श्रम के नए भरोसेमंद नियमों के विभाग से वित्तीय सेवाओं के उद्योग पर जबरदस्त असर होने की संभावना है। मॉर्निंगस्टार के मुताबिक, नये नियम 3 खरब अरब डॉलर की व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते की संपत्ति और 1 9 अरब डॉलर के धन प्रबंधन राजस्व को प्रभावित कर सकते हैं। इन बड़े बदलावों में कई वित्तीय सलाहकार जटिलता को प्रबंधित करने और किसी भी हानि को कम करने में मदद करने के लिए नई प्रौद्योगिकियों की तलाश कर रहे हैं।

इस आलेख में, हम इस पर एक नज़र डालेंगे कि फ्यूडियरीयरी प्लानिंग सलाहकार तकनीक में अगली बड़ी चीज बन सकती है क्योंकि ग्राहक डैशबोर्ड्स और अन्य तकनीकी एकीकरण बाजार को छूटेगा। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: फिड्यूशियरी नियम ने नई तकनीक उत्पादों को संकेत दिया है।) नई आवश्यकताएँ

राष्ट्रपति ओबामा ने फरवरी 2015 में वापस ब्याज के संघर्ष और अत्यधिक फीस को रोकने के उद्देश्य से नए नियम पेश किए। व्हाइट हाउस, सुधारों से प्रति वर्ष पूर्ण प्रतिशत अंक के द्वारा निवेशक रिटर्न में वृद्धि हो सकती है और अमेरिकी परिवारों को सालाना 17 अरब डॉलर बचा सकता है। इन नए नियमों को अंततः श्रम विभाग द्वारा लागू किया गया था और प्रत्ययी नियम के रूप में जाना जाने लगा।

श्रम के नए भरोसेमंद विभागों के लिए वित्तीय सलाहकारों की आवश्यकता होती है कि वे अपने सेवानिवृत्ति योजना ग्राहकों के सर्वोत्तम हित में कार्य करें क्योंकि उन्हें केवल वित्तीय उत्पादों को बेचने का विरोध किया जाता है। व्यवहार में, इसका मतलब है कि सलाहकारों को या तो कम लागत वाली निधि प्रदान करना चाहिए या अधिक महंगे विकल्पों की पेशकश करते समय स्वयं का बचाव करने में सक्षम होना चाहिए। नियम आयोगों या राजस्व साझाकरण पर प्रतिबंध नहीं लेते हैं, लेकिन ग्राहकों को इन मामलों में 'सर्वश्रेष्ठ ब्याज छूट' या 'बीआईसीई' अनुबंध पर हस्ताक्षर करना चाहिए। (संबंधित रीडिंग के लिए, देखें:

एडवाइजर फ्यूदेसियरी नियम परिवर्तनों के लिए कैसे योजना बना सकते हैं। )

पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए) नए नियमों से कम से कम प्रभावित होंगे - कम से कम दलाल-डीलरों की तुलना में। उन्हें अतिरिक्त दस्तावेज बनाए रखने की ज़रूरत होगी कि ग्राहक के सर्वोत्तम हितों को पहले कैसे रखा जा रहा है और शायद 401 (के) या अन्य खातों को सस्ता प्रदाताओं से रोल करते समय 'बाइस-लाइट' अनुबंधों के साथ सौदा किया जाए। लेकिन फिर भी, कुछ छोटे आरआईए की प्रक्रिया को आसान बनाने के लिए बड़ी कंपनियों के साथ विलय होने की संभावना है।

टेक्नोलॉजी कैसे मदद करता है

दो क्षेत्रों में जहां सलाहकार प्रौद्योगिकियों को श्रम के नए नियमों के विभाग से उत्पन्न अनुपालन मुद्दों के साथ मदद करने की संभावना है

सबसे पहले, वित्तीय सलाहकार प्लेटफॉर्म्स प्रौद्योगिकी का उपयोग कर अपने ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया को संशोधित कर सकते हैं, जब जरूरत पड़ने पर तत्काल डिलीवरी और सर्वश्रेष्ठ ब्याज अनुबंध छूट (बीइस) की स्वीकृति शामिल हो सकती है यह सलाहकारों को यह सुनिश्चित करने में मदद करेगा कि उनके सभी ठिकानों को शामिल किया गया है और यह कि लेखा-परीक्षा की स्थिति में त्वरित पुनर्प्राप्ति के लिए अनुबंध उपलब्ध हैं। लेन-देन की स्वचालित प्रकृति ग्राहक की चिंता को कम कर सकती है और यह समझाने में मदद करती है कि अनुबंध का अर्थ क्या है।

द्वितीय, वित्तीय सलाहकार प्लेटफार्म शैक्षिक उत्पादों को जोड़ सकते हैं ताकि ग्राहकों को सूचित जानकारी प्राप्त करने के लिए आवश्यक सभी जानकारी प्राप्त हो सकें। कुछ प्लेटफार्म यह बता सकते हैं कि सलाहकार ग्राहक के सर्वोत्तम हित में काम कर रहे हैं, ताकि सभी निवेश लेनदेन और क्लाइंट इंटरैक्शन के लिए नोट्स का संग्रह कर सकते हैं। जिस तरह से ग्राहकों की स्वीकृतियां निवेश निर्णयों की सुरक्षा सुनिश्चित कर सकती है (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

टेक कैसे फ्यूडियरीरी नियम अनुपालन के साथ सलाहकारों की सहायता कर सकता है।) इन-प्रकार के ऑनबोर्डिंग और एनालिटिक्स फीचर होने पर ईमोनी योजना जैसी कंपनियों नवंबर में अनुपालन और बीआईसी अनुबंध के साथ रहते हैं। 2017 की शुरुआत। अक्सर कई बार सलाहकार अपने सॉफ़्टवेयर प्रदाताओं से संपर्क कर सकते हैं ताकि इन्हें नई सुविधाओं के रिलीज के बारे में पूछताछ की जा सके।

निचला रेखा

जबकि वित्तीय सलाहकारों को नए नितांत नियमों के लिए कुछ नई आवश्यकताओं का सामना करना पड़ रहा है, वहीं कई सामान्यतः इस्तेमाल किए गए प्लेटफार्म आने वाले महीनों में अनुपालन समाधान शुरू करना शुरू कर सकते हैं। इन सुविधाओं से बीआईईटी अनुबंधों पर हस्ताक्षर करने से सब कुछ के साथ मदद मिलेगी ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि सलाहकार ऑडिट की स्थिति में अपनी सिफारिशों का बचाव कर सकते हैं।

वित्तीय सलाहकार संक्रमण के लिए योजना तैयार करने के लिए उत्पाद रोडमैप के बारे में पूछताछ करने के लिए अपने सॉफ़्टवेयर प्रदाताओं से संपर्क करना चाहते हैं और पहचान कर सकते हैं कि क्या उन्हें शिकायत रखने के लिए मैन्युअल रूप से कुछ गतिविधियों का संचालन करना होगा। (संबंधित रीडिंग के लिए, देखें:

फिजियरीरी नियम अनुपालन के लिए आपकी तकनीक कैसे तैयार करें। )