ट्रस्ट का मतलब संबंधों में सब कुछ है, चाहे हम रोमांस, परिवार या वित्त में उन पर ध्यान केंद्रित कर रहे हों।

उसको, खासकर वित्तीय मामलों में , जो कि भावनात्मक रूप से जल निकासी, विनाशकारी और महंगे हैं जो कि हम अपने जीवन में अनुभव करते हैं एक बेईमान वित्तीय सलाहकार एक अनिच्छुक निवेशक को बुरी तरह से चोट पहुंचा सकते हैं या कष्टप्रद और बचत के जीवनकाल में भी दुर्भाग्य से मिटा दिया जा सकता है।

आज, एक वित्तीय सलाहकार की भरोसेमंदता का सवाल बढ़े हुए महत्व पर ले लिया है न्यूयॉर्क निवेश सलाहकार बर्नार्ड मैडॉफ की याद में कैसे कई परिष्कृत और बेहद निपुण लोगों को अभी भी उज्जवल जलता है। इसके अलावा, आज निवेशकों को बनाने के लिए बहुत सारे तरीके हैं - और हार - पैसा वॉल स्ट्रीट को लगभग दैनिक आधार पर नए वित्तीय उत्पादों का आविष्कार करने लगता है, अगले प्रत्येक से अधिक आकर्षक (और अभी तक संभवतः भ्रमित) यही कारण है कि लोगों को लोगों को उनकी सलाह देने की जरूरत है लेकिन इन निवेशों में भारी जोखिम भी होते हैं व्यक्तिगत निवेशकों को स्वाभाविक रूप से वित्तीय सलाहकारों की विशेषज्ञता और भागीदारी पर भरोसा है।

आगे तस्वीर को उलझा कर, हर निवेशक को एक ही समय में एक ही जरूरत नहीं होती है। एक युवा व्यक्ति पूंजी संरक्षण के अत्यधिक रूढ़िवादी धारणा को छोड़ सकता है क्योंकि वह काम कर रहा है और आने वाले दशकों तक पैसे कमाता है। यह व्यक्ति, सेवानिवृत्ति की आयु के करीब आने वाले किसी व्यक्ति की तुलना में सट्टा वाले वित्तीय साधनों में जाने के लिए और अधिक इच्छुक हो सकता है, जिसने एक स्वस्थ घोंसले अंडे इकट्ठा किया है और मुख्य रूप से अनावश्यक उत्तेजना या जोखिम के बिना इसे संरक्षित करना चाहता है।

एक निवेश सलाहकार के साथ अपने व्यक्तिगत आराम स्तर को बढ़ाने के लिए, विशेषज्ञों का कहना है कि वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए) की वेबसाइट के साथ एक सलाहकार की पृष्ठभूमि की जांच करना। अगर एक सलाहकार का कर्मचारी, कर्मचारी रिटायरमेंट आय सिक्युरिटी एक्ट (ईआरआईएसए) जैसे नियमों का पालन नहीं करता है, तो यह विश्वास करना मुश्किल होगा कि सलाहकार आपकी वित्तीय स्थिति को अपनी प्राथमिकता देगा।

Savvy निवेशक इन पांच आवश्यक विषयों पर सलाहकार प्रश्न पूछते हैं:

1 कोर मान
पता करें कि आपके सलाहकार के मुख्य मूल्य क्या हैं अखंडता के एक व्यक्ति को अपने मूल्यों को आप को पढ़ाने में सक्षम होना चाहिए। यदि कोई सलाहकार आपको एक वित्तीय सेवा बेचने की कोशिश करता है जो एक कमीशन उत्पन्न करता है, चाहे कितना अच्छी तरह से आप इसे ठीक कर लेते हैं, इस व्यक्ति के मूल्यों को संभवतः आपके साथ गठबंधन नहीं किया जा सकता है एक सलाहकार जो आपके साथ दीर्घकालीन संबंध रखने में विश्वास करता है - और केवल कमीशन-उत्पन्न लेनदेन की श्रृंखला ही नहीं - भरोसेमंद माना जा सकता है

2। भुगतान योजना
सुनिश्चित करें कि आप समझते हैं कि निवेश सलाह या लेनदेन के लिए सलाहकार को कैसे मुआवजा दिया जा रहा है, इसलिए आप अपने घोंसले अंडे के किसी हिस्से को स्वचालित रूप से किसी ऐसे व्यक्ति को जब्त नहीं कर रहे हैं, जिनके दिल में आपकी सबसे अच्छी रुचि नहीं है।जे डे सेना और लांग आइलैंड के एसोसिएट्स के साथ एक निजी संपत्ति सलाहकार जो डी सेना ने कहा, "आप अपनी सेवाओं के लिए कितना पैसा दे रहे हैं, इस बारे में क्रिस्टल स्पष्ट है"। "क्या कोई वार्षिक शुल्क है? क्या आप अपनी सेवाओं के लिए हर बार जांच कर भुगतान कर रहे हैं? या क्या आपकी संपत्ति के सलाहकार द्वारा स्वचालित रूप से शुल्क काट लिया जाएगा? क्या आप उस व्यक्ति को अपने प्रदर्शन के स्तर के आधार पर भुगतान कर रहे हैं? इसके अलावा, ग्राहकों को कर उद्देश्यों के लिए प्राप्त करना चाहिए, वे वास्तव में कितना भुगतान सलाहकार का भुगतान करते हैं

3। विशेषज्ञता का स्तर
स्टेट मैराइलो, स्टेटन आइलैंड के एक वित्तीय सलाहकार एन। वाई।, एक सलाहकार की विशेषज्ञता, प्रशिक्षण और शिक्षा के महत्व पर जोर देते हैं। "ग्राहक के रूप में अपने खुद के आराम के स्तर के लिए, आप किसी की शिक्षा, व्यवसाय में प्रमाणपत्र और उन्नत डिग्री की संख्या देखना चाहते हैं," उन्होंने कहा। यह सुनिश्चित करने के लिए भी महत्वपूर्ण है कि आपके भावी सलाहकार ने नियामक प्राधिकरणों के साथ या व्यापार मीडिया में नकारात्मक संदर्भ नहीं छीनना है या दुर्व्यवहार के लिए जांच का इतिहास अनुभव किया है। "एक रेफरल क्लाइंट को अपने ग्राहकों के साथ बोलने की अनुमति देने में कुछ खास आराम प्रदान करता है," मैसीलॉ ने कहा। "यहां कुंजी शब्द पारदर्शिता है, जो किसी पर विश्वास करने में सक्षम होने के लिए योगदान देता है आप स्थिरता के स्तर को देखना पसंद करेंगे क्या आपका सलाहकार कुछ समय के लिए उसी संगठन के लिए प्रतिबद्ध रहा है और लंबे समय तक पेशे में रहा है? "प्रमाणित वित्तीय नियोजक ® (सीएफपी), प्रमाणित फंड विशेषज्ञ (सीएफएस) और चार्टर्ड इनवेस्टमेंट काउंसिलर के लिए देखने के लिए उल्लेखनीय वित्तीय प्रमाणपत्र।

4। सेवा
क्या आप नियमित आधार पर उनसे सुनते हैं? "डेरेक फिनले, एक वित्तीय सलाहकार, चीनी भूमि, टेक्सास में डब्लूजे रुचियों के साथ, जो 165 ग्राहकों और 1 9 0 मिलियन डॉलर का प्रबंधन करता है। एक सीधा, उत्कृष्ट सवाल! यह बिंदु एक सौदा-तोड़ने वाला जितना हो सकता है, अंततः, कुछ भी घिनौने या अपराधी भी हो सकता है किसी निवेशक के लिए एक निवेशक के लिए कितना कष्टप्रद और निराशा होती है, जो अपने पोर्टफोलियो को प्रभावित कर सकता है, जैसे कि किसी शेयर में कीमत में बदलाव, एक प्रमुख कंपनी में शेक-अप या एक उद्योग में अधिग्रहण ग्राहक के पोर्टफोलियो में स्टॉक पर असर पड़ता है? सलाहकार को उसे बड़ी घटनाओं से अवगत कराए जाने के कारण उसे पैसा नहीं लगाया जा सकता था। बेशक, इसका मतलब यह नहीं है कि आपके ब्रोकर से सभी फोन कॉल एक सकारात्मक संकेत हैं ब्रोकरों की बेधड़क रहें जो आपको कॉल के साथ बिगाड़ते हैं जो केवल आप को बेचते हैं और कमीशन बढ़ाते हैं।

5। धैर्य
क्या आपका सलाहकार, उसकी सिफारिशों को समझाने, व्यवस्थित और धैर्यपूर्वक करने के लिए आवश्यक समय लेगा? डेन्वर में प्राथमिकता वित्तीय योजना के नोट्स ट्रेंट पोर्टर, जो 27 ग्राहकों का प्रबंधन करता है: "सबसे बड़ा लाल झंडे में से एक यह है कि यदि आप अपने निवेश को समझ नहीं पाते हैं, खासकर यदि आपका सलाहकार पूछे जाने पर उन्हें समझा देने के लिए सक्षम नहीं है या नहीं। निवेशकों को सलाहकारों की बहुत ही लीरी होने की ज़रूरत है जो अपनी संपत्तियों, एक ला मैडॉफ़ की हिरासत में लेते हैं। "

आप खुद को इन महत्वपूर्ण बिंदुओं से परे मदद करने के लिए भी उपाय कर सकते हैं

"तीसरे पक्ष के संरक्षक को अपनी संपत्ति पर सीधे तौर पर पकड़े हुए और रिपोर्टिंग करने से धोखाधड़ी से बचाव में मदद मिलती है," पोर्टर ने कहा। "इसके अलावा, वे जानिए कि वे एक निस्संदेह हैं या नहीं, जो कानूनी तौर पर उन्हें आपकी रुचि को अपने स्वयं के सामने रखने की आवश्यकता है। अफसोस, सभी सलाहकारों को ऐसा करने की आवश्यकता नहीं है। सिर्फ इसलिए कि वे एक निस्संदेह का मतलब यह नहीं है कि आपको फट नहीं मिलेगी। लेकिन यह एक अच्छी शुरुआत है "तीसरे पक्ष के संरक्षक पाने के लिए, संरक्षक सेवाओं के प्रदाता से संपर्क करें, जैसे चार्ल्स श्वाब, टीडीएमरट्रेड या फिडेलिटी