जनरल यॉर्स, जिसे मिलेनियल भी कहा जाता है, खराब आर्थिक स्थितियों से ग्रस्त हो गए हैं जिन्होंने नौकरी पाने और रखने के लिए मुश्किल बना दिया है, खासकर जो कि उनके कौशल और विशेषज्ञता से मेल खाता है। कई मिलेनियल्स भी छात्र ऋण ऋण को कुचलने का सामना करते हैं, जो न केवल सेवानिवृत्ति के लिए बचाते हैं, बल्कि एक घर खरीदने या परिवार शुरू करने के बारे में सोचने में भी मुश्किल बनाता है। व्यक्तिगत-वित्त वेबसाइट नेर्ड वॉलेट के एक अध्ययन से पता चला है कि हाल ही में कॉलेज के ग्रेशरों में 73 साल की उम्र तक रिटायर होने के लिए पर्याप्त संपत्ति नहीं होगी, जबकि वर्तमान औसत सेवानिवृत्ति की आयु 61 है। अनुमानित अनुमानित जीवन-रेखा के साथ 84, मिलेनियल में कई सालों तक नहीं हो सकते हैं सेवानिवृत्ति का आनंद लेने के लिए - यदि वे इसे बिल्कुल भी प्राप्त करते हैं यहां समस्या के पांच चेतावनी संकेत हैं।

1। वित्तीय साक्षरता अंतर

युवा मिलनियल्स (18 से 26 साल) के केवल 18% सही ढंग से 2012 में पांच प्रश्न वित्तीय साक्षरता प्रश्नोत्तरी पर चार या पांच प्रश्नों का उत्तर दिया - और पुराने मिलेनियल (केवल 27 से 34 वर्ष) के 30% निवेशक शिक्षा फाउंडेशन द्वारा उत्पादित संक्षिप्त "युवा वयस्कों की वित्तीय क्षमता" के अनुसार, एफआईएनआरए, वाशिंगटन, डी। सी-आधारित वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण का एक कार्यक्रम यह बहु-पसंद वाले प्रश्नोत्तरी से पूछा गया है कि बचत खाते में पैसा कैसे ब्याज कमाता है, मुद्रास्फीति को रिटर्न पर निर्भर करता है, ब्याज दरें बढ़ने पर क्या होता है, 15 साल के बंधक के भुगतान में 30 साल के बंधक से कैसे भिन्न होता है और क्या यह एक कंपनी के शेयर या स्टॉक म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए सुरक्षित है। इसके अलावा, मिलेनियल्स के 69% के पास कोई औपचारिक वित्तीय शिक्षा नहीं है, और टीडी बैंक द्वारा फरवरी 2014 के सर्वेक्षण के मुताबिक, केवल 36% खुद को आर्थिक रूप से जानकार मानते हैं।

मिलेनियल के लिए वित्तीय साक्षरता एक बड़ी समस्या है, लेकिन यह इस पीढ़ी के लिए अद्वितीय नहीं है। ब्रायन मॉर, पा में अमेरिकन कॉलेज ऑफ फाइनेंशियल सर्विसेज में कराधान के सहायक प्रोफेसर और न्यू यॉर्क लाइफ सेंटर के सहयोगी निदेशक जेमी हॉपकिंस कहते हैं, "कई तरह से, यह सेवानिवृत्ति के संबंध में देश की सबसे बड़ी समस्या है" सेवानिवृत्ति आय "अगर वे सामाजिक सुरक्षा, वापसी की रणनीतियों, वार्षिकी उत्पादों या इससे भी अधिक बुनियादी वित्तीय अवधारणाओं को समझते नहीं हैं, जैसे कि मिलियनियल - या किसी भी पीढ़ी - सेवानिवृत्ति के लिए ठीक से योजना बनाने के लिए अविश्वसनीय रूप से कठिन है, जैसे कि बजट और चक्रवृद्धि ब्याज "

लेकिन मिलेनियल अपने वित्तीय निरक्षरता की बात करते हुए पिछली पीढ़ियों की तुलना में एक अनोखी समस्या का सामना करते हैं: "प्रमाणित वित्तीय का कहना है कि उन्हें अधिक वित्तीय निर्णय लेने की आवश्यकता है कि वे संभाल के लिए तैयार नहीं हो सकते हैं" एमहर्स्ट, NY में श्रोएडर, ब्रेक्सटन और वोगट फाइनेंशियल एडवाइजर्स के एक हजार साल का प्लानर स्टीवन एलवेल, अतीत की कर्मचारी पेंशन प्रणालियों में, नियोक्ता ने हमेशा एक पेंशन में निवेश का प्रबंधन किया और सेवानिवृत्ति के लिए किसी भी अपने लाभ प्राप्त करना शुरू करने के बाद के अलावा अन्य फैसले, "वे कहते हैं।"आज की 401 (के) दुनिया में, कर्मचारी को सभी निर्णयों को व्यावहारिक रूप से बनाने की जरूरत है, और यह कर्मचारी के लिए बहुत मुश्किल है "

2। देरी सेवमेंट

मिलेनियल्स के केवल 61% स्वयं "सेवर" लेबल करते हैं, एक 2013 वेल्स फारगो सर्वेक्षण के मुताबिक यह आंकड़ा समस्याग्रस्त है क्योंकि आराम से सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए प्रारंभिक रूप से बचत सर्वोत्तम उपाय है। बिजनेस इनसाइडर के एंडी किर्सज़ के अनुसार, यदि आप 65 साल की उम्र में $ 1 मिलियन चाहते हैं और आप 6% वार्षिक रिटर्न की मान लेते हैं, तो आपको केवल $ 361 एक महीने की बचत करने की आवश्यकता है यदि आप 20 वर्ष की आयु से शुरू करते हैं। 25 साल की उम्र में, आपको लगभग 500 डॉलर की आवश्यकता है महीने, और 30 में, यह $ 699 तक बढ़ जाता है जब तक आप 45 वर्ष की हो, तब तक रुको और आपको 2 डॉलर, 154 एक माह की आवश्यकता होगी, जो कि आपके पास बंधक और बच्चों के लिए शायद ही कोई प्रबंधनीय है।

"मिलेनियल्स लेने के लिए पहला कदम, जैसे ही वे कॉलेज से बाहर हो रहे हैं और काम करने के लिए बचत शुरू करना है," एलवेल का कहना है। "वे क्या निवेश करते हैं, और किस प्रकार के सेवानिवृत्ति खाते का उपयोग करते हैं, वे कम महत्वपूर्ण हैं चाबी यह है कि वे सिर्फ शुरुआती शुरुआत करते हैं। इससे पहले वे बचत शुरू करते हैं, यह आसान होगा, "वे कहते हैं। "अधिकतर श्रमिकों के लिए, यह अपने नियोक्ता के 401 (के) में योगदान करने का अर्थ रखेगा, यह सुनिश्चित करें कि यदि कोई एक है और अपनी आय का 10-15% "

3। ऋण में डूब

मिलेनियल्स का लगभग आधा कहना है कि एफआईएनआरए के अध्ययन के मुताबिक उनका बहुत अधिक कर्ज है सहस्त्राब्दियों के लिए छात्र-ऋण ऋण एक विशेष रूप से बड़ी समस्या है।

नर्सड वॉलेट के हालिया अध्ययन के लिए मिलेनियल्स का अनुमान लगाया गया था कि रिटायर होने की क्षमता में स्नातक स्तर पर एक छात्र के लिए औसत ऋण 23 डॉलर था, और यह ऋण 10 साल की मानक ऋण चुकौती योजना के साथ $ 2 की लागत से आया, 858 प्रति साल। अध्ययन में यह अनुमान लगाया गया है कि इस ऋण भार की लागत $ 115, 096 (आज के डॉलर में) सेवानिवृत्ति के कारण होती है, क्योंकि 20 के दशक में सेवानिवृत्ति की बचत करने के बजाय, ये ग्रेड छात्र ऋण का भुगतान कर रहे हैं और सेवानिवृत्ति बचत के सबसे महत्वपूर्ण दशक के बारे में याद आएगा - एक है जो कम्पाउंड रिटर्न अर्जित करने के लिए सबसे लंबी समय सीमा प्रदान करता है।

"छात्र-ऋण ऋण के कारण, कई युवा वयस्कों को क्रय घरों में देरी हो रही है और सेवानिवृत्ति के लिए बहुत कम बचत की जा रही है क्योंकि उन्हें इस आवश्यक मासिक व्यय को पूरा करने की आवश्यकता है," हॉपकिंस कहते हैं। "यह संभावना है कि छात्र ऋण की बड़ी मात्रा में बोझ वाले मौजूदा पीढ़ी को पिछली पीढ़ियों से ज्यादा काम करना होगा क्योंकि उनकी सेवानिवृत्ति-बचत अवधि में देरी हो रही है। अनिवार्य रूप से, अब एक ऋण का भुगतान करना, जो दूसरी पीढ़ियों को भुगतान नहीं करना पड़ता था, से रिटायरमेंट के लिए कम बचत होगी या घर खरीदना होगा "

4। आय इनइक्वेंसी एफआईएनआरए के इन्वेस्टर शिक्षा फाउंडेशन के मुताबिक, 18 से 34 साल के बच्चों में, 65% सालाना वार्षिक आय $ 50,000 से नीचे थी, NerdWallet के अनुसार, $ 45, 327 के अनुसार कॉलेज ग्रॉड्स के लिए औसत वेतन प्रारंभिक वेतन।

"मिलियनियल में बेरोजगार वसूली में दीर्घकालिक रोजगार को सुरक्षित करने की कोशिश करने की एक अद्वितीय चुनौती है, जो तर्क दिया जा सकता है कि वास्तव में कोई नहीं है वसूली, "कें रूर्ट कहते हैं, हम्प्स्टेड में वीटा-कॉपिया समूह के साथ एक ईसाई जीवन का कोच, एमडी।"धन भवन के लिए किसी के पास सबसे बड़ा उपकरण आय है लंबी अवधि के रोजगार को सुरक्षित करने के लिए कम अवसर के साथ, मिलेनियल के पास अवकाश ग्रहण करने की कम संभावना और आशा है, "वे कहते हैं।

लेकिन चित्र मिलियनियल के एक सबसेट के लिए इतना उदास नहीं है। सैन फ्रांसिस्को में गोल्डन गेट यूनिवर्सिटी के मार्केटिंग के प्रोफेसर मीकल एन स्ट्रैलीविट्ज़ कहते हैं, "वे मांग वाले कौशल जैसे प्रोग्रामिंग, जल्दी नौकरियां पा रहे हैं - उच्च वेतन वाली नौकरियों, यहां तक ​​कि," "[पीढ़ी] वाई के उन सदस्यों में से कई जल्दी सेवानिवृत्त हो जाएंगे, या कम से कम उनके पास विकल्प होगा "

" जो कि उनके जुनून का पालन कर रहे हैं, चाहे चाहे वह जुनून बिक्री योग्य हो, उन्हें एक विश्वसनीय आय के साथ लगातार काम मिलना कठिन हो सकता है; इस प्रकार, जनरल वाई के सेगमेंट को रिटायर करना कठिन होगा। "

5। अपर्याप्त सामाजिक सुरक्षा और पेंशन

सहस्राब्दी के एक तिहाई से अधिक सामाजिक सुरक्षा से उनकी सेवानिवृत्ति की आय का 0% प्राप्त करने की उम्मीद है, और 21% लोगों का कहना है कि उन्हें क्या पता नहीं है, वेल्स फारगो सर्वे के अनुसार

"मिलेनियल निश्चित रूप से एक अलग सेवानिवृत्ति की तलाश कर रहे हैं," डेरेक मैज़ेरेला, एक सौ साल का और नीतहम में मास। में बफिन्च ग्रुप के वित्तीय सलाहकार का कहना है, जब ज्यादातर नियोक्ताओं ने पेंशन पेश की तो अधिकांश मिलेलियल के माता-पिता कार्यबल में प्रवेश करते थे। "उन पेंशन पूर्ण सेवानिवृत्ति के लिए फंड नहीं करेंगे, लेकिन उस पीढ़ी से आबादी के एक बड़े हिस्से के लिए, [पेंशन] कम से कम पूरक आय प्रदान करेगा। मिलेनियल के पास यह विकल्प नहीं होगा जब तक कि वे सरकार के लिए काम न करें। "

कुछ सामाजिक सुरक्षा को तेजी से गिरते हुए पिरामिड स्कीम के रूप में देखते हैं, जो प्रणाली से अधिक रिटायर हुए लोगों के साथ समर्थन कर सकते हैं। मिलेनियल्स नहीं - और नहीं चाहिए - अपेक्षाकृत सेवानिवृत्ति में आय का एक बड़ा स्रोत होने के बावजूद, आज भी वे कर प्रणाली में भुगतान कर रहे हैं: 6. सकल आय का 2%, प्लस अन्य 6. 2% नियोक्ता मैच।

"ज्यादातर संभावित नतीजा यह है कि मिलेनियल में अभी तक उनके लिए सामाजिक सुरक्षा उपलब्ध होगी, लेकिन लाभ कम होंगे और वापसी की आयु में वृद्धि होगी," मैजारेला कहते हैं।

नीचे की रेखा

कई खतरनाक आंकड़े बताते हैं कि जनरेशन वाई सेवानिवृत्ति के लिए आवश्यक कदम नहीं उठा रहे हैं। इस पीढ़ी के अधिकांश सदस्यों को स्कूल में व्यक्तिगत वित्त सीखने का अवसर नहीं था, इसलिए जब तक कि वे अपने माता-पिता, एक संरक्षक या एक संगठित व्यक्तिगत प्रयास से यह नहीं जानते, कई लोग नहीं जानते कि मिश्रित हित कैसे काम करता है, अकेले कैसे बचाने और सेवानिवृत्ति के लिए निवेश अच्छी खबर यह है कि पिछले कुछ सालों तक निराश होने के बावजूद, आर्थिक स्थिति में सुधार जारी रहेगा, और मिलेनियल अभी भी युवा हैं, ताकि वापसी कर सकें, वित्तीय सुरक्षा हासिल कर सकें और एक दिन रिटायर हो सकें।