अधिकांश लोगों को पता है कि उनके चेकिंग और बचत खातों में धन संघीय जमा बीमा निगम (एफडीआईसी) द्वारा बीमा किया जाता है, लेकिन कुछ इसके इतिहास, इसका कार्य, या यह क्यों विकसित किया गया था, इसके बारे में पता है। स्टॉक मार्केट क्रैश 1 9 2 9 के बाद 1 9 3 9 में शुरू हुआ, एफडीआईसी विकसित हो रहा है क्योंकि यह संभावित धारक बैंक दिवालिया होने के कारण जमा धारकों को बीमा करने के वैकल्पिक तरीकों का पता लगाता है। एफडीआईसी का एक बहुत ही उल्लेखनीय इतिहास है जो यह सुनिश्चित करने के लिए यू.एस. की वचनबद्धता दर्शाता है कि पिछले बैंक की परेशानियों ने नागरिकों को प्रभावित नहीं किया जैसा कि उन्होंने अतीत में किया है अधिक जानकारी के लिए पढ़ें।

पहले 50 वर्षों
1 9 30 के दशक के आरंभ में, अमेरिका के वित्तीय बाजारों में बर्बाद हो रहा था अक्टूबर 1 9 2 9 को स्टॉक मार्केट क्रैश की वजह से हुई वित्तीय अराजकता के कारण, 9 000 से ज्यादा बैंक मार्च 1 9 33 तक विफल हुए, आधुनिक इतिहास में सबसे खराब आर्थिक अवसाद का संकेत दे रहे थे। (अधिक जानकारी के लिए, महान अवसाद का कारण क्या हुआ? )

मार्च 1 9 33 में राष्ट्रपति फ्रैंकलिन डी। रूजवेल्ट ने इन शब्दों को कांग्रेस को बताया: <3 99 9> "3 मार्च को, संयुक्त राज्य अमेरिका में बैंकिंग संचालन समाप्त हो गया। इस समय समीक्षा करने के कारण हमारी बैंकिंग प्रणाली की विफलता अनावश्यक है। यह कहने के लिए पर्याप्त है कि सरकार को जमाकर्ताओं और राष्ट्र के व्यवसाय की सुरक्षा के लिए मजबूर किया गया है। "

सरकार ने बैंक जमाकर्ताओं की रक्षा के लिए बैंकिंग अधिनियम 1 9 33 में, जिसने भी एफडीआईसी का गठन किया एफडीआईसी का उद्देश्य अर्थव्यवस्था और असफल बैंकिंग प्रणाली को स्थिरता प्रदान करना था। आधिकारिक रूप से 1 9 33 के ग्लास-स्टीगल अधिनियम में बनाया गया था और मैसाचुसेट्स में आरंभिक जमा बीमा कार्यक्रम के बाद तैयार किया गया था, एफडीआईसी ने अपने सदस्य बैंकों के लिए एक निश्चित राशि की जांच और बचत जमा की गारंटी दी थी।

मूल रूप से अमेरिकन बैंकर्स एसोसिएशन द्वारा बहुत महंगा और खराब व्यावसायिक गतिविधि का एक कृत्रिम समर्थन की निंदा की गयी, एफडीआईसी को 1 9 34 में केवल 9 अतिरिक्त बैंक बंद किये जाने की सफलता घोषित की गई। बैंकिंग के रूढ़िवादी व्यवहार के कारण संस्थानों और द्वितीय विश्व युद्ध और बाद की अवधि के माध्यम से बैंक नियामकों के उत्साह, जमा बीमा को कम महत्वपूर्ण माना जाता था। कुछ वित्तीय विशेषज्ञों ने निष्कर्ष निकाला कि प्रणाली बहुत सुरक्षित हो गई थी, और इसलिए एक मुक्त बाजार अर्थव्यवस्था के प्राकृतिक प्रभावों को बाधित कर रही थी। 1 9 83 के माध्यम से एफडीआईसी के लिए कुछ उल्लेखनीय वस्तुओं और मील के पत्थर इस प्रकार हैं:

1 9 33: कांग्रेस एफडीआईसी बनाता है

• 1 9 34: जमा बीमा कवरेज को शुरू में $ 2, 500 पर सेट किया गया है, और फिर मध्यम अवधि को $ 5000 में बढ़ाया गया है।
• 1 9 50: जमा बीमा $ 10, 000 तक बढ़ गया; रिफंड की स्थापना बैंकों के लिए ऑपरेटिंग और बीमा हानियों के ऊपर अतिरिक्त मूल्यांकन के लिए क्रेडिट प्राप्त करने के लिए की जाती है।
• 1 9 60: एफडीआईसी के इंश्योरेंस फंड ने 2 अरब डॉलर का भुगतान किया।
• 1 9 66: जमा बीमा बढ़ाकर $ 15,000 कर दिया गया है।00.
• 1 9 6 9: जमा बीमा बढ़ाकर $ 20,000 कर दिया गया है। 00.
• 1 9 74: जमा बीमा बढ़कर 40,000 डॉलर कर दिया गया है। 00.
• 1980: जमा बीमा बढ़कर $ 100, 000 हो गया है। 00; एफडीआईसी बीमा निधि 11 अरब डॉलर है
• 1 9 33 से 1 9 83 की अवधि में ऋण की हानि में आनुपातिक वृद्धि के बिना बढ़ी हुई ऋणदान की विशेषता थी, जिसके परिणामस्वरूप बैंक संपत्ति में महत्वपूर्ण वृद्धि हुई। 1 9 47 में ही, उद्योग परिसंपत्तियों के ऋण में 16% से 25% की वृद्धि हुई; दर 1 9 50 के दशक तक और 40% बढ़कर 1 9 60 की शुरुआत तक 50% हो गई।

'60 के दशक में, बैंकिंग परिचालन में बदलाव शुरू हो गया शाखाओं के कानूनों में छूट के साथ बैंकों ने नॉनट्रैक्शनल जोखिम लेना शुरू किया और शाखा क्षेत्र का विस्तार नए क्षेत्र में किया। यह विस्तार और जोखिम 1 9 70 के दशक में बैंकिंग उद्योग का समर्थन करता था, क्योंकि आम तौर पर अनुकूल आर्थिक विकास ने सीमांत उधारकर्ताओं को अपनी वित्तीय दायित्वों को पूरा करने की अनुमति दी थी। हालांकि, यह प्रवृत्ति अंततः बैंकिंग उद्योग तक पहुंचती है और इसके परिणामस्वरूप 1 9 80 के दशक के दौरान जमा बीमा की आवश्यकता होती है।

1980 बैंक संकट वर्तमान

मुद्रास्फीति, उच्च ब्याज दरों, नियंत्रण और मंदी ने 1 9 80 के दशक में एक आर्थिक और बैंकिंग वातावरण बनाया जिससे द्वितीय विश्व युद्ध के बाद की अवधि में सबसे ज्यादा बैंक विफलता हुई।
मुद्रास्फ़ीति और फेडरल रिजर्व मौद्रिक नीति में बदलाव ने ब्याज दरों में वृद्धि की। उच्च दरों का संयोजन और निश्चित दर पर जोर, दीर्घकालिक ऋण देने से बैंक की विफलताओं का खतरा बढ़ना शुरू हुआ। 1 9 80 के दशक में बैंक नियामक की शुरुआत भी देखी गई। इन नए कानूनों में सबसे अधिक महत्वपूर्ण डिपॉजिटरी संस्थाएं नियामक और मौद्रिक नियंत्रण अधिनियम (डीआईडीएमसीए) थे। इन कानूनों ने ब्याज दर की सीमाओं के उन्मूलन के लिए बैंकिंग सुधार शुरू किया, उधार देने पर प्रतिबंधों को रोकना और कुछ राज्यों के सूदखोरी कानूनों को उकसाना 1981-1982 की मंदी के दौरान, कांग्रेस ने गार्न-सेंट पारित किया जर्मेन डिपॉजिटरी इंस्टिट्यूशंस एक्ट, जिसने बैंक विनियमन और बैंक की असफलता से निपटने के तरीके को आगे बढ़ाया। इन सभी घटनाओं के कारण ऋण प्रभार में 50% की वृद्धि हुई और 1982 में 42 बैंकों की विफलता हुई। एक अतिरिक्त 27 वाणिज्यिक बैंक 1 9 83 की पहली छमाही में विफल हुए, और लगभग 200 1988 में विफल हुए। युद्ध के युग के बाद, एफडीआईसी को असफल बैंकों के जमाकर्ताओं के दावों का भुगतान करना पड़ता था और एफडीआईसी और जमा बीमा के महत्व को फिर से भरना पड़ा

इस अवधि के दौरान अन्य महत्वपूर्ण घटनाएं शामिल हैं: 1 9 83: जमा बीमा रिफंड बंद हैं

• 1987: कांग्रेस फेडल सेविंग्स एंड लोन इंश्योरेंस कार्पोरेशन (10 अरब डॉलर) का पुनर्वित्त करती है।
• 1988: 200 एफडीआईसी-बीमा वाले बैंक विफल; एफडीआईसी पहली बार पैसे खो देता है
• 1989: संकल्प ट्रस्ट कार्पोरेशन को समस्या थ्रॉस्ट करने के लिए बनाया गया है; ओटीएस थ्रेशन की देखरेख करने के लिए खोलता है
• 1 99 0: एफडीआईसी बीमा प्रीमियम में पहली वृद्धि 8 से 8% से बढ़कर 12 सेंट प्रति 100 डॉलर जमा
• 1991: बीमा प्रीमियम प्रति जमा 100 डॉलर प्रति 23 सेंट मारा। एफडीआईसीआई कानून एफडीआईसी उधार लेने की क्षमता को बढ़ाता है, कम लागत के प्रस्ताव को लागू किया जाता है, बहुत-से-असफल प्रक्रियाएं कानून में लिखी जाती हैं और जोखिम-आधारित प्रीमियम प्रणाली बनाई जाती है।
• 1993: बैंक अपने जोखिम के आधार पर प्रीमियम देना शुरू करते हैं।
• 1996: जमा बीमा निधि अधिनियम एफडीआईसी को अच्छी तरह से पूंजीकृत बैंकों के खिलाफ प्रीमियम का आकलन करने से रोकता है, अगर जमा बीमा राशि 1 से अधिक हो। 25% नियत रिज़र्व अनुपात
• 2006: 1 अप्रैल तक, व्यक्तिगत रिटायरमेंट अकाउंट्स (आईआरए) के लिए जमा बीमा बढ़ाकर 250,000 डॉलर कर दिया गया है। 00.
• 2008: 2008 के आपातकालीन आर्थिक स्थाईकरण अधिनियम, 3 अक्टूबर 2008 को हस्ताक्षरित है। यह अस्थायी रूप से संघीय जमा बीमा कवरेज की मूल सीमा को $ 100, 000 से $ 250, 000 प्रति जमाकर्ता तक बढ़ा देता है। कानून यह बताता है कि मूल जमा बीमा सीमा 31 दिसंबर 200 9 को $ 100,000 में वापस आ जाएगी।
• 2006 में, संघीय जमा बीमा सुधार अधिनियम कानून में हस्ताक्षर किया गया था। यह अधिनियम नए जमा बीमा सुधार के कार्यान्वयन के साथ-साथ दो पूर्व बीमा निधि, बैंक इंश्योरेंस फंड (बीआईएफ) और बचत एसोसिएशन इंश्योरेंस फंड (एसएआईएफ) को एक नए फंड में जमा करने के लिए प्रदान करता है, जमा इंश्योरेंस फंड (डीआईएफ)। एफडीआईसी ने डीआईआईएफ को डिपॉजिटरी संस्थानों का आकलन करके बीमाकृत जमा राशि के संतुलन के आधार पर बीमा प्रीमियम के साथ-साथ बीमा निधि के लिए जोखिम की डिग्री के आधार पर मूल्यांकन किया है। 2007 के अंत में डीआईएफ के पास 52 अरब डॉलर का संतुलन था

एफडीआईसी बीमा

सदस्य बैंकों द्वारा भुगतान किए गए बीमा प्रीमियम बीमाकर्ता बैंक द्वारा प्रति जमाकर्ताओं को $ 250,000 की राशि में जमा राशि का बीमा करते हैं। इसमें कुल $ 250, 000 तक की प्रमुख और अर्जित ब्याज शामिल है। अक्टूबर 2008 में, सुरक्षा सीमा $ 100, 000 से $ 250, 000 से बढ़ी थी। नई सीमा 31 दिसंबर 200 9 तक प्रभावी रहेगी। जमाकर्ताओं को अपने अन्य सदस्य बैंकों में खाते रखने या एक ही बैंक में अलग-अलग खाता प्रकारों में जमा करके बीमा। एफडीआईसी सदस्य बैंकों और बचत संस्थानों और निम्नलिखित मदों की सुरक्षा करता है:
सभी प्रकार की बचत और चेक जमा सहित नाओ खातों क्रिसमस क्लब और समय जमा

• सदस्य संस्थानों से तैयार किए गए सभी प्रकार के चेक, कैशियर चेक, ऑफिसर्स चेक, एक्सपेंस चेक, लोन डिसबर्ममेंट्स, और कोई अन्य मनी ऑर्डर या परक्राम्य उपकरण।
• नकद या एक जमा खाते के खिलाफ शुल्क के बदले में प्रमाणित चेक, क्रेडिट कार्ड और ट्रैवलर्स चेक जारी किए जाते हैं।
• एफडीआईसी बीमा नहीं करता है:

स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड, म्यूचुअल बॉन्ड या अन्य प्रतिभूतियों में निवेश

• वार्षिकियां
• जीवन बीमा उत्पादों, भले ही बीमाकृत बैंक में खरीदी गई हो
• ट्रेजरी बिल (टी -बिल), बांड या नोट्स
• सुरक्षित जमा बक्से
• चोरी से नुकसान (हालांकि चोरी की निधि बैंक के खतरा और हताहत बीमा द्वारा कवर की जा सकती है)
• (अधिक जानकारी के लिए,

बैंक की विफलताएं पढ़ें: आपकी संपत्ति को संरक्षित किया जा सकता है? ) फेडरल कानून में बीमित व्यक्ति की विफलता पर "जितनी जल्दी हो सके" बीमाकृत जमा राशि का भुगतान करने के लिए एफडीआईसी की आवश्यकता है एक असफल सदस्य बैंक में अपूर्वदृष्ट जमाओं के साथ जमाकर्ता, विफल संस्थानों की परिसंपत्तियां बेची जाने पर की गई वसूली के आधार पर उनके कुछ या सभी पैसे वसूल कर सकते हैं।इन रिकवरीज पर कोई समय सीमा नहीं है, और कभी-कभी बैंक अपनी परिसंपत्तियों को समाप्त करने के लिए कई सालों तक ले जाता है अगर कोई बैंक दूसरे सदस्यीय बैंक के अधीन चला जाता है और इलेक्ट्रॉनिक सिक्युरिटी चेक चेक या पेचेक सहित सभी प्रत्यक्ष जमा राशि को अधिग्रहण बैंक में स्वचालित रूप से ग्राहक के खाते में जमा कर दिया जाएगा। अगर एफडीआईसी एक बैंक को असफल होने का अनुमान नहीं लगा सकता है तो वह अन्य संस्था के साथ अस्थायी व्यवस्था करने की कोशिश करेगी ताकि स्थायी व्यवस्था और अन्य स्वचालित निकासी को संसाधित किया जा सके। (अधिक जानकारी के लिए,

अपने खाते की सुरक्षा के लिए 9 टिप्स पढ़ें ।) दो सामान्य तरीके हैं जो एफडीआईसी बैंक दिवालियापन और बैंक की संपत्ति का ख्याल रखता है सबसे पहले खरीद और धारणा पद्धति (पी एंड ए) है, जहां सभी जमाओं को किसी अन्य बैंक द्वारा ग्रहण किया जाता है, जो कुछ या सभी असफल बैंक के ऋण या अन्य परिसंपत्तियों को खरीदता है विफल बैंक की संपत्ति बिक्री के लिए रखी गई है और खुले बैंक असफल बैंक के पोर्टफोलियो के विभिन्न हिस्सों को खरीदने के लिए निविदाएं जमा कर सकते हैं। एफडीआईसी कभी कभी एक पुट विकल्प के साथ सभी या एक परिसंपत्ति का एक हिस्सा बेच देता है, जो कि जीतने वाली बोलीदाता को कुछ परिस्थितियों में स्थानांतरित संपत्ति वापस करने की अनुमति देता है। एफडीआईसी और बैंक घाटे के लिए इंश्योरेंस फंड में शुद्ध देयता को कम करने के लिए सभी संपत्ति की बिक्री की गई है। जब एफडीआईसी को पी एंड ए ट्रांजैक्शन के लिए कोई बोली नहीं मिलती, तो वह अदायगी विधि का उपयोग कर सकती है, जिस स्थिति में वह बीमाकृत जमा को सीधे भुगतान करेगा और असफल बैंक के रिसेप्शनिस्ट एस्टेट को समाप्त करके उन भुगतानों को ठीक करने का प्रयास करेगा। एफडीआईसी प्रत्येक जमाकर्ता के लिए बीमा राशि निर्धारित करता है और विफलता की तारीख तक सभी ब्याज के साथ उसे प्रत्यक्ष रूप से भुगतान करता है

सारांश

एफडीआईसी के इतिहास और विकास बैंक की विफलता के खिलाफ बैंक जमा राशि का बीमा करने के लिए अपनी प्रतिबद्धता को रेखांकित करता है। बैंक की परिसंपत्तियों और असफलताओं के जोखिम के मुताबिक प्रीमियम का आकलन करके, उसने एक ऐसा फंड जमा कर लिया है जो लगता है कि उपभोक्ताओं को अनुमानित बैंक हानियों के खिलाफ क्षतिपूर्ति कर सकता है। एफडीआईसी वेबसाइट पर जाकर संस्था, इसकी सेवाओं और इसके उद्देश्य के बारे में और जानें। यह साइट उपभोक्ताओं को सदस्य बैंकों द्वारा उठाए गए खड़े और जोखिमों की जांच करने, उद्योग के बारे में शिकायत करने या एक विशिष्ट बैंक अभ्यास करने की अनुमति देता है, और परिसंपत्ति बिक्री और वसूली के बारे में जानकारी मिलती है