आखिरकार, हम में से अधिकांश के लिए क्रेडिट की आवश्यकता अनिवार्य है जब एक कार या घर खरीदने के लिए समय आता है, एक अपार्टमेंट किराए पर लेने के लिए, नए उपयोगिता खातों को सेट करने के लिए, सेलफोन प्राप्त करने के लिए या कई अन्य रोज़ाना वित्तीय लेन-देन करने में एक स्वस्थ क्रेडिट फ़ाइल वह उपकरण है जिसके साथ हम महंगा शर्तों से बचें, या इससे भी बदतर, आवेदन अस्वीकृति

सौभाग्य से, आपके क्रेडिट स्कोर का केवल एक छोटा सा हिस्सा क्रॉलिंग क्रेडिट उत्पादों (क्रेडिट कार्ड) का उपयोग और उपयोग करने पर आधारित है। आपका FICO स्कोर निम्न पर आधारित है:

• भुगतान इतिहास (35%)
• बकाया राशि (30%)
• खाता आयु (15%)
• नया खाता / पूछताछ (10%)
• क्रेडिट मिश्रण ( 10%)

वांटेज सोकोर, एक और उपभोक्ता क्रेडिट रेटिंग प्रणाली, तीन क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों (इक्विफ़ैक्स, ट्रांसयूनीयन और एक्स्पिरियन) द्वारा विकसित एक अलग रूप में, समान मानदंडों का उपयोग करता है।

स्पष्ट रूप से, सबसे महत्वपूर्ण कारक सभी लेनदारों को समय-समय पर भुगतान का इतिहास स्थापित कर रहे हैं और आपके लिए उपलब्ध क्रेडिट की राशि (क्रेडिट उपयोग अनुपात के रूप में जाना जाता है) के संबंध में ऋण की कमी रखे हुए हैं। उपभोक्ता जो नहीं कर सकते हैं - या नहीं करना चाहते हैं - क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना अन्य तरीकों से क्रेडिट बना सकता है।

क्रेडिट कार्ड के बिना बिल्डिंग क्रेडिट

क्रेडिट कार्ड के उपयोग के बिना आप एक स्वस्थ क्रेडिट फ़ाइल की ओर कई कदम उठा सकते हैं

1। पुराने बिलों का भुगतान रखें

उस पुराने छात्र ऋण को गले में एक अल्बट्रॉस जैसा लग सकता है, लेकिन समय-समय पर भुगतान और खाते की उम्र के वर्षों से आपका स्कोर बढ़ेगा अच्छी रकम का एक खाता आपके स्कोर में दस साल तक तक और फिर बंद होने तक आपके स्कोर में भुगतान करता है, इसलिए भुगतान न चूकें या देर से भुगतान न करें।

संग्रह खातों को भी भुगतान करें, क्योंकि एफआईसीओ स्कोर का नवीनतम संस्करण भुगतान संग्रहों को अनदेखा करता है (लेकिन असीमित संग्रह के लिए आपके स्कोर को गंभीरता से जोड़ता है)।

2। अपने किराए की रिपोर्ट करें

उपभोक्ताओं के लिए उपप्रिम्स या अनसोर क्रेडिट के साथ, किराए पर लेने की रिपोर्टिंग एक बहुत ही चतुर चाल है। एक एक्स्पिरियन अध्ययन में पाया गया कि "पतली" क्रेडिट फाइल वाले उपभोक्ताओं के लिए (स्कोर को आधार बनाने के लिए पर्याप्त डेटा नहीं), किराये के इतिहास को जोड़कर उन्हें स्कोर करने के लिए बनाया गया कई लोग सीधे प्रधानमंत्री क्रेडिट श्रेणी में कूद गए। इसके अलावा, जिन उपभोक्ताओं को पहले ही क्रेडिट स्कोर प्राप्त हुए थे, उनका स्कोर औसत 29 अंकों से बढ़ गया। (देखें अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ावा देने के लिए किराया भुगतान करें ।)

यहां क्यों है उपभोक्ता क्रेडिट स्कोर का एक बड़ा हिस्सा भुगतान इतिहास और खाता उम्र पर आधारित है। उपभोक्ता जो समय-समय पर बंधक भुगतान करते हैं, वे दोनों तरह के बिंदुओं को स्कोर करते हैं लेकिन इस संदर्भ में, जो उपभोक्ता जिम्मेदारी से किराए पर लेते हैं, वे ऐतिहासिक रूप से एक नुकसान में हैं। जबकि बेदखली और संग्रह बहुत नुकसान कर सकता है, जब तक हाल ही में एक जिम्मेदार किराये इतिहास ने कम या कोई क्रेडिट लाभ प्रदान नहीं किया।

समय बदल गया है सभी प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों में उपभोक्ता ऋण फ़ाइल में किराए पर भुगतान (जब रिपोर्ट किया गया) शामिल है किराये का भुगतान इतिहास एफआईसीओ स्कोरों पर आधारित नहीं है, लेकिन जमींदारों को प्रदान की जाने वाली विशेष क्रेडिट रिपोर्ट में शामिल किया जा सकता है। किराया इतिहास है वान्टेजज़कोर में शामिल है, और वास्तव में, उपभोक्ता के क्रेडिट स्कोर को एक महीने के भीतर बढ़ा सकता है

उपभोक्ता अपने स्वयं के किराए की रिपोर्ट नहीं कर सकते संपत्ति प्रबंधक या मकान मालिक सीधे क्रेडिट एजेंसी को रिपोर्ट कर सकते हैं या किरायेदार तीसरे पक्ष के किराए के रिपोर्टर के साथ साइन अप कर सकते हैं। इन कंपनियों में किराया खर्मा, किराया रिपॉर्टर - क्लियरनॉ, रेंटट्रैक और पेयूररेंट शामिल हैं, जो तीन किराए के रिपोर्टर हैं, जो एक्सपीरियन रेंटब्रू के साथ सहयोग करते हैं।

3। एक ऋण लें

ज्यादातर ऋण किस्त के खातों के रूप में रिपोर्ट किए जाते हैं, और क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियां ​​यह देखना चाहते हैं कि आप एक जिम्मेदार रूप से संचालन कर सकते हैं। (अजीब तरह से, मोटर साइकिल और स्कूटर ऋण अक्सर घूमने वाले क्रेडिट के रूप में रिपोर्ट किए जाते हैं, हालांकि वे किस्त ऋण के रूप में कार्य करते हैं। इससे आपको नुकसान हो सकता है क्योंकि शुरू में क्रेडिट उपयोग अनुपात बहुत अधिक होगा।)

अपने बैंक पर जाएं और एक छोटे निजी ऋण। यदि आप एक पारंपरिक असुरक्षित ऋण के लिए योग्य नहीं हैं, तो आप संपार्श्विक के साथ सुरक्षित ऋण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, जैसे कि जमा राशि वाले सर्टिफिकेट में धन जिसे आप ऋण वापस लेना नहीं चाहते हैं।

अगर बैंक एक विकल्प नहीं हैं, तो क्रेस्टर और लेंडिंग क्लब जैसे कई पीयर-टू-पीयर उधारकर्ता क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करते हैं, और उनके पास बैंकों की तुलना में उच्च स्वीकृति दर है

4। स्टोर क्रेडिट खाते खोलें

कई स्टोर्स क्रेडिट खातों की पेशकश करते हैं अधिकांश को क्रॉलिंग क्रेडिट के रूप में सूचित किया जाता है, क्रेडिट कार्ड के समान। होम डिपो परियोजना ऋण प्रदान करता है कई स्थानीय घर सुधार स्टोर भी क्रेडिट खातों की पेशकश करते हैं, और कुछ अच्छे क्रेडिट के बदले जमा के भुगतान के साथ उपलब्ध होते हैं। स्टेपल्स ऑफिस सप्लाई स्टोयर में कई क्रेडिट उत्पाद हैं, जिनमें सिटीबैंक द्वारा प्रशासित व्यक्तिगत क्रेडिट खाता भी शामिल है। स्टोर क्रेडिट के लिए आवेदन करने से पहले, सुनिश्चित करें कि विक्रेता क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करता है

5। अपनी उपयोगिता कंपनी से जांच करें

उपयोगिता प्रदाताओं की विशाल बहुमत केवल क्रेडिट ब्यूरो को अपमानजनक जानकारी की रिपोर्ट करते हैं, लेकिन अगर आप डेट्रोइट में रहते हैं और आप समय पर अपने बिलों का भुगतान करते हैं, तो आप भाग्य में हैं। डीटीई ऊर्जा सभी भुगतान इतिहास, सकारात्मक और नकारात्मक दोनों को बताती है। इस घर के खर्च के जिम्मेदार प्रबंधन से समय पर लाभ वाले ग्राहक अपने बिल का भुगतान करते हैं।

डेट्रायट में नहीं? यह पता लगाने के लिए कि क्या यह क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करता है, और यदि ऐसा है, तो अपने नाम से बिल डालें तो अपने उपयोगिता प्रदाता से संपर्क करें यदि नहीं, तो आप अभी भी अपने लाभ के लिए सकारात्मक भुगतान इतिहास का उपयोग कर सकते हैं। अधिकांश उपयोगिता प्रदाता खातेदार के लिए अच्छी स्थिति में संदर्भ के एक पत्र प्रदान करने के लिए खुश हैं।

6। अपना काम रखें

रोजगार आपके क्रेडिट स्कोर में कारक नहीं करता है, लेकिन यह आपकी क्रेडिट फाइल में दिखाई देता है। क्रेडिट के लिए आवेदन स्वीकार करने से पहले कुछ लेनदारों (उदाहरण के लिए बंधक ऋणदाता, उदाहरण के लिए) एक स्थिर रोजगार इतिहास देखने की जरूरत है

नीचे की रेखा

स्वस्थ क्रेडिट क्रेडिट उत्पादों के उत्तरदायी उपयोग से आता है। यदि आपका लक्ष्य ठोस क्रेडिट इतिहास और स्कोर बनाना है तो आप पूरी तरह से क्रेडिट से बच नहीं सकते। इस कारण से, जो उपभोक्ताओं को क्रेडिट बनाना चाहते हैं, उन्हें अंततः क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना आवश्यक हो सकता है। एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड काम करेगा जब तक कि उपभोक्ता पारंपरिक कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर सकता (फिर से, सुनिश्चित करें कि वह क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करता है)। याद रखें, क्रेडिट कार्ड आपके स्कोर को बढ़ावा देने में मदद कर सकते हैं, लेकिन क्रेडिट कार्ड बनाने के लिए ऋण की आवश्यकता नहीं होती है अधिक के लिए, देखें एक युवा आयु और क्रेडिट इतिहास की स्थापना कैसे करें ।