चाहे आप वित्तीय सेवाओं के व्यवसाय या अनुभवी अनुभवी लोगों के लिए नया हो, अब उपलब्ध कई पेशेवर पदों में से एक कमाते हुए आपको बहुत सारे लाभ मिलेंगे। बढ़ते हुए मार्केटिंग एक्सपोज़र, विश्वसनीयता और मुआवजे प्रमाणित करने के लिए कठोर आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए तैयार किए गए कुछ फायदे हैं।

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हालांकि, विशेष रूप से वित्तीय नियोजन क्षेत्र में पदनामों के प्रसार ने उन लोगों के लिए प्रक्रिया को जटिल बना दिया है जो निर्णय करने की कोशिश करते हैं कि कौन-से पद उन्हें सबसे अधिक लाभान्वित करेगा। पिछले कई सालों से, नए पदों के एक मेजबान उभर आए हैं जो अभ्यास के विभिन्न विषयों में सलाहकारों को विशेष प्रशिक्षण प्रदान करता है। हालांकि, इन नए प्रमाणपत्रों में पुराने, अधिक स्थापित पदनामों की मांग की तुलना में बहुत कम अकादमिक शोध और प्रशिक्षण की आवश्यकता होती है। इस अनुच्छेद में, हम कुछ अधिक प्रतिष्ठित पदनामों पर जायेंगे और वे क्या चाहते हैं।

ब्लॉक पर नए बच्चे

नए पदों में वृद्धि ने दूसरों की तुलना में कुछ पदनामों की विश्वसनीयता के बारे में वित्तीय सेवाओं के उद्योग में बहस फैलाई है हालांकि उनके बीच अलग-थलग नहीं काले और सफेद रेखाएं हैं, एक सामान्य भेद "पुराना स्कूल" पदनामों के बीच किया जा सकता है जो दशकों के आसपास रहे हैं और नए लोग जो फसल जारी रखते हैं। उन पदनामों को जो सबसे अधिक सम्मान और वित्तीय उद्योग और मीडिया द्वारा मान्यता प्राप्त हैं, में शामिल हैं:

1. प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी)
   यह वित्तीय नियोजन उद्योग में शायद सबसे अधिक मान्यता प्राप्त प्रमाण पत्र है। मीडिया ने इस पद पर कई वर्षों से अधिक पदों को बढ़ावा दिया है, मुख्य रूप से वित्तीय नियोजन प्रक्रिया को पढ़ाने के लिए अपनी निष्पक्ष दृष्टिकोण के कारण और सीएफपी बोर्ड द्वारा प्रशासित कठोर प्रमाणीकरण की आवश्यकताएं। शैक्षणिक आवश्यकता में बीमा, संपत्ति, सेवानिवृत्ति, शिक्षा, कर और निवेश की योजना के साथ-साथ नैतिकता और वित्तीय नियोजन प्रक्रिया को कवर करने वाले पांच पाठ्यक्रम शामिल हैं। शैक्षणिक आवश्यकता पूरी होने के बाद, छात्रों को बोर्ड परीक्षा के लिए बैठना चाहिए। यह 10 घंटे, 285-प्रश्न का परीक्षण है जो दो दिनों में फैला है और दो व्यापक केस स्टडी शामिल करता है। एक उत्तीर्ण कक्षा प्राप्त करने के बाद, भावी प्रमाणपत्रों को भी कम से कम तीन साल के पेशेवर अनुभव को पूरा करना होगा और सीएफपी पदनाम प्राप्त करने के लिए स्नातक की डिग्री प्राप्त करनी होगी। (अधिक जानने के लिए, आपके भविष्य में वित्तीय योजना में एक कैरियर है और सीएफपी परीक्षा के लिए अध्ययन करें।)
2. प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार (सीपीए)

   सीपीए अमेरिका में सबसे पुराना और सबसे अधिक स्थापित वित्तीय पहचान है। सीपीए आवश्यकताओं को राज्य के आधार पर भिन्नता है, लेकिन आम तौर पर आपको 1 9 घंटे, दो दिवसीय परीक्षा के लिए बैठने के लिए स्नातक स्तर के पाठ्यक्रम के 150 सेमेस्टर घंटे और स्नातक की डिग्री या उच्चतर आवश्यकता होगी।ऐसे अन्य आवश्यकताएं भी हो सकती हैं जैसे अकाउंटिंग और व्यवसाय में न्यूनतम क्रेडिट की संख्या या व्यावसायिक कानून भी। अपने राज्य के बोर्ड ऑफ एकाउंटेंसी से अधिकतर अद्यतित आवश्यकताओं के लिए जांच करें। इस व्यापक परीक्षा में लेखांकन, लेखा-परीक्षा, बहीखाता पद्धति, करों और नैतिकता शामिल हैं, अन्य विषयों के बीच। सीपीए पदनाम को सार्वजनिक रूप से टैक्स विशेषज्ञता के निश्चित प्रमाण के रूप में व्यापक रूप से मान्यता प्राप्त हुई है।

3. नामांकित एजेंट (ईए)

   यह आमतौर पर आयकर या संपत्ति कर रिटर्न तैयार करने पर ध्यान केंद्रित करने वालों द्वारा प्राप्त कम कर पद है। आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) द्वारा प्रशासित विशेष एजेंट परीक्षा दो दिनों में फैले चार तीन घंटे के सत्रों में टूट जाती है इस परीक्षा में निजी, संपत्ति और कॉर्पोरेट कर, साथ ही साथ नैतिकता और आईआरएस नियम शामिल हैं, लेकिन इसमें किसी भी प्रकार के सीधे लेखांकन, लेखा परीक्षा या बहीखाता शामिल नहीं है। संभवतः, यह कहा जा सकता है कि नामांकित एजेंट पदनाम कर करदाताओं को कर तैयारी के विशिष्ट दायरे में सीपीए के लिए खुद को समान रूप से समानता प्रदान करने के लिए अनुमति देता है।

4. चार्टर्ड लाइफ अंडरराइटर (सीएलयू) और चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार (एसएफसी) इन दोनों पदनाम मूल रूप से जीवन बीमा उद्योग द्वारा बनाए गए थे। सीएलयू पदनाम के लिए सीएफ़पी पदनाम के साथ ही तीन अतिरिक्त वैकल्पिक पाठ्यक्रमों के समान पांच प्रमुख पाठ्यक्रमों की आवश्यकता होती है। सीएफसी के नामांकन में एक ही आवश्यकता है, सिवाय इसके कि सीएलयू के विरोध में आम वित्तीय नियोजन संबंधी मुद्दों को शामिल करना पड़ता है, जो जीवन बीमा और इसके कानूनों और विनियमों पर अधिक बारीकी से ध्यान केंद्रित करता है। या तो क्रेडेंशियल के लिए कोई व्यापक बोर्ड परीक्षा आवश्यक नहीं है

   प्रमाणित कर्मचारी लाभ विशेषज्ञ

   (सीईबीसी)
5. जैसा कि नाम से पता चलता है, यह पद विशेष रूप से उन लोगों के लिए बनाया गया है जो कर्मचारी लाभ योजनाओं को बेचते हैं या उन्हें प्रशासित करते हैं। इस पद के लिए पाठ्यक्रम में केवल आठ पाठ्यक्रम शामिल हैं जिनमें विभिन्न व्यवसाय, बीमा, सेवानिवृत्ति, पेंशन और नियामक विषय शामिल हैं। कोई व्यापक बोर्ड परीक्षा आवश्यक नहीं है। सीएलयू या एससीएफसी की तरह, इस पाठ्यचर्या में अधिकतर सामग्री सीएफपी पाठ्यक्रम में भी शामिल है पंजीकृत स्वास्थ्य अंडररायटर

   (आरएचयू) और

   चार्टर्ड प्रॉपर्टी असघाय अंडरराइटर
6. (सीपीसीयू) ये पदनाम बीमा की अपनी प्रत्येक पंक्ति की एक स्वामित्व दर्शाते हैं। प्रत्येक पद में गहन शैक्षिक अध्ययन के कई पाठ्यक्रमों को पूरा करने की आवश्यकता है, लेकिन सीएलयू, एसएचएफसी और सीईसी के साथ बोर्ड परीक्षा नहीं है। आम तौर पर, ये पदनाम केवल उन लोगों द्वारा अर्जित किए जाते हैं जो स्वास्थ्य या संपत्ति-हताहत बीमा पर ध्यान केंद्रित कर अपने करियर की अवधि बिताने का इरादा रखते हैं। चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक (सीएफए)

   इस पद को आमतौर पर निवेश उद्योग के मामले में, वित्तीय उद्योग में सबसे कठिन और प्रतिष्ठित श्रेयों में से एक माना जाता है। इस पद के लिए शैक्षिक आवश्यकताएं केवल सीपीए के लिए ही हैं तीन साल का कोर्स पूरा करना होगा जिसमें तकनीकी और मौलिक विश्लेषण, वित्तीय लेखा और पोर्टफोलियो सिद्धांत और विश्लेषण जैसे विषय और विषय शामिल हैं।जो लोग इस पद के लिए कमाते हैं वे अक्सर विभिन्न प्रकार के वित्तीय संस्थानों के लिए पोर्टफोलियो प्रबंधकों या विश्लेषकों होते हैं। CPAs जैसे इन क्रेडेंशियल्स के धारकों को मुख्य रूप से प्रदर्शन-आधारित प्रोत्साहन (अगर वे कॉर्पोरेट जॉब लेते हैं) या व्यावसायिक राजस्व से वेतन के साथ मुआवजा देते हैं, जो अपनी निजी निवेश प्रबंधन कंपनियों को शुरू करते हैं (अधिक जानने के लिए,

7. क्या "सीएफए" का क्या मतलब है? और
   पोर्टफोलियो प्रबंधक के रूप में एक कैरियर की तैयारी कर रहा है ।) चफ से गेहूं अलग करना हालांकि ये पदनामों को लंबे समय से वित्तीय सेवा संस्थान के हिस्से के रूप में स्वीकार कर लिया गया है, तब से उत्पन्न होने वाली पहचान की नई लहर ने इन पुराने प्रमाणपत्रों में से कुछ की वैधता को बादल बनाया है। हालांकि, इन पदनामों में से कई के करीब विश्लेषण का पता चलता है कि उन्हें प्रैक्टिशन के पारंपरिक स्रोतों से मांग की जाने वाली पाठ्यचर्या के एक छोटे से अंश की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, मान्यता प्राप्त परिसंपत्ति प्रबंधन विशेषज्ञ (एएएमएस) और चार्टर्ड म्युचुअल फंड काउंसलर (सीएमएफसी) पदनाम निश्चित रूप से निवेश चयन और प्रबंधन प्रक्रिया में सलाहकारों की सहायता कर सकते हैं (और यह भी संभावना है कि ग्राहकों और संभावनाओं पर प्रभावशाली होगा) हालांकि, प्रमाणन के लिए आवश्यक शैक्षणिक पाठ्यक्रम में सीएफए या सीएफपी पाठ्यक्रम से कवर की गई सामग्री की सतह पर मुश्किल से खरोंच होता है। लेकिन, जबकि अधिकांश अन्य पदों को प्राप्त करने के लिए आवश्यक पाठ्य-व्यवहार सीएफए की तुलना में नहीं आता है, हाल के वर्षों में एक उल्लेखनीय अपवाद उभर आया है। लाइसेंस प्राप्त अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय विश्लेषक (लिफा) क्रेडेंशियल अपने शोध के क्षेत्र में सीएफए पाठ्यक्रम के रूप में समान सामग्री को शामिल करता है, लेकिन प्रशासन के मामले में काफी अधिक लचीला है। सीएफए परीक्षाओं के विपरीत, जो विशिष्ट, अनुमोदित स्थानों में निर्धारित समय पर संचालित होते हैं, लिफा छात्र किसी भी थॉमसन-प्रोमेट्रिक परीक्षण साइट पर जा सकते हैं और अपनी परीक्षाओं के लिए बैठ सकते हैं, जो वर्ष के कम से कम 260 दिन का समय पर प्रशासित किया जा सकता है। लिफा परीक्षा भी कम खर्चीली है, और छात्र परीक्षा के पहले दो स्तरों को बायपास कर सकते हैं और सीधे स्तर III के लिए बैठ सकते हैं। यह देखा जाना शेष है कि यह पद पारंपरिक सीएफए प्रमाणन से कैसे तुलना किया जाएगा।

दरअसल, कुछ पदनाम जिनका हाल ही में "विपणन" पदनामों (मुख्यतः वरिष्ठ नागरिकों की सलाह देने के लिए तैयार किए गए हैं) के रूप में कार्य किया गया है। ये प्रमाणपत्र अक्सर प्रशिक्षण सलाहकारों पर अधिक ध्यान देते हैं कि वरिष्ठ नागरिकों के लिए निश्चित प्रकार के वित्तीय उत्पादों और सेवाओं को प्रभावी रूप से कैसे बाजार में बांटना है। इसलिए, प्रशिक्षण का एक बड़ा हिस्सा मुख्य रूप से औसत वरिष्ठ नागरिक की मानसिकता को तलाशने के लिए तैयार किया गया है, और यह कैसे नए श्रेय देने वाले सलाहकार की सिफारिशों का पालन करने के लिए प्रेरित किया जा सकता है।
परिप्रेक्ष्य रखते हुए

निश्चित रूप से सभी वित्तीय पेशेवरों जो कम कठोर आवश्यकताओं के साथ पदनाम अर्जित करते हैं, वे बेईमान या अक्षम हैं; सिर्फ इतना है कि उनमें से कई को एक ही स्तर का प्रशिक्षण और अनुभव प्राप्त नहीं हुआ है, जिन्होंने पुराने या पुराने पदों को अर्जित किया है।लेकिन, कम पदनाम भी सलाहकारों को अपने ग्राहकों की बेहतर सहायता के लिए मदद कर सकते हैं, यदि केवल विशिष्ट क्षेत्रों में। विपणन के संदर्भ में, हालांकि, अशिक्षित जनता को उन सेवाओं के बीच समझने में कठिनाई होगी जो एक प्रमाणित वरिष्ठ सलाहकार और एक प्रमाणित वित्तीय नियोजक उनके लिए प्रदान करने में सक्षम हैं। जाहिर है, इसने सलाहकारों से कुछ नाराजगी जताई है जिन्होंने अधिक मुश्किल प्रमाणपत्र अर्जित किए हैं। उनमें से कई कानून मांग रहे हैं जो या तो नए पदों की आमदनी को कम कर देंगे या स्पष्ट रूप से उन्हें क्षेत्र में कम होने के रूप में चिह्नित करेंगे। समय और कानून आखिरकार यह तय करेगा कि यह समस्या हल हो गई है। (अधिक जानकारी के लिए, देखें

वित्तीय प्रमाणपत्रों का वर्णमाला सूप

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