उच्च-निवल-मूल्य वाले व्यक्तियों या जोड़ों के साथ काम करते समय संपत्ति की योजना के लिए एक स्पष्ट आवश्यकता होती है, और यह केवल तभी बढ़ाया जाता है जब ऐसे ग्राहकों के पास बच्चे हों या अन्य जो कि वे जमा की गई विभिन्न संपत्तियों का उत्तराधिकारी बनते हैं । लेकिन संपत्ति की योजना बना उन ग्राहकों पर लागू होते हैं, जो अमीर नहीं हैं, और उचित दस्तावेज स्थापित करने और उनके लिए योजनाएं कम महत्वपूर्ण नहीं हैं। हालांकि इन क्लाइंट को उसी प्रकार के करों का सामना नहीं करना पड़ सकता है, लेकिन अभी भी संपत्ति योजना की आवश्यकता होती है ताकि उनकी संपत्ति को वांछित किया जा सके और उनकी आखिरी इच्छाएं यथाशीघ्र संभालती हैं, प्रोबेट कोर्ट में रखी जाने के बजाय।

कम परिसंपत्तियां बड़ी समस्याएं उत्पन्न कर सकती हैं

यह अल्पज्ञात लग सकता है, लेकिन एक छोटी सी वित्तीय संपत्तियां उन परिवारों के लिए बड़ी समस्याएं पैदा कर सकती हैं, जो एक संपत्ति योजना स्थापित नहीं करते हैं। " अगर आपके पास एक छोटी संपत्ति है तो अधिक महत्वपूर्ण हो, क्योंकि अंतिम खर्च का उस संपत्ति पर अधिक प्रभाव पड़ेगा, "लेगसी वेल्थ मैनेजमेंट के हारून ब्रिट्स का कहना है।" एक ही संपत्ति को बर्बाद करना आपके प्रियजनों को वित्तीय संसाधनों की कमी से पीड़ित हो सकता है। " (और के लिए, देखें: वित्तीय सलाहकारों के लिए एस्टेट योजना युक्तियाँ ।)

औसत क्लाइंट के लिए एस्टेट योजना

तो इन ग्राहकों के लिए संपत्ति योजना क्या दिखती है? सामान्य तौर पर, एस्टेट योजना यह सुनिश्चित करती है कि आपके मरने के बाद आपके लक्ष्यों और चिंताओं को पूरा किया जाए, "ब्रिट्स कहते हैं ।

वेल्थ डिजाइन के जेमी ब्लॉक सेवानिवृत्ति सेवाओं का मानना ​​है कि सही दस्तावेज यह निर्देश देते हैं कि संपत्ति से लेकर सबकुछ तक बच्चों और यहां तक ​​कि पालतू जानवरों की हिरासत में क्या होता है। "औसत आय वाले व्यक्ति की इच्छा, स्वास्थ्य देखभाल प्रॉक्सी और वकील की शक्ति होनी चाहिए" वह सलाह देते हैं। "स्वास्थ्य देखभाल के प्रॉक्सी स्वास्थ्य देखभाल के फैसले के प्रभारी लोग होंगे और यदि आवश्यक हो, तो यह तय करें कि 'प्लग खींचें' या नहीं। एक विश्वसनीय व्यक्ति की नियुक्ति के रूप में अक्षमता के मामले में आपकी शक्ति की अटॉर्नी महत्वपूर्ण हो जाएगी। जब व्यक्ति कोमा में रहता है तो बिलों का भुगतान करने वाला कौन है? " (और अधिक के लिए, देखें: सलाह देने वाले लोग: एक क्लाइंट के लिए एस्टेट प्लानिंग की व्याख्या करना ।)

एक ग्राहक के लिए एक योजना तैयार करते समय, ब्रिट्स का कहना है कि कुछ महत्वपूर्ण कदम उठाने के लिए सलाहकारों को लेने की जरूरत है। "सेवानिवृत्ति योजना पर सभी लाभार्थियों की समीक्षा करना सुनिश्चित करें क्योंकि वे सीधे नाम के पास जाते हैं लाभार्थी, "उन्होंने सुझाव दिया।" कर योग्य खातों पर भी, TOD (मौत का स्थानांतरण) या पीओडी (मौत पर देय) का उपयोग करें। दोनों का उपयोग प्रोबेट प्रक्रिया को बाधित करने के लिए किया जा सकता है और लाभार्थियों के नाम पर उन लोगों को सीधे पास किया जा सकता है। " ट्रस्ट्स बनाना

एक ट्रस्ट संपत्तियों की औसत राशि वाले ग्राहकों के लिए पूर्ण संपदा योजना का एक और महत्वपूर्ण हिस्सा है आम तौर पर संपत्ति की योजना की तरह, एक ऐसा परिवार उन परिवारों के लिए भी अधिक महत्वपूर्ण हो सकता है जिनके पास विशाल धन नहीं है।ब्लॉक कहते हैं, "ट्रस्ट [लेनदार सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं]," ब्लॉक। "यदि आपके उत्तराधिकारी के पास कर्ज है या भुगतान पर अपराधी है, तो एक ट्रस्ट लेनदार से सुरक्षा प्रदान कर सकता है, जो एक विरासत को प्राप्त कर सकता है।" (अधिक जानकारी के लिए,

परिवार धन हस्तांतरण के लिए युक्तियाँ ।) वह कहते हैं कि ट्रस्ट भी उपयोगी होते हैं, जब एक मामूली भाग को विरासत प्राप्त होता है। "यदि कोई व्यक्ति नाबालिग बच्चों से गुजरता है, तो यह बुद्धिमान बच्चों को सभी विरासत को एक साथ देने के लिए बुद्धिमान है क्योंकि वे पर्याप्त वित्तीय निर्णय लेने के लिए पर्याप्त परिपक्व नहीं हो सकते हैं। "वे बताते हैं।" इच्छा में विश्वास स्थापित करना जो यह निर्धारित करता है कि किस उम्र में बच्चे को भाग मिलेगा या उनकी सभी उत्तराधिकार। " ट्रस्ट भी अन्य योजनाओं के एक एस्टेट प्लान के भीतर भी काम कर सकते हैं। ट्रस्ट्स तीन महत्वपूर्ण लाभ प्रदान करती हैं," एंड्रयू नोविक, एक वकील और वित्तीय योजनाकार, जिन्होंने निवेश कनेक्शन की स्थापना की, बताते हैं लेनदारों के खिलाफ सुरक्षा के अलावा, ट्रस्ट "ओवरस्विंगिंग के खिलाफ कुछ सुरक्षा उपाय प्रदान कर सकते हैं … और तलाक की स्थिति में न्यायसंगत वितरण से पृथक हैं।" वे कहते हैं, "ट्रस्ट को अपनी संपत्ति योजना में शामिल करना संपत्ति कर को कम करने के लिए भी उपयुक्त हो सकता है। मामूली निवल मूल्य का संघीय संपत्ति कर के अधीन नहीं होगा - छूट राशि वर्तमान में $ 5 है। प्रति व्यक्ति 43 मिलियन - राज्य संपत्ति कर अभी भी एक मुद्दा हो सकता है। उदाहरण के लिए, न्यू जर्सी में छूट की राशि केवल $ 675,000 है प्रति व्यक्ति, और यह जीवन बीमा के साथ इस राशि को पार करने के लिए काफी आसान है। " (और अधिक के लिए, देखें:

ग्राहकों की मदद करने के लिए शीर्ष युक्तियाँ एक वंशानुक्रम

छोड़ें।)

नीचे की रेखा

सभी ग्राहकों, जवान और बूढ़े, निवल मूल्य की परवाह किए बिना, उनकी जरूरतों के लिए सही संपत्ति योजना होने से फायदा हो सकता है यह उनकी संपत्ति की रक्षा नहीं करेगा, बल्कि उनके प्रियजनों को भी बचा सकता है। (अधिक के लिए, देखें:

सलाहकार को मिलेनियल वंशानुक्रम

पर नज़र रखना चाहिए।)