आज, लोगों को अपने वित्त के बारे में पहले से कहीं ज्यादा फैसले करना पड़ता है - पूर्व में, उनके लिए किए गए फैसले, जैसे कि उनकी सेवानिवृत्ति बचत कैसे निवेश करें उपभोक्ताओं को जो जानना काफी है कि वे निवेश के बारे में क्या नहीं जानते हैं, और जो फीस वहन कर सकते हैं, सलाह लेने के लिए एक वित्तीय योजनाकार के साथ बैठ सकते हैं। (यदि सामर्थ्य एक चिंता का विषय है, तो वित्तीय सलाहकार व्यय कटौती कैसे करें देखें) लेकिन क्या होगा अगर महिलाएं इस कदम को लेकर, वित्तीय जानकारी की कमी को स्वीकार करते हैं, और उप-सलाह प्राप्त करते हैं?

यह परिदृश्य पहले से ही हो सकता है, म्यूनिख सेंटर फॉर द इकोनॉमिक्स ऑफ़ एजिंग द्वारा 2015 की शुरुआत में प्रकाशित एक अध्ययन के अनुसार। शोधकर्ताओं ने जर्मनी में वित्तीय सलाहकारों और ग्राहकों के बीच परस्पर क्रियाओं को देखा और पाया कि "सलाहकारों को बेहतर उपभोक्ताओं के लिए बेहतर सलाह प्रदान करने के लिए प्रोत्साहन मिलता है, जो कि बेहतर जानकारी प्राप्त करते हैं" और यह कि उपभोक्ता जो संकेत करते हैं कि वे कम आर्थिक रूप से साक्षर हैं, विशेष रूप से महिलाओं और उपभोक्ताओं एक कॉलेज की शिक्षा के बिना, नकारात्मक प्रभाव पड़ता है।

इस एक अध्ययन के निष्कर्षों के अलावा, क्या तथ्य हैं कि महिलाओं को, बदतर वित्तीय सलाह मिल रही है? और यदि वे हैं, तो महिलाओं को इसके बारे में क्या करना चाहिए?

क्यों कुछ महिलाओं को झिल्लीदार लग रहा है

"मेरे पास कई महिला ग्राहकों को बताया गया है कि उनका पिछला सलाहकार उनकी चिंताओं को खारिज कर रहा था, उनके साथ समय नहीं लिया था कि उन्हें जरूरी था या केवल अपने पति से बात की," लिसा एम। लामर, एक प्रमाणित सार्वजनिक एकाउंटेंट, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और ग्रीनविले, डेल में मील का पत्थर धन सलाहकार के साथ पंजीकृत निवेश सलाहकार। "उन सभी स्थितियों से ऐसा महसूस होता है कि उन्हें अच्छी सलाह नहीं मिल रही है "

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सबसे अपमानजनक परिदृश्यों में से एक यह है कि जब एक पुरुष वित्तीय सलाहकार एक महिला ग्राहक के साथ काम करता है तो इसका अर्थ है कि उसकी वित्तीय चिंताएं कमजोर होती हैं, इसलिए वह डिजाइनर जूते से भरा एक कोठरी पहनने के बारे में अधिक चिंतित है उदाहरण के लिए, सेवानिवृत्ति के लिए निवेश कैसे करें एक सलाहकार द्वारा संरक्षित महसूस करने वाली महिलाओं को पेशेवर वित्तीय सलाह की दुनिया में बंद कर दिया जा सकता है - या वे एक महिला केंद्रित सलाहकार या फर्म में बदल सकते हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए,

वित्तीय सलाहकार शिफ्ट फोकस के लिए महिलाओं देखें।) "बार-बार, महिलाएं एक महिला सलाहकार के साथ अधिक आरामदायक हैं, जो उन्हें लगता है कि उनकी स्थिति बेहतर हो सकती है" LaMarche कहते हैं। "मेरे कई महिला ग्राहकों ने मुझसे संबंधित वर्षों में बहुत काम किया है क्योंकि हम माताओं काम कर रहे थे, व्यवसाय चलाने के लिए, बुजुर्ग माता-पिता की देखभाल करने, बच्चों को उठाने और इसी तरह के जीवन के मुद्दे जब मैंने उन्हें सलाह दी, उन्हें पता था कि मैं उनकी स्थिति को समझता हूं। "

असमानता का मामला क्यों

निष्पक्षता की सामान्य भावना का उल्लंघन करने के अलावा, उपपैर वित्तीय सलाह प्राप्त करने वाली महिलाओं के साथ कई समस्याएं हैं।

"असर भारी हैं! "लामर्चे कहते हैं "सबसे पहले, पुरुषों की तुलना में पुरुषों की तुलना में अधिक औसत, अधिक रहते हैं इसका मतलब यह है कि उन्हें अधिक सेवानिवृत्ति के लिए निधि चुकानी होगी और उनके पैसे को अंतिम रूप देने के लिए सबसे अच्छी सलाह उपलब्ध करनी होगी। इसके अलावा, तलाक के मामले में, महिलाएं अक्सर पुरुषों की तुलना में आर्थिक रूप से खराब स्थिति में होती हैं। इसका दीर्घकालिक प्रभाव है, और वे अपने बाद के वर्षों में बहुत कम वित्तीय रूप से सुसज्जित हैं जितना कि वे होना चाहिए। "

कूपर मिशेल, स्प्रिंगफील्ड, मो में पंजीकृत निवेश सलाहकार फर्म डेन वित्तीय के लिए एक वित्तीय योजनाकार कहते हैं कि उनका मानना ​​है कि सलाहकार अक्सर महिलाओं के लिए खराब वित्तीय सलाह देते हैं। यह आमतौर पर क्योंकि वे सुरक्षा के लिए महिलाओं की इच्छा के लिए अपील करने की कोशिश कर रहे हैं, वे कहते हैं, जोखिम, निवेश, बचत, योजना और जोखिम लेने के विभिन्न पहलुओं पर उन्हें शिक्षित करने के बजाय।

बेहतर मार्गदर्शन कैसे प्राप्त करें

मिशेल कहता है कि जब कोई महिला जो एक संभावित ग्राहक है, कहती है, "सुरक्षा मेरी प्राथमिक चिंता है," यह सलाहकार पर निर्भर है कि वह यह जानना बहुत महत्वपूर्ण क्यों है कि सुरक्षा को परिभाषित करना और वह वास्तव में तलाश रही है। "बार-बार, महिलाएं अभी भी मुनाफे की दर चाहती हैं जो मुद्रास्फीति को खारिज करती हैं, लेकिन उन्हें नहीं लगता कि यह बहुत सुरक्षा छोड़ने के बिना संभव है", वे कहते हैं।

महिलाओं को महिलाओं की सलाहकार और प्रबंधन भूमिकाओं में महिलाओं की तलाश कर बेहतर वित्तीय सलाह मिल सकती है। वे सलाहकारों को भी बाहर निकाल सकते हैं, जो किसी व्यक्ति की मीटिंग में सहमत होने से पहले एक त्वरित फ़ोन साक्षात्कार के साथ खराब तरीके से उनका इलाज कर सकते हैं। और वे सलाहकारों की तलाश कर सकते हैं जो अपने सिर पर बोलने या कहने के बजाय स्पष्ट भाषा में जटिल अवधारणाओं को समझाते हुए कहते हैं, "चिंता न करें, मैं आपके लिए इसका ध्यान रखूंगा। "(अधिक के लिए, पढ़ें

वित्तीय सलाहकार महिलाओं को कैसे मिटती है [और क्या महिला इसके बारे में क्या कर सकती है] )। यदि आप किसी महिला वित्तीय सलाहकार के साथ हर तरह से और अधिक आरामदायक काम करते हैं, तो ऐसा करें। आखिरकार, आप अपने डॉक्टर, मसाज चिकित्सक, आपके बच्चे की दाई या कोई अन्य व्यक्ति जो आपकी जिंदगी में अच्छी तरह से जुड़े हुए हैं चुनने पर आप ऐसा कर सकते हैं। किसी व्यक्ति के साथ एक रिश्ते को विकसित करना महत्वपूर्ण है, जिसके साथ आप ईमानदार हो सकते हैं, जिसे आप विश्वास कर सकते हैं।

निश्चित रूप से, बहुत सारे पुरुष सलाहकार अपनी महिला ग्राहकों को गंभीरता से लेते हैं और उन्हें सबसे अच्छी सलाह देते हैं

"किसी भी वित्तीय सलाहकार के साथ कमीज मौजूद हैं," स्टीफन पार्नेल कहते हैं, म्यूचुअल फंड के अग्रणी प्रदाता हार्टफोर्ड फंड्स के लिए सामरिक बाजारों के निदेशक हैं। "हालांकि, अधिकांश परिदृश्यों में, यह वित्तीय सलाह की सामग्री नहीं है, लेकिन जिस तरह से सलाह को सूचित किया गया है जिसकी जरूरत है सुधार। "

पार्नेल ने कहा कि महिलाओं के पास कुछ खास विशेषताएं हैं जो संकेत देते हैं कि वे पुरुषों की तुलना में बेहतर निवेशक हो सकते हैं: लंबे समय तक, गैर मौद्रिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित; मार्गदर्शन के लिए पूछने की अधिक इच्छा; और अधिक गहन निर्णय लेने की प्रक्रिया। उनका कहना है कि वित्तीय सेवा कंपनियां अपने वित्तीय सलाहकारों को महिलाओं के ग्राहकों के साथ प्रभावी ढंग से संवाद करने के लिए कोच कर सकती हैं।

क्या पुरुष सचमुच महिलाओं को सलाह देने से ज्यादा बदतर हैं?

कुछ सलाहकारों को यह पता चलता है कि पुरुषों ने महिलाओं को वित्तीय सलाह अपमानित करने और यहां तक ​​कि बेतुका भी प्रदान किया है

एक चार्टर्ड इंवेस्टमेंट मैनेजर (सीआईएम) और कैनेडियन सिक्योरिटीज इंस्टीट्यूट (एफसीएसआई) के एक साथी, जेसी कौफ़मैन कहते हैं, "जब तक मैं केवल अपने अभ्यास के लिए बोल सकता हूं, मैं आपको बता सकता हूं कि इसका जवाब एक शानदार नंबर है"। कौफमैन रिचर्डसन जीएमपी में सीडमन कौफमैन ग्रुप के साथ उपाध्यक्ष, पोर्टफोलियो प्रबंधक और निवेश सलाहकार हैं, टोरंटो, ओन्टेरियो में धन प्रबंधन और पोर्टफोलियो सलाहकार अभ्यास। वे कहते हैं, "वास्तव में, मुझे सवाल है कि वह पक्षपाती, आक्रामक और योग्यता या आधार के बिना है।" "यह विचार है कि किसी भी सलाहकार को अपने नमक के लायक किसी भी नैतिक, नैतिक, पेशेवर या उचित मानक के चेहरे में मक्खियों के मुकाबले एक महिला को खराब वित्तीय सलाह देना होगा। "

अधिक क्या है, जिस तरह से सबसे वित्तीय सलाहकार प्रथाओं की स्थापना की जाती है, किसी भी ग्राहक को उप-सलाह देने के लिए सलाहकारों के लिए एक अपमान पैदा करता है, चाहे लिंग या किसी अन्य परिभाषित विशेषता के बावजूद। जिन सलाहकारों का मुआवजा ग्राहक के संपत्ति के प्रबंधन का प्रतिशत है, वे कम कमाते हैं जब उनके ग्राहकों के पोर्टफोलियो ज्यादा कमाते हैं। अन्य सलाहकार प्रति घंटा शुल्क लेते हैं, लेकिन वे भी महिलाओं को खराब सलाह देकर अपने स्वयं के प्रथाओं को परेशान कर रहे होंगे। उन महिलाओं के ग्राहकों को वापस नहीं होगा और वे अपने सलाह, सलाहकार को अपने दोस्तों, परिवार या सहकर्मियों का उल्लेख नहीं करेंगे।

यदि कोई सलाहकार एक दलाल है जो उत्पाद की बिक्री के आधार पर मुआवजा चुका है तो एक अपवाद उत्पन्न हो सकता है।

"दुर्भाग्य से, हमारा उद्योग, हर दूसरे की तरह, इसके बेईमान खिलाड़ियों का है, जो कुछ समय के लिए अपने तत्काल, अल्पकालिक आय को अधिकतम करने के लिए - अपने ग्राहकों की हानि के लिए, और, अंत में, अपनी हानि के लिए," कौफमैन कहते हैं। "हर क्षेत्र में शॉर्टकट और कम सड़कों हैं यह आवश्यक है कि एक क्लाइंट दीर्घकालिक, उच्च सड़क पर ध्यान केंद्रित एक सलाहकार की पहचान करता है, और जो एक फ़िज़्रियरी के रूप में काम करता है "नैतिकता या क़ानून में उच्चतम मानक दायित्वों में निपुणता आयोजित की जाती है, कौफमैन बताते हैं, जिसका अर्थ है कि वे केवल अपने ग्राहकों के सर्वोत्तम हितों पर केंद्रित हैं

अप्रैल 2016 में, यूएएस विभाग के श्रम विभाग ने नए फैसलों को जारी कर दिया था कि यू.एस. के वित्तीय सलाहकारों को अपने ग्राहकों की सेवानिवृत्ति की संपत्ति के साथ व्यवहार करने में विश्वासयोग्य मानक का उपयोग करना चाहिए।

कैसे नया निस्संदेह नियम निवेशकों को प्रभावित करेगा विवरण बताते हैं उपयुक्तता बनाम निस्संदेह मानकों

लिंग की परवाह किए बिना, किसी भी वित्तीय सेवा ग्राहक को बदतर सलाह मिलने की संभावना है अगर वह कुछ ऐसे वित्तीय पेशेवरों का विचार करता है, जो उन ग्राहकों की सर्वोत्तम हित में निवेश की अनुशंसा करने के लिए आवश्यक नहीं हैं , लेकिन केवल उन निवेशों को जो ग्राहक के लिए उपयुक्त हैं। उपयुक्तता मानक का मतलब है कि "सलाहकार" को आपसे उत्पाद बेचने की आवश्यकता होती है, जो आपकी उम्र, समय के क्षितिज, वार्षिक आय, तरल निवल मूल्य, निवेश अनुभव, निवेश के उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के बारे में अपने प्रश्नों के उत्तर दिए गए हैं। नए नियमों के बावजूद,

गैर-सेवानिवृत्ति संपत्ति से निपटने वाले कुछ सलाहकारों के लिए उपयुक्तता मानक कानूनी है, इसलिए सावधान रहें कि आप और आपके सलाहकार किस खाते पर चर्चा कर रहे हैं इन प्रकार के सलाहकारों के पास कंपनी के लिए सबसे अधिक पैसा कमाने के लिए एक आधिकारिक कर्तव्य है, जब तक वे उपयुक्तता मानक का पालन करते हैं; उनके पास उनके ग्राहकों की ओर एक फ़िज़्यूसीरी कर्तव्य नहीं है कि वे जो उत्पाद बेचते हैं, उनके लिए कमीशन कमाते हैं एक स्पष्ट - फिर भी कानूनी - ब्याज की संघर्ष है, जो पुरुष और महिला दोनों उपभोक्ताओं को स्वयं के विरुद्ध रक्षा करनी चाहिए।

आप जिस प्रकार का पेशेवर निपुण सलाह के लिए किराए पर लेना चाहते हैं, जो आपके सर्वोत्तम हित में है एक पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए) है (इस विषय पर अधिक जानकारी के लिए, देखें कि

आरआईए और दलाल: अंतर क्या है? ) एक और अच्छा संकेत यह है कि सलाहकार के पास पेशेवर प्रमाणन है, जिसके लिए उसे ग्राहकों के साथ-साथ प्रमाणित मानक जैसे- प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी), चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक (सीएफए), व्यक्तिगत वित्तीय विशेषज्ञ (पीएफएस), चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार (एसएचएफसी) और चार्टर्ड निवेश प्रबंधक (सीआईएम); यह अंतिम कनाडा में है इन पेशेवरों को एक शुल्क से मुआवजा दिया जाता है जो आप उन्हें भुगतान करते हैं, न कि उत्पाद की बिक्री पर कमीशन द्वारा। ( एथिकल मानकों में आप वित्तीय सलाहकारों से अपेक्षा कर सकते हैं ।) "यदि कुछ भी हो, तो हम महिलाओं को उचित प्रश्न पूछते हैं और निवेश के फैसले के बारे में जब निर्णय लेते हैं तो निर्णय लेते हैं," एक चार्टर्ड पेड्रो सिल्वा कहते हैं सेवेटिव प्लानिंग काउंसलर (सीआरपीसी) और प्रोवो फाइनेंशियल सर्विसेज के साथ प्रमाणित तलाक के वित्तीय विश्लेषक (सीडीएफए), श्रुस्बरी, मास में एक पंजीकृत निवेश सलाहकार हैं। वे कहते हैं कि सलाहकार जो निराधार सलाह देते हैं, वे ग्राहक के लिंग की परवाह किए बिना इसे लगातार करते हैं, क्योंकि वे एक कमीशन के लिए कुछ उत्पादों को बेचने पर केंद्रित है।

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यह कहना मुश्किल है कि क्या महिलाओं को व्यवस्थित रूप से पुरुषों की तुलना में बदतर वित्तीय सलाह प्राप्त होती है। (यहां तक ​​कि सबसे अच्छा अकादमिक अध्ययन आकार और दायरे में सीमित है।) यदि आप अपने लिंग के कारण अपर्याप्त सलाह प्राप्त करने के बारे में चिंतित हैं, तो बस इस बात से अवगत रहें कि समस्या मौजूद हो सकती है और आप इसके बारे में कुछ भी कर सकते हैं, जिससे आप आगे बढ़ सकते हैं आपको उच्च गुणवत्ता वाली सलाह प्राप्त करने के लिए आपको सक्षम करने की आवश्यकता है

कोई कारण नहीं है कि जब महिलाएं घरेलू वित्त, बचत और निवेश के प्रबंधन की बात आती हैं तो महिलाएं उतनी ही उतनी ही अच्छी नहीं हो सकतीं (सबूत के लिए,

7 उत्कृष्ट महिला निवेशक पढ़ें।) लेकिन हम में से ज्यादातर - महिलाओं और पुरुषों को समान रूप से - बड़े निर्णय लेने के लिए कुछ मार्गदर्शन की आवश्यकता होती है। लेख और किताबें एक ठोस नींव प्रदान कर सकती हैं ताकि आप के बारे में पता हो कि जब आप वित्तीय सलाहकार के कार्यालय में प्रवेश करते हैं तो क्या हो रहा है, लेकिन आपकी स्थिति के अनुरूप पेशेवर सलाह के लिए कोई विकल्प नहीं है - जब तक यह सही, शीर्ष पायदान और तुम्हारा सबसे अच्छा हित (आगे पढ़ने के लिए, ऑनलाइन पोर्टफोलियो प्रबंधन, DIY या शुल्क-आधारित वित्तीय सलाहकार देखें: जो आपके लिए सही है? और कैसे महिला निवेशक पैसे कमाएं।)