अपने 30 के दशक के श्रमिकों में आज दस लाख डॉलर नहीं हो सकते हैं, लेकिन वे किसी बिंदु पर हो सकते हैं। इसलिए यदि आप भविष्य के निवेशकों के इस समूह द्वारा बाद में बंद नहीं करना चाहते हैं, तो उनका कारोबार अब जरूरी है। पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए) को निवेश की अगली पीढ़ी को कैसे खुद को बाजार में बांटना और 30-somethings के लिए अपील करेंगे मॉडल के साथ आने के बारे में सोचने की जरूरत है यह पीढ़ी यह देखना चाहती है कि सलाहकारों की सलाह के पीछे तकनीकी आधार है और उन्हें पता है कि प्रौद्योगिकी और सोशल मीडिया का उपयोग कैसे किया जाए।

आरआईए व्यवसाय बदल रहा है और सलाहकारों को एक युवा ग्राहकों के लिए आकर्षक बनाना शुरू करना चाहिए। केवल उन सलाहकार जो अपने मौजूदा ग्राहक आधार में इस परिवर्तन को स्वीकार कर सकते हैं और व्यवसाय करने का एक नया तरीका मान सकते हैं भविष्य में बचेंगे। इसका मतलब यह भी है कि ग्राहकों की एक उच्च संख्या के बदले कम शुल्क की स्वीकृति। आरआईए आमतौर पर 1-2% की शुल्क लेता है। लेकिन चूंकि बाजार में कम लागत प्रदाताओं की संख्या बढ़ रही है, लेकिन औसत आरआईए शुल्क में करीब 80 आधार अंकों की गिरावट आई है। (और अधिक के लिए, देखें: सलाहकार प्रबंधन फीस सिकुड़ कैसे कर सकते हैं ।)

इलेक्ट्रॉनिक पोर्टफोलियो प्रबंधन प्लेटफार्मों को भी विकसित करना जारी रखा गया है जो ऑनलाइन कमाने वाले कम, कम समृद्ध दर्शकों के लिए अपील करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। सलाह देने के लिए कुछ शुल्क 25 आधार अंक और जब कोई भी अपनी दरों को कम करना नहीं चाहता है, तो जल्द ही सलाहकारों के लिए यह आवश्यक होगा कि वे रोबो-सलाहकार कार्यक्रमों के साथ प्रतिस्पर्धा करने के लिए मजबूर हो जाएं जो बाजार को मजबूत तरीके से मारते हैं। ये कार्यक्रम आरआईए अपने पैसे के लिए एक रन दे रहे हैं। तो आज के सलाहकार आज से 10 साल से प्रतिस्पर्धी बनना चाहते हैं तो परिवर्तन आवश्यक है।

युवा, कम समृद्ध निवेशकों के लिए अपील करना

कुछ 30 चीजें पहले से ही उच्च-कमाई वाले हैं, लेकिन उनके जीवन में इस समय वे एक बड़े छात्र ऋण का भुगतान कर रहे हैं अल्प सेवानिवृत्ति खाते लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि वे कुछ दिन पूर्ण सेवा सलाहकार के लिए न्यूनतम परिसंपत्ति की आवश्यकता को पूरा नहीं करेंगे। जैसा कि इन सहस्त्राब्दी की आय और संपत्ति में वृद्धि, सलाहकार एक स्तरीय सेवा संरचना लागू कर सकते हैं ताकि उनकी फीस उनके ग्राहकों की संपत्ति में वृद्धि हो सके। युवा ग्राहकों के लिए न्यूनतम सेवा के साथ शुरू करें और शुल्क में वृद्धि के साथ उस सेवा को बढ़ाने के तरीकों की तलाश करें। ऐसा करते समय, संचार चैनल को खुले रखना सुनिश्चित करें, इसलिए छोटे ग्राहक ऐसा महसूस नहीं करते कि आप उन्हें अनदेखा कर रहे हैं। नियमित रूप से उनसे संपर्क करें और सुनिश्चित करें कि वे जानते हैं कि यदि कोई प्रश्न या चिंताएं हैं तो वे आपसे किसी भी समय संपर्क कर सकते हैं। (अधिक के लिए, देखें: मिलेनियल्स के धन की आदतें ।)

धन हस्तांतरण

जैसा कि बेबी बुमेर पीढ़ी सेवानिवृत्त हो जाता है और आखिर में गुजरता है, वे सबसे ज्यादा संभावनाएं अपने बच्चों को अपने बड़े बच्चों तक छोड़ देंगे ।अगली पीढ़ी तक धन हस्तांतरण के रूप में, सलाहकारों को ग्राहकों के रूप में अपने उत्तराधिकारियों को निशाना बनाना होगा, और वर्तमान से भी ऐसा करने का कोई बेहतर समय नहीं है। एक बार जब ये युवा पीढ़ी अपने माता-पिता के सम्पदा को विरासत में लेती हैं, तो उन्हें निवेश पर सलाह की आवश्यकता होगी। इस बीच में उन्हें छात्र ऋण का भुगतान, घर खरीदना और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू करने के सर्वोत्तम तरीकों के बारे में सीखने पर आपकी सलाह सुननी होगी।

अलग-अलग ग्राहकों के साथ व्यवहार करें, अलग-अलग

सलाहकारों को अलग-अलग पीढ़ियों के साथ अलग-अलग मनोर में काम करना चाहिए। बेबी बुमेर पीढ़ी के ग्राहक अक्सर अपने सलाहकारों के साथ व्यक्तिगत बैठकों को पसंद करते हैं और उनके साथ आमने-सामने बात करने में सक्षम होते हैं। वे कागजात पर मुद्रित स्टेटमेंट प्राप्त करना चाहते हैं और उनसे मेल किया जाता है या उन्हें ईमेल किया जाता है। इसके विपरीत, नई पीढ़ियों को जितना संभव हो इलेक्ट्रॉनिक रूप से करने में सक्षम होना पसंद है। (अधिक जानकारी के लिए: मिलेनियल क्लाइंट्स के लिए एक वित्तीय सलाहकार की मार्गदर्शिका ।)

बेबी बुमेरर्स और युवा पीढ़ी अक्सर सलाहकार द्वारा उसे या खुद को प्रस्तुत करने के तरीकों से अलग तरह की प्रतिक्रिया देंगे जबकि 30- कुछ वर्ष के बूढ़े सलाहकारों को अधिक आराम से, उत्साहित दिखना पसंद करते हैं, पुरानी पीढ़ी अभी भी एक सूट और टाई और एक अधिक रूढ़िवादी देखो देखना पसंद करते हैं। उपस्थिति केवल सलाहकार कपड़े के साथ ही संबंधित नहीं है ग्राहक के पास एक सलाहकार की वेबसाइटों की उपस्थिति, और वे संचार और विपणन सामग्री भेजने के लिए अलग-अलग प्रतिक्रियाएं भी करते हैं। कुछ सलाहकार अलग-अलग वेबसाइटों को स्थापित करने के लिए अलग-अलग दर्शकों को अपील करने के लिए चले गए हैं।

विकल्प

जब आप अपने चेहरे पर बहुत सारे विकल्प डालते हैं तो पुरानी पीढ़ियां उलझन में पड़ सकती हैं लेकिन 30-कुछ वर्ष के बूढ़े लोगों की वर्तमान पीढ़ी विकल्पों पर दयालु दिखती है और जिस तरह से वे आगे बढ़ते हैं उसे चुनने की क्षमता की सराहना करते हैं। वे अपनी पसंद का तुरंत उपयोग करना चाहते हैं और एक ऑनलाइन प्लेटफॉर्म का उपयोग करके एक पल के नोटिस में अपने निर्णय लेने में सक्षम होना चाहते हैं, जैसे वे ऑनलाइन डेटिंग या शॉपिंग या पाठ भेजते हैं। (अधिक जानकारी के लिए: वित्तीय सलाहकारों को इस समूह को अब तक खोजना होगा ।)

उन्हें जो चाहते हैं उन्हें दे दो

कर्मचारियों की नई पीढ़ी अक्सर दूर से काम करना पसंद करते हैं और उन्हें अनावश्यक रूप से यात्रा करने की आवश्यकता है यही कारण है कि वे एक व्यक्ति बैठक में होने के बजाय ऑनलाइन मीटिंग प्लेटफॉर्म का उपयोग करना चुनते हैं। 30-कुछ वर्षीय एक वेब पोर्टल पर अपने खातों को देखने में सक्षम होना चाहता है, जो उन्हें वास्तविक समय में क्या हो रहा है, यह देखने देता है। सूचना प्राप्त करने के लिए सोशल मीडिया, ब्लॉग, एप्लिकेशन और वेबसाइट्स उनका पसंदीदा तरीका है, इसलिए सलाहकारों को संचार के इन रूपों के साथ बोर्ड पर जाना चाहिए। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: द जनरेशन वाई इंवेस्टमेंट पोर्टफोलियो ।)

और जब जेनरेशन वाई के साथ अनुकूल है और जब भी संभव हो, संवाद करने के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग करने को पसंद करती है, वे यह भी जानना चाहती हैं कि एक इंसान है प्रौद्योगिकी के पीछे जो उनके लिए तलाश कर रही है और सलाह देने के लिए तैयार है I (अधिक जानकारी के लिए, देखें: टेक्नोलॉजी वित्तीय सलाहकारों की मदद कैसे करता है ।)

कार्य का नया तरीका

रोबो-सलाहकारों का इस्तेमाल मानव आरआईए व्यवसाय के अंत की तरह कुछ सलाहकारों के लिए हो सकता है, लेकिन यह सच नहीं है।ये ऑनलाइन सलाहकार वास्तव में आरआईए का सबसे अच्छा दोस्त हो सकता है जब वह कम धन के साथ नए ग्राहकों को आकर्षित करने की बात आती है। वास्तव में, वे सलाहकारों के लिए उपयोग करने वाले ग्राहकों के लिए एक महान वाहन हैं, जो पूर्ण सेवा प्राप्त करने के लिए संपत्ति के अपने न्यूनतम शेष राशि को पूरा नहीं करते हैं, लेकिन जो आज सलाहकार के साथ काम करना शुरू करना चाहते हैं और अपनी संपत्ति बढ़ाने के साथ ऐसा करना जारी रखेंगे। (अधिक के लिए, देखें: कौन सा रोबो-सलाहकार वित्तीय सलाहकारों के लिए सर्वश्रेष्ठ है? )

नीचे की रेखा

सलाहकार जो नई रणनीतियां और प्रौद्योगिकियों के साथ आगे बढ़ने में असमर्थ हैं, जो कि युवा, कम समृद्ध ग्राहक आधार, बाद में उन ग्राहकों को आकर्षित करने में सक्षम नहीं होगा, जब उनकी नेट वर्थ में वृद्धि हुई है। इस जनसांख्यिकीय को आकर्षित करने का समय अब ​​है (और के लिए, देखें: सेवानिवृत्ति योजना मिलियन का रास्ता ।)