?
• क्या बच्चों को नाबालिगों या युवा पर्याप्त हैं, जहां भविष्य की जरूरतों (परिवार की जीवनशैली, कॉलेज आदि) को बीमा करने के लिए मृत्यु लाभ की आवश्यकता होगी?
• क्या क्लाइंट की मौत ने दिनचर्या जैसे अतिरिक्त खर्चों को ट्रिगर किया?
• क्या क्लाइंट पुराने और निकट सेवानिवृत्ति है?क्या ऐसा है कि उनकी मौत की स्थिति में एक जीवित पति या पत्नी और अन्य लोगों का समर्थन करने के लिए उनके पास पर्याप्त संपत्ति है? क्लाइंट के साथ रहने वाली पति के पास आराम से सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त संपत्ति है?
• क्या संपत्ति की योजनागत विचार है जो जीवन बीमा के लिए कॉल कर सकते हैं?
• क्या ग्राहक को उनकी मृत्यु के बाद धर्मार्थ झुकाव होता है जिसे जीवन बीमा के माध्यम से वित्त पोषित किया जा सकता है?

मृत्यु लाभ को पहले देखें पहले विचार यह है कि मृत्यु के लाभ की आवश्यकता है जो कि जरूरी है।

बीमा अक्सर अन्य वित्तीय समस्याओं जैसे कि बचत और सेवानिवृत्ति के लिए निवेश जैसी असंख्यों के समाधान के रूप में बेचा जाता है आम तौर पर मेरे अनुभव जीवन बीमा पॉलिसियों में नकद मूल्य निवेश घटक होते हैं जो प्रायः अपेक्षाकृत महंगे होते हैं यदि इस प्रयोजन के लिए उपयोग किया जाता है। (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

सीपीएफ अध्ययन गाइड: बीमा का कराधान और व्यावसायिक उपयोग - नीति निष्कासन और मृत्यु लाभ ।) हालांकि कुछ प्रतिनिधि इस तथ्य को दबा सकते हैं कि कर मुक्त नीति ऋण एक विकल्प हो सकता है सेवानिवृत्ति के लिए, मुझे आम तौर पर यह पाया गया है कि उच्च-कमाई वाले पेशेवरों को पहले से ही 401 (के) और एक पेंशन योजना जैसे मानक सेवानिवृत्ति योजना के वाहनों पर विचार करना चाहिए। आम तौर पर जीवन बीमा पॉलिसी में अंतर्निहित निवेश महंगे होते हैं और अक्सर निवेशक पॉलिसी के बाहर बेहतर निवेश कर सकते हैं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

कैश वैल्यू एक लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में बना हुआ है।) उन्नत योजना स्थितियां हैं जहां विभिन्न प्रकार के स्थायी जीवन बीमा का मतलब होता है, लेकिन अधिकांश लोगों के लिए यह समझ में आता है उनकी स्थिति के लिए आवश्यक मौत लाभ प्राप्त करने के लिए सबसे अधिक लागत प्रभावी तरीके पर ध्यान केंद्रित (अधिक जानकारी के लिए,

कैसे वित्तीय सलाहकार ग्राहकों से बात कर सकते हैं पर सुझाव ।) मृत्यु के लाभ की आवश्यकता कितनी लंबी है?

एक और विचार यह है कि मृत्यु लाभ की आवश्यकता के समय की लंबाई। उदाहरण के लिए, एक व्यक्ति जो अपने शुरुआती 30 के दशक में है, के पास दो छोटे बच्चे हैं और एक गैर-कार्यरत पति या पत्नी के पास कम से कम 20 साल या उससे ज्यादा के लिए मौत के लाभ की आवश्यकता होगी जब तक कि बच्चे कॉलेज से नहीं होते हैं (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

जीवन बीमा ख़रीदना: टर्म वर्स स्थायी। ) हालांकि कई लोग सोच सकते हैं कि बच्चों को घर से बाहर होने के बाद जीवन बीमा की आवश्यकता दूर हो जाती है यह सच हो सकती है या नहीं । यदि आपने पर्याप्त रूप से सेवानिवृत्ति के लिए नहीं बचाया है तो मौत के लाभ से बचने वाली पति या पत्नी के लिए अतिरिक्त सुरक्षा मिल सकती है यदि आप पहले मर जाते हैं तो वह सेवानिवृत्ति बचत का स्थान ले सकते हैं जो आप योगदान करने के लिए नहीं हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: जीवन बीमा स्वामित्व का स्थानांतरण

।) भविष्य की योग्यता हमें कभी नहीं पता है कि स्वास्थ्य के संदर्भ में जीवन हमें कैसे फेंक देगा, सड़क के नीचे किसी तरह के स्थायी जीवन के लिए, बुरा विचार नहीं है यदि ग्राहक सोचता है कि उनके पास स्तर प्रीमियम के किसी भी अवधि के अंत के बाद बीमा की आवश्यकता हो सकती है। (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

स्थायी जीवन नीतियां: संपूर्ण बनाम यूनिवर्सल

और स्थायी जीवन बीमा के साथ अपना कर विधेयक कट करें।) नीचे की रेखा जीवन बीमा एक है महत्वपूर्ण वित्तीय नियोजन उपकरण और वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों को यह निर्धारित करने में सहायता कर सकते हैं कि उनकी ज़रूरतों की ज़रूरत क्या है और उन आवश्यकताओं को भरने के लिए सर्वोत्तम नीतियां हैंजीवन बीमा की ज़रूरतें ग्राहक के जीवनकाल में बदल सकती हैं और फिर वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों के लिए किसी भी बिक्री के दबाव के बिना एक उद्देश्य लग बोर्ड प्रदान कर सकते हैं। (अधिक जानकारी के लिए,

लाइफ इंश्योरेंस: मन की शांति पर एक मूल्य डालना

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