क्रेडिट कार्ड ऋण के बारे में महान गलत धारणाओं में से एक यह है कि कार्ड स्वयं खराब हैं सच तो यह है, वे वास्तव में नहीं हैं बल्कि, यह दो अंकों वाले ब्याज दरों के प्रभाव है जो उन्हें हमारे व्यक्तिगत वित्तों के लिए इतना विषैला बनाता है। खाते की शेष राशि में तेजी से बढ़ोतरी ने तुरंत खरीदी का कारण बनने का अनुमान लगाया कि हमने कुछ महीनों में आसानी से भुगतान करना शुरू कर दिया था, ऐसा लगता है जैसे इसे साल भरने के लिए समय लगेगा। (आपके भविष्य की भलाई के लिए, उन चीजों को खरीदने से सीखना सीखें जिन्हें आप नौ कारणों से क्रेडिट करने के लिए "नहीं" करने के लिए ।)

सौभाग्य से, हास्यास्पद ब्याज दर को आपके क्रेडिट कार्ड के अनुभव का हिस्सा नहीं होना पड़ता है। जीवन में कई चीजों की तरह, वे उन लोगों के लिए परस्परविरोधी होते हैं जो जानते हैं कि किसके साथ बात करना और खींचने के लिए कौन सी तारियां हैं यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड कंपनी के सिर के भीतर काम करने के लिए थोड़ा सा काम कर सकते हैं और फोन पर 15-20 मिनट खर्च करने को तैयार हैं, तो कम से कम 50% मौका है कि आप अगले 12 महीनों में खुद को कुछ हजार डॉलर बचा सकते हैं । (अपने ऋण भार को कम करने के बारे में अधिक विचारों के लिए, क्रेडिट कार्ड ऋण का कटौती करने के लिए विशेषज्ञ युक्तियां पढ़ें ।)

आपको अपनी दर कम करने की कोशिश क्यों करनी चाहिए?

आप शायद इस लेख को पढ़ रहे हैं क्योंकि आपने अपने क्रेडिट कार्ड ऋण के साथ कदम उठाने और लड़ाई करने का निर्णय लिया है। इस बात को ध्यान में रखते हुए, यह एहसास करना महत्वपूर्ण है कि आपके क्रेडिट कार्ड की वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) में भी थोड़ी कटौती आपके लिए ऋण मुक्त होने के लिए समय की मात्रा को छोटा कर सकती है।

$ 10, 000 की शेष राशि वाले क्रेडिट कार्ड पर सालाना 25% का शुल्क लिया जा रहा है। बाकी सब बराबर है, आने वाले वर्ष में क्रेडिट कार्ड की शेष राशि आपको $ 2, 500 की ब्याज होगी। (इन दरों का भुगतान आपके डिस्पोजेबल आय और आपके निवेश रिटर्न पर प्रभाव डाल सकता है - क्रेडिट कार्ड की रुचि को समझना में अधिक जानें।)

यदि आप उस क्रेडिट कार्ड पर आपकी ब्याज दर 25% से 15% तक कम कर सकते हैं, तो इससे 1 अरब डॉलर की वार्षिक बचत होगी, जिससे आप अपने कर्ज का भुगतान करने के लिए तैयार हो सकते हैं। कम ब्याज दर ऋण मुक्त होने के लिए कितना समय लगता है इसमें एक बड़ा अंतर हो सकता है

हालांकि यह संभावना सच होने के लिए बहुत अच्छी लग सकती है, ऐसा नहीं है। जो लोग फोन पर क्रेडिट कार्ड कंपनी में सही व्यक्ति प्राप्त कर सकते हैं, उन्हें अक्सर एपीआर में छह से 12 महीने की कमी होती है। इससे भी बेहतर, पूछने में कोई जोखिम नहीं है ऋण निपटान जैसी कुछ अन्य शेष-कमी की तकनीकों के विपरीत, आपके एपीआर में कमी का अनुरोध केवल आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में नहीं दिखता है, न ही इसके लिए पेशेवर को भर्ती करने की आवश्यकता होती है (यदि आप अपने सिर पर हैं, तो ऋण में डूबने वालों के लिए एक लाइफलाइन देखें ।)

अपनी क्रेडिट कार्ड कंपनी को समझना

जब आप क्रेडिट कार्ड पर बड़ी रकम देते हैं कंपनी, उनसे बात करने से डरना शुरू करना आसान हैशायद लोगों को लगता है कि वे अपनी स्थिति के बारे में चिल्लाने या शर्मिंदा होने जा रहे हैं वास्तविकता यह है कि क्रेडिट कार्ड की कंपनियां लाभ में कमाई कर रही हैं, और उनका सबसे बड़ा लाभ अवैतनिक शेष के साथ लोगों को ब्याज चार्ज करने से किया जाता है। बड़ा संतुलन, क्रेडिट कार्ड कंपनी जितनी अधिक पैसा कमा सकती है। दूसरे शब्दों में, यदि आप बड़े संतुलन ले रहे हैं, तो आप उनके सर्वश्रेष्ठ ग्राहकों में से एक हैं। क्रेडिट कार्ड कंपनी आपको प्यार करती है और चाहती है कि आप अपने पास रहें और ब्याज का भुगतान करें। (पता करें कि शेष राशि ले जाने के दौरान आपके क्रेडिट कार्ड को बंद क्यों करना है क्या आपको अपना क्रेडिट कार्ड बंद करना चाहिए? )

क्रेडिट कार्ड कंपनियां आपको या आपके संतुलन को नहीं खोना चाहती, खासकर यदि आप शेयर बाजार में वापसी की ऐतिहासिक दर की दोहरी या ट्रिपल दर का भुगतान कर रहे हैं वास्तव में, कई क्रेडिट कार्ड कंपनियां आपको खुश रखने के लिए और आपको खर्ची रखने के लिए काफी समय तक जाती रहेंगी, ऐसा न हो कि वे व्यवसाय से बाहर हो जाएं यह तथ्य आपके एपीआर कम करने के मामले में लाभ का सबसे महत्वपूर्ण हिस्सा है।

कम दर के लिए पिच को बनाना

आपके क्रेडिट कार्ड की दर में कमी लाने की प्रक्रिया में केवल तीन चरणों शामिल हैं, 15-20 मिनट से अधिक नहीं लेना चाहिए और किसी भी उन्नत बातचीत कौशल की आवश्यकता नहीं है। यह आपके हाथों में सही जानकारी और फोन पर सही व्यक्ति लेता है।

चरण 1: कहीं और दर कम लगाएं
सबसे पहले, आपको अपनी ब्याज दर पर कुछ प्रतिस्पर्धी प्रस्तावों को इकट्ठा करना होगा। दूसरे शब्दों में, आपको अपनी क्रेडिट कार्ड कंपनी को दिखाने की ज़रूरत है कि आप अपनी शेष राशि, इसके मुनाफे का स्रोत, कहीं और लेने के बारे में गंभीर हैं।

आप संभवत: एक सप्ताह के लिए अपने जंक मेल को ढेर करके प्रतिस्पर्धी ऑफ़र के ढेर ले सकते हैं उस स्टैक में, आपको अपने बैलेंस को स्थानांतरित करने के लिए अस्थायी रूप से कम दरों की पेशकश करने वाली अन्य क्रेडिट कार्ड कंपनियों से बहुत-से बैलेंस-ट्रांसफर ऑफर मिलेंगे। आप अपने बैलेंस-ट्रांसफर दर के लिए बड़ी क्रेडिट कार्ड कंपनियों की वेबसाइटों पर सर्फिंग कर कुछ मिनट भी बिता सकते हैं आदर्श रूप से, आप 12-महीने की अवधि के लिए लगभग 10% या उससे कम दर के लिए तीन से चार प्रस्ताव प्राप्त करना चाहते हैं।

चरण 2: सही व्यक्ति से पूछें
अगला, अपने क्रेडिट कार्ड को पकड़ो, इसे फ्लिप करें और पीठ पर ग्राहक सेवा नंबर पर कॉल करें। फिर, शून्य को मार डालें या किसी जीवित व्यक्ति से बात करने के लिए जो भी हो। प्रतिनिधि को बताएं कि आपको अन्य क्रेडिट कार्ड कंपनियों से बहुत कम ब्याज दर के लिए कई ऑफर प्राप्त हुए हैं, लेकिन यह कि आप अपने शेष राशि को किसी अन्य कंपनी में ले जाना नहीं चाहते हैं

यदि ग्राहक सेवा प्रतिनिधि का कहना है कि कम दर संभव नहीं है, तो अपने पर्यवेक्षक से बात करने के लिए कहें यदि आप अस्वीकार कर दिए गए हैं, तो प्रतिनिधि का पूरा नाम और ग्राहक सेवा पहचान संख्या पूछें - यह आम तौर पर व्यक्ति में थोड़ा डर रखता है, और वह जितनी जल्दी हो सके आपको हाथ में लेना चाहता है।

जब आप ग्राहक सेवा प्रबंधक प्राप्त करते हैं, जो शायद वह व्यक्ति है जिसे आप शुरू से ही बात करना चाहते हैं, तो आप फिर से अपनी पिच बनाना चाहते हैं इस बार भी मीठा बनोएजेंट से यह बताना सुनिश्चित करें कि कंपनी के साथ आपका खाता आपको कितना मज़ा आया है और आप इसे कितना रखना चाहते हैं, लेकिन यह भी कि आप कहीं और कितने पैसे की बचत कर सकते हैं। फिर पूछें कि क्या वह आपको अन्य कंपनियों की ब्याज दरों को मिलाकर स्थानांतरित करने की परेशानी को बचा सकता है?

कम से कम एक 50% मौका है, यदि बेहतर नहीं है, तो आपके अनुरोध को मंजूरी दी जाएगी। भले ही आपकी कंपनी प्रतिद्वंद्वी के दर से मेल नहीं खाती, फिर भी यह आपकी दर को काफी कम करने के लिए सहमत हो सकती है। यदि आपकी मूल दर 20% या उससे कम थी और क्रेडिट कार्ड कंपनी इसे 5% या उससे अधिक की दर से कम करने के लिए तैयार है, तो प्रस्ताव ले लो। यदि आपकी दर 20% से अधिक है, तो आपको कम से कम 10% की कमी के लिए बाहर रखना चाहिए

आपकी क्रेडिट कार्ड कंपनी के बाद हां

यदि आप अपना दर कम करने में सक्षम हैं, तो ऋण का उन्मूलन करने के लिए अपनी यात्रा का सुपरचार्ज करने का समय है। सबसे पहले, क्रेडिट कार्ड कंपनी के अपने दर को कम करने का समझौता करने का प्रयास करें, लिखित रूप में संबंधित जुर्माना प्रिंट भी। बहुत सारे लोग ग्राहक सेवा प्रतिनिधि से किसी तरह का वादा करते हैं कि यह पता चलता है कि दरों में बदलाव नहीं किया गया है। इसके अतिरिक्त, कम दरों के लिए एक क्रेडिट कार्ड कंपनी का समझौता उन स्थितियों के साथ लोड किया जा सकता है जो आपकी दर पहले की तुलना में उच्च या इससे भी अधिक ऊंचा कर लें यदि आप समय पर अपना बिल अदा करने में विफल रहते हैं या क्रेडिट सीमा के तहत अपना शेष राशि रख सकते हैं। (यदि कोई क्रेडिट कार्ड कंपनी अपनी शर्तों में बदलाव करती है, तो आप बहुत अधिक मूल्य का भुगतान कर सकते हैं। पता करें कि क्रेडिट कार्ड समझौते में परिवर्तन के लिए देखें ।

दूसरा, सुनिश्चित करें कि धन आप ब्याज पर बचत आपके क्रेडिट कार्ड या अन्य ऋण को कम करने की ओर जाता है यह समय खरीदारी की ख़ुफ़िया पर जाने या लास वेगास में कुछ भाप को उड़ाने का समय नहीं है, जो आपके द्वारा बचाए जा रहे अतिरिक्त पैसे के साथ है। आपकी दर कम होने से पहले जो भुगतान किए गए थे, उसी आकार का बनाते रहें ( भावनात्मक खर्च के नियंत्रण के तहत आभ्यांतरित खर्च को प्रबंधित करने के लिए पांच सरल कदम जानें।)

बुद्धि के शब्द

याद रखें कि अंत में, आपकी शेष राशि क्रेडिट कार्ड कंपनी के लिए एक महत्वपूर्ण संपत्ति है। आपके बिना, कंपनी वापसी की एक बहुत आकर्षक दर अर्जित करने की क्षमता खो देती है एक गैर-टकरावकारी लेकिन प्रत्यक्ष तरीके से व्यक्त करते हुए, कि आप ग्राहक के रूप में रखने के लिए कंपनी की मदद चाहते हैं, तो यह एक अच्छा मौका है कि वह आपके अनुरोध को मंजूरी देकर आपकी दर को कम कर देगी

क्योंकि खोने के लिए कुछ भी नहीं है, लेकिन आपके समय का थोड़ा सा है, जो कि पर्याप्त क्रेडिट कार्ड बैलेंस वाले सभी लोग इस तकनीक को एक शॉट देना चाहिए

आगे पढ़ने के लिए, छह प्रमुख क्रेडिट कार्ड गलतियां और अपने क्रेडिट कार्ड पर नियंत्रण रखना देखें।