अगर आप इस महीने के लिए अपनी सेवानिवृत्ति के दिन पेन्सिल रखते हैं, तो आप अकेले नहीं हैं पिछले साल के लिए अपने बोनस प्राप्त करने के बाद कई अधिकारियों और पेशेवरों ने रणनीतिक रूप से मार्च के अंत में इसे कैरियर बनाने के लिए चुना है।

यदि आप काफी हद तक भाग्यशाली हैं तो परिभाषित-लाभकारी पेंशन योजना है, इसका मतलब है कि यह एक महत्वपूर्ण निर्णय लेने का समय है: अपनी सामान्य पेंशन लेना या एकमुश्त भुगतान राशि को स्वीकार करना। उद्योग के अंदरूनी सूत्रों का कहना है कि लगभग यू.एस. नियोक्ताओं के आधे हिस्से उनके कर्मचारियों को इस विकल्प को देते हैं।

कौन सा बेहतर विकल्प है? यहां तक ​​कि विशेषज्ञों के बीच, कोई वास्तविक आम सहमति नहीं है अंततः, यह आपकी विशिष्ट स्थिति और वित्तीय लक्ष्यों के लिए नीचे आता है।

सेवानिवृत्ति मठ

एक विकल्प या दूसरे को चुनने से पहले, यह ध्यान में रखने में मदद करता है कि कंपनियां एकमुश्त भुगतान की राशि का निर्धारण कैसे करती हैं बीमांकिक दृष्टिकोण से, सामान्य प्राप्तकर्ता को लगभग उसी राशि का लाभ प्राप्त होता है, चाहे वह एक पेंशन या एकमुश्त राशि का चयन करें पेंशन व्यवस्थापक सेवानिवृत्त लोगों की औसत आयु की गणना करता है और उसके अनुसार भुगतान शेड्यूल समायोजित करता है।

इसका मतलब है कि अगर आप लंबे समय से औसत जीवन का आनंद लेते हैं, तो आप आगे बढ़ेंगे यदि आप जीवन भर के भुगतान लेते हैं लेकिन अगर दीर्घायु आपके पक्ष में नहीं है, तो विपरीत सच है। गंभीर बीमारी वाले, उदाहरण के लिए, एकमुश्त राशि लेने का एक शक्तिशाली कारण है।

एक बार भुगतान के लिए पूछने का एक और कारण: आपके वित्त पर अधिक नियंत्रण। पेंशन भुगतान के साथ, आपको जीवन के लिए हर माह एक ही चेक मिल रहा है - और नहीं, कम नहीं यदि आप एक आपातकाल का सामना करते हैं, जैसे एक अप्रत्याशित बीमारी, जो आपको बहुत लचीलापन प्रदान नहीं करता है

लचीलापन खासकर महत्वपूर्ण है अगर आप अपने वर्तमान पोस्ट से रिटायर होने के बाद अंशकालिक काम करने की योजना बना रहे हैं। कुछ फर्मों ने आपको 65 साल की उम्र में पेंशन लेने की आवश्यकता है, चाहे जो भी हो हालांकि, यदि आप एकमुश्त राशि लेते हैं, तो आप इसे अपने निवेश खाते में तब तक बढ़ा सकते हैं जब तक आपको इसकी ज़रूरत नहीं होती। यदि आप धन को कर-लाभकारी IRA में डालते हैं, तो आपको आवश्यक न्यूनतम वितरण करना पड़ सकता है, लेकिन यह तब तक नहीं होगा जब तक 70 वर्ष की आयु नहीं हो।

विचार करने वाला एक और पहलू यह है कि ज्यादातर पेंशन व्यवस्थाओं के साथ, आप वास्तव में समय के साथ क्रय शक्ति खो देते हैं अब से बीस वर्ष, उसी मासिक जांच शायद करीब तक नहीं चलेगी। हालांकि, जब आप सभी को एक ही बार धन मिलता है, तो आप अपने नेस्ट अंडे को मजबूत बनाने में मदद करने के लिए आय और विकास के बीच निवेश कर सकते हैं।

अपना पैसा कम करना

कुछ तर्क करते हैं कि मुख्य विशेषता लोगों को एकमुश्त भुगतान के बारे में पसंद करती हैं - लचीलापन - उनसे बचने का बहुत कारण है बेशक, अगर आप की वित्तीय जरूरत है तो वहां का पैसा है लेकिन यह तब भी है जब आप कुछ खरीदने की कोशिश करते हैं जो वास्तव में आपको नहीं चाहिए। पेंशन चेक के साथ, खरीदारी के लिए मुश्किल लगाना मुश्किल होता है जिसे आप बाद में पछता सकते हैं

एकमुश्त राशि के लिए सावधानी वाला परिसंपत्ति प्रबंधन भी आवश्यक है जब तक आप पैसे अल्ट्रा-रूढ़िवादी निवेश (जो शायद मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रखेंगे) में डाल रहे हैं, तो आप खुद को बाजार की दया पर डाल रहे हैं। युवा निवेशकों को इन उतार-चढ़ावों की सवारी करने का समय है, लेकिन सेवानिवृत्ति के लोगों में आमतौर पर यह विलासिता नहीं होती है।

और एकमुश्त राशि के साथ, यह भी कोई गारंटी नहीं है कि आपका पैसा जीवनकाल समाप्त हो जाएगा। एक पेंशन हर माह आपको एक ही जांच करेगी, भले ही आप एक परिपक्व बुढ़ापे में रहें। यह महिलाओं के लिए विशेष रूप से महत्वपूर्ण है, जो औसत से अधिक पुरुषों की तुलना में लंबे समय तक रहते हैं।

यह सुनिश्चित करने में मदद करने का एक तरीका है कि आपका पैसा रहता है, उसे एक निश्चित वार्षिकी में शामिल करना है, जो आय का जीवनकाल प्रदान करता है, और शेष का निवेश करता है लेकिन अगर आप वॉल स्ट्रीट के प्रदर्शन के बारे में चिंतित नहीं हैं, तो एक स्थिर पेंशन भुगतान संभवतः जाने का बेहतर तरीका हो सकता है

पेंशन बीमा

पेंशन के खिलाफ दस्तों में से एक यह है कि नियोक्ता दिवालिया हो सकता है और खुद सेवानिवृत्त लोगों का भुगतान करने में असमर्थ हो सकता है। निश्चित रूप से, दशकों की अवधि में, यह हमेशा एक संभावना है

हालांकि, ध्यान रखें कि आपका पेंशन लाभ पेंशन बेनिफिट गारंटी कार्पोरेशन (पीबीजीसी) द्वारा सुरक्षित है। यह सच है कि यह बीमा कैप्चर किया गया है - इस वर्ष अधिकतम लाभ 60 डॉलर, 136 सालाना 65 वर्षीय रिटायर के लिए है - लेकिन यह किसी भी आशंका को दूर करना चाहिए कि आपकी पूरी सेवानिवृत्ति योजना के तहत हो सकता है।

क्या कुछ ऐसे मामले हैं जहां पर आपके फैसले को प्रभावित करना चाहिए? पूर्ण रूप से। यदि आपकी कंपनी एक अस्थिर क्षेत्र में है या मौजूदा वित्तीय समस्या है, तो संभवतः ध्यान देने योग्य है। यह भी मामला है अगर आपके पास एक बड़ी पेंशन है जो पीबीजीसी की अधिकतम सीमा से अधिक है।

लेकिन ज्यादातर लोगों के लिए, इन सबसे खराब स्थिति वाले परिदृश्यों को एक बड़ी चिंता की आवश्यकता नहीं है

नीचे की रेखा

यह तय करना है कि आजीवन पेंशन भुगतान के बजाय एकमुश्त राशि लेने के लिए आपकी सेवानिवृत्ति पर बहुत बड़ा असर पड़ेगा। आपके लिए सही विकल्प चुनना आपके जीवन काल के बारे में शिक्षित अनुमान बनाना और निवेश जोखिम के लिए आपकी सहनशीलता को समझना आवश्यक है।

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