फेडरल रिजर्व ने ब्याज दरों पर ढक्कन रखने के लिए निर्धारित किया है, धन बाजार फंड कुछ भी नहीं के आगे और 30 साल की बंधक दर औसत औसत। 3%, फेड के अनुसार।

लेकिन एक वित्तीय उत्पाद बेहद उच्च दर के साथ आता है - क्रेडिट कार्ड औसत कार्ड शुल्क 11. 8%, और कुछ दर शीर्ष 20%। विशेषज्ञों ने चेतावनी दी है कि क्रेडिट कार्ड ब्याज खड़ी हो सकती है उपभोक्ता क्रिया के लिए राष्ट्रीय प्राथमिकताओं के प्रवक्ता और निदेशक लिंडा शेरी, एक गैर-लाभकारी शिक्षा संगठन, "" इन वर्षों में इन स्तरों पर कीमतें गिर रही हैं और वे गिरने की संभावना नहीं हैं "

बैंकों का कहना है कि उन्हें क्रेडिट कार्ड के लिए अधिक शुल्क लेना चाहिए क्योंकि वे जोखिम भरा हैं। जब कोई क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ता नए कंप्यूटर के लिए बिल का भुगतान करने में विफल रहता है, तो बैंक टैब के साथ अटक जाता है। इसके विपरीत, यदि एक घर मालिक अपने या अपने बंधक पर भुगतान को याद करता है, ऋणदाता संपत्ति को जब्त कर सकता है

यह पूरी कहानी नहीं है जबकि क्रेडिट कार्ड डिफॉल्ट निस्संदेह एक समस्या है, उच्च दर के कारणों का एक हिस्सा यह है कि कंपनियों को जो भी बाजार उठाएंगे, वह शुल्क लेने के लिए स्वतंत्र होंगे। नियामकों केवल यह आग्रह करते हैं कि बैंक सभी दरों और फीस का खुलासा करें (और अधिक के लिए, देखें: क्रेडिट कार्ड: क्या आपको कभी एक वार्षिक शुल्क का भुगतान करना चाहिए? )

भारी रुचि के आरोपों से बचना

ब्याज के आरोपों से बचने का सबसे अच्छा तरीका हर महीने क्रेडिट कार्ड के भुगतान का भुगतान करना है इस तरह से कार्ड उपयुक्तता के रूप में काम कर सकते हैं, बोझ नहीं। शेष को समाप्त करने के लिए, बचत को वापस लेने पर विचार करें शेरी ने कहा, "यदि आप बचत पर 1% से भी कम समय प्राप्त कर रहे हैं, तो यह पैसे लेने और 22% से शुल्क वाले कार्ड का भुगतान करने के लिए समझ सकता है।"

शेष राशि जमा करने से बचने के लिए प्रोत्साहन के बावजूद, लाखों ग्राहक शुल्क लेते हैं कुछ समझ नहीं आता कि महंगे कार्ड कैसे हो सकते हैं। दूसरों का मानना ​​है कि उनके पास कोई विकल्प नहीं है।

यदि आपको एक संतुलन चलाया जाए, तो लागत सीमित करने के लिए कदम उठाएं। सर्वोत्तम सौदों के लिए सावधानीपूर्वक खरीदारी करके प्रारंभ करें बैंकेट जैसी वेबसाइटें कॉम और क्रेडिट कार्ड कॉम आपको सही पेशकश के लिए खोज करने में सक्षम बनाता है साइटों का उपयोग करके, आप कम ब्याज दरों, कैश-बैक सुविधाओं या एयर किराए पर छूट के लिए स्क्रीन कर सकते हैं।

सर्वश्रेष्ठ दर का पता लगाना

उच्चतम क्रेडिट स्कोर वाले लोग सबसे अच्छा सौदा मिलते हैं। 720 से ऊपर वाले FICO स्कोर वाले लोग 11% से कम की दर के लिए योग्य हो सकते हैं। लेकिन मिडिंग क्रेडिट वाले लोग - 630 से 700 तक का स्कोर- एक प्रतिशत अंक या दो और अधिक का भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं। अपना दर कम करने के लिए, यह देखने के लिए जांचें कि आपका नंबर सही है या नहीं। आगे जा रहे हैं, आप अपने क्रेडिट कार्ड बिलों को तत्काल भुगतान करके अपने स्कोर में सुधार कर सकते हैं।

लागत को सीमित करने के लिए, बाजार में कई सौदों में से एक का लाभ उठाएं। एक विशिष्ट पदोन्नति में, एक नया कार्ड कम परिचयात्मक दर के साथ आता है, जैसे कि 12% के लिए 0%। कहते हैं कि आप उपकरणों पर $ 2, 000 खर्च करने की योजना बना रहे हैं।नए कार्ड के साथ खरीदारी करें और परिचयात्मक अवधि समाप्त होने से पहले शेष राशि का भुगतान करें। क्रेडिट कार्डों के वरिष्ठ उद्योग विश्लेषक, मैट स्कूलज कहते हैं, "नए कार्ड वास्तव में अच्छे सौदे हो सकते हैं, यदि आप सीमा को समझते हैं और तुरंत भुगतान का भुगतान करते हैं" कॉम।

एक बार जब आप एक वर्ष या दो के लिए अपने कार्ड का इस्तेमाल कर रहे हों, तो आप इसके लिए पूछकर कम दर प्राप्त कर सकते हैं। टोल-फ्री लाइन को कॉल करें और फ़ोन प्रतिनिधि को बताएं कि जब तक आपको कम दर नहीं मिलती तब तक आप कार्ड स्विच करेंगे कभी-कभी बैंक अच्छा ग्राहक बनाए रखने के लिए ब्याज दर को दाम कर देगा।

उन टीज़र-रेट चेकों का उपयोग करने का स्मार्ट मार्ग

क्रेडिट कार्ड कंपनियां आमतौर पर ग्राहकों को अक्सर सुविधा प्रदान करती हैं जिन्हें कभी-कभी सुविधा जांच के रूप में भेजा जाता है, जो प्रायः टीज़र दरों के साथ आते हैं आप किसी ऐसे व्यक्ति का भुगतान करने के लिए चेक का उपयोग कर सकते हैं जो सामान्य रूप से क्रेडिट कार्ड स्वीकार नहीं करेंगे। उदाहरण के लिए, आप किराया या कार के भुगतान को कवर कर सकते हैं। जांच की राशि आपके क्रेडिट कार्ड पर शेष राशि बन जाती है। एक ठेठ सौदा में, आप केवल 3. 99% चेक खरीद से शेष राशि पर हैं। लेकिन टीज़र रेट केवल एक निश्चित अवधि के लिए अच्छा है, जैसे कि 15 महीने। उसके बाद, दर 13% तक जा सकती है - या जो भी आपकी सामान्य दर है

यदि आप हर महीने अपनी शेष राशि का भुगतान करते हैं, तो एक टीज़र-दर चेक सौदा अपील कर सकता है। लेकिन ध्यान रखें कि टीज़र दरें ठीक-ठीक छाप वाले कड़ियों के साथ आती हैं जो आपको फंसा सकती हैं। कहें कि आपके पास $ 1, 000 के बराबर शेष 12 की दर से है। 0%। आप $ 1, 000 के लिए एक चेक खरीद कर टीज़र दर के लिए योग्यता प्राप्त करते हैं अब आप क्रेडिट कार्ड कंपनी को $ 200 का मासिक भुगतान करते हैं। वह मासिक धन आपके उच्च-ब्याज की शेष राशि का भुगतान करने के लिए जाता है। जब तक पुराने ऋण का निपटारा नहीं हो जाता तब तक आप टीज़र दर के साथ शेष राशि का भुगतान नहीं करना शुरू करेंगे।

दो-कार्ड की रणनीति

कुछ लचीलेपन की अनुमति देने के लिए जॉन किअरन, कार्डहब के वरिष्ठ व्यक्तिगत वित्त लेखक कॉम, दो क्रेडिट कार्ड धारण सुझाव पहले खाते के लिए, एक कार्ड का चयन करें जो नकद वापस प्रदान करता है। नियमित खरीदारी के लिए उस कार्ड का उपयोग करें और प्रत्येक माह शेष राशि का भुगतान करें। बड़ी खरीदारियों के लिए आपको वित्त करना चाहिए, टीज़र दर के साथ एक दूसरा कार्ड का उपयोग करने पर विचार करें किरनन का कहना है कि कुछ उपभोक्ता नए टीज़र कार्ड खोलने की आदत करते हैं वे 0% दर के साथ कार्ड पर एक बड़ा बैलेंस बनाए रखते हैं जब परिचयात्मक अवधि समाप्त होने वाली है, तो एक अन्य टीज़र सौदा के लिए ग्राहक की दुकानों में कार्ड कंपनी एक पुराने दर को कम दर वाले नए कार्ड में स्थानांतरित करने की अनुमति देती है। एक ग्राहक जो यह करता है, उसे तब पहले टीज़र-डील कार्ड को बंद करना चाहिए। एकाधिक कार्ड के लिए आवेदन करना आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकता है - जब तक कि आप उन्हें बंद नहीं करते हैं ताकि आपके पास दो या तीन से अधिक न हों

यह अभ्यास कभी-कभी काम करती है, लेकिन खतरे हैं, कियर्नन को चेतावनी देते हैं एक समस्या यह है कि अच्छे सौदे हमेशा उपलब्ध नहीं होते हैं वित्तीय संकट के दौरान, कार्ड कंपनियां कम टीज़र दरों की पेशकश बंद कर देती हैं "जब संगीत बंद हो गया, लोगों को अचानक उच्च दरों का भुगतान करना पड़ा," किरनान कहते हैं। (यह भी देखें: बैलेंस ट्रांसफर के साथ आपका ऋण दूर करें ।)

नीचे की रेखा

सबसे कम ब्याज दर वाले कार्ड को ढूंढें और जब भी संभव हो तो अपनी मासिक शेष राशि का भुगतान करें।प्रचारात्मक ब्याज दरों का बहुत सावधानी से लाभ उठाएं, अधिमानतः एक अलग कार्ड के लिए साइन अप करके, जो आप नियमित खरीदारी के लिए उपयोग नहीं करते हैं। इस रणनीति का उपयोग केवल तब करें जब आपके पास एक महत्वपूर्ण एक बार की खरीद होती है, जिसे आप पदोन्नति द्वारा निर्धारित निश्चित अवधि के भीतर भुगतान कर सकते हैं।