सभी निवेशक न केवल सामान्य आय धारा के लिए अपनी जरूरतों को निभाने के लिए बाजार की अस्थिर ईबस और प्रवाह की सवारी करने में रुचि रखते हैं अगर कुछ भी, आक्रामक वृद्धि वाले निवेशकों के पास यह आसान है, क्योंकि सुर्खियों को स्कैन करके और सबसे तेज चलने वाले शेयरों या क्षेत्रों को खरीदने से मिनटों के एक पूरे पोर्टफोलियो का निर्माण किया जा सकता है। फिर भी सेवानिवृत्ति आय निवेशकों को अलग चुनौतियों का सामना करना पड़ता है नतीजतन, एक रूढ़िवादी, विविध और संतुलित पोर्टफोलियो, जो कि इसके नाम तक रहती है, को जोड़ने के लिए सबसे अधिक योजना से ज्यादा कठिन हो सकता है। कम अस्थिरता और निवेशित पूंजी के संरक्षण की तलाश में आमतौर पर असंतुलित परिसंपत्तियों के खराब प्रदर्शन का मिश्रण होता है, लेकिन यह नहीं है वास्तव में, कई प्रभावी रणनीतियां हैं जो सेवानिवृत्ति के निवेशक अपनी आय अंतर को भरने के लिए उपयोग कर सकते हैं।

एक सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो बनाने की प्रक्रिया में पहला कदम यह तय करना है कि आपको कितनी आय की ज़रूरत है, और फिर अपनी कुल रिटर्न के लिए अपनी उम्मीदों के साथ डाल दिया जाए उदाहरण के लिए, यदि आपको अपने पोर्टफोलियो से 3-4% आय के बीच की आवश्यकता है, तो आपको आम तौर पर 6-7% के पड़ोस में कुल वापसी की उम्मीद करनी चाहिए। आपकी आय लक्ष्य और आपके कुल रिटर्न लक्ष्य के बीच का फैलाव मुद्रास्फीति, स्वास्थ्य सेवा लागत, यात्रा बजट या सिर्फ एक अतिरिक्त सुरक्षा नेट के लिए बफर के रूप में माना जा सकता है। (और के लिए, देखें: हेल्थकेयर की उच्च लागत लड़ना ।)

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आपकी आवश्यकताओं में फैक्टरिंग

अपनी ज़रूरतों का अच्छा विचार रखना महत्वपूर्ण है क्योंकि यह सीधे उस रिटर्न की दर को प्राप्त करने के लिए जोखिम की मात्रा से संबंधित है यह सीधे आपके परिसंपत्ति आवंटन और ईटीएफ के प्रकार को प्रभावित करता है जिसे आप अंततः क्रय करेंगे। हमारे रणनीतिक आय पोर्टफोलियो में ग्राहकों के लिए, हम पोर्टफोलियो के भीतर स्टॉक, बॉन्ड और वैकल्पिक आय संपत्ति की सीमाओं को बढ़ाने के लिए इन कदमों को लेते हैं। उदाहरण के लिए, उपरोक्त उल्लिखित समान लक्ष्यों वाले एक रूढ़िवादी आय निवेशक अपनी परिसंपत्ति आवंटन सीमा 35% स्टॉक, 50% बांड, 10% विकल्प और 5% नकद बफर पर सेट कर सकते हैं। एक बार उन सीमाएं लॉक हो जाने के बाद, आप ईटीएफ के लिए खरीदारी करना शुरू कर सकते हैं जो आपके आय लक्ष्य के साथ-साथ आते हैं और आपके कुल वापसी उद्देश्य को पूरा करने के संभावित अवसरों के साथ। (अधिक जानकारी के लिए: एक प्रारंभिक सेवानिवृत्ति के लिए सर्वश्रेष्ठ ईटीएफ ।)

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स्वाभाविक रूप से, कम निवेश के खर्च को बनाए रखना किसी भी पोर्टफोलियो के साथ एक महत्वपूर्ण विचार है। इसे ध्यान में रखते हुए, आपको कम लागत वाले और व्यापक रूप से विविध फंडों में अपने मुख्य स्टॉक एक्सपोजर का निर्माण करके शुरू करना चाहिए। हमारे कुछ पसंदीदा उदाहरणों में मोहरा हाई यील्ड डिविडेंड ईटीएफ (वीवायएम वीवायएमवींं एचजी डीडीएडी 8282 68%। 17% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया है। 2. 6 ) या आईशर्स कोर हाई डिविडेंड ईटीएफ (एचडीवी एचडीवीआईएएस सीआर एचजी डिविएव 8556-0। 30% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया। 2. 6 )। वहां से, एक निवेशक अधिक विदेशी या गूढ़ रणनीतियों के लिए खरीदारी करना शुरू कर सकता है, जैसे मूलभूत रूप से भारित या स्मार्ट बीटा अनुक्रमित जो उनके घटकों के लिए विशिष्ट मानदंड दिखाते हैं। कुछ लोकप्रिय उदाहरणों में आईशर्स एमएससीआई अमेरिकी न्यूनतम वाष्पशीलता ईटीएफ (यूएसएमवी यूएसएमवीआईएसएस एड एमएससीआई एमवी51 36-0। 1 9% हाईस्टॉक 4। 2. 6 ) या विस्टामट्री कुल डिविडेंड फंड डीटीडी डीटीडीटीटी यूएस टॉट डिव 89 42 + 0 05% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया 2. 2. 6 )। (अधिक जानकारी के लिए, स्मार्ट बीटा ईटीएफ के साथ एक बेहतर मूसुट्राफ्ट बिल्डिंग।) फिक्स्ड इनकम एक्सपोजर

फिक्स्ड इनकम एक्सपोजर का चयन करते समय समान नियम भी लागू होते हैं। हालांकि, कई सक्रिय रूप से प्रबंधित निश्चित-आय योजनाओं ने समय के साथ निष्क्रिय इंडेक्स रणनीतियों को मात देना दिखाया है। यह मुख्य रूप से सूचकांक नियम और भार पद्धति के कारण है। यह अक्सर ऋण प्रतिभूतियों के मालिकों के मूल सिद्धांतों के साथ सीधे संघर्ष में पड़ता है। इन सूक्ष्म विसंगतियों पर काबू पाने के लिए, निवेशक पीआईएमसीओ कुल रिटर्न फंड (बॉन्ड

बॉन्डपीआईएमसीओ ईटीएफ 106। 47 + 0। 05% हाईस्टॉक 4। 2. 6 ) या पीआईएमसीओ डायवर्सिफाइड आय ईटीएफ (डीआई) (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: शीर्ष 5 बॉण्ड ईटीएफ। ) एक बार जब यह मुख्य एक्सपोजर स्थापित हो जाता है, तो निश्चित आय वाले निवेश का एक महत्वपूर्ण घटक अन्य आस्तीन से आय बढ़ाने या ऑफसेट अस्थिरता बढ़ाने के लिए क्षेत्रों का उपयोग कर रहा है पूरे पोर्टफोलियो यदि एक बड़ी आय अंतर को भरने की ज़रूरत है, तो एक निवेशक ऐसे फंड्स का चयन कर सकता है जैसे कि आईशर्स हाई यील्ड कॉर्पोरेट बॉन्ड ईटीएफ (एचआईजी

हईजीआईएसबीएक्स एक्सएचआईसीबी 87। 99 + 0 01% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया। 2। 6 ) या सक्रिय रूप से प्रबंधित, कम अवधि के सलाहकार शेयर्स पेरीटस हाई यील्ड ईटीएफ (एचआईएलडी एचएएलडीपीरिटस एचजी Yld36 34 + 0। 14% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया। 2. 6 )। इक्विटी अस्थिरता के लिए लेखांकन

इसके विपरीत, एक बाजार सुधार के दौरान इक्विटी आस्तीन से उत्पन्न होने वाली उतार-चढ़ाव से संबंधित एक निवेशक वानुगार्ड इंटरमीडिएट टर्म बॉन्ड फंड (बीआईवी

बीआईवीवीजी इंट्रमएमडीटी-ट्रम्84 84+ 0. 07% हाईस्टॉक 4. 2. 6 ) या वाग्गार्ड इंटरमीडिएट टर्म कॉर्पोरेट बॉन्ड ईटीएफ (वीसीआईटी) के साथ बनाया गया है। मूल रूप से यह रणनीति निश्चित आय वाले आस्तीन की औसत अवधि को बढ़ाकर प्रभावी ढंग से इक्विटी अस्थिरता को संतुलित करती है, जो ब्याज दरों में कमी आती है। उतार-चढ़ाव को ऑफसेट करने के लिए इस प्रकार की रणनीति का उपयोग रूढ़िवादी निवेश के प्रमुख पर है; पोर्टफोलियो को आश्वस्त करना संतुलित रहता है और किसी भी बाजार के माहौल में सराहनीय प्रदर्शन करता है। (अधिक जानकारी के लिए, अपने पोर्टफोलियो को ट्रैक पर रहने के लिए रिबैलेंस करें।) वैकल्पिक विकल्प पर ध्यान न दें

अंत में, वैकल्पिक आय संपत्ति का चयन जैसे कि आरईआईटी, एमएलपी या पसंदीदा शेयर आपकी लाभप्रद धाराओं जबकि एक साथ गैर-सहसंबद्ध मूल्य आंदोलन की पेशकश ये परिसंपत्ति वर्ग आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाने और पारंपरिक शेयरों और बांडों के प्रति घाटे के मुकाबले कम समग्र अस्थिरता का एक शानदार तरीका हो सकता है।

आईशर्स यू। एस। पसंदीदा स्टॉक ईटीएफ (पीएफएफ

पीएफएफआईआईएसएस एसपी यूएस प्राफ्रेड 3823-0। 17% हाईस्टॉक 4 2. 6 ) के साथ बनाया गया, मोहरा आरईआईटी ईटीएफ (वी एनक्यू वीएन्यूवीवाँगआरआईआईटी 83. 65 + 0.7 67% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया। 2. 6 ) , और एलरियन एमएलपी ईटीएफ (एएमएलपी एएमएलपीएरियन एमएलपी 10। 92 + 1। 39% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया है। 2. 6 ) वैकल्पिक आय ईटीएफ के उदाहरण हैं जो परंपरागत लाभांश भुगतान इक्विटी से काफी अधिक उपज देते हैं या निश्चित-आय इन निधियों का उपयोग मौजूदा होल्डिंग्स के पूरक और अपने पोर्टफोलियो को मुद्रास्फीति बल से सुरक्षित रखने के लिए किया जा सकता है। (संबंधित रीडिंग के लिए, देखें: अपने रिटायरमेंट अकाउंट्स के लिए उभरते मार्केट ईटीएफ। ।) निचला रेखा

ईटीएफ का इस्तेमाल करते हुए रूढ़िवादी आय पोर्टफोलियो के कार्यान्वयन से आपके लक्ष्यों को सफलतापूर्वक प्राप्त करने के लिए अनुसंधान और शेष राशि की आवश्यकता होगी । अपनी आय की जरूरतों और जोखिम सहिष्णुता पर ध्यान केंद्रित करते हुए पोर्टफोलियो प्रबंधन निर्णयों के मार्गदर्शन में मदद मिलेगी ताकि आप अपने कुल वापसी उद्देश्य से मिल सकें।

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प्रकटीकरण: उस समय इस आलेख को पहली बार प्रकाशित किया गया था, एफएमडी कैपिटल मैनेजमेंट के प्रिंसिपल और क्लाइंट ने वीवायएम, पीएफएफ और वीएनक्यू में पदों का आयोजन किया था।

एफएमडी कैपिटल मैनेजमेंट, उसके अधिकारी, और / या इसके क्लाइंट ईटीएफ, म्यूचुअल फंड या इस आलेख में उल्लेखित कोई भी निवेश संपत्ति में पद धारण कर सकते हैं। टिप्पणी व्यक्तिगत निवेश सलाह का गठन नहीं करता है यहां प्रस्तुत राय, सिक्योरिटीज खरीदने, बेचने या पकड़ने के लिए निजीकृत सिफारिश नहीं हैं। भीतर दिखाई देने वाले विचार केवल एफएमडी कैपिटल मैनेजमेंट और उनके लेखक हैं।